收入和利润（同比环比） - 营业收入34.17亿元人民币，同比增长9.46%[20] - 归属于上市公司股东的净利润8.66亿元人民币，同比增长1.38%[20] - 营业收入34.17亿元，同比增长2.95亿元（增幅9.46%）[47] - 归属于上市公司股东的净利润8.66亿元，同比增长0.12亿元（增幅1.38%）[47] - 净利润从2019年上半年的9.17亿元增至2020年同期的9.46亿元，增长3.1%[151] - 归属于母公司股东的净利润为8.66亿元，较2019年同期的8.54亿元增长1.4%[152] - 营业总收入从2019年上半年的31.21亿元增至34.17亿元，增长9.5%[151] - 利息净收入从2019年上半年的27.05亿元增至29.80亿元，增长10.2%[151] - 净利润为7.93亿元人民币，同比增长4.5%[154] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费13.57亿元同比增加1.93亿元增长16.55%其中员工费用8.41亿元增长15.36%办公费3.65亿元增长23.84%[59][60] - 贷款减值损失计提9.91亿元同比增加1.5亿元增长17.89%[61] - 信用减值损失从2019年上半年的8.52亿元增至9.35亿元，增长9.8%[151] - 支付给职工及为职工支付的现金为10.04亿元人民币，同比增长15.2%[156] 各条业务线表现 - 个人消费性贷款131.91亿元人民币，较上年末增长20.80%[21] - 超六成信贷资金用于支持小微企业，超七成投向涉农领域[38] - 利息净收入29.8亿元，同比增长2.75亿元（增幅10.15%）[53] - 发放贷款及垫款利息收入388.8亿元，同比增长16.09%[53] - 个人贷款和垫款利息收入243.25亿元，同比增长25.58%[53] - 公司投资收益2.6亿元同比减少0.13亿元下降4.87%主要因交易性金融资产持有收益减少[57] - 交易性金融资产持有期间投资收益1.21亿元同比大幅下降28.07%[57] - 公司非保本理财产品规模258.06亿元，同比下降10.67%[108] - 净值型理财规模143.15亿元，较年初增长5.29%[108] - 私行理财产品余额44.96亿元，较年初下降2.79%[109] - 私行客户1,767人，较年初增长9.48%[109] - 私行理财产品上半年募集金额37.90亿元[109] - 公司信贷业务加大涉农涉小投放，并制定了15个行业审查标准[110] - 公司投资业务控制总体规模，主要投向利率债及金融机构同业资产，信用债配置以高评级为主[110] - 实现首次公司信贷业务用信及还款流程线上化[123] - 公司开出保函的担保余额为人民币8028.01万元[132] 各地区表现 - 常熟以外地区营业收入占比59.54%，较年初提高5.88个百分点[51] - 常熟以外地区存款占比32.31%，较上年末增加2.68个百分点[77] - 常熟以外地区贷款占比达59.12%，较上年末提升2.13个百分点[88] - 兴福村镇银行存款总额较上年末增长33.35%，从151.85亿元增至202.50亿元[101] - 兴福村镇银行储蓄活期存款较上年末大幅增长44.89%，从16.05亿元增至23.25亿元[101] - 兴福村镇银行个人贷款中住房抵押贷款较上年末增长36.20%，从9.62亿元增至13.11亿元[101] - 兴福村镇银行不良贷款率从2019年末的0.92%上升至2020年6月末的1.04%[103] - 兴福村镇银行拨备覆盖率从2019年末的293.63%下降至2020年6月末的257.40%[103] - 恩施村镇银行总资产为7,329,110千元，持股比例为46.54%[104] - 当阳村镇银行注册资本40,000千元，持股比例52.00%，总资产898,888千元[104] - 秭归村镇银行持股比例71.93%，总资产587,788千元[104] - 夷陵村镇银行持股比例83.06%，总资产586,885千元[104] - 无锡滨湖村镇银行注册资本100,000千元，持股比例61.00%，总资产958,306千元[104] - 恩施村镇银行通过未分配利润转增股本，注册资本由173,680千元增至187,574千元[104] - 清河村镇银行注册资本由30,000千元增至60,000千元，持股比例由52.00%降至51.00%[104] - 盘龙村镇银行注册资本由53,000千元增至78,940千元，持股比例由48.60%升至55.41%[104] - 江苏宝应农商行持股20.00%，报告期内获得现金红利5,400千元[105] - 连云港东方农商行持股18.61%，报告期内获得现金红利6,428千元[105] - 公司在贫困地区发放经营性贷款67亿元[134] - 公司在贫困地区直接解决1166人就业问题[134] - 贫困地区村镇银行向当地缴纳税收3037万元[134] 资产和负债规模变化 - 资产总额2016.91亿元人民币，较上年末增长9.12%[21] - 存款总额1555.76亿元人民币，较上年末增长15.50%[21] - 贷款总额1255.05亿元人民币，较上年末增长14.15%[21] - 总资产2016.91亿元，较上年末增长9.12%[44] - 总贷款1255.05亿元，较上年末增长14.15%[44] - 个人贷款较上年末增长86.63亿元，增幅高于企业贷款[44] - 