收入和利润（同比环比） - 营业收入为64.45亿元人民币，同比增长10.67%[15] - 归属于上市公司股东的净利润为17.85亿元人民币，同比增长20.14%[15] - 基本每股收益为0.69元/股，同比增长2.99%[16] - 稀释每股收益为0.66元/股，同比增长13.79%[16] - 全年营业收入达64.45亿元，第四季度为16.58亿元[19] - 公司2019年营业收入64.45亿元，同比增长10.67%[37] - 归属于上市公司股东的净利润17.85亿元，同比增长20.14%[37] 成本和费用（同比环比） - 公司业务及管理费同比增长15.96%达2,464,733千元，其中研究开发费暴增1,375.52%[51] - 公司减值损失同比下降0.94%至1,662,833千元，其中发放贷款和垫款减值损失增长1.35%[52] - 公司2019年所得税费用总额为373,704千元，同比下降4.74%[53] - 当期所得税费用为670,465千元，同比增长2.75%[53] - 递延所得税费用为-296,761千元[53] 利息收支 - 公司利息净收入同比增长11.59%达5,690,334千元[44] - 公司利息收入同比增长8.52%达9,359,200千元，其中个人贷款和垫款收入增长21.54%达4,170,994千元[44] - 公司利息支出同比增长4.07%达3,668,866千元，吸收存款利息支出增长30.94%达2,873,954千元[44] - 净息差提升至3.41%，较上年增加2个基点[21] - 发放贷款及垫款平均收益率从7.22%降至7.00%[56] - 净利差从3.27%收窄至3.22%[56] 非利息收支 - 公司非利息净收入同比增长4.20%达754,711千元[47] - 公司手续费及佣金净收入同比下降11.78%至323,805千元，其中手续费及佣金支出大幅增长68.38%[48] - 公司投资收益同比增长45.43%达335,678千元[49] 资产和贷款 - 公司资产总额同比增长10.88%至1848.39亿元[17] - 贷款总额同比增长18.48%至1099.44亿元[18] - 公司资产总额达1,848.39亿元，较上年末增长10.88%[57] - 贷款总额为1,099.44亿元，同比增长18.48%，占资产总额比例升至59.48%[58] - 公司贷款总额从2018年末的927.95亿元增长至2019年末的1,099.44亿元，增幅18.49%[59] - 公司贷款总额达10994.44亿元，较年初增长18.48%[73] - 拆出资金大幅增长193.31%至1,651,302千元[54] - 衍生金融资产激增3,280.67%至11,021千元[54] - 买入返售金融资产增长777.68%至1,075,703千元[54] 存款和负债 - 存款总额同比增长19.10%至1347.02亿元[17] - 客户存款总额从2018年末的1,131.01亿元增长至2019年末的1,347.02亿元，增幅19.10%[66][67] - 总存款1347.02亿元，较上年末增长19.10%[38] - 应付债券总额从2018年末的240.69亿元下降至2019年末的113.78亿元，降幅52.73%[69] 资本和权益 - 股东权益同比大幅增长32.24%至178.99亿元[17] - 核心一级资本净额同比增长30.80%至172.50亿元[18] - 归属于上市公司股东的每股净资产为6.18元/股，同比增长8.99%[16] - 加权平均净资产收益率为11.52%，同比减少1.10个百分点[16] - 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为11.51%，同比减少1.12个百分点[16] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.69元/股，同比增长2.99%[16] - 归属于上市公司股东权益增长31.86%至169.25亿元[70] - 归属于上市公司股东权益合计169.25亿元，同比增长31.86%[71] - 资本公积增长266.05%至32.45亿元[71] - 资本充足率为15.18%[90] - 一级资本充足率为13.21%[90] - 核心一级资本充足率为12.78%[90] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额为110.66亿元人民币，同比增长665.64%[15] - 经营活动现金流量净额大幅增长至110.66亿元，同比增长665.64%[72] 贷款结构 - 个人贷款同比增长24.92%至591.42亿元[18] - 住房抵押贷款同比大幅增长44.11%至82.20亿元[18] - 个人贷款占总贷款53.79%，个人经营性贷款占比34.62%[39] - 个人贷款占比最高，2019年末为53.79%，金额达591.42亿元[59] - 个人贷款占比53.79%，不良率保持0.80%[75] - 个人经营性贷款占比34.62%，不良率0.95%[75] - 常熟以外地区总贷款626.54亿元，占公司总贷款56.99%，增量占比85.99%[40] - 前十名贷款客户总额为14.75亿元，占总贷款比例1.34%[60] - 100万以下小额贷款占比39.89%，不良率0.82%[76] - 抵押贷款占比50.72%，不良率0.94%[79] - 