收入和利润（同比环比） - 2020年营业收入为65.82亿元人民币，同比增长2.13%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为18.03亿元人民币，同比增长1.01%[19] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润为17.99亿元人民币，同比增长0.84%[19] - 全年归属于上市公司股东净利润18.03亿元，第四季度单季净利润4.08亿元[25] - 营业收入65.82亿元，同比增长2.13%；归母净利润18.03亿元，同比增长1.01%[41][43] - 利息净收入59.66亿元，同比增长2.87%；发放贷款利息收入801.28亿元，增12.20%[43][47] - 交易性金融资产公允价值变动收益3,821万元，同比增长204.48%[52] - 加权平均净资产收益率10.34%，同比下降1.18个百分点[22] - 加权平均净资产收益率从2019年末的12.10%下降至2020年末的9.24%[96] 成本和费用（同比环比） - 集团业务及管理费28.15亿元，同比增长14.23%[53][54] - 员工费用达16.52亿元，同比增长15.67%[54] - 减值损失合计149.53亿元，同比下降10.07%[55] - 所得税费用29.15亿元，同比下降21.99%[56] 各条业务线表现 - 贷款总额1317.22亿元，同比增长19.81%，其中个人贷款增长26.97%[20] - 存款总额1587.98亿元，同比增长17.89%，储蓄定期存款增长25.47%[20] - 总贷款1,317.22亿元，较年初增长19.81%，其中小微金融贷款增79.43亿元[41] - 总存款1,587.98亿元，较年初增长17.89%，储蓄存款余额984.81亿元[41] - 手续费及佣金净收入1.48亿元，同比减少31.11%[48][49] - 个人贷款占比57.01%，同比上升3.22个百分点[62] - 公司贷款总额1317.22亿元人民币，较上年末增加217.78亿元，增幅19.8%[63] - 个人贷款占比提升至57.01%，金额7508.83亿元，较上年末增加159.48亿元[63] - 制造业贷款占比20.83%，金额274.43亿元，较上年末增加22.92亿元[63] - 票据贴现占比5.72%无不良贷款[79] - 公司银行贷款总额为5685.33亿元，占总贷款43.17%，不良率为1.16%[85] - 零售银行贷款总额为1163.71亿元，占总贷款8.83%，不良率为0.35%[85] - 小微金融贷款总额为4012.77亿元，占总贷款30.46%，不良率为0.82%[85] - 兴福村镇银行贷款总额为2260.40亿元，占总贷款17.16%，不良率为1.00%[85] - 理财产品总规模300.8亿元，其中非保本理财规模300.13亿元，净值型理财规模203.31亿元[105] - 私行客户总资产102.34亿元，同比增长21.28%，私行客户2004人，同比增长24.16%[108] - 信贷资产流转合计48.86亿元，包括常鑫5号、6号、7号及常安居个人住房抵押贷款资产支持证券[107] - 公司全面推进网格化管理和整村授信工作，推出惠民贷产品[124] - 公司上线新版手机银行，引入智能化、生活化、场景化、权益化运营模块[124] - 公司创新推出纯线上星享贷产品针对经营性抵质押老客户[124] - 公司推广浓农乡品商城和常银直播间，丰富线上场景应用[124] - 公司开发助力小微企业复工复产的复业贷产品[124] - 公司实现公司信贷业务用信及还款流程线上化[124] - 公司提升信用卡业务效率，实现信用卡财运通快速发卡流程[124] - 公司推出线上小额信贷产品侬享贷[124] - 公司加强普惠金融服务点建设，延伸金融服务触角[124] 各地区表现 - 常熟以外地区营业收入占比64.28%（升10.62个百分点）[45] - 兴福村镇银行总资产296.97亿元，增幅40.38%；贷款不良率1.00%（升0.08个百分点）[42] - 常熟以外地区贷款占比62.19%较上年提升5.20个百分点[81] - 兴福村镇银行资产总额为2969.67亿元，同比增长40.38%[94] - 