财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入38.96亿元，较2019年增长10.07%[26] - 2020年营业利润14.96亿元，较2019年增长2.30%[26] - 2020年利润总额14.95亿元，较2019年增长2.91%[26] - 2020年归属于上市公司股东的净利润13.12亿元，较2019年增长4.96%[26] - 2020年归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润13.06亿元，较2019年增长4.22%[26] - 2020年经营活动产生的现金流量净额94.87亿元，较2019年增长136.85%[26] - 2020年末归属于上市公司股东的净资产139.79亿元，较2019年末增长20.00%[26] - 2020年末总资产1800.18亿元，较2019年末增长11.18%[26] - 2020年基本每股收益0.71元/股，较2019年增长4.41%[27] - 2020年末总负债165,948,002千元，较2019年末增长10.50%[27] - 2020年末贷款总额99,693,249千元，较2019年末增长17.38%[27] - 2020年末资本净额19,449,098千元，较2019年末增长7.67%[30] - 2020年末资本充足率为15.21%，较2019年末减少0.64个百分点[30] - 2020年末不良贷款率为1.10%，较2019年末减少0.11个百分点[30] - 2020年度平均总资产收益率为0.77%，较2019年度减少0.02个百分点[30] - 2020年第四季度营业收入1,025,296千元，归属于上市公司股东的净利润309,886千元[33] - 2020年非经常性损益合计5,211千元，2019年为 - 3,892千元[34] - 2020年采用公允价值计量的项目合计期末余额29,845,029千元，较期初增加2,467,509千元[35] - 本期营业收入38.96亿元，较上年增加10.07%；营业成本24.01亿元，较上年增加15.53%[64][65] - 经营活动产生的现金流量净额94.87亿元，较上年增加136.85%；投资活动产生的现金流量净额 -69.61亿元，较上年减少47.74%；筹资活动产生的现金流量净额 -15.71亿元，较上年增加71.64%[64] - 2020年末总资产1800.18亿元，较上年末增加11.18%；总负债1659.48亿元，较上年末增加10.50%；归属于上市公司股东的净利润13.12亿元，较上年增加4.96%[69] - 2020年末衍生金融资产为12,745千元，较上年末增长100%[70] - 2020年末其他债权投资为20,329,913千元，较上年末增长35.42%[70] - 2020年末长期股权投资为1,611,906千元，较上年末增长119.87%[70] - 2020年信用承诺为18,536,949千元，2019年为16,792,076千元[73] - 2020年研发投入合计13,533千元，占营业收入比例为0.35%[74] - 2020年末现金及存放中央银行款为12,783,207千元，占总资产比例7.10%，较上期变动-2.77%[75] - 2020年末发放贷款和垫款为95,942,814千元，占总资产比例53.30%，较上期增长16.86%[78] - 2020年末向中央银行借款为7,975,676千元，占总资产比例4.81%，较上期增长171.98%[78] - 2020年末吸收存款为145,292,749千元，占总资产比例87.55%，较上期增长10.61%[78] - 2020年末受限债券投资为1,190,000千元，2019年为6,480,000千元[79] - 2020年末发放贷款和垫款账面金额为95,942,814千元，占比53.29%，较2019年的82,097,471千元和50.70%有所增长[83] - 2020年末现金及存放中央银行款项账面金额12,783,207千元，占比7.10%，较2019年的13,146,796千元和8.12%有所下降[83] - 2020年末向中央银行借款账面金额7,975,676千元，占比4.81%；2019年末账面金额2,932,428千元，占比1.95%[100] - 2020年末吸收存款账面金额145,292,749千元，占比87.55%；2019年末账面金额131,358,121千元，占比87.48%[100] - 2020年末活期存款账面余额42,750,993千元，占比30.25%；2019年末账面余额39,082,484千元，占比30.49%[101] - 2020年末定期存款账面余额90,855,104千元，占比64.28%；2019年末账面余额80,372,181千元，占比62.69%[101] - 2020年营业收入3,896,011千元，较上年同期增长10.07%；净利润1,321,960千元，较上年同期增长5.59%[106] - 2020年利息净收入3,277,398千元，较上年同期增长10.56%；非利息净收入618,613千元，较上年同期增长7.54%[106] - 2020年发放贷款及垫款利息收入4,624,225千元，2019年为4,135,133千元[108] - 2020年手续费及佣金净收入176,090千元，2019年为92,396千元[112] - 2020年持有交易性金融资产取得的投资收益345,531千元，2019年为297,303千元[112] - 2020年投资收益合计472447千元，2019年为446767千元[115] - 2020年公允价值变动损益合计-37886千元，2019年为23282千元[115] - 2020年税金及附加合计32058千元，2019年为28212千元[115] - 2020年业务及管理费合计1056085千元，2019年为1048363千元[115] - 2020年资产减值损失合计1310786千元，2019年为999672千元[118] - 2020年所得税费用合计173072千元，2019年为200869千元[118] - 