附担保物贷款占比最高达63.73%，金额为2425.59亿元[80] - 小微金融贷款金额为321.85亿元，不良率保持0.82%[81] - 重组贷款金额为3.69亿元，占总贷款比例下降至0.34%[82] 资产质量 - 不良贷款率0.96%，较上年末下降0.03个百分点[73][74] - 拨备覆盖率大幅提升至481.28%[21] - 金融投资不良率为0%[61] - 不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[98] - 不良贷款率为0.92%[90] - 拨备覆盖率为293.63%[90] - 拨贷比为2.70%[90] - 可疑类贷款迁徙率大幅上升至93.60%[84] - 贷款损失准备期末余额达50.58亿元，较期初增加30.7%[83] 地区表现 - 公司营业收入按地区分布：常熟地区占46.34%达2,986,347千元，常熟以外江苏省内地区占41.34%达2,664,355千元，江苏省外地区占12.32%达794,343千元[43] - 公司营业利润按地区分布：常熟地区占42.12%达959,114千元，常熟以外江苏省内地区占48.28%达1,099,390千元，江苏省外地区占9.60%达218,700千元[43] - 常熟地区存款占比70.37%，金额为947.93亿元[68] - 常熟地区贷款占比43.01%，不良率0.89%[77] 业务线表现 - 超六成信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域[29] - 零售银行业务不良率最低为0.60%，金额为97.18亿元[81] - 兴福村镇银行资产总额为212.42亿元，净利润为8.60亿元[89] - 信息科技投入2.20亿元，同比增长65.41%，占营业收入3.41%[34] - 完成科技研发项目131个，同比增长24.04%[34] - 理财产品总规模294亿元同比下降14.24%[95] - 非保本理财规模289亿元同比下降1.29%[95] - 净值型理财产品规模135.96亿元同比大幅增长222.87%[95] - 私行理财产品余额46.25亿元同比增长10.38%[96] - 私行客户达1614人同比增长44.24%[96] - 银行承兑汇票余额为1188.92亿元，占财务担保合同95.2%[86] - 表外理财投资中企业债占比70.88%，金额为2125.40亿元[85] - 金融投资中信托和资管计划收益权占比从2018年末的19.25%下降至2019年末的7.33%[62] 分支机构 - 公司实行一级法人体制，采用总分行制，共有分支机构164家[93] - 全行分支机构合计164个员工总数4259人[94] - 分支机构总资产规模达1681亿元[94] - 总行（含营业部）总资产达377.00亿元，占全部披露分支机构总资产的约37.7%[93] - 分支机构总资产合计约1000.18亿元（基于披露的36家机构数据汇总）[93] - 员工总数1408人，其中总行（含营业部）员工占比约100%（注：分支机构员工数未完全披露）[93] - 招商支行机构数最多达9家，总资产36.03亿元[93] - 虞山林场支行总资产35.96亿元，位列分支机构第二[93] - 东南支行总资产37.29亿元，为分支机构中最高[93] - 碧溪支行员工数40人，为披露的分支机构中最多[93] - 珍门支行总资产12.52亿元，为披露的分支机构中最低[93] - 平均单家分支机构总资产约27.78亿元（基于披露的36家机构数据计算）[93] - 苏州分行资产规模66.68亿元员工128人[94] - 无锡分行资产规模41.82亿元员工93人[94] - 东海支行资产规模41.82亿元员工165人[94] 风险管理 - 流动性风险管理遵循监管要求，确保支付义务和业务资金需求[99] - 市场风险主要来自资产负债期限错配和外币头寸敞口[100] - 交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[100] - 银行账簿利率风险整体平稳，采用经济价值利率敏感性计量框架[101] - 衍生产品业务包括利率互换和外汇掉期，实施限额日监控[101] - 操作风险管理运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行统一全面管理[102] - 未发生重大违法违纪事件和案件，严守自律合规和他律合规二道防线[103] - 建立完善的反洗钱内部控制体系，包括反洗钱监控系统和组织体系[105] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为215.73万元[108] - 风控判别效率提升90%[111] - 业务风险预警系统预警识别准确率提升至83%[111] 管理层讨论和指引 - 公司2020年总资产目标超过2000亿元[114] - 2020年新增存款目标230亿元[114] - 2020年新增贷款目标200亿元[114] - 2020年归属于上市公司股东净利润目标20亿元[114] - 2020年不良贷款率目标控制在1%左右[114] - 实现1000万以下抵押类企业贷款全流程线上提款[110] 股利和分红政策 - 拟每10股派发现金股利2.00元，合计派发5.48亿元人民币[5] - 现金分红政策要求最近三年累计分红不少于年均可分配利润的30%[115] - 