兴福村镇银行存款总额为2233.01亿元，同比增长47.05%[94] - 公司共有168家分支机构，员工总数4326人，总资产1844.67亿元[101][103] - 常熟地区分支机构109家，员工2366人，总资产1284.09亿元，占总资产69.6%[101] - 苏州地区（不含常熟）分支机构7家，员工355人，总资产155.06亿元[101] - 南通地区分支机构14家，员工371人，总资产112.87亿元[103] - 盐城地区分支机构9家，员工334人，总资产79.51亿元[103] - 无锡地区分支机构4家，员工197人，总资产64.96亿元[101] - 2020年新开设句容支行和相城支行[102] - 投资管理行及其控股的30家村镇银行总资产达1566.374千元[97] - 公司认购镇江农商行非公开发行股份占其发行后总股本的33.33%，投资金额10.5亿元[100] - 恩施村镇银行总资产达8344.155千元，持股比例46.54%[98] - 金坛村镇银行总资产达1390.910千元，持股比例51.01%[98] - 无锡滨湖村镇银行总资产达1016.435千元，持股比例61.00%[98] - 公司持有江苏宝应农商行20.00%股份，报告期内获得现金红利4860千元[100] - 公司在12个原国家级和3个原省级贫困县累计发放经营性贷款145.36亿元[139] - 公司村镇银行累计向当地缴纳税收6,123.15万元[139] 管理层讨论和指引 - 公司制定17个行业审查标准并坚持区别对待有进有退的客户策略[110] - 公司投资业务以利率债及金融机构同业资产为主且信用债配置以高评级为主[110] - 公司推行信贷等级行制度实施差异化信贷资源配置[110] - 公司开发"一图一报告"贷时审查自动化项目运用三类图表辅助审批[110] - 公司对接银保监人行工商地方征信万得等数据部署预警规则模型[110] - 公司实施"六位一体"风控管理方案制定贷款风险分类调级识别规则[110] - 公司灵活采用现金清收贷款周转贷款置换等8种方式化解风险贷款[111] - 公司通过资产网签直更名公开拍卖入驻阿里拍卖平台加快不良处置[111] - 公司设置盯市止损限额利率敏感性限额风险价值限额等风险指标[113] - 公司运用Comstar债券管理系统对债券估值进行监测与计量[113] - 2020-2022年股东回报规划承诺现金分红比例不低于可分配利润的30%[129] - 公司绿色金融发展战略（2020-2025年）已获战略委员会审议[182][186] 资产质量与风险管理 - 净息差3.18%，同比下降27个基点[24] - 拨备覆盖率485.33%，较上年提升4.05个百分点[24] - 不良贷款率0.96%（持平年初），拨备覆盖率485.33%（升4.05个百分点）[41] - 净利差3.01%，同比下降24个基点[59][61] - 生息资产平均收益率5.37%，同比下降26个基点[60] - 计息负债平均成本率2.36%，同比下降2个基点[60][61] - 金融投资不良率为0.04%[65] - 集团不良贷款率0.96%与上年末持平[77] - 关注贷款金额减少1.54亿元至15.47亿元占比下降0.38个百分点至1.17%[77] - 正常贷款占比97.87%拨贷比3.82%关注贷款拨备覆盖率31.38%[78] - 企业贷款占比37.27%不良率1.41%个人贷款占比57.01%不良率0.76%[79] - 100万以下贷款不良率0.78%100-1000万贷款不良率0.85%5000万以上贷款不良率1.70%[80] - 信用贷款占比16.32%不良率0.64%保证贷款不良率1.75%抵押贷款不良率0.80%[83] - 个人经营性贷款不良率0.92%其中信用贷款部分不良率0.56%[82][84] - 次级贷款拨备覆盖率53.63%可疑贷款拨备覆盖率71.19%损失贷款拨备覆盖率82.27%[78] - 重组贷款金额为145.67亿元，占总贷款比例从0.89%上升至1.11%[87] - 逾期贷款金额为127.25亿元，占总贷款比例从1.25%下降至0.97%[87] - 贷款损失准备本期计提156.33亿元，期末余额为610.37亿元[88] - 关注类贷款迁徙率为41.36%，较2019年上升3.44个百分点[89] - 