收入和利润（同比环比） - 2022年第一季度净利润为689.5万美元，摊薄每股收益0.44美元，相比2021年同期的878.7万美元（0.55美元/股）下降21.5%[130] - 2022年第一季度净利息收入2033.2万美元，较2021年同期增加24.9万美元，主要受购买信用受损贷款还款（139.8万美元）和可供出售债务证券利息收入增长（96万美元）驱动[130] - 2022年第一季度净利息收入为20,634,000美元，较2021年同期增加278,000美元[165] - 净利息收入同比增加27.8万美元，主要得益于利率变动带来的194万美元正向影响，抵消了规模缩减造成的166万美元负面影响[169] - 2022年利息收入总额为22,075,000美元，较2021年增加48,000美元[150] 成本和费用（同比环比） - 贷款损失准备金从2021年第一季度的25.9万美元增至2022年同期的89.1万美元，其中集体评估部分增加74.8万美元[131][133] - 非利息收入同比下降95.9万美元，主要由于税收抵免收入减少（2022年为零，2021年为76.5万美元）和贷款销售收益下降68.2万美元[134][135] - 非利息支出增加117.7万美元，其中员工薪酬福利增长171.2万美元（含IT和人力资源部门扩编，全职员工数量同比增长5.2%至403人）[136] - 非利息收入同比下降14.1%，从678万美元降至582万美元，其中贷款销售净收益下降64.1%[171] - 非利息支出同比增长7.5%，从1571万美元增至1689万美元，主要由于员工薪酬福利增长19.2%[172] - 2022年第一季度贷款损失准备金增加89.1万美元，其中因贷款规模变化增加64.5万美元，历史损失经验因素增加4.9万美元，定性因素增加5.4万美元[202] 贷款业务表现 - 平均PPP贷款余额减少1.197亿美元，导致PPP贷款利息收入下降142.3万美元至57.5万美元[130] - 2022年贷款应收利息和费用减少922,000美元，其中PPP贷款利息和费用在2022年第一季度为575,000美元，较2021年同期减少1,423,000美元[151] - 2022年平均未偿还贷款减少86,725,000美元（5.3%），至1,547,861,000美元，其中PPP贷款平均减少119,715,000美元，非PPP贷款平均增加32,990,000美元（2.2%）[152] - 贷款总额从16.35亿美元下降至15.48亿美元，主要由于薪资保护计划(PPP)贷款减少：第一轮PPP贷款从1.04亿美元降至105万美元，第二轮PPP贷款从3419万美元降至1780万美元[167] - 2022年3月31日总贷款余额为15.3819亿美元，较2021年12月31日减少2665.9万美元，其中PPP贷款减少1448.7万美元[186] - 商业贷款占贷款组合的62%，住宅抵押贷款占36%[185] - 2022年第一季度商业贷款总额为960,143,000美元，较2021年底的978,371,000美元有所下降[195] - 住宅抵押贷款余额较2020年12月31日减少5988.7万美元，主要由于二级市场销售增加[185] 存款和借款表现 - 平均存款余额增长1.006亿美元（增幅5.5%），平均贷款余额减少8670万美元[130] - 2022年存款利息支出减少368,000美元，平均利率降至0.26%（2021年为0.38%），其中定期存款占比从2021年第一季度的20.2%降至2022年第一季度的14.4%[157] - 2022年第一季度平均存款增加100,569,000美元（5.5%），至1,931,681,000美元[158] - 2022年长期借款（FHLB预付款）利息支出减少85,000美元至49,000美元，平均利率降至0.76%（2021年为1.03%）[160] - 2022年次级债务利息支出增加119,000美元至363,000美元，平均余额增至32,948,000美元，平均利率降至4.47%（2021年为5.98%）[162] - 存款总额中，活期存款从4.84亿美元增长至5.29亿美元，而定期存款从3.71亿美元下降至2.77亿美元[167] - 次级债务成本从5.98%下降至4.47%，同时余额从1654万美元增至3295万美元[167] 资产和投资表现 - 公司总资产从2021年3月31日的22.43亿美元增长至2022年3月31日的23.25亿美元[167] - 应税证券投资从2.18亿美元大幅增长至3.90亿美元，收益率从2.07%微降至2.05%[167] - 可供出售证券总额从3.35亿美元增长至5.35亿美元，其中应税部分增长79%[167] - 截至2022年3月31日，公司持有的现金及隔夜存款总额为85,775千美元[217] - 公司可用出售证券的账面价值为328,909千美元，超出质押或回购协议要求的金额[221] - 可供出售债务证券的摊余成本从2021年12月31日的5.11592亿美元增至2022年3月31日的5.58853亿美元，但公允价值低于摊余成本2594万美元（4.6%）[180] 利率和净息差表现 - 