财务数据关键指标变化 - 2018年营业收入319.22亿元，较2017年增长11.95%[24] - 2018年营业利润131.49亿元，较2017年增长5.07%[24] - 2018年利润总额129.75亿元，较2017年增长5.84%[24] - 2018年归属于上市公司股东的净利润109.55亿元，较2017年增长10.11%[24] - 2018年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润110.82亿元，较2017年增长9.23%[24] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为 -395.69亿元，较2017年减少163.44%[24] - 2018年末归属于上市公司股东的净资产1085.05亿元，较2017年末增长17.26%[24] - 2018年末总资产15439.45亿元，较2017年末增长12.59%[24] - 2018年基本每股收益0.59元/股，较2017年增长9.26%[25] - 2018年末总负债143,465,585，较2017年末增长12.28%[28] - 2018年末存款总额115,808,239，较2017年末增长8.41%[28] - 2018年末贷款总额75,342,525，较2017年末增长14.03%[28] - 2018年末资本净额17,431,367，较2017年末增长32.82%[28] - 2018年资本充足率16.81%，较2017年末增加2.69个百分点[28] - 2018年不良贷款率较2017年末减少0.14个百分点[28] - 2018年拨备覆盖率较2017年末增加40.99个百分点[28] - 2018年第四季度营业收入802,659千元[32] - 2018年末，公司资产总额1543.95亿元，比年初增加172.70亿元，增幅12.59%[46][50] - 2018年末，公司各项存款余额1158.08亿元，比年初增加89.82亿元，增幅8.41%[50] - 2018年末，公司各项贷款余额753.43亿元，比年初增加92.69亿元，增幅14.03%[50] - 2018年末，公司实现营业收入31.92亿元，同比增长11.95%；实现净利润10.96亿元，同比增长10.11%[50] - 2018年末，公司五级分类不良贷款余额9.37亿元，不良贷款比例1.24%，不良贷款拨备覆盖率234.76%[50] - 2018年末，公司资本充足率、杠杆率、流动性比例分别为16.81%、6.47%、88.06%[50] - 公司实现营业收入31.92亿元，较上年增加11.95%；营业支出18.77亿元，较上年增加17.33%[52][53] - 经营活动产生的现金流量净额为 -39.57亿元，较上年减少163.44%；投资活动产生的现金流量净额为 -35.19亿元，较上年减少42.86%；筹资活动产生的现金流量净额为93.44亿元，较上年减少4690.25%[52] - 2018年末总资产1543.95亿元，较上年末增加12.59%；总负债1434.66亿元，较上年末增加12.28%[64] - 应付债券164.31亿元，较上年末增加136.19%；手续费及佣金收入1.21亿元，较上年减少38.65%[64] - 2018年末公司资产总额为1543.95亿元，较年初增加172.70亿元，增长12.59%[75] - 发放贷款和垫款本期期末数为7314.38亿元，占总资产47.37%，较上期期末增长13.74%[71] - 向中央银行借款本期期末数为148.00亿元，占总资产1.03%，较上期期末增长393.33%，因支小再贷款增加[71] - 卖出回购金融资产款本期期末数为200.30亿元，占总资产1.40%，较上期期末减少71.08%，因调整负债配置[71] - 2018年末贷款和垫款总额为753.43亿元，2017年末为660.74亿元[79] - 截至报告期末，公司总负债1434.66亿元，较期初增加156.93亿元，增长12.28%[86] - 2018年营业收入31.92亿元，较上年增长11.95%；归属于母公司股东的净利润10.96亿元，比上年增长10.11%[91] - 2018年利息净收入29.89亿元，较2017年的26.85亿元增长11.31%；非利息净收入2.03亿元，较2017年的1.66亿元增长22.36%[91] - 2018年手续费及佣金净收入0.86亿元，同比减少47.42%[93] - 2018年资产减值损失9.19亿元，较2017年的7.15亿元增长28.55%[91] - 2018年经营活动产生的现金流量净额为 -39.57亿元，2017年为62.37亿元；投资活动产生的现金流量净额为 -35.19亿元，2017年为 -61.58亿元；筹资活动产生的现金流量净额为93.44亿元，2017年为 -2.04亿元[99] - 2018年末股本为18.48亿元，较期初增加8.2万元；资本公积为9.55亿元，较期初增加57.9万元[100] - 2018年盈余公积为48.51亿元，较期初增加3.35亿元；一般风险准备为18.05亿元，较期初增加2.23亿元[100] - 2018年末未分配利润为7.33亿元，较期初增加10.96亿元，减少8.35亿元[100] - 2018年所得税为2.22亿元，较2017年的2.33亿元减少4.81%[91] - 2017年按净利润10％提取法定盈余公积99,706,178.35元，按20％提取一般准备199,412,356.71元，按20%提取任意盈余公积199,412,356.71元，以总股本1,848,114,814股为基数，每10股派送现金股利1.5元，共派发现金股利277,217,222.10元[117] - 2018年利润分配预案为按净利润10％提取法定盈余公积111,608,790.12元，按20％提取一般准备223,217,580.24元，按20%提取任意盈余公积223,217,580.24元，以权益分派股权登记日总股本为基数，每10股派送现金股利1.8元[117][120] - 2018年现金分红数额332,675千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为30.37%，净利润为1,095,517千元[121] - 2017年现金分红数额277,217千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为27.86%，净利润为994,948千元[121] - 2016年现金分红数额277,217千元，占合并报表中归属于上市公司普通股股东净利润的比率为31.05%，净利润为892,768千元[121] - 