公司基本信息 - 公司中文简称为无锡农村商业银行或无锡银行，证券简称无锡银行，股票代码600908，上市交易所为上海证券交易所[20][24] - 公司法定代表人为邵辉[20] - 公司董事会秘书为孟晋，证券事务代表为李鋆华，联系地址为江苏省无锡市金融二街9号，电话、传真均为0510 - 82830815，电子信箱为contact@wrcb.com.cn[21] - 公司注册地址于2014年8月由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至江苏省无锡市金融二街9号[22] - 公司选定的信息披露报纸为《上海证券报》《中国证券报》《证券时报》，登载半年度报告的网站地址为http://www.sse.com.cn/，半年度报告备置地点为本公司董事会办公室[23] 报告审计与利润分配情况 - 本半年度报告未经审计[5] - 董事会决议通过的本报告期无利润分配预案或公积金转增股本预案[6] - 公司本报告期不进行利润分配或资本公积金转增[119] 公司风险情况 - 公司不存在可预见的重大风险，经营中面临信用、市场、流动性、操作等风险，已采取措施管理和控制[7][8] - 不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金、违反规定决策程序对外提供担保、半数以上董事无法保证公司所披露半年度报告真实性准确性完整性的情况[8] - 公司可能面对信用、市场、操作、流动性、集中度等风险，并采取相应管控措施[108][111] 报告计量单位 - 报告中如无特别说明，货币币种为人民币，计量单位为千元[11] 财务数据关键指标变化 - 本报告期（1 - 6月）营业收入2188991，较上年同期增长11.48%[28] - 本报告期归属于上市公司股东的净利润783005，较上年同期增长15.81%[28] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产15367682，较上年度末增长9.93%[28] - 本报告期基本每股收益0.42元/股，较上年同期增长13.51%[28] - 2021年6月30日总负债182008958千元，较2020年12月31日增长9.68%[28] - 2021年6月30日贷款总额113217813千元，较2020年12月31日增长13.57%[28] - 2021年6月30日资本充足率为14.26%，较2020年12月31日减少0.95个百分点[31] - 2021年6月30日不良贷款率为0.93%，较2020年12月31日减少0.17个百分点[31] - 本报告期平均总资产收益率为0.41%，较上年同期增加0.01个百分点[31] - 非经常性损益项目合计金额为 - 427千元[35] - 截至2021年6月末，全行各项存款余额1561.12亿元，比年初增加147.80亿元，增幅10.46%，比去年同期多增22.08亿元[48] - 截至2021年6月末，全行各项贷款余额1132.18亿元，比年初增加135.25亿元，增幅13.57%，比去年同期多增42.37亿元[48] - 截至2021年6月末，全行五级分类不良贷款余额10.50亿元，不良贷款率0.93%，较年初下降0.17个百分点，贷款拨备覆盖率437.87%，较年初提升81.99个百分点[48] - 截至2021年6月末，全行实现营业收入21.89亿元，同比增长11.48%；中间业务收入2.03亿元，同比增长78.50%；归属于母公司股东的净利润7.83亿元，同比增长15.81%[48] - 营业收入为21.89亿元，较上年同期的19.64亿元增长11.48%[54] - 营业支出为12.87亿元，较上年同期的11.77亿元增长9.31%[54] - 经营活动产生的现金流量净额为9.61亿元，较上年同期的98.17亿元下降90.21%[54] - 投资活动产生的现金流量净额为-36.71亿元，较上年同期的-61.71亿元增长40.51%[54] - 筹资活动产生的现金流量净额为27.07亿元，较上年同期的-28.69亿元增长194.34%[57] - 发放贷款及垫款利息收入为25.51亿元，占比59.56%，上年同期为22.41亿元，占比58.03%[57] - 资产总计为1974.91亿元，较上年期末的1800.18亿元增长9.71%[59] - 负债合计为1820.09亿元，较上年期末的1659.48亿元增长9.68%[62] - 已作质押冻结的债券为2.2亿元，较2020年12月31日的11.9亿元减少[65] - 存放同业款项为18.57亿元，较上年期末的27.07亿元下降31.43%，原因是调整资产配置[59] - 2021年1 - 6月营业收入2,188,991千元，较2020年1 - 6月的1,963,580千元增长11.48%[82] - 2021年1 - 6月净利润806,512千元，较2020年1 - 6月的681,568千元增长18.33%[82] - 2021年1 - 6月利息净收入1,710,834千元，较2020年1 - 6月的1,579,407千元增长8.32%[82][85] - 2021年1 - 6月手续费及佣金净收入为181,159千元，2020年同期为93,784千元[88] - 2021年1 - 6月投资收益合计265,697千元，2020年同期为292,708千元[88] - 2021年1 - 6月公允价值变动损益合计26,345千元，2020年同期为 - 5,444千元[88] - 2021年1 - 6月税金及附加合计18,521千元，2020年同期为15,898千元[91] - 2021年1 - 6月业务及管理费合计509,180千元，2020年同期为462,347千元[91] - 2021年1 - 6月资产减值损失合计758,454千元，2020年同期为698,246千元[91] - 2021年1 - 6月所得税费用合计93,747千元，2020年同期为104,186千元[94] - 2021年1 - 6月经营活动现金流量净额961,474千元，2020年同期为9,817,218千元[95] - 