公司运营设施情况 - 公司运营33个银行设施，其中31个为银行分行[129] 贷款修改与薪资保护计划情况 - 2021年修改19笔贷款，总额2670万美元，截至3月31日，1390万美元贷款仍在修改协议下[130] - 截至3月31日，326笔贷款余额2830万美元参与薪资保护计划，预计24个月产生约120万美元费用收入[131] 不同行业贷款占比情况 - 截至3月31日，酒店/汽车旅馆贷款5930万美元，占未偿还贷款4.2%；餐厅贷款2680万美元，占1.9%；游乐园贷款1390万美元，占1.0%；农业贷款3.567亿美元，占25.4%[133] 信托与银行投资资产情况 - 截至3月31日和12月31日，信托部门管理资产分别为1.509亿美元和1.503亿美元[141] - 银行投资代表客户资产从12月31日的2.41亿美元增至3月31日的2.529亿美元[142] 公司盈利相关指标变化 - 2021年前三个月净收入846.3万美元，去年同期453.1万美元，增长393.2万美元，增幅86.8%[143] - 2021年前三个月基本每股收益2.16美元，去年1.27美元，增长70.1%[143] - 2021年前三个月年化资产回报率和股权回报率分别为1.77%和17.25%，去年同期为1.24%和11.48%[143] 净利息收入相关情况 - 2021年前三个月净利息收入1644.1万美元，较2020年同期增加355.1万美元，增幅27.6%[145] - 税等效净利息收入从2020年第一季度的1317.8万美元增至2021年同期的1669.4万美元，增加351.6万美元[152] - 税等效净息差从2020年第一季度的3.84%降至2021年同期的3.73%，主要因生息资产收益率下降[152] - 2021年第一季度总税等效利息收入较2020年同期增加292.1万美元，因生息资产平均余额增加4.342亿美元，收益率下降41个基点致利息收入减少112.5万美元[153] 投资收入相关情况 - 2021年第一季度税等效投资收入较去年同期减少7万美元，主要因应税投资收益率下降81个基点[154] - 应税证券收益率从2.71%降至1.90%，投资收入减少43.3万美元，平均余额增加2060万美元使投资收入增加16.7万美元[155] - 免税证券平均余额增加3790万美元，投资收入增加24.8万美元，收益率从3.15%降至2.74%，利息收入减少5.2万美元[156] 贷款利息收入情况 - 2021年第一季度贷款利息总收入较去年同期增加298万美元，得益于2020年第二季度完成的MidCoast收购和贷款增长[157] - 住宅抵押贷款利息收入减少29万美元，平均余额减少1190万美元致收入减少17.4万美元，收益率从5.30%降至5.08%致收入减少11.6万美元[158] - 商业贷款平均余额较去年增加2.987亿美元，对总利息收入产生373.6万美元的积极影响，收益率下降21个基点至5.15%，使贷款利息收入减少20.7万美元[160] 生息资产与付息负债情况 - 2021年第一季度末，生息资产平均余额为18.13008亿美元，收益率4.15%；付息负债平均余额为13.96192亿美元，付息率0.54%[147] - 2020年第一季度末，生息资产平均余额为13.78783亿美元，收益率4.56%；付息负债平均余额为10.87474亿美元，付息率0.91%[147] 利息支出情况 - 截至2021年3月31日的三个月，总利息支出较去年同期减少59.5万美元，因付息负债成本降低，利率下降使利息支出减少117.8万美元，平均利率从0.91%降至0.54%[164] 非利息收入情况 - 2021年第一季度，非利息收入总计423.5万美元，较2020年同期增加238.4万美元，其中贷款出售收益增加归因于贷款出售额增加1330万美元[171][172] 非利息支出情况 - 2021年3月31日止三个月，非利息支出较2020年同期增加102.6万美元，薪资和员工福利增加84.9万美元，增幅15.7%[174] 所得税相关情况 - 2021年第一季度所得税拨备为161.6万美元，2020年同期为88.9万美元，有效税率从16.4%降至16.0%[176] - 预计未来1.75年将确认总计24.7万美元的税收抵免，2021年预计额外确认10.6万美元[178] 资产相关情况 - 2021年3月31日总资产为20.0亿美元，较2020年12月31日增加1.039亿美元，主要因存款增长[179] - 现金及现金等价物从2020年12月31日的6870万美元增至2021年3月31日的1.508亿美元，增加8210万美元[180] - 投资组合从2020年12月31日至2021年3月31日增加2700万美元，增幅9.1%，2021年第一季度收益率为2.18%，2020年同期为2.82%[182] 贷款相关情况 - 截至2021年3月31日，待售贷款从2020年12月31日的1460万美元降至990万美元，减少了470万美元[185] - 截至2021年3月31日，贷款总额为14.04401亿美元，其中商业地产贷款6.05547亿美元占比43.1%，住宅地产贷款2.03273亿美元占比14.5%等[186] - 截至2021年3月31日，净贷款为13.87841亿美元，较2020年12月31日的13.89466亿美元略有减少[186] - 截至2021年3月31日，公司对乳制品行业的特定行业贷款集中度为1.355亿美元，占贷款总额的9.7%，低于2020年12月31日的1.391亿美元（占比9.9%）[188] - 2021年前三个月，增长的主要驱动力是特拉华市场，商业地产贷款和建筑贷款活动显著[189] - 2021年前三个月，消费贷款减少是由于学生贷款减少，预计2021年剩余时间会回升[189] - 其他农业贷款减少740万美元，主要是由于信贷额度的偿还[189] - 