银行设施情况 - 公司目前运营33个银行设施，其中31个为银行分行[153] 贷款修改情况 - 2021年修改19笔主要与商业相关的贷款，总额2670万美元，截至9月30日已恢复原条款[154] 未偿还贷款情况 - 截至9月30日，有267笔未偿还贷款，余额总计2080万美元，年利率1%，预计未来21个月产生约94.7万美元费用收入[156] 不同行业贷款占比情况 - 截至9月30日，酒店/汽车旅馆贷款7330万美元，占未偿还贷款5.1%；餐厅贷款2530万美元，占1.8%；游乐园/主题公园贷款940万美元，占0.7%；农业贷款3.41亿美元，占23.7%[157] 信托部门管理资产情况 - 截至9月30日和12月31日，信托部门管理资产分别为1.484亿美元和1.503亿美元[164] 银行投资代表客户资产情况 - 银行投资代表客户拥有和投资的资产从12月31日的2.41亿美元增至9月30日的2.735亿美元[165] 2021年前九个月净收入及每股收益情况 - 2021年前九个月净收入2217.4万美元，较去年同期增加429.8万美元，增幅24.0%；基本每股收益5.62美元，较去年同期增加19.8%[166] 截至9月30日三个月净收入及每股收益情况 - 截至9月30日的三个月净收入706.4万美元，较2020年同期减少94.3万美元，降幅11.8%；基本每股收益1.79美元，较去年同期减少11.4%[167] 2021年前九个月净利息收入情况 - 2021年前九个月净利息收入4924.3万美元，较2020年同期增加359.7万美元，增幅7.9%[172] 截至9月30日三个月净利息收入情况 - 截至9月30日的三个月净利息收入1659万美元，较2020年同期增加12万美元，增幅0.7%[173] 2021年和2020年9月30日公司财务指标对比 - 截至2021年和2020年9月30日，公司总资产分别为2017751千美元和1835148千美元[178] - 同期，公司总利息收益资产分别为1922621千美元和1719758千美元，收益率分别为3.83%和4.32%[178] - 总利息负债分别为1440380千美元和1353632千美元，利率分别为0.48%和0.56%[178] - 净利息收入分别为16809千美元和16760千美元[178] - 净利息差分别为3.35%和3.76%[178] - 短期投资中，银行有息存款在2021年为111392千美元，收益率0.14%；2020年为67954千美元，收益率0.08%[178] - 投资证券中，应税证券2021年为264740千美元，收益率1.75%；2020年为192641千美元，收益率2.24%[178] - 贷款方面，2021年贷款净额为1427235千美元，收益率4.61%；2020年为1360923千美元，收益率4.93%[178] - 有息存款中，NOW账户2021年为466981千美元，利率0.33%；2020年为406635千美元，利率0.21%[178] - 股东权益2021年为206972千美元，2020年为184448千美元[178] 2021年前三季度税等效净利息收入及净息差情况 - 2021年前三季度税等效净利息收入从4652.2万美元增至4994.8万美元，增加342.6万美元，税等效净息差从3.96%降至3.55%[183] 2021年前三季度总税等效利息收入变化原因 - 2021年前三季度总税等效利息收入较2020年同期增加265.6万美元，因平均生息资产增加3.126亿美元使利息收入增加715.4万美元，生息资产收益率下降55个基点使利息收入减少449.8万美元[184] 截至2021年9月30日九个月税等效投资收入情况 - 截至2021年9月30日的九个月，税等效投资收入较去年同期增加11万美元，主要因投资证券平均余额增加8210万美元[185] 应税证券对投资收入的影响 - 应税证券收益率从2.51%降至1.76%，使投资收入减少118.7万美元，应税证券平均余额增加5320万美元，使投资收入增加85.6万美元[186] 免税证券对投资收入的影响 - 