按“无锡转债”转股之后的新股本计算，基本每股收益为0.59，稀释每股收益为0.52，每股净资产为5.87[192] 各条业务线数据关键指标变化 - 金融业营业收入31.92亿元，营业成本18.77亿元，毛利率41.19%，较上年减少2.7个百分点[58] - 公司业务营业收入19.31亿元，营业成本12.53亿元，毛利率35.12%，较上年减少11.21个百分点[58] - 个人业务营业收入4.25亿元，营业成本2.60亿元，毛利率38.86%，较上年增加3.37个百分点[58] - 资金业务营业收入8.30亿元，营业成本3.63亿元，毛利率56.33%，较上年增加13.43个百分点[58] 金融资产数据变化 - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产当期变动2,750,464千元[37] - 存放同业较年初增加132.93%，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产较年初增加269.57%，可供出售金融资产较年初减少44.40%，持有至到期投资较年初增加61.61%[46] - 存放同业款项84.45亿元，较上年末增加132.93%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产37.71亿元，较上年末增加269.57%[64] - 可供出售金融资产118.99亿元，较上年末减少44.40%；持有至到期投资308.02亿元，较上年末增加61.61%[64] - 存放同业款项本期期末数为844.48亿元，占总资产5.47%，较上期期末增长132.93%，因调整资产配置[68] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产本期期末数为377.08亿元，占总资产2.44%，较上期期末增长269.57%[68] - 可供出售金融资产本期期末数为1189.94亿元，占总资产7.71%，较上期期末减少44.40%，因同业理财产品减少[71] - 持有至到期投资本期期末数为3080.17亿元，占总资产19.95%，较上期期末增长61.61%，因持有至到期的债券增加[71] - 2018年末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产账面余额为37.71亿元，占比7.48%；可供出售金融资产为118.99亿元，占比23.60%；持有至到期投资为308.02亿元，占比61.09%；应收款项类投资为39.46亿元，占比7.83%[84] - 以公允价值计量的金融资产期初余额为22421004，期末余额为15669574，当期变动为-6751430，对当期利润影响金额为54054[104] 公司机构与业务合作情况 - 截至2018年12月31日，公司设有1家直属营业部，3家分行，52家支行，61家分理处，发起设立2家村镇银行，参股2家农村商业银行[40] - 公司累计发行市民卡（社保卡）超420万张，合作学校、医院48家，收单商户、手机银行累计开户超34万户[47] - 截至报告期末，公司控股2家村镇银行，投资参股2家农村商业银行，还参股了江苏省农村信用社联合社[101][103] 行业与公司发展展望 - 2018年无锡全市地区生产总值突破11000亿元，增幅超7%，规模以上工业增加值达3618.71亿元，增长9%[47] - 2019年银行业预计利率市场化深化，服务实体经济要求提高，流动性总体平稳，监管趋严，金融科技与银行结合更紧密，注重资本管理和补充[109] - 2019年公司将围绕三年战略目标，坚守市场定位，强化零售战略管理，加强中后台体系建设[110] - 2019年公司计划总资产较上年增长120亿元左右，净利润增幅10%左右，确保各项监管指标达标[111] 公司风险与管控 - 公司可能面对信用、市场、操作、流动性和集中度风险，并采取相应管控措施[114] 公司合规与披露情况 - 公司无因特殊原因未按准则披露的情况[115] 股东回报计划相关 - 董事会提出的股东回报计划需经全体董事三分之二以上表决通过，并经三分之二以上独立董事表决通过[117] - 监事会对股东回报计划审议需经半数以上监事表决通过[117] - 股东回报计划的制定与修改需经出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过[117] 股东股份限售与减持承诺 - 国联信托自上市之日起三十六 个月进行股份限售[123] - 万新机械自上市之日起进行股份限售[123] - 合计持股达51%的股东自上市之日起三十六个月内限售股份[127] - 万新机械自上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内计划减持不超过4000万股，减持比例为34.35%[133] - 兴达尼龙自上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内计划减持比例不超过所持有总股数的20%[134] - 国联信托、万新机械、兴达尼龙、无锡建发等自无锡农商行股票上市交易之日起三十六个月内不转让或委托管理、不被回购公开发行股票前已发行的股票[129,130,134,135] - 锁定期满后，国联信托、万新机械、兴达尼龙、无锡建发等减持需提前五个交易日告知公司，提前三个交易日公告[129,130,134,135] - 若预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份数量合计超过公司股份总数1%，国联信托、万新机械、兴达尼龙不通过集中竞价交易系统转让股份[129,133,134] - 国联信托、万新机械、兴达尼龙通过集中竞价交易系统减持股份价格自上市交易之日起三十六个月届满后二十四个月内不低于发行价[129,133,134] - 减持期限为减持计划公告后六个月，届满后继续减持需再次履行公告[129,133,134] - 若国联信托、万新机械、兴达尼龙未履行承诺，减持所得收益归无锡农商行所有[129,133,134] - 本行及本行董事（独立董事除外）、高级管理人员自上市之日起三十六 个月有相关承诺，董事、监事、高级管理人员任期内有相关承诺，董事、高级管理人员在再融资相关承诺中任期内有相关承诺[129] - 无锡建发预计未来一个月内公开出售解除限售存量股份数量超公司股份总数1%时，不通过集中竞价交易系统转让股份[137] - 无锡农商行部分股东任职期间每年转让股份不超所持股份总数的25%，离职