公司基本信息 - 公司于2020年8月27日召开第七届董事会十三次会议审议通过本报告[1] - 报告期为2020年1月1日至2020年6月30日[3] - 公司普通股A股股票代码为600000，优先股“浦发优1”代码为360003，“浦发优2”代码为360008，可转换公司债券“浦发转债”代码为110059，可转换公司债券转股“浦发转股”代码为190059[6] - 公司首次注册日期为1992年10月19日[4] - 公司目前注册和办公地址为中国·上海市中山东一路12号，邮政编码200002[4] - 公司服务热线为95528[4] 公司合规情况 - 本报告期公司不进行利润分配，不实施公积金转增股本[1] - 公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况[1] - 公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况[1] 公司排名与评级 - 公司在英国《银行家》“全球银行1000强”排第20位，中资银行第7位；美国《财富》“世界企业500强”排第220位，中资银行第7位；美国《福布斯》“全球企业2000强”排第65位，中资企业第15位、中资银行第9位[9] - 公司在英国《银行家》“全球银行品牌500强”排第17位，中资银行第7位，品牌价值139.47亿美元，品牌评级AA[9] - 穆迪长期存款评级Baa2、短期存款评级Prime - 2；标准普尔长期发债人信用评级BBB、短期发债人信用评级A - 2；惠誉长期发行人违约评级BBB，评级展望均为稳定[10] 财务数据关键指标变化 - 2020年半年度，公司营业收入1014.07亿元，同比增3.90%；利润总额335.66亿元，同比降12.17%；归母净利润289.55亿元，同比降9.81%[11] - 2020年半年度，公司经营活动现金流量净额1233.37亿元，同比增1296.48%；每股经营活动现金流量净额4.20元，同比增1300.00%[11] - 2020年半年度末，公司资产总额75211.01亿元，同比增7.35%；贷款总额41822.22亿元，同比增5.29%；负债总额69489.26亿元，同比增7.82%；存款总额41425.47亿元，同比增14.19%[11] - 2020年半年度，公司不良贷款率1.92%，较上年下降0.13个百分点；贷款减值准备对不良贷款比率145.96%，较上年上升12.23个百分点；贷款减值准备对贷款总额比率2.80%，较上年上升0.06个百分点[12] - 企业会计准则下本期净利润292.54亿元、期末净资产5721.75亿元；国际财务报告准则下本期净利润292.85亿元、期末净资产5716.74亿元，差异金额分别为3100万元和 - 5.01亿元[15] - 2020年半年度非经常性损益合计1.90亿元，上年同期0.93亿元；其中归属于母公司普通股股东的非经常性损益1.58亿元，上年同期0.70亿元[16] - 2020年3月，公司对浦发优2发放股息8.25亿元[12] - 集团营业收入1014.07亿元，同比增加38.08亿元，增长3.90%；利润总额335.66亿元，同比减少46.52亿元，下降12.17%；归母净利润289.55亿元，同比减少31.51亿元，下降9.81%[18][24] - 集团资产总额75211.01亿元，比上年末增加5151.72亿元，增长7.35%；负债总额69489.26亿元，增长7.82%[19] - 本外币贷款总额41822.22亿元，比上年末增加2101.36亿元，增长5.29%；本外币存款总额41425.47亿元，比上年末增加5146.94亿元，增长14.19%[19] - 非利息净收入395.32亿元，同比增长18.59%[20] - 不良贷款余额802.04亿元，比上年末减少11.49亿元，不良贷款率1.92%，较上年末下降0.13个百分点[21] - 不良贷款准备金覆盖率达145.96%，比上年末上升12.23个百分点；贷款拨备率2.80%，比上年末上升0.06个百分点[21] - 集团利息净收入618.75亿元，同比减少23.89亿元，下降3.72%[28] - 报告期内公司实现利息收入1382.07亿元，同比减少18.90亿元，下降1.35%[30] - 公司贷款、零售贷款平均收益率分别为4.34%、5.85%，较去年同期分别下降0.54、0.50个百分点[30] - 报告期内公司投资利息收入为300.68亿元，同比下降5.83%，投资平均收益率为3.74%，同比下降0.28个百分点[31] - 报告期内公司利息支出763.32亿元，同比增加4.99亿元，上升0.66%[32] - 报告期内公司客户存款平均成本率2.09%，同比下降0.01个百分点[32] - 报告期内公司同业和其他金融机构存拆放款项利息支出为157.21亿元，同比下降25.85%[34] - 报告期内公司已发行债务证券利息支出为159.62亿元，同比增长5.51%[35] - 报告期内公司手续费及佣金收入304.83亿元，同比增加29.68亿元，增幅10.79%[37] - 报告期内公司实现投资损益122.95亿元，同比增长42.65%[38] - 报告期内公司实现公允价值变动收益9.72亿元，同比增长9.71%[41] - 公司业务及管理费为215.88亿元，同比增长2.82%，成本收入比为21.29%，同比减少0.22个百分点[43] - 公司贷款和垫款减值损失为415.75亿元，同比增长16.91%[44] - 公司所得税费用为43.12亿元，同比减少14.95亿元，降幅25.74%[45] - 公司资产总额为75211.01亿元，比上年末增加5151.72亿元，增长7.35%[46] - 公司贷款及垫款总额为41822.22亿元，比上年末增长5.29%[47] - 集团长期股权投资余额23.55亿元，比上年末增长14.93%，其中合营公司投资余额21.55亿元，比上年末增长17.06%，减值准备余额为零[54] - 截至报告期末，集团负债总额69,489.26亿元，比上年末增加5,040.48亿元，增长7.82%[57] - 截至报告期末，集团存款总额41,425.47亿元，比上年末增加5,146.94亿元，增长14.19%[58] - 