免税证券平均余额增加2890万美元，使投资收入增加55.5万美元，免税证券收益率从3.02%降至2.69%，使利息收入减少15.7万美元[187] 截至2021年9月30日九个月总贷款利息收入情况 - 截至2021年9月30日的九个月，总贷款利息收入较去年同期增加255.2万美元，得益于MidCoast收购及贷款增长[188] 住宅抵押贷款利息收入情况 - 住宅抵押贷款利息收入减少98.6万美元，平均余额减少960万美元使利息收入减少37.8万美元，收益率从5.30%降至4.91%使利息收入减少60.8万美元[189] 建筑贷款对总利息收入的影响 - 建筑贷款平均余额增加2670万美元，使总利息收入因规模增加78.1万美元[190] 商业贷款对总利息收入的影响 - 商业贷款平均余额较去年增加1.764亿美元，使总利息收入因规模增加625.9万美元，收益率下降44个基点使贷款利息收入减少162.7万美元[193] 农业贷款利息收入情况 - 农业贷款利息收入从2020年到2021年减少77.4万美元，平均余额减少600万美元使利息收入因规模减少21.2万美元，收益率下降21个基点使贷款利息收入减少56.2万美元[194] 截至2021年9月30日九个月总利息支出情况 - 截至2021年9月30日的九个月，总利息支出减少77万美元，付息负债平均利率从0.68%降至0.51%，因利率下降导致利息支出减少158.5万美元[196] 2020 - 2021年付息存款情况 - 2020年9月30日至2021年9月30日，付息存款平均余额增加1.995亿美元，NOW账户、储蓄账户、货币市场账户和定期存款分别增加7630万美元、4730万美元、5150万美元和2440万美元，利息支出增加86.9万美元；2021年前九个月付息存款平均利率为0.45%，2020年同期为0.62%，因利率下降利息支出减少158.5万美元[197] 2021年第三季度税等效净利息收入情况 - 2021年第三季度，税等效净利息收入为1680.9万美元，去年同期为1676万美元，增加4.9万美元，主要因生息资产规模增加[199] 2021年第三季度总税等效利息收入情况 - 2021年第三季度，总税等效利息收入为1856.1万美元，去年同期为1867.6万美元，减少11.5万美元，生息资产收益率下降49个基点导致利息收入减少156.7万美元，生息资产增加2.029亿美元使利息收入增加145.2万美元[200] 2021年第三季度总投资收入情况 - 2021年第三季度，总投资收入较去年同期增加17.6万美元，投资平均余额增加9510万美元使投资收入增加33.9万美元，投资收益率从2.45%降至2.01%使利息收入减少16.3万美元[202] 2021年第三季度总贷款利息收入情况 - 2021年第三季度，总贷款利息收入较去年同期减少30.3万美元，收益率从4.93%降至4.61%使利息收入减少141.7万美元，平均贷款余额增加6630万美元使贷款利息收入增加111.4万美元[203] 2021年第三季度总利息支出情况 - 2021年第三季度，总利息支出较去年减少16.4万美元，付息负债平均利率从0.56%降至0.48%使利息支出减少12.8万美元；付息存款平均余额增加1.048亿美元，定期存款平均余额减少4580万美元，因规模变化存款利息支出减少1000美元；付息存款利率从0.52%降至0.41%使利息支出减少21.2万美元；其他借款平均余额减少1810万美元使利息支出减少3.6万美元，其他借款平均利率从1.14%升至1.63%使利息支出增加8.4万美元[204] 贷款损失拨备情况 - 截至2021年9月30日的九个月，贷款损失拨备为155万美元，较去年同期增加5万美元；2021年第三季度，贷款损失拨备为40万美元，去年同期为55万美元，因经济前景改善而减少[205][206] 非利息收入情况 - 截至2021年9月30日的九个月，非利息收入总计979.3万美元，较2020年同期增加233.5万美元；2021年第三季度，非利息收入为285.2万美元，去年同期为353.8万美元，减少68.6万美元[209][207] 非利息支出情况 - 