每股收益与股息支付率变化 - 2022年第二季度基本和摊薄每股收益均为0.20美元，2021年为0.33美元；现金股息支付率为73.17%，2021年为39.12%[170] 资产回报率与股权回报率变化 - 2022年第二季度平均资产回报率为0.34%，2021年为0.58%；平均股权回报率为4.31%，2021年为6.56%[170] 净利息收益率与净间接费用率变化 - 2022年第二季度净利息收益率（税等效基础）为3.18%，2021年为2.80%；净间接费用率为2.11%，2021年为1.85%[170] 效率比率与股权资产比率变化 - 2022年第二季度效率比率为74.43%，2021年为74.81%；平均股权与平均资产比率为7.78%，2021年为8.88%[170] 净利润变化 - 2022年第二季度净利润为195.3万美元，2021年为328.2万美元，减少132.9万美元，降幅40%[170] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为1773.9万美元，2021年为1491.4万美元，增加282.5万美元，增幅19%[171] - 2022年净利息收入（税等效基础）1780.2万美元，净利息收益率3.18%；2021年净利息收入1495.4万美元，净利息收益率2.80%[181] - 2022年与2021年相比，净利息收入因规模增加27万美元，因利率变化增加257.8万美元，总计增加284.8万美元[184] - 2022年前六个月净利息收入为3344万美元，较2021年同期增加304.9万美元，增幅10%[200] - 2022年净利息收入（税等效基础）3355.1万美元，净息差2.98%；2021年净利息收入3047.5万美元，净息差2.91%[210] - 2022年上半年净利息收入较2021年增加307.6万美元，其中利率因素贡献371.6万美元，规模因素减少64万美元[213] 总利息收入变化 - 2022年第二季度总利息收入为1928.3万美元，2021年为1749.6万美元，增加178.7万美元，增幅10%[173] - 2022年前六个月总利息收入为3658万美元，较2021年同期增加70.9万美元，增幅2%[203] 投资利息和股息收入及证券组合余额变化 - 2022年第二季度投资利息和股息收入增加149.1万美元，增幅149%；投资证券组合平均余额增加1.51889亿美元，增幅79%[174] 总利息支出变化 - 2022年第二季度总利息支出为154.4万美元，2021年为258.2万美元，减少103.8万美元，降幅40%[176] - 2022年前六个月总利息支出为314万美元，较2021年同期减少234万美元，降幅43%[206] 借款利息支出及短期借款余额变化 - 2022年第二季度借款利息支出减少9.9万美元，降幅16%；短期借款平均余额为1208万美元，2021年为1061.7万美元[180] - 2022年前六个月借款利息支出较2021年同期减少19%[208] 平均生息资产及收益变化 - 2022年平均生息资产224.85亿美元，利息收入1934.6万美元，收益率3.45%；2021年平均生息资产214.88亿美元，利息收入1753.6万美元，收益率3.27%[181] - 2022年平均生息资产22.70763亿美元，利息收入3669.1万美元，收益率3.26%；2021年平均生息资产21.13437亿美元，利息收入3595.5万美元，收益率3.43%[210] 贷款损失拨备及准备金占比变化 - 2022年第二季度贷款损失拨备297.4万美元，较2021年第二季度的35.2万美元增加262.2万美元[185] - 2022年6月30日贷款损失准备金占总贷款的1.44%，2021年12月31日为1.39%，2021年6月30日为1.43%[185] - 2022年上半年贷款损失拨备400.1万美元，较2021年上半年的158.3万美元增加241.8万美元[214] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金占总贷款的比例为1.44%，2021年6月30日为1.43%，2021年12月31日为1.39%[214] - 贷款损失准备金从2021年12月31日至2022年6月30日增加8.3万美元[255] 非利息收入变化 - 2022年第二季度非利息收入391.1万美元，较2021年第二季度的335.1万美元增加56万美元，增幅17%[188] - 2022年银行持有的人寿保险收入较2021年减少11.9万美元，降幅28%，原因是2021年第二季度购买额外保险确认一次性保费[188][189] - 2022年其他收入较2021年增加17.3万美元，增幅48%，主要是由于2022年第二季度获得销售税退款[188][189] - 2022年贷款出售收益较2021年减少71.2万美元，降幅76%，原因是2022年第二季度出售给二级市场的抵押贷款规模较小[188][190] - 2022年待售资产减记损失较2021年减少117.4万美元，原因是2021年第二季度有减记而2022年没有[188][190] - 2022年上半年非利息收入777.3万美元，较2021年上半年的778.4万美元减少1.1万美元[218] - 贷款出售收益较2021年减少140.4万美元，降幅71%，原因是出售给二级市场的抵押贷款规模减少[218][219] - 待售资产减记损失较2021年减少117.4万美元，原因是2021年第二季度有减记而2022年没有[218][220] 非利息总费用变化 - 2022年第二季度非利息总费用为1622.3万美元，较2021年同期增加244.3万美元，增幅18%[191] - 2022年上半年非利息总费用为3089.9万美元，较2021年增加341.3万美元，增幅12%[222] 