净息差从2021年第一季度的4.00%下降至2022年同期的3.86%，生息资产平均收益率下降0.20%至4.13%[130][148] - 净息差从4.00%下降至3.86%，主要受生息资产收益率下降影响[167] - 2022年第一季度贷款平均收益率为5.01%，高于2021年同期的4.97%[153] - 2022年可供出售债务证券利息收入增加960,000美元，平均余额增至534,635,000美元，平均收益率降至2.18%（2021年为2.32%）[154] - 购买会计调整对净利息收入的正面影响从2021年第一季度的95.2万美元（0.19%净息差）降至2022年同期的45万美元（0.08%净息差）[149] 贷款损失和不良资产 - 2022年3月31日贷款损失准备金为14,271,000美元，较2021年12月31日的13,537,000美元增加[198] - 商业贷款部分的集体评估准备金从2021年底的7,553,000美元增至2022年3月31日的8,192,000美元[198] - 2022年3月31日贷款损失准备金占贷款总额的0.93%，高于2021年底的0.87%[200] - 2022年第一季度商业贷款部分的贷款损失准备金为779,000美元，而2021年同期为242,000美元[201] - 2022年第一季度住宅抵押贷款部分的贷款损失准备金为91,000美元，而2021年同期为-55,000美元[201] - 2022年第一季度消费者贷款部分的贷款损失准备金为25,000美元，而2021年同期为-20,000美元[201] - 2022年第一季度净冲销额为15.7万美元，其中回收2.3万美元，冲销18万美元，净冲销占贷款平均余额的0.01%[205] - 2022年3月31日不良贷款占总贷款比例降至1.19%（2021年12月31日为1.36%），不良资产占总资产比例降至0.81%（2021年末为0.94%）[206] - 2022年3月31日受损贷款总额为1200.5万美元，较2021年12月31日的1573.4万美元减少372.9万美元[207] - 截至2022年3月31日，公司总不良贷款为18,374千美元，占总贷款的1.19%[215] - 公司总不良资产为18,905千美元，占总资产的0.81%[215] - 贷款损失准备金占不良贷款的比例为77.67%[215] 资本和流动性 - 截至2022年3月31日，C&N银行总资本与风险加权资产比率为16.26%，高于最低监管要求的8%[227] - C&N银行资本缓冲比率为8.23%，远高于触发分红限制的2.5%阈值[230] - 公司一级资本与风险加权资产比率为15.20%，显著高于董事会政策要求的8.5%[227] - 普通股一级资本与风险加权资产比率为15.29%，超过最低监管要求4.5%的两倍以上[227] - 公司联邦住房贷款银行信用额度总额为26,382千美元，可用额度为731,429千美元[224] - 公司联邦储备银行贴现窗口信用额度为12,429千美元[224] - 公司其他往来银行信用额度为45,000千美元[224] - 公司总信用额度为815,240千美元[224] - 公司符合美联储小型银行控股公司政策声明的条件，免于合并资本要求[223] 股票回购和资本管理 - 公司2022年第一季度以平均每股24.85美元的价格回购129,867股普通股，总成本为322.7万美元[227] - 截至2022年3月31日，公司累计回购428,926股普通股，总成本为1,063.9万美元，平均价格为24.80美元/股[227] 利率敏感性分析 - 2022年3月31日数据：利率上升400个基点时净利息收入(NII)为84,191千美元，同比增长19.5%[244] - 2022年3月31日数据：利率下降200个基点时净利息收入(NII)为65,557千美元，同比下降7.0%[244] - 2022年3月31日数据：利率上升400个基点时投资组合权益现值为498,635千美元，达到风险限额50.0%[246] - 2022年3月31日数据：利率下降200个基点时投资组合权益现值为409,709千美元，达到风险限额35.0%[246] - 公司政策规定：净利息收入在一年期基准情景下的波动需控制在25.0%风险限额内[241] - 公司资产敏感性特征：利率上升时净利息收入和投资组合权益价值增加，利率下降时减少[243] 税务相关 - 所得税准备金占税前收入比例从2021年第一季度的19.4%降至2022年同期的17.7%[141] - 2022年第一季度所得税准备金为148.3万美元，较2021年同期减少62.7万美元，实际税率为17.7%（2021年同期为19.4%）[173] - 截至2022年3月31日，公司递延所得税资产净值为1181.8万美元，较2021年12月31日的588.7万美元显著增加[175] 宏观经济和市场环境 - 2022年3月CPI同比涨幅达8.5%，创1981年以来最高水平[232] - 美联储在2022年3月将联邦基金利率目标区间上限从0.25%上调至0.50%[234] - 5年期美国国债收益率从2021年12月31日的1.26%上升至2022年3月31日的2.42%[180]