公司总存款达1555.76亿元，较上年末增长208.74亿元（增幅15.5%）[45] - 储蓄存款为948.86亿元，较上年末增长152.68亿元[45] - 存放同业款项余额17.35亿元较上年末大幅增长44.55%[63] - 买入返售金融资产余额47.99亿元较上年末激增346.12%[63] - 交易性金融资产余额100.8亿元较上年末增长38.91%[63] - 衍生金融资产余额0.85亿元较上年末飙升666.77%[63] - 拆入资金余额26.47亿元较上年末增长76.58%[63] - 公司2020年6月末资产总额2016.91亿元，较上年末增长168.52亿元，增幅9.12%[66] - 贷款总额1255.05亿元，较上年末增长155.60亿元，增幅14.15%，占资产总额62.23%[67] - 个人贷款占比54.03%，较上年末提高0.24个百分点[67][68] - 金融投资总额558.44亿元，其中国债占比19.36%，地方政府债占比15.84%[71] - 负债总额1834.88亿元，较上年末增长165.48亿元，增幅9.91%[74] - 公司总存款达1555.76亿元，较上年末增长208.74亿元，增幅15.50%[75] - 储蓄存款占总存款比例60.99%，较上年末上升1.88个百分点[75] - 应付债券84.28亿元，较上年末减少29.49亿元，降幅25.92%[79] - 同业存单规模减少47.12%至44.33亿元[79] - 股东权益合计182.03亿元，较上年末增长1.70%[80] - 贷款总额从2019年末的1099.44亿元增长至2020年6月末的1255.05亿元，增长14.1%[87] - 信用贷款占比从13.04%提升至16.17%，增加3.13个百分点[90] - 重组贷款从9.82亿元增至14.37亿元，占总贷款比例从0.89%升至1.15%[94] - 逾期贷款从13.71亿元增至16.35亿元，占总贷款比例从1.25%升至1.30%[94] - 表外理财投资资产总额从2019年末的299.84亿元增长至2020年6月末的306.43亿元[98] - 表外理财中企业债券占比最高，2020年6月末达69.21%，金额为212.07亿元[98] - 发放贷款和垫款总额从2019年末105,216,129千元增长至2020年6月119,993,603千元增幅14.0%[147] - 吸收存款从2019年末138,078,927千元增至2020年6月158,341,706千元增长14.7%[148] - 交易性金融资产从2019年末7,256,085千元增至2020年6月10,079,678千元增长38.9%[147] - 资产总计从2019年末184,839,468千元增至2020年6月201,691,461千元增长9.1%[147][148] - 归属于母公司所有者权益从2019年末16,925,465千元增至2020年6月17,137,672千元增长1.3%[148] - 买入返售金融资产从2019年末1,075,703千元增至2020年6月4,798,900千元增幅346.0%[147] - 拆出资金从2019年末1,651,302千元减少至2020年6月777,778千元降幅52.9%[147] - 应付债券从2019年末11,432,973千元减少至2020年6月8,513,563千元降幅25.5%[148] - 资产总计从2019年末的1681.01亿元增长至2020年6月的1816.92亿元，增幅8.1%[149][150] - 发放贷款和垫款从2019年末的884.78亿元增至1012.38亿元，增长14.4%[149] - 吸收存款从2019年末的1225.92亿元增至1377.30亿元，增长12.3%[150] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率0.96%，与上年末持平[25] - 拨备覆盖率487.73%，较上年末上升6.45个百分点[25] - 不良贷款率0.96%与上年末持平，拨备覆盖率487.73%上升6.45个百分点[46] - 不良贷款率0.96%，与上年末持平[83] - 关注贷款占比1.34%，较上年末下降0.21个百分点[83] - 1000万元以下贷款占比67.41%，较上年末提高0.81个百分点[86] - 整体不良贷款率保持稳定为0.96%[87][88][90][93] - 公司银行板块贷款不良率为1.10%，较上年末1.14%有所改善[93] - 报告期内计提贷款损失准备9.91亿元，期末余额达58.79亿元[95] - 1000万-5000万贷款区间不良率从1.77%降至1.66%[87] - 互联网金融业务不良率高达3.28%，但规模仅1.77亿元[93] - 关注类贷款迁徙率从2019年末的37.92%大幅下降至2020年6月末的24.05%[97] - 次级类贷款迁徙率从2019年末的62.78%显著下降至2020年6月末的7.85%[97] - 可疑类贷款迁徙率从2019年末的93.60%大幅下降至2020年6月末的3.91%[97] - 公司不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[111] - 公司推行信贷等级行制度，对不同等级机构实施差异化信贷资源配置[110] - 公司规范大额贷款管理，明确准入对象与标准，推动大额主责任人管理[110] - 