2020年末经营活动现金流量净额为9486903千元，2019年末为4005455千元[119] - 2020年末股东权益合计14070289千元，较期初增加3471486千元，减少1131445千元[120] - 2021年总资产较上年预计增长180亿元左右，净利润预计增幅约5%，确保各项监管指标达标[136] 各条业务线数据关键指标变化 - 金融业营业收入38.96亿元，营业成本24.01亿元[66] - 公司业务营业收入21.90亿元，营业成本12.79亿元；个人业务营业收入7.71亿元，营业成本4.56亿元；资金业务营业收入9.25亿元，营业成本6.64亿元；其他业务营业收入0.10亿元，营业成本0.02亿元[66] - 无锡地区营业收入32.84亿元，营业成本21.16亿元；江苏省内其他地区营业收入6.12亿元，营业成本2.84亿元[66] 审计相关 - 立信会计师事务所为本公司出具了标准无保留意见的审计报告[6] - 境内会计师事务所为立信会计师事务所（特殊普通合伙），报酬95万元，审计年限8年；内部控制审计会计师事务所同样为该所，报酬35万元[165] 业务规模与客户拓展 - 全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近500万张，信用卡发卡量超10万张，手机银行累计开户超80万户[47] - 年末全行走访回访各类企业3万余户，拓展首贷户895户、发放贷款46.15亿元，年末全行普惠型小微企业贷款比年初增长27.13%，贷款户数比年初增加1260户[51] - 截至报告期末，全行各项存款余额1413.32亿元，比年初增加131.36亿元，增幅10.25%，其中对公存款余额810.52亿元，比年初增加46.64亿元，增幅6.11%，个人存款余额602.80亿元，比年初增加84.73亿元，增幅16.35%[54] - 截至报告期末，全行各项贷款余额996.93亿元，比年初增加147.63亿元，增幅17.38%[54] 不良贷款与拨备情况 - 截至报告期末，全行五级分类不良贷款余额10.98亿元，不良贷款比例1.10%，较年初下降0.11个百分点，不良贷款拨备覆盖率355.88%，较年初提升67.70个百分点[54] 资本债券发行 - 公司成功发行15亿元无固定期限资本债券[54] 特色贷款业务 - 全年通过“复工贷”累计发放贷款12.25亿元，申请人行支农支小再贷款资金74.56亿元[55] 人员与业务转型 - 年末分流143名柜员转岗至营销等其他条线，柜面无纸化交易覆盖率达90%[59] 理财业务情况 - 年末全行理财余额170.74亿元，其中净值型理财余额136亿元，净值转化率80%[59] 制度修订 - 完成40种信贷合同和95个规章制度的修订工作[60] 地区经济环境 - 2020年无锡地区生产总值12370.48亿元，同比增长3.7%，全年完成协议注册外资超3000万美元的重大外资项目69个，全球财富500强企业中有104家在无锡投资兴办209家外资企业，全体、城镇、农村居民人均可支配收入分别达57589元、64714元、35750元，同比分别增长5.0%、4.5%、6.5%[43] 贷款结构分析 - 按产品类型划分，2020年末公司贷款账面余额70,329,542千元，占比70.55%；个人贷款17,529,089千元，占比17.58%；票据贴现11,834,618千元，占比11.87%[84] - 贷款投放按行业分布，2020年末租赁和商务服务业占比21.04%，金额为20,975,914千元；制造业占比18.78%，金额为18,720,054千元[85] - 贷款投放按地区分布，2020年末无锡地区账面余额76,995,236千元，占比77.23%；江苏省内其他地区22,698,013千元，占比22.77%[88] - 贷款担保方式分类，2020年末保证贷款占比54.16%；附担保物贷款占比38.78%，其中抵押贷款占比27.33%，质押贷款占比11.45%[89] - 前十名贷款客户2020年末合计余额4,116,403千元，占期末贷款总额比重4.13%，占期末资本净额比重21.16%[93] - 个人贷款结构中，2020年末个人住房贷款账面余额11,355,168千元，占比64.78%；个人消费性贷款4,186,110千元，占比23.88%[94] 金融资产结构 - 2020年末买入返售金融资产账面余额648,602千元，其中金融债券309,890千元，占比47.78%；其他债券338,712千元，占比52.22%[95] - 债券及其他投资中，2020年末债权投资账面余额33,642,655千元，占比53.00%；其他债权投资20,329,913千元，占比32.03%[96] 对外投资情况 - 公司持有江苏淮安农村商业银行股份有限公司16.25%股权、江苏东海农村商业银行股份有限公司19.35%股权、徐州农村商业银行股份有限公司10.95%股权[99] - 江苏铜山锡州村镇银行2020年末总资产78107万元，净利润343万元，公司持股51%[124] - 江苏淮安农村商业银行2020年末总资产467.79亿元，净利润3.23亿元，公司持股16.25%[126] 行业趋势与公司规划 - 2021年银行业规模扩张速度可能趋缓，净息差有望在一季度后回升，江浙沪、珠三角部分领域信贷需求或更快增长，竞争加剧[132] - 2021年是公司“十四五”规划开局、新三年规划关键、新一届董事会起步之年[133] 公司风险提示 - 公司信用风险主要来自信贷、投资及表外相关业务[137] - 公司市场风险主要源于债券业务和外汇业务[137] - 公司可能面临操作风险，需严控重大操作风险事件[137] - 公司可能面临流动性风险，要确保充足流动性资金[138] - 公司可能面临集中度风险，需强化集中度和限额管控[140] 利润分配政策 - 公司利润分配可采取现金、股票或两者结合方式，可中期现金分红[144] - 若当年进行股利分配，现金累计分配利润不少于当年可分配利润的10%[145] - 公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应