2021年6月30日公司资产总计197,491,298元，较2020年12月31日的180,018,291元有所增长[196] - 2021年6月30日公司负债合计182,008,958元，较2020年12月31日的165,948,002元有所增长[198] - 2021年6月30日公司所有者权益合计15,482,340元，较2020年12月31日的14,070,289元有所增长[198] - 2021年6月30日发放贷款和垫款为108,779,321元，较2020年12月31日的95,942,814元增长[196] - 2021年6月30日吸收存款为160,308,975元，较2020年12月31日的145,292,749元增长[198] - 2021年6月30日应付债券为11,949,967元，较2020年12月31日的9,514,846元增长[198] - 2021年6月30日存放同业款项为1,856,590元，较2020年12月31日的2,707,439元减少[196] - 2021年6月30日拆入资金为500,400元，较2020年12月31日的1,000,713元减少[196] 业务发展情况 - 全行市民卡（包括省社保卡）保有量接近510万张，信用卡发卡量近12万张，手机银行累计开户近100万户[43] - 上半年全行新增有效手机银行客户数16.61万户[50] - 公司坚守服务三农和小微企业的市场定位，围绕战略目标持续改革转型[42] - 公司以党建共建为抓手，推进企业阳光信贷集中走访工作，加大金融稳企惠企力度[49] - 公司启动微信小程序自建工作，上线企业版手机银行，开展相关活动促进业务扩面增量[50] 风险管理与合规情况 - 公司健全风险管理体系，强化资产风险管理，提升合规管理能力，加大案防检查力度[52] - 2021年3月23日，公司因贷款被用作土地出让金被无锡银保监分局罚款45万元，一名责任人被处警告处罚[150] - 2021年3月31日，公司苏州分行因服务与收费质价不符被苏州银保监分局罚款25万元，已退还财务顾问费[150] 子公司经营情况 - 截至2021年6月末，江苏铜山锡州村镇银行总资产97,784万元，净利润4,263万元[100] - 截至2021年6月末，江苏淮安农村商业银行总资产519.01亿元，净利润1.98亿元[102] - 徐州农商行注册资本为35.70亿元，公司持股比例为10.95%[106] - 截至2021年6月末，徐州农商行资产总额821.18亿元，净资产50.15亿元[106] - 2021年上半年，徐州农商行实现利息净收入4.68亿元，净利润1.01亿元[106] 股东大会与人员变动情况 - 2020年年度股东大会于2021年5月7日召开，审议多项报告和议案[115] - 2021年第一次临时股东大会于2021年6月24日召开，进行董事会和监事会换届选举等[115] - 公司多名董事、监事、高级管理人员变动，包括离任和选举、聘任情况[116] - 公司监事钱云皋于2021年7月辞去股东监事等职务[116] 社会责任履行情况 - 公司在报告期内为减少碳排放采取发展绿色信贷、推行绿色服务、坚持绿色运营等措施[122] - 公司为巩固拓展脱贫攻坚成果、衔接乡村振兴，创新产品服务、支持新农村建设、发展普惠金融、推进阳光信贷[127] - 公司构建“1+N”网格力量组织体系，建立覆盖193个行政村和社区的网格基本单元[131] 承诺事项与赔偿措施 - 公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内或持续到报告期内的承诺事项均及时严格履行[134] - 若公司招股说明书有虚假记载等，董事会将在规定时间内制定股份回购方案并依法回购首次公开发行的全部新股，回购价格按发行价加同期银行存款利息[135] - 若公司招股说明书致使投资者损失，将依法赔偿投资者直接经济损失，可通过设立投资者赔偿基金等方式[137] 诉讼与处罚情况 - 截至2021年6月末，公司单笔涉诉本金金额1000万元以上的未决诉讼4笔，涉及标的金额为1.17亿元[149] 股份变动情况 - 本次变动前有限售条件股份数量为124,695,925股，占比6.75%，变动后数量不变，占比6.70%[160] - 本次变动前无限售条件流通股份数量为1,723,603,780股，占比93.25%，变动后数量为1,736,974,791股，占比93.30%[160] - 本次变动前股份总数为1,848,299,705股，变动后为1,861,670,716股，变动数量为13,371,011股[160] - 2021年上半年，因“无锡转债”转股形成的股份数为13,371,011股[161] 股东持股情况 - 截止报告期末普通股股东总数为62,000户[164] - 国联信托股份有限公司期末持股数量为166,330,635股，持股比例8.93%[164] - 无锡市兴达尼龙有限公司期末持股数量为110,984,508股，持股比例5.96%，质押股份77,500,000股[164] - 无锡万新机械有限公司期末持股数量为90,218,573股，持股比例4.85%，质押股份57,300,000股，报告期内减少2,999,956股[164] - UBS AG期末持股数量为50,570,927股，持股比例2.72%，报告期内增加50,570,927股[164] - 全国社保基金四一三组合期末持股数量为21,885,544股，持股比例1.18%[168] - 无锡市银宝印铁有限公司期末持股数量为21,127,094股，持股比例1.13%，质押股份19,823,915股，报告期内减少50,000股[168] - 天津华人投资管理有限公司－华人华诚1号私募证券投资基金期末持股数量为17,600,000股，持股比例0.95%[168] - 诸娟娣等10名有限售条件股东每人持有350,000股，2021年9月可新增上市交易75,000股，限售条件为上市之日起60个月[172] - 另有47户股东每人持有有限售条件股350,000股，可上市交易时间为2021年9月，新增可上市交易股份75,000股，限售条件为上市之日起60个月[172] 可转债相关情况 - 2018年1月30日，公司公开发行A股可转换公司债券30亿元[185] - 期末转债持有人数为12,261