财务表现 - 公司2023年第三季度净利润为2060万美元，每股收益1.15美元，较上一季度增长6.2%，与去年同期持平[295] - 公司2023年第三季度净利息收入为4310万美元，较上一季度增长0.1%，但较去年同期下降0.9%[295][306] - 公司2023年第三季度非利息收入为1550万美元，较上一季度增长5.0%，较去年同期增长5.6%[301] - 公司2023年第三季度非利息支出为3080万美元，较上一季度下降0.6%，较去年同期下降2.0%[301] - 2023年第三季度非利息收入为1550万美元，环比增长5.0%，同比增长5.6%[310] - 2023年第三季度非利息支出为3080万美元，环比下降0.6%，同比下降2.0%[312] - 公司2023年前九个月的现金股息为每股1.34美元，相比2022年同期的1.24美元有所增加[334] - 公司2023年前九个月保留了59.6%的收益，相比2022年同期的62.8%有所下降[334] 贷款与存款 - 公司2023年第三季度贷款组合增加5530万美元，年化增长率为5.6%，较2022年底增加2.757亿美元，年化增长率为9.9%[297] - 公司2023年第三季度存款（包括回购协议）为49亿美元，较上一季度增加1.148亿美元，年化增长率为9.6%[300] - 2023年第三季度贷款总额为40亿美元，环比增长5.6%，同比增长9.9%[313] - 2023年第三季度存款总额为49亿美元，环比增长9.6%，同比增长6.3%[313] - 2023年第三季度商业贷款组合增加600万美元，住宅贷款组合增加4050万美元[313] 不良贷款与信用损失 - 公司2023年第三季度不良贷款增加至1300万美元，较上一季度增加130万美元，但较2022年底减少230万美元[299] - 公司2023年第三季度净贷款冲销为120万美元，占平均贷款的年化比例为0.12%，较上一季度增加0.05个百分点[298] - 公司2023年第三季度信用损失拨备为190万美元，较上一季度减少10万美元，较去年同期减少50万美元[296][308] - 公司不良贷款总额从2023年6月30日的1170万美元增加到2023年9月30日的1300万美元，但相比2022年12月31日的1530万美元减少了230万美元[323] - 公司2023年第三季度的净贷款冲销为120万美元，占年度化平均贷款的0.12%，相比2023年第二季度的67.4万美元（0.07%）和2022年同期的32.5万美元（0.04%）有所增加[326] - 公司2023年9月30日的止赎房产为220万美元，相比2023年6月30日的200万美元增加了20万美元，但相比2022年12月31日的370万美元减少了150万美元[325] 资产与负债 - 截至2023年9月30日，公司总资产为56亿美元，环比增长8.2%，同比增长6.3%[313] - 公司2023年9月30日的现金及现金等价物为2.193亿美元，未质押证券为1.633亿美元，相比2022年12月31日的1.287亿美元和3.092亿美元有所变化[329] - 公司2023年9月30日的联邦住房贷款银行借款为30万美元，相比2022年12月31日的40万美元有所减少[329] - 公司2023年9月30日的股东权益减少了710万美元，年度化下降4.3%，但相比2022年9月30日增加了5050万美元，增长8.4%[334] - 2023年第三季度股东权益为6.53亿美元，环比下降4.3%，同比增长5.3%[318] 资本与风险管理 - 公司2023年9月30日的社区银行杠杆比率（CBLR）为13.78%，CTB的CBLR比率为13.32%[336] - 公司自1998年启动的股票回购计划中，截至2023年9月30日已回购了2,465,294股[341] - 公司从2023年1月1日起实施ASU 2022-02，取消了关于不良债务重组的会计指导，并增强了某些贷款再融资和重组的披露要求[347] - 公司使用第三方ACL软件从2023年第二季度开始计算准备金估计，选择了贴现现金流模型用于所有贷款段[354] - 公司预计在利率曲线上升200个基点的情况下，净利息收入将在一年内增加3.98%，两年内增加9.60%[368] - 公司预计在利率曲线下降200个基点的情况下，净利息收入将在一年内减少2.74%，两年内减少3.13%[368] - 公司使用历史信用损失经验、同行数据、当前市场和宏观经济条件以及预测的市场和经济条件变化来估计预期信用损失[362] - 公司对超过100万美元的商业贷款进行单独评估，考虑抵押品的当前价值、担保人的信用质量、贷款结构等因素[351] - 公司使用静态池方法和vintage建模来确定集体评估的商业贷款和住宅抵押贷款及消费者贷款组合的预期信用损失[352] - 公司在确定ACL时使用其他定性因素，包括政策或程序的变化、内部审计和质量控制审查的结果[355] - 公司每年至少评估一次合理和可支持的预测期、回归期和回归方法，或在经济条件或其他情况下更频繁地评估[362] - 公司在测试商誉减值时，首先评估定性因素以确定其公允价值是否可能低于其账面价值[365] 运营支出 - 2023年第三季度员工福利支出为529.8万美元，环比下降4.9%，同比下降11.8%[316] - 2023年第三季度广告和营销支出为76.7万美元，环比增长9.0%，同比下降0.1%[316] - 2023年第三季度非利息收入中，存款相关费用增加20万美元，信托收入增加30万美元[310] 净利息收益率 - 公司2023年第三季度净利息收益率为3.27%，较上一季度下降8个基点，较去年同期下降9个基点[306]