截至2021年3月31日，PPP计划下发放的贷款为2830万美元，较2020年12月31日的3720万美元减少了890万美元[189] 抵押贷款情况 - 2021年第一季度，符合标准的抵押贷款需求因低利率环境保持高位，公司出售此类贷款可获得服务费收入[192] 新冠疫情援助计划情况 - 公司针对新冠疫情实施援助计划，允许客户最多60天只付利息，特定行业客户最多120天延期支付本金和利息[193] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年3月31日，贷款损失准备金为1656万美元，占总贷款的1.18%，较2020年12月31日的1581.5万美元（占比1.13%）增加74.5万美元[197] - 2021年前三个月准备金增加74.5万美元，源于65万美元的拨备和9.5万美元的净回收[197] - 2021年第一季度贷款损失准备金为65万美元，较2020年同期增加25万美元[167] - 2021年第一季度贷款损失准备金为65万美元，不良贷款从2020年12月31日至2021年3月31日减少9.9万美元，降幅0.9%[203] 不良资产与贷款相关比例情况 - 截至2021年3月31日，未偿还贷款为14.04401亿美元，平均未偿还贷款净额为14.03841亿美元[194] - 截至2021年3月31日，不良资产为1287.8万美元，其中不良贷款为1115.8万美元[194] - 2021年第一季度，年化净（回收）冲销与平均贷款之比为 - 0.03%[194] - 截至2021年3月31日，准备金与总贷款之比为1.18%，与不良贷款之比为148.41%[194] - 截至2021年3月31日，不良贷款占净贷款的0.79%，不良资产占净贷款的0.92%[194] 贷款准备金分配情况 - 2021年3月31日，商业和农业房地产贷款占贷款组合的65.6%，该部分贷款的准备金分配占比为70.05%[200] 问题贷款监控情况 - 每月通过内部逾期报告识别和更新问题贷款，列入观察名单的贷款持续监控直至满足升级和移除条件[196] 贷款损失准备金审查情况 - 银行监管机构会定期审查贷款损失准备金，可能要求根据其判断增加准备金[195] 不良贷款客户关系情况 - 2021年3月31日，约50.5%的不良贷款与三个客户关系有关，涉及商业贷款200万美元、农业贷款240万美元和120万美元[203][204][205] 净（回收）冲销率情况 - 2021年前三个月净（回收）冲销率为 - 0.03%，2020年全年为0.03%[207] 银行人寿保险现金退保价值情况 - 2021年3月31日和2020年12月31日，银行拥有的人寿保险现金退保价值分别为3020万美元和3260万美元[208] 存款与借款资金情况 - 截至2021年3月31日，存款较2020年12月31日增加9860万美元，增幅6.2%[211][214] - 2021年3月31日和2020年12月31日，借款资金分别为8620万美元和8880万美元，减少266.7万美元[215] 利率互换协议情况 - 2020年签订多笔利率互换协议，2021年3月31日其公允价值为203.6万美元[217] 股东权益情况 - 2021年3月31日股东权益总额为1.988亿美元，较2020年12月31日增加454.8万美元，增幅2.3%[220] - 2021年前三个月公司净收入为850万美元，宣布现金股息180万美元，派息率21.5%[220] 累计其他综合收益情况 - 由于利率环境等变化，累计其他综合收益较2020年12月31日减少约160万美元[221] 资本充足率情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，银行满足所有适用的资本充足率要求[222] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率框架下，2021年CBLR为8.5%，此后为9%；2021年宽限期内CBLR至少为7.5%，此后至少为8%；截至2021年3月31日，银行杠杆率为8.84%，被视为“资本充足”[224] 表外风险金融工具情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，有表外风险的金融工具合约金额分别为3.23059亿美元和2.96305亿美元；非合约金额分别为1217.2万美元和1221万美元[225] 资本支出情况 - 2021年前三个月资本支出为78.5万美元，2020年同期为50.7万美元[229] 银行借款能力情况 - 截至2021年3月31日，银行在FHLB的最大借款能力约为7.274亿美元，其中1.099亿美元未偿还；还有两条第三方联邦基金额度总计3400万美元未动用；在美联储有一条约1280万美元的借款人托管额度未动用[230] 公民金融服务公司流动资产情况 - 截至2021年3月31日，公民金融服务公司（非合并基础）的流动资产为770万美元[231] 权益证券风险情况 - 公司的权益证券仅占总资产的0.11%，权益风险不显著[233] 利率冲击下净利息收入情况 - 截至2021年3月31日，利率-100基点冲击下，预期一年净利息收入为5924.2万美元，变化为-108万美元，变化百分比为-1.79%；+100基点冲击下，预期一年净利息收入为5980.3万美元，变化为-51.9万美元，变化百分比为-0.86%；+200基点冲击下，预期一年净利息收入为5982.1万美元，变化为-50.1万美元，变化百分比为-0.83%；+300基点冲击下，预期一年净利息收入为5976.3万美元，变化为-55.9万美元，变化百分比为-0.93%；+400基点冲击下，预期一年净利息收入为5957.3万美元，变化为-74.9万美元，变化百分比为-1.24%[237]