所得税拨备及费用变化 - 2022年第二季度所得税拨备为50万美元，较2021年同期减少35.1万美元，降幅41%[196] - 2022年上半年所得税费用为130.7万美元，较2021年减少61.7万美元，降幅32%，有效税率为20.7% [226] 前六个月公司净收入变化 - 2022年前六个月公司净收入为500.6万美元，较2021年同期减少217.6万美元[197] 前六个月贷款利息收入变化 - 2022年前六个月贷款利息收入较2021年同期减少161.5万美元，降幅5%[204] 前六个月投资收入变化 - 2022年前六个月投资收入较2021年同期增加232.4万美元，增幅130%[205] 前六个月存款利息支出变化 - 2022年前六个月存款利息支出较2021年同期减少209.7万美元，降幅50%[207] 有息存款及负债平均余额、利息支出和利率变化 - 2022年有息存款平均余额15.86935亿美元，利息支出207.2万美元，利率0.26%；2021年平均余额14.73577亿美元，利息支出416.9万美元，利率0.57%[210] - 2022年有息负债平均余额16.51261亿美元，利息支出314万美元，利率0.38%；2021年平均余额15.58191亿美元，利息支出548万美元，利率0.71%[210] 6月30日银行部分资产和负债规模变化 - 2022年6月30日，银行计息存款为2.62122亿美元，较2021年末减少2.63522亿美元，降幅50% [227] - 2022年6月30日，可供出售投资证券公允价值为3.29032亿美元，较2021年末增加7474.7万美元 [228] - 2022年6月30日，待售贷款为115.4万美元，较2021年末减少672.2万美元，降幅85% [229] - 2022年6月30日，贷款净额为15.6亿美元，较2021年末增加5478.1万美元，增幅4% [230] - 2022年6月30日，存款总额为20.4亿美元，较2021年末减少1041.9万美元，降幅5% [234] - 2022年6月30日，短期借款为1424.9万美元，较2021年末增加348.8万美元，增幅32% [235] - 2022年6月30日，股东权益约为1.75282亿美元，较2021年末减少2022.3万美元，降幅10% [238] - 2022年6月30日，不良资产较2021年末减少1728.1万美元，降幅51% [242] 6月30日贷款相关指标情况 - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为1614.6万美元，占总贷款的1.02%；非执行资产总额为1662.5万美元，占期末总资产的0.73%；不良贷款总额为1614.6万美元，占总贷款的1.05%[246][248] - 2022年前六个月，756.3万美元贷款转入非应计状态，通过出售减少不良贷款1660万美元，转入其他不动产96.7万美元，其他还款775.6万美元，非应计贷款净减少1776万美元；逾期90天以上仍应计利息的贷款自2021年末减少32.4万美元[248] 6月30日止赎房地产及问题债务重组情况 - 截至2022年6月30日，止赎房地产为47.9万美元，2021年12月31日为0[249] - 截至2022年6月30日，所有未偿还问题债务重组（TDRs）本金余额为296.7万美元，2021年12月31日为95.4万美元；2022年6月30日有169万美元拨备分配给TDRs，2021年12月31日为0[251] 6月30日贷款修改情况 - 截至2022年6月30日，根据《CARES法案》，无消费贷款和抵押贷款修改，三笔商业贷款总计2629.8万美元；2021年6月30日，无消费贷款修改，四笔抵押贷款总计142.2万美元，16笔商业贷款总计6773.4万美元[252] 公司流动性及相关比率情况 - 截至2022年6月30日，公司认为流动性充足，未质押可供出售证券公允价值约1.97965亿美元，从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷约5.99439亿美元；贷款与存款比率为77.7%，2021年12月31日为71.4%，2021年6月30日为78.7%[257] 6月30日未使用承诺情况 - 2022年6月30日，未使用承诺总计6262.84万美元，包括现有贷款安排下未动用承诺5629.63万美元、发放新贷款承诺439.79万美元和信用证193.42万美元[258] CECL标准推进情况 - CECL标准生效日期为2022年12月15日之后开始的财年，公司继续推进该项目[259] 利率“冲击”情景下公司指标变化 - 公司对金融工具应用上下100、200、300和400个基点的利率“冲击”，除100和200个基点下降外，所有情景在2022年6月30日都在政策限制范围内[262][264] - 利率上升100个基点，净收入变化为5602千美元，净利息收入变化率为6.77%，政策限额变化率为-5.00%[265] - 利率下降100个基点，净收入变化为-7166千美元，净利息收入变化率为-8.65%，政策限额变化率为-5.00%[265] - 利率上升200个基点，净收入变化为11051千美元，净利息收入变化率为13.35%，政策限额变化率为-15.00%[265] - 利率下降200个基点，净收入变化为-14229千美元，净利息收入变化率为-17.18%，政策限额变化率为-15.00%[265] - 利率上升300个基点，净收入变化为16683千美元，净利息收入变化率为20.15%，政策限额变化率为-25.00%[265] - 利率上升400个基点，净收入变化为22377千美元，净利息收入变化率为27.02%，政策限额变化率为-35.00%[265]