收入和利润（同比环比） - 公司第三季度2021年净收入为739.9万美元，较2020年第三季度的284.8万美元显著增长[175][177] - 公司2021年第三季度的稀释每股收益为0.47美元，较2020年同期的0.18美元增长[169][177] - 公司2021年前九个月的稀释每股收益为1.46美元，较2020年同期的0.86美元增长[169] - 2021年前九个月净收入从1245.2万美元增至2324.6万美元，稀释每股收益从0.86美元升至1.46美元[191] - 2021年9月30日止三个月净利息收入为19,751千美元，同比增加216千美元[250] - 2021年9月30日止九个月净利息收入为59,056千美元，同比增加10,532千美元[250] 成本和费用（同比环比） - 公司2021年第三季度的贷款损失准备金为153万美元，较2020年同期的194.1万美元有所下降[180] - 2021年前九个月贷款损失准备金下降76万美元至253.3万美元，包含一笔商业贷款119.4万美元的核销[192] - 2021年前九个月非利息支出（不含并购费用）增加662万美元，其中薪资福利支出增加475.7万美元[206] - 2021年前九个月所得税准备金从250.9万美元增至545.6万美元，有效税率从16.8%升至19.0%[207] - 2021年前九个月非利息支出总额为4645.4万美元，同比下降90.6万美元（1.9%），但剔除并购相关费用后同比增加662万美元（16.6%）[261] - 2021年前九个月薪资及员工福利支出为2782.1万美元，同比增长475.7万美元（20.6%），专业费用支出增长41.8万美元（33.0%）[261] 净利息收入和净息差 - 公司2021年第三季度的净利息收入为1945.9万美元，较2020年同期增加17.7万美元[178] - 公司2021年第三季度的净息差为3.59%，较2020年同期的3.57%略有上升[178] - 2021年前九个月净利息收入增长1041.3万美元（21.8%），净息差从3.67%升至3.70%，PPP贷款利息收入增长345.7万美元至488.6万美元[191] - 2021年第三季度净利息收入为19,459,000美元，同比增长1.1%（19,751,000美元 vs 2020年同期19,535,000美元）[218][211] - 2021年第三季度净息差为3.59%，较2020年同期的3.57%上升2个基点[218] - 2021年前九个月完全应税等价净利息收入为5905.6万美元，较2020年增长1053.2万美元（21.7%）[234] - 2021年前九个月净息差为3.70%，较2020年的3.67%略有上升[234] PPP贷款表现 - 公司2021年9月30日的PPP贷款记录投资为6270万美元，合同本金总额为6520万美元[165] - 公司2021年第三季度的PPP贷款利息和费用为163.9万美元，较2020年同期增加75万美元[178] - PPP贷款利息和费用收入在2021年第三季度达到1,639,000美元，较2020年同期增加750,000美元（84.3%）[223] - 首次薪资保护计划贷款从2020年的132,269千美元大幅下降至2021年的5,747千美元，下降95.65%[278] - 二次薪资保护计划贷款在2021年为56,981千美元，2020年无记录[278] - 2021年9月30日总贷款余额为15.757亿美元，较2020年底减少6850万美元，其中PPP贷款减少6954万美元[269] 非利息收入 - 2021年第三季度非利息收入同比下降61.1万美元，其中贷款销售净收益下降125.5万美元至79.7万美元[181] - 2021年第三季度信托收入增长22.6万美元至182.1万美元，反映信托资产管理规模增长及市场价值上升[184] - 2021年前九个月信托收入增长61.5万美元至525.4万美元，借记卡交易收入增长57.7万美元至285.4万美元[194] - 信托收入在2021年第三季度同比增长226,000美元，增幅达14.2%[256] - 贷款销售净收益在2021年第三季度同比下降1,255,000美元，降幅达61.2%[256] - 非利息收入总额（不包括证券实现收益）在2021年第三季度同比下降611,000美元，降幅8.8%[257] - 非利息收入总额（不包括证券实现收益）在2021年前九个月同比增长1,662,000美元，增幅9.3%[258] 贷款组合和贷款损失准备金 - 公司2021年9月30日没有贷款处于延期状态，而2020年9月30日有44笔贷款总计4460万美元处于延期状态[164] - 贷款损失准备金从2020年的11,385千美元增加至2021年的12,700千美元，增长11.55%[282] - 商业贷款部分的集体评估准备金从2020年的5,545千美元增加至2021年的6,689千美元，增长20.63%[282] - 贷款损失准备金占贷款总额的比例从2020年的0.69%上升至2021年的0.81%[285] - 2021年前九个月商业贷款部分的贷款损失准备金为2,297千美元，较2020年同期的3,184千美元下降27.86%[286] - 2021年前九个月住宅抵押贷款的贷款损失准备金为112千美元，较2020年同期的67千美元增长67.16%[286] - 2021年前九个月消费者贷款的贷款损失准备金为38千美元，较2020年同期的42千美元下降9.52%[286] - 公司2021年9月30日的贷款损失准备金余额为1.27亿美元，较2020年底的1.1385亿美元增长11.53%[304][306] - 2021年前9个月净核销贷款为121.8万美元，占平均贷款的0.08%，较2020年同期的0.17%显著改善[304] - 公司2021年9月30日的不良贷款总额为2.3265亿美元，占总贷款的1.48%，较2020年的1.42%略有上升[308] 资本充足率和流动性 - 公司2021年9月30日的资本充足率显著高于监管要求，杠杆比率为10.35%，总资本与风险加权资产比率为16.35%[167] - 公司2021年9月30日的总资本与风险加权资产比率为18.57%，高于10.5%的最低要求[320] - 公司2021年9月30日的一级资本与风险加权资产比率为15.53%，高于8.5%的最低要求[320] - 公司2021年9月30日的普通股一级资本与风险加权资产比率为15.53%，高于7%的最低要求[320] - 公司2021年9月30日的一级资本与平均资产比率为10.34%，高于8%的最低要求[320] - 公司持有的隔夜计息存款总额为1.63565亿美元，用于维持流动性[310] - 公司可用出售证券的账面价值为2.14072亿美元，超出质押或回购协议所需部分[314] 收购和并购活动 - 公司完成对Covenant Financial的收购，总对价6330万美元，包括价值4160万美元的普通股和2170万美元现金[209] - 收购Covenant带来24.1亿美元商誉和3100万美元核心存款无形资产，获得贷款46.42亿美元和存款48.18亿美元[210] 利率和收益率变化 - 2021年第三季度存款平均利率下降至0.30%，较2020年同期的0.50%下降40个基点[226] - 2021年第三季度长期借款（FHLB预付款）平均利率为0.84%，较2020年同期的1.40%下降56个基点[229] - 2021年第三季度证券投资平均收益率降至2.18%，较2020年同期的2.70%下降52个基点[224] - 2021年前九个月贷款完全应税等价收益率为4.79%，低于2020年的4.82%[238] - 2021年前九个月长期借款平均利率从2020年的1.62%降至0.94%，平均余额从8003万美元降至4686.3万美元[246]