公司合并相关 - 2021年2月1日合并生效时，原Dime每股普通股转换为0.6480股控股公司普通股，每股A系列优先股转换为1股控股公司新系列优先股[142][143] - 2021年2月1日合并后，公司基于Bridge收购资产和负债的公允价值记录了1.002亿美元商誉[166] - 公司2021年经营成果包括合并后11个月收入和原Dime截至1月31日当月成果，2020和2019年经营成果不包括Bridge历史结果[172] 股份回购情况 - 2021年10 - 12月，公司分别回购267,503股、92,764股、490,634股，均价分别为34.54美元、35.86美元、34.12美元[144] - 2021年控股公司回购了1755061股普通股，2020年旧迪美银行回购了1477029股普通股；截至2021年12月31日，授权股票回购计划下还有1086687股可供购买[261] 贷款相关情况 - 截至2021年12月31日，公司有7笔贷款延期偿还本息，未偿贷款余额为570万美元[151] - 截至2021年12月31日，公司通过SBA PPP计划累计发放贷款超19亿美元，净递延费用后SBA PPP贷款余额为6600万美元，利率为1%[152] - 截至2021年12月31日，75.7亿美元（占贷款组合81.8%）的贷款计划在五年内到期或重新定价[200] - 截至2021年12月31日，公司持有到期或下一次重新定价在2022年12月31日后的贷款总额为9244661000美元，其中房地产贷款8294204000美元[201] - 截至2021年12月31日，公司有7笔贷款处于全额本金和利息延期状态，未偿还贷款余额为570万美元[205] - 2021年12月31日，公司持有待投资贷款组合中的非应计贷款总额为4030万美元，2020年12月31日为1790万美元[216] - 2021年公司修改了4笔符合TDR标准的贷款，2020年未修改任何符合TDR标准的贷款[218] - 2021年12月31日，公司有6120万美元的贷款逾期30至59天，2020年12月31日为1540万美元[225] - 2021年12月31日，公司有1210万美元的贷款逾期60至89天，2020年12月31日为91.8万美元[226] - 2021年12月31日，90天以上逾期应计贷款有9笔，未偿余额总计300万美元；2020年12月31日有3笔，未偿余额总计330万美元[227] - 2021年12月31日贷款承诺准备金为440万美元，2020年12月31日为2.5万美元；采用CECL标准使准备金增加140万美元，其余300万美元准备金主要源于并购获得的贷款承诺[228] - 2021年和2020年12月31日止12个月分别计提信贷损失拨备620万美元和2620万美元[232] - 2021年12月31日，各类贷款信贷损失拨备总计8385.3万美元，占贷款总额的0.91%；2020年为4146.1万美元，占比0.74%；2019年为2844.1万美元，占比0.53%[234][236] - 2021年全年房地产贷款发放额为16.7亿美元，2020年为9.753亿美元；商业和工业贷款发放额2021年为6.476亿美元（包括5.799亿美元的薪资保护计划贷款），2020年为4.949亿美元（包括3.344亿美元的薪资保护计划贷款）[257][258] - 截至2021年12月31日，银行有2.26亿美元的确定贷款承诺，预计在2022年12月31日结束的年度内完成；贷款证券化相关的报销义务最高为2800万美元，银行已质押2660万美元的政府支持企业发行的可供出售过手型抵押支持证券作为抵押[264][265] 会计标准变更 - 2021年1月1日公司采用CECL标准，按当前预期信用损失模型核算投资贷款[157] - 采用CECL标准使信贷损失拨备初始减少390万美元，未使用承诺准备金增加140万美元；税后累计影响调整为170万美元，于2021年1月1日计入留存收益[231] 财务关键指标变化 - 2021年净收入为1.04亿美元，2020年为4230万美元，2019年为3620万美元[173] - 2021年净利息收入增加1.799亿美元，信贷损失拨备减少2000万美元，非利息收入增加2080万美元，非利息费用增加1.275亿美元，所得税费用增加3150万美元[173] - 2020年净利息收入增加3030万美元，非利息收入增加910万美元，非利息费用增加2240万美元，信贷损失拨备增加880万美元，所得税费用增加200万美元[173] - 2021年贷款费用为1250万美元，2020年为750万美元，2019年为200万美元[174] - 2021年平均生息资产为113.5亿美元，2020年和2019年为61.2亿美元[176][179] - 2021年净利息收入为3.576亿美元，2020年为1.777亿美元，2019年为1.474亿美元[176][179] - 2021年净利息收益率为3.15%，2020年为2.90%，2019年为2.41%[176][179] - 2021 - 2020年净利息收入净变化为1.79905亿美元，2020 - 2019年净变化为3028.3万美元[178] - 2021年利息收入3.846亿美元，较2020年增加1.506亿美元，主要因房地产贷款、工商业贷款等利息收入增加[180] - 2021年利息支出2700万美元，较2020年减少2930万美元，主要因FHLBNY预付款和CDs利息支出减少[181] - 2021年信贷损失拨备620万美元，2020年为2620万美元，2019年为1730万美元[183] - 