2019年现金分红548.171百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的30.71%[116] - 2018年现金分红493.354百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的33.20%[116] - 2017年现金分红400.091百万元，占归属于上市公司普通股股东净利润的31.65%[116] - 2019年提取法定盈余公积金164.421百万元，占母公司税后利润的10%[117] - 2019年提取一般风险准备493.264百万元，占母公司税后利润的30%[117] - 2019年提取任意盈余公积328.843百万元，占母公司税后利润的20%[117] 公司治理和股东 - 可转换公司债券转股金额29.84亿元[135] - 转股后普通股总股本增至27.41亿股[135] - 报告期可转债转股额为27.539亿元人民币[137] - 报告期可转债转股数为4.781亿股[137] - 累计可转债转股数达5.181亿股，占转股前总股本的23.31%[137] - 可转债赎回金额为1553.1万元，占发行总量的0.52%[137] - 转股价格经历两次调整：2018年5月从7.61元/股下调至7.43元/股，2018年8月进一步下调至5.76元/股[138] - 报告期内限售股解禁两批，总解禁数量为10.598亿股[146] - 可转债转股导致普通股总数增加4.781亿股至27.409亿股[142] - 归属于上市公司股东的每股净资产从6.49元下降至6.18元，变动幅度为-4.78%[146] - 加权平均股本数从226.275亿股增至259.758亿股，增幅14.80%[146] - 归属于上市公司股东权益从146.832亿元增长至169.255亿元，增幅15.27%[146] - 2019年9月30日首发限售股解禁总量为1,059,770,263股[150] - 首发上市前持股超5万股员工股东解禁29,252,845股后剩余自律锁定股份165,768,702股[151] - 内部职工股现存数量为165,768,702股，主要为2001年改制设立时取得[152] - 交通银行持股246,896,692股占比9.01%为第一大股东[153] - 常熟市发展投资有限公司持股84,431,888股占比3.08%[153] - 江苏江南商贸集团持股76,695,845股占比2.80%[153] - 全国社保基金一一八组合持股49,452,151股占比1.80%[153] - 香港中央结算有限公司持股37,929,085股占比1.38%[153] - 基本养老保险基金一二零六组合持股35,549,404股占比1.30%[153] - 江苏隆力奇集团减持29,069,717股后持股29,846,000股占比1.09%[153] - 交通银行持有常熟银行股份并派驻高管包括交银金融资产投资副总裁赵海慧审计监督局副局长杨玉光和苏州分行副行长孟施何[174] - 常熟银行股东常熟市苏华集团有限公司董事长戴叙明同时担任苏华置业监事和蓝天空港设备董事长[174][175] - 股东江苏白雪电器董事长朱勤保兼任辽宁白雪电器董事长和白雪电器海外营销执行董事[174][175] - 股东监事陈瑜同时担任苏州银羊新材料董事兼总经理及银海集成电路董事长[173][176] - 股东监事吴雪良作为江苏良基集团董事长同时控制常吉纺织良基毛纺织等多家关联企业[173][176] 董监高和员工 - 公司董事、监事和高级管理人员报告期内税前报酬总额为1,596.03万元[170] - 公司董事、监事和高级管理人员年末持股总数5,096,569股[170] - 副行长付劲由交通银行派驻，2019年实际领取职务补贴40万元[171] - 独立董事黄和新2019年7月获银保监会核准任职资格[171] - 副行长兼财务总监尹宪柱2020年1月获任职资格核准[171] - 行长助理吴铁军2019年12月获任职资格核准[171] - 独立董事曹中2019年5月因任期届满辞职[171] - 副行长姜丰平2019年6月因工作调动辞职[171] - 股东监事陈瑜年末持股1,408,962股[170] - 股东监事吴雪良年末持股1,669,293股[170] - 公司董事长宋建明自2013年4月起任职，曾任常熟市农村信用合作联社副主任及连云港东方农商行董事长[172] - 行长庄广强自2016年11月起任职，曾任农业银行邳州支行副行长及连云港东方农商行董事长[172] - 董事会秘书徐惠春自2005年1月起任职，兼任江苏宝应农商行及连云港东方农商行董事[172] - 董事赵海慧现任交银金融资产投资有限公司副总裁，曾任交通银行投资管理部总经理助理[172] - 董事杨玉光现任交通银行审计监督局副局长，曾任交通银行法兰克福分行副总经理[172] - 董事孟施何现任交通银行苏州分行副行长，曾任交通银行徐州分行营业部副主任[172] - 董事季俊华现任常熟市财政局主任科员，曾任常熟市财政局副局长[172] - 董事戴叙明现任常熟市苏华集团董事长，曾任常熟苏华毛条有限公司总经理[172] - 董事朱勤保现任江苏白雪电器董事长兼总经理，曾任常熟制冷设备厂厂长[172] - 独立董事蒋建圣现任恒生电子股份有限公司执行董事，曾任正大青春宝药业职员[172] - 独立董事黄和新担任中国法学会民法学研究会常务理事及江苏省民法学