截至2021年9月30日的九个月，非利息支出较2020年同期增加64.1万美元，薪资和员工福利增加190.1万美元，增幅10.9%，因绩效加薪、人员增加和利润分享费用增加[212] - 2021年第三季度非利息费用较2020年同期增加70.8万美元[214] 所得税拨备情况 - 2021年前九个月所得税拨备为464.5万美元，较2020年同期的370.2万美元增加，主要因税前收入增加524.1万美元；2021年和2020年前九个月实际税率分别为17.3%和17.2%，法定税率为21%[215] - 2021年第三季度所得税拨备为157.8万美元，较2020年同期的175.9万美元减少，因税前收入减少112.4万美元；2021年和2020年第三季度实际税率分别为18.3%和18.0%[216] 税收抵免情况 - 公司预计未来10年将累计确认310万美元税收抵免，2021年预计额外确认3.5万美元[217] 2021年9月30日公司资产负债情况 - 截至2021年9月30日，总资产为20.5亿美元，较2020年12月31日的18.9亿美元增加1555万美元；现金及现金等价物增加333万美元至1.02亿美元；可供出售证券增加1019万美元；净贷款增加361万美元至14.3亿美元；总存款增加1521万美元至17.4亿美元，借款资金减少106万美元至7820万美元[218] 投资组合情况 - 投资组合从2020年12月31日至2021年9月30日增加1.021亿美元，增幅34.4%；2021年前九个月，公司购买了各类证券，同时有本金偿还、赎回和到期情况，还出售部分证券以获利并重新配置资金；可供出售投资组合未实现收益减少380万美元；2021年前九个月投资组合收益率为2.05%，2020年同期为2.66%（税等效基础）[222] 持有待售贷款情况 - 截至2021年9月30日，持有待售贷款较2020年12月31日减少1140万美元至320万美元，因市场利率略有上升导致再融资数量减少[226] 贷款总额情况 - 截至2021年9月30日，贷款总额为14.42908亿美元，较2020年12月31日的14.05281亿美元增加376.27万美元，增幅2.7%[227] 特定行业贷款集中度情况 - 截至2021年9月30日，公司对乳制品行业的特定行业贷款集中度为1.322亿美元，占总贷款的9.2%，2020年12月31日为1.391亿美元，占比9.9%[230] PPP贷款发放额情况 - 2021年前九个月，PPP贷款发放额从2020年12月31日的3720万美元降至2021年9月30日的2080万美元，减少1640万美元[231] 贷款损失准备金情况 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1733.4万美元，占总贷款的1.20%，较2020年12月31日的1581.5万美元（占比1.13%）增加151.9万美元[241] - 2021年前九个月准备金增加151.9万美元，源于155万美元的拨备和3.1万美元的净冲销[241] 未偿还贷款及不良资产相关指标情况 - 截至2021年9月30日，未偿还贷款为14.42908亿美元，平均未偿还贷款净额为14.17647亿美元[237] - 截至2021年9月30日，不良资产为1021.8万美元，其中不良贷款为894.1万美元[237] - 2021年9月30日，年化净冲销与平均贷款之比为0.00%，贷款损失准备金与总贷款之比为1.20%[237] - 2021年9月30日，贷款损失准备金与不良贷款之比为193.87%，不良贷款占净贷款的0.62%[237] - 2021年9月30日，不良资产占净贷款的0.71%[237] 贷款组合及准备金分配情况 - 2021年9月30日，商业和农业房地产贷款占贷款组合的67.3%，但贷款损失准备金的71.7%分配给该部分[244] 问题贷款监控情况 - 每月通过内部逾期报告识别和更新问题贷款，列入观察名单的贷款持续监控[240] 非应计商业贷款评估情况 - 所有非应计商业贷款每季度进行减值评估[240] 不良贷款相关情况 - 2021年前九个月贷款损失准备金为155万美元，不良贷款从2020年12月3