2022年第三季度财务关键指标变化 - 2022年第三季度基本和摊薄每股收益为0.75美元，2021年为0.49美元；现金股息支付率为19.04%，2021年为26.50%[173] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.25%，2021年为0.83%；平均股权回报率为15.93%，2021年为9.56%[173] - 2022年第三季度净利息收益率为3.66%，2021年为2.90%；净间接费用率为2.04%，2021年为1.66%[173] - 2022年第三季度效率比率为63.51%，2021年为67.33%；平均股权与平均资产比率为7.84%，2021年为8.70%[173] - 2022年第三季度净利润为715.4万美元，较2021年同期的478.3万美元增加237.1万美元，增幅50%[173] - 2022年第三季度净利息收入为2035.1万美元，较2021年同期的1604.8万美元增加430.3万美元，增幅27%[174] - 2022年第三季度总利息收入为2267.3万美元，较2021年同期增加437.2万美元，增幅24%[176] - 2022年第三季度总利息支出为232.2万美元，较2021年同期增加6.9万美元，增幅3%[179] - 2022年第三季度净利息收入（税等效基础）为2.0425亿美元，2021年为1.609亿美元；净利息收益率2022年为3.66%，2021年为2.90%[184] - 2022年第三季度贷款损失拨备为负56.7万美元（回收），较2021年第三季度的34.9万美元减少91.6万美元；2022年9月30日贷款损失准备金占总贷款的1.39%，2021年12月31日为1.49%，2021年9月30日为1.47%[189] - 2022年第三季度非利息收入为361.1万美元，较2021年第三季度的410.8万美元减少49.7万美元，降幅12%[192] - 2022年第三季度来自共同基金、年金和保险销售的收入为28.3万美元，较2021年减少6.6万美元，降幅19%[192][193] - 2022年第三季度出售待售贷款的收益为4.2万美元，较2021年减少44.8万美元，降幅91%[192][194] - 2022年第三季度非利息支出为1532.2万美元，较2021年第三季度的1365.9万美元增加166.3万美元，增幅12%[196] - 2022年第三季度人员费用为924.3万美元，较2021年增加119.6万美元，增幅15%[196] - 2022年第三季度专业和法律费用为36.7万美元，较2021年减少8.2万美元，降幅18%[196][197] - 2022年第三季度所得税拨备为205.3万美元，较2021年第三季度增加68.8万美元，增幅50%[201] 2022年前三季度财务关键指标变化 - 2022年前三季度公司净收入为1216万美元，较2021年同期的1196.5万美元增加19.5万美元，增幅2%[202] - 2022年前三季度净利息收入为5379.1万美元，较2021年同期的4643.9万美元增加735.2万美元，增幅16%[205] - 2022年前三季度总利息收入为5925.3万美元，较2021年同期增加508.1万美元，增幅9%[207] - 2022年前三季度总利息支出为546.2万美元，较2021年同期的773.3万美元减少227.1万美元，降幅29%[211] - 2022年前三季度基本每股收益为1.28美元，2021年为1.22美元；摊薄每股收益为1.27美元，2021年为1.22美元[204] - 2022年前九个月贷款损失准备金为343.4万美元，较2021年同期增加150.2万美元[219] - 2022年前九个月非利息收入为1138.4万美元，较2021年同期减少50.8万美元，降幅4%[223] - 2022年前九个月非利息支出为4622.1万美元，较2021年同期增加507.6万美元，增幅12%[227] - 2022年前九个月所得税费用为336万美元，较2021年同期增加7.1万美元，增幅2%[231] 2022年9月30日财务状况指标变化 - 2022年9月30日，银行计息存款为2.01024亿美元，较2021年末减少3246.2万美元，降幅62%[232] - 2022年9月30日，可供出售投资证券公允价值为3.43253亿美元，较2021年末增加8896.8万美元[233] - 2022年9月30日，待售贷款为86.3万美元，较2021年末减少701.3万美元，降幅89%[234] - 2022年9月30日，贷款总额（扣除递延费用）为16.0亿美元，较2021年末增加6928.2万美元，增幅5%[235] - 2022年9月30日，存款总额为20.1亿美元，较2021年末减少1297.58万美元，降幅6%[239] - 2022年9月30日，股东权益约为1.68339亿美元，较2021年末减少271.66万美元，降幅14%[243] - 截至2022年9月30日，非 performing 资产较2021年末减少1815万美元，降幅54%[249] - 