公司财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总未偿还贷款总额为13.2亿美元，其中商业/农业房地产贷款10.4亿美元，商业和工业/农业经营贷款1.625亿美元，住宅抵押贷款9490万美元，消费者分期贷款2480万美元[26] - 截至2021年12月31日，公司总存款为13.9亿美元，其中计息存款11.1亿美元，非计息存款2800万美元[28] - 截至2021年12月31日，公司在芝加哥联邦住房贷款银行的股票为790万美元[43] 公司分类标准 - 公司作为“较小报告公司”，需满足非关联方持有的公司普通股市值在最近完成的第二财季末低于2.5亿美元，或同期公司年收入低于1亿美元且公众流通股低于7亿美元[32] - 公司作为“非加速申报公司”，需满足公司年收入低于1亿美元，且公众流通股超过7500万美元但低于7亿美元[32] 银行资本要求 - 银行组织需维持“资本保护缓冲”，由普通股一级资本组成，金额相当于风险加权资产的2.5%，以避免对资本分配和支付高管奖金的限制，这使美国银行组织的最低普通股一级资本、一级资本和总资本比率分别提高到7.0%、8.5%和10.5%[36] - 公司需满足多项资本比率要求，“资本充足”银行的总风险资本比率至少为10%，一级风险资本比率至少为8%，CET1资本比率至少为6.5%，一级杠杆比率至少为5%[43] 银行收购规定 - 银行控股公司收购银行超过5%的有表决权股份，需获得美联储的批准[37] - 根据可反驳的推定，收购在《证券交易法》第12条下注册的银行控股公司某类有表决权股份的10%或以上，可能构成对公司的控制权收购[39] - 《银行控股公司法》禁止实体收购银行控股公司或银行25%或以上的有表决权证券，或在未获美联储批准的情况下获得控制权或控制影响力[39] - 美联储最终规则规定，投资者可持有公司最多24.9%的有表决权证券和最多33%的总股本，而不一定具有控制影响力[39] 员工情况 - 截至2022年3月2日，公司有225名全职员工和248名员工，无工会员工，不受集体谈判协议约束[47] 利率风险分析方法 - 分析利率风险时，考虑收益率曲线立即且永久向上移动300个基点和向下移动100个基点对经济价值权益的估计变化[171] - 净利息收入冲击分析衡量假设利率变化下净利息收入的变化，考虑收益率曲线立即且平行向上移动300个基点和向下移动100个基点[171] 利率风险管理策略 - 公司为管理利率风险采取多项策略，包括发放短期有担保商业、农业和消费贷款等[169] 法规约束 - 公司受反洗钱、金融透明度、隐私限制等多项法规约束，不遵守可能面临法律和声誉后果[40][41] - 多德 - 弗兰克法案将FDIC每位储户的最高保险金额从10万美元提高到25万美元[43] - 公司的存款由FDIC的存款保险基金承保，FDIC采用基于风险的系统设定存款保险评估费率[43] 监管评级 - 公司最近一次监管检查的社区再投资法案评级为“满意”[45] 利率变化对经济权益价值和净利息收入的影响 - 利率上升300个基点时，2021年12月31日经济权益价值（EVE）变化为-5%，2020年12月31日为15%[172] - 利率上升200个基点时，2021年12月31日经济权益价值（EVE）变化为-3%，2020年12月31日为11%[172] - 利率上升100个基点时，2021年12月31日经济权益价值（EVE）变化为-1%，2020年12月31日为7%[172] - 利率下降100个基点时，2021年12月31日经济权益价值（EVE）变化为-1%[172] - 利率上升300个基点时，2021年12月31日净利息收入一年期变化为-11%，2020年12月31日为3%[172] - 利率上升200个基点时，2021年12月31日净利息收入一年期变化为-7%，2020年12月31日为3%[172] - 利率上升100个基点时，2021年12月31日净利息收入一年期变化为-4%，2020年12月31日为2%[172] - 利率下降100个基点时，2020年12月31日净利息收入一年期变化为-1%[172] 利率风险分析的局限性和假设 - 上述表格可能无法代表未来结果[173] - 衡量和评估利率风险的假设包括利率、贷款提前还款率、存款衰减率和某些资产在不同利率情景下的市场价值[174]