报告期末，活期存款余额1,786,422百万元，占比43.13%；定期存款余额2,353,899百万元，占比56.83%；其他存款余额2,226百万元，占比0.04%[59] - 报告期末，集团股东权益为5,721.75亿元，比上年末增长1.98%[60] - 归属于母公司股东权益为5,648.94亿元，比上年末增长1.99%；未分配利润为1,610.54亿元，比上年末下降5.67%[60] - 其他综合收益期末7,781百万元，比上年末增长7.07%；盈余公积期末142,739百万元，比上年末增长13.46%；一般风险准备期末79,510百万元，比上年末增长4.28%[61] - 因“浦发转债”转股，公司普通股总股本增至29,352,111,310股[61] - 衍生金融资产报告期末为585.06亿元，较之前增长51.10%，因公允价值估值变化所致[62] - 买入返售金融资产报告期末为216.01亿元，较之前增长651.86%，因买入返售债券增加[62] - 其他债权投资报告期末为6776.61亿元，较之前增长36.21%，因资金信托及资产管理计划规模增加[62] - 正常类贷款报告期末为3984.964亿元，占比95.28%，较上年末增加5.14个百分点[63] - 关注类贷款报告期末为117.054亿元，占比2.80%，较上年末增加16.49个百分点[63] - 公司贷款占比51.19%，较期初上升3.82个百分点；个人贷款占比41.16%，较期初下降1.02个百分点；票据贴现占比7.65%，较期初下降2.80个百分点[65] - 企业贷款不良贷款率为2.43%，较上年末的3.14%有所下降[66] - 零售贷款不良贷款率为1.61%，较上年末的1.32%有所上升[66] - 经营活动产生的现金流量净额为1233.37亿元，较之前增长1296.48%，因客户存款和同业及其他金融机构存放款项增加[62] - 筹资活动产生的现金流量净额为593.69亿元，较之前增长106.44%，因发行债券及同业存单的规模增加[62] - 报告期末贷款合计账面余额4182.222亿元，上年末为3972.086亿元[70][71] - 报告期末信用贷款账面余额1624.521亿元，占比38.85%，上年末占比40.82%[71] - 报告期末正常类贷款迁徙率为1.67%，上年末为3.05%[72] - 报告期末前十名客户贷款合计568.27亿元，占比1.36%[73] - 报告期末后三类不良贷款余额802.04亿元，较上年末减少11.49亿元，不良贷款率1.92%，较上年末下降0.13个百分点[75] - 贷款损失准备年初余额1087.91亿元，报告期计提415.75亿元，报告期核销及处置-348.16亿元，收回原核销贷款和垫款19.5亿元，其他变动-4.37亿元，报告期末余额1170.63亿元[77] - 报告期末集团资本总额为6838.43亿元，核心一级资本为5072.68亿元，其他一级资本为603.35亿元，二级资本为1162.40亿元，资本扣除项为109.44亿元，资本净额为6728.99亿元[78] - 报告期末集团核心一级资本充足率为9.54%，一级资本充足率为10.70%，资本充足率为12.93%；本行核心一级资本充足率为9.20%，一级资本充足率为10.38%，资本充足率为12.63%[78] - 报告期末本行杠杆率为6.19%，较上年末下降0.37个百分点；集团杠杆率为6.45%，较上年末下降0.38个百分点[80] - 报告期末集团合格优质流动性资产为972.97695亿元，现金净流出量为685.14151亿元，流动性覆盖率为142.01%[82] - 2020年6月30日本集团净稳定资金比例为103.82%，可用的稳定资金为3995.14918亿元，所需的稳定资金为3847.99759亿元[83] - 2020年6月30日公司资本充足率为12.63%，一级资本充足率为10.38%，核心一级资本充足率为9.20%[84] - 2020年6月30日公司人民币资产流动性比率为47.89%，本外币合计资产流动性比率为47.54%[84] - 2020年6月30日公司单一最大客户贷款占资本净额比率为1.72%，最大十家客户贷款占资本净额比率为8.88%[84] - 2020年6月30日公司拨备覆盖率为146.18%，贷款拨备率为2.76%[84] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司发起设立的浦发村镇银行共28家[3] - 新增API 87个、合作企业66个；浦惠到家注册用户突破500万户，新增318万户[22] - 主要投资企业合计营收51.21亿元、净利润18.24亿元[23] - 对公贷款余额21409.64亿元，较上年末增加2593.78亿元，增长13.79%；零售贷款余额17211.59亿元，较上年末增长457.83亿元，增长2.73%[20] - 截至报告期末，公司客户数达到167.50万户，较上年末增加12.52万户，增长8.08%[87] - 报告期末战略客户本外币对公存款总额7379亿元，本外币对公贷款总额4439亿元[88] - 报告期末公司对公贷款余额24523.32亿元，较上年末增加1643.38亿元，增长7.18%；对公存款余额31911.45亿元，较上年末增加4101.19亿元，增长14.75%[89] - 报告期公司主承销债券737只，主承销金额3920.59亿元，其中债务融资工具金额2913.43亿元，同比增长56.08％[90] - 报告期支付结算量完成25.52万亿元，同比增长2%；国内贸融业务量达7011.16亿元，同比增长7.9%；在岸国际结算业务量达到935.81亿美元，同比增长6.5%[91] - 报告期普惠两增贷款余额2310.12亿元，比年初增269.22亿元；普惠两增贷款户数16.79万户，较年初增1.79万户；上半年普惠两增口径累放利率4.92%，较2019年下降0.59个百分点[92] - 报告期末国际业务平台资产合计3468.26亿元人民币，报告期累计实现营业收入18.82亿元人民币[94] - 报告期零售营业净收入实现367.10亿元，零售存款突破9000亿元，零售贷款规模突破1.7万亿元[95