2022年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.96%，2021年末为2.20%；非 performing 贷款占总贷款的比例为0.99%，2021年末为2.22%；非 performing 资产占期末总资产的比例为0.70%，2021年末为1.40%[253] - 截至2022年9月30日，非 performing 贷款组合余额为1527.7万美元，2021年末为3390.6万美元；2022年前9个月，转入非应计状态的贷款总计783.1万美元；通过出售减少的非 performing 贷款总计1660万美元，转入其他不动产的总计96.7万美元，其他还款总计584.9万美元，非应计贷款净减少1832.1万美元；逾期90天以上仍计息的贷款较2021年末减少30.8万美元[254] - 2022年9月30日，止赎房地产为47.9万美元，2021年12月31日为0[255] - 2022年9月30日，所有未偿还问题债务重组（TDRs）的本金余额为289.1万美元，2021年12月31日为95.4万美元；2022年9月30日，分配给TDRs的准备金为164.5万美元，2021年12月31日为0；2022年9月30日，应计TDR组合余额为124.6万美元，2021年末为95.4万美元[258] - 截至2022年9月30日，根据《CARES法案》，无消费贷款和抵押贷款修改，有两笔商业贷款总计2620.8万美元；截至2021年9月30日，无消费贷款修改，有两笔抵押贷款总计116.3万美元，五笔商业贷款总计4000万美元[259] - 贷款损失准备金从2021年12月31日至2022年9月30日增加了55万美元[262] - 2022年9月30日，公司认为流动性充足，基于潜在清算的未质押可供出售证券公允价值总计约1.29294亿美元，以及从匹兹堡联邦住房贷款银行获得的可用信贷总计约6.67809亿美元；公司的贷存比在2022年9月30日为79.4%，2021年12月31日为71.4%，2021年9月30日为74.4%[263] - 2022年9月30日，未使用承诺总计6662.35万美元，包括现有贷款安排下的未提供资金承诺5784.96万美元、发放新贷款承诺635.88万美元和信用证241.51万美元[264] 2022年生息资产与计息负债指标变化 - 2022年平均生息资产为22.13489亿美元，利息收入为2274.7万美元，收益率4.08%；2021年平均生息资产为21.99298亿美元，利息收入为1834.3万美元，收益率3.31%[184] - 2022年平均计息负债为16.10064亿美元，利息支出为232.2万美元，成本率0.57%；2021年平均计息负债为16.13294亿美元，利息支出为225.3万美元，成本率0.55%[184] 2022年第三季度与前九个月业务线收入指标变化 - 2022年第三季度投资利息和股息收入增加248.4万美元，增幅208%；投资证券组合平均余额增加1.58622亿美元，增幅74%[177] - 2022年第三季度贷款利息收入增加188.8万美元，增幅11%；未偿还贷款平均余额增加497.41万美元，增幅3%[178] - 2022年前三季度贷款利息收入增加27.3万美元，增幅1%；未偿还贷款平均余额增加3.8万美元，增幅不到1%[209] - 2022年前三季度投资收入增加480.8万美元，增幅161%；投资证券平均余额增加1417.53万美元，增幅74%[210] - 2022年前三季度存款利息支出减少201.4万美元，降幅34%；计息存款平均余额增加765万美元，增幅5%[212] - 2022年前三季度借款利息支出减少14%；长期债务平均余额为507.66万美元，2021年同期约为683.31万美元[213] 信用损失计量标准与市场风险管理 - 信用损失计量标准（CECL）的生效日期为2022年12月15日之后开始的财年，公司预计在2023年及时采用该标准[266] - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[267] - 公司通过资产负债管理委员会管理利率风险[268] - 公司对未来十二个月净利息收入进行模拟，使用多种利率情景[269] - 公司对金融工具应用利率“冲击”，幅度为上下100、200、300和400个基点，当前未模拟300和400个基点的利率下降[269] - 利率上升100个基点，年净利息收入增加436万美元，增幅4.89%，政策限制为7.50%[271] - 利率下降100个基点，年净利息收入减少373万美元，降幅4.18%，政策限制为7.50%[271] - 利率上升200个基点，年净利息收入增加861.5万美元，增幅9.66%，政策限制为15.00%[271] - 利率下降200个基点，年净利息收入减少1203.4万美元，降幅13.49%，政策限制为15.00%[271] - 利率上升300个基点，年净利息收入增加1308.8万美元，增幅14.67%，政策限制为25.00%[271] - 利率上升400个基点，年净利息收入增加1761万美元，增幅19.75%，政策限制为35.00%[271]