2021年非利息收入4210万美元，较2020年增加2080万美元，主要因SBA PPP贷款出售收益等增加[184] - 2021年非利息支出2.453亿美元，较2020年增加1.275亿美元，主要因合并相关费用增加[185] - 2021年所得税费用4420万美元，较2020年增加3150万美元，主要因税前收入增加9320万美元[187] - 截至2021年12月31日，资产总计120.7亿美元，较2020年末增加52.8亿美元，主要因贷款组合、证券和现金增加[189] - 截至2021年12月31日，负债总计108.7亿美元，较2020年末增加47.9亿美元，主要因存款、次级债务和租赁负债增加[192] - 2021年股东权益增加4.915亿美元至11.9亿美元，主要因合并相关股份发行和净收入增加[194] 业务线数据关键指标 - 2021年房地产贷款平均余额为7.969344亿美元，收益率为3.75%；工商业贷款平均余额为832152美元，收益率为5.34%[176] - 2021年计息支票账户平均余额为924122美元，成本率为0.18%；货币市场账户平均余额为3491870美元，成本率为0.19%[176] - 2021年12月31日，可供出售证券投资总计15.6亿美元，平均期限为4.3年[237] - 2021年12月31日，持有至到期证券投资总计1.793亿美元，平均期限为5.4年[241] - 2021年12月31日，存款总额为10.458974亿美元，加权平均利率为0.09%；2020年为4.525122亿美元，加权平均利率为0.36%；2019年为4.282625亿美元，加权平均利率为1.19%[244] - 因并购，公司在合并日获得54.1亿美元存款[245] - 2021年12月31日，定期存单加权平均期限为7.7个月，2020年为7.4个月[245] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的存款账户部分分别为58.3亿美元和20.4亿美元[246] - 截至2021年12月31日，未保险定期存单总额为20010万美元，其中超过25万美元联邦存款保险公司保险限额的部分为7360万美元[246] - 2021年12月31日，银行与联邦住房贷款银行纽约分行的总借款额度为41.9亿美元，未偿还的联邦住房贷款银行纽约分行预付款为2500万美元，2020年12月31日为12亿美元[246] - 2021年12月31日，公司有190万美元的回购协议未偿还，2020年12月31日无此类协议[248] - 2021年全年总存款增加59.3亿美元，2020年增加1.808亿美元；核心存款2021年增加64亿美元，2020年增加4.311亿美元；大额存单2021年减少4.694亿美元，2020年减少2.502亿美元[255] - 2021年和2020年可供出售证券销售所得款项分别为1.381亿美元和9430万美元，购买可供出售证券分别为11亿美元和2.196亿美元，可供出售证券的偿还、赎回和到期所得款项分别为4.124亿美元和1.531亿美元[259] 股息支付情况 - 2021年控股公司支付了730万美元的优先股现金股息和3940万美元的普通股现金股息，2020年旧迪美银行支付了480万美元的优先股现金股息和1870万美元的普通股现金股息[262] 利率风险相关 - 公司Pre - Shock Scenario EVE从2020年12月31日的5.934亿美元增至2021年12月31日的12.2亿美元，主要因第一季度完成合并[280] - 公司在+100基点和+200基点利率冲击情景下的EVE，分别从2020年12月31日的5.974亿美元和6.013亿美元增至2021年12月31日的13.3亿美元和14.1亿美元[281] - 2021年+200基点利率冲击情景下EVE为14.13179亿美元，较2020年的6.01319亿美元增加1.94959亿美元，增幅16.0%；2020年较之前增加7892万美元，增幅1.3%[282] - 2021年+100基点利率冲击情景下EVE为13.34981亿美元，较2020年的5.97398亿美元增加1.16761亿美元，增幅9.6%；2020年较之前增加3971万美元，增幅0.7%[282] - 假设2021年12月31日起12个月内利率逐渐变化，+200基点时，净利息收入第一年变化0.6%，第二年变化8.8%；+100基点时，第一年变化0.1%，第二年变化4.1%[284] - 模拟利率瞬间变化，+200基点时，净利息收入第一年变化3.5%，第二年变化11.9%；+100基点时，第一年变化1.5%，第二年变化5.9%[284] - 2021年12月31日，公司15.4亿美元（占比88.4%）的可供出售和持有至到期证券为固定利率[272] - 2021年12月31日，公司71.6亿美元（占比77.5%）的贷款组合为可调或浮动利率[272] - 公司通过净利息收入模拟模型监测利率变化影响，结果按季度报告给董事会[284] - 公司最大的市场风险是利率风险，2021年未进行需分拆的衍生品交易以对冲利率或市场风险[268] 贷款管理政策 - 公司不发起或购买在发起时被视为次级贷款的贷款[202] - 2020年4月，公司为受疫情不利影响的借款人制定了正式的还款延期计划[203] - 公司管理层每月审查逾期贷款，并在每次定期董事会会议上向董事会报告贷款组合中所有不良贷款和逾期贷款的状况[209] OREO物业情况 - 2021年12月31日和2020年12月31日，公司合并资产负债表上OREO物业的账面价值均为零，2021年、2020年和2019年均未确认OREO物业的损失准备[223]