公司优化授信管理体系，推行"一图一报告"贷时审查自动化项目[110] - 公司完善贷后管理模式，强化疫情下贷后监测，实施多维度多渠道联合贷后管理[110] - 公司执行大小金额分层管理，联动预警系统将风险管理前置化[110] - 公司通过公开拍卖批量转让、资产网签直更名、入驻阿里拍卖平台等多种方式加快不良资产处置[111] - 公司新建全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识别、计量、监测、报告[112] - 公司完善操作风险管理制度体系并运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行全面风险管理[115] - 公司加强员工异常行为管理并组织多次专项检查[115] - 公司强化信息科技风险管理并对关键指标进行常态化监测[115] - 公司建立董事会至全员共同负责的合规管理组织体系[116] - 公司开展全员合规案防风险考试及合规培训机制[116] - 公司推进合规管理数据平台建设并探索数据化智能化管理[116] - 公司开发完善的反洗钱和恐怖融资监控系统[118] - 公司加强客户基础信息治理以提高反洗钱系统数据质量[118] - 公司建立声誉风险事件预警机制和主动舆情监测[119] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为4.62万元[120] 资本充足与流动性 - 公司核心一级资本净额为175.3351亿元，较上年末增长12.54%[28] - 风险加权资产总额达1556.539亿元，较上年末增长11.36%[28] - 资本充足率为13.77%，一级资本充足率为11.32%，核心一级资本充足率为11.26%[28] - 杠杆率为7.27%，较上年末提升0.24个百分点[29] - 流动性覆盖率达178.93%，优质流动性资产285.988亿元[30] - 净息差3.30%，同比下降0.11个百分点[24] - 净利差3.17%较上年末下降5个BP[64] - 公司2020年上半年生息资产平均余额1815.06亿元，平均收益率5.49%，较2019年全年平均收益率5.61%下降12个基点[65] - 发放贷款及垫款平均余额1172.17亿元，平均收益率6.67%，较2019年7.00%下降33个基点[65] - 个人贷款平均余额608.77亿元，平均收益率8.04%，较2019年8.36%下降32个基点[65] - 金融投资平均余额463.05亿元，平均收益率4.02%，较2019年4.27%下降25个基点[65] - 吸收存款平均余额1476.17亿元，平均成本率2.30%，较2019年2.21%上升9个基点[65] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额45.53亿元人民币，同比下降49.16%[20] - 经营活动现金流量净额同比减少49.16%至45.53亿元[82] - 经营活动产生的现金流量净额为45.53亿元人民币，同比下降49.2%[156] - 投资活动产生的现金流量净额为5.09亿元人民币，同比下降86.7%[157] - 筹资活动产生的现金流量净额为-31.04亿元人民币，同比改善65.4%[157] - 客户存款和同业存放款项净增加196.91亿元人民币，同比增长56.3%[156] - 客户贷款及垫款净增加157.55亿元人民币，同比增长43.8%[156] - 收取利息、手续费及佣金的现金为53.93亿元人民币，同比下降7.0%[156] - 发行债券收到的现金为125.17亿元人民币，同比增长51.2%[157] - 期末现金及现金等价物余额为94.09亿元人民币，同比增长0.1%[157] 所有者权益 - 2020年上半年公司所有者权益合计为178.99亿元，较上年期末增加44.63亿元[161] - 归属于母公司所有者权益合计为170.19亿元，少数股东权益为9.74亿元[161] - 未分配利润为25.79亿元，较上年同期增长25.4%[161][165] - 一般风险准备余额为36.38亿元，与上年期末持平[161][163] - 盈余公积余额为41.16亿元，较上年同期增长13.6%[161][165] - 资本公积为32.45亿元，较上年同期大幅增长265.8%[163][167] - 其他综合收益为4999万元，较上年同期增长81.4%[163][167] - 实收资本(股本)为27.41亿元，较上年同期增长21.1%[161][165] - 2019年上半年所有者权益合计为164.18亿元，2020年上半年同比增长8.8%[163][167] - 2020年上半年综合收益总额为30.40亿元，其中归属于母公司部分为30.30亿元[161] - 2020年6月末所有者权益合计为16,594,080千元[169] - 2020年上半年未分配利润为2,243,951千元[169] - 一般风险准备余额为3,638,106千元[169] - 盈余公积余额为4,116,102千元[169] - 其他综合收益为606,226千元[169] - 资本公积余额为3,248,839千元[169] - 实收资本(或股本)为2,740,856千元[169] - 2019年同期所有者权益合计为12,639,341千元[173] - 2020年上半年所有者权益较2019年同期增长31.3%[169][173] - 未分配利润较2019年