净息差从2019年末的5.85%下降至2020年末的5.14%[96] - 不良贷款率从2019年末的0.92%上升至2020年末的1.00%[96] - 拨备覆盖率从2019年末的293.63%下降至2020年末的263.92%[96] - 公司面临信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等主要风险[10] - 公司不存在被控股股东非经营性占用资金情况[10] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为14.38万元[123] - 2020年新增未决诉讼1660笔涉及金额6.02亿元其中单户超1000万元的4户金额0.84亿元[135] - 截至2020年末累计未决诉讼2470笔涉及金额13.66亿元其中单户超1000万元的11户金额2.86亿元[135] - 未决诉讼所涉贷款已核销9.53亿元未核销部分计提减值准备2.21亿元[135] - 对外担保业务余额为8,237.35万元[137] 资本与流动性管理 - 资本充足率13.53%，同比下降157个基点[24][29] - 风险加权资产总额1638.40亿元，同比增长18.14%[21][29] - 核心一级资本充足率11.08%，同比下降136个基点[24][29] - 集团杠杆率从2019年12月31日的7.97%降至2020年12月31日的7.27%[30] - 母公司杠杆率从2019年12月31日的7.72%降至2020年12月31日的7.02%[30] - 集团一级资本净额从2019年12月31日的1732.48亿元增至2020年12月31日的1824.29亿元[30] - 母公司一级资本净额从2019年12月31日的1542.11亿元增至2020年12月31日的1584.33亿元[30] - 集团调整后表内外资产余额从2019年12月31日的21731.09亿元增至2020年12月31日的25109.71亿元[30] - 母公司调整后表内外资产余额从2019年12月31日的19963.97亿元增至2020年12月31日的22560.99亿元[30] - 流动性覆盖率达到182.58%[31] - 合格优质流动性资产为321.64亿元[31] - 未来30天现金净流出量为176.17亿元[31] - 公司总资产达2086.85亿元，同比增长12.9%[20] - 集团总资产2,086.85亿元，较年初增长12.90%[41] - 资产总额2086.85亿元，同比增长12.90%[62] - 贷款总额1317.22亿元，同比增长19.81%，占资产总额63.12%[62] - 集团负债总额1895.78亿元，较上年末增加226.38亿元，增幅13.56%[68] - 客户存款总额1587.98亿元，较上年末增加240.96亿元，增幅17.89%[69] - 储蓄存款占比62.02%，较上年末上升2.91个百分点[69] - 应付债券99.69亿元，较上年末减少14.09亿元，降幅12.38%[73] - 经营活动产生的现金流量净额为41.20亿元人民币，同比下降62.77%[19] - 经营活动现金流量净额41.20亿元，同比大幅下降62.77%[76] - 归属于母公司股东权益增长6.11%至179.60亿元[75] 公司治理与股东信息 - 拟每10股派发现金股利2.0元人民币，合计派发现金股利5.48亿元人民币[9] - 公司注册地址和办公地址均为江苏省常熟市新世纪大道58号[14] - 公司股票代码601128，在上海证券交易所上市[17] - 德勤华永会计师事务所出具标准无保留意见审计报告[8] - 公司在中国银行业100强中排名第80位[40] - 2020年现金分红548,171千元占归属于上市公司普通股股东净利润的30.40%[131] - 聘任德勤华永会计师事务所境内审计报酬1,100千元内部控制审计报酬400千元[134] - 2019年现金分红548,171千元占净利润比例30.71%[131] - 2018年现金分红471,670千元占净利润比例31.74%[131] - 上市前持股超5万股员工股东承诺锁定期满后五年内转让股份不超过持股总数50%[133] - 有限售条件股份减少29,252,845股至136,515,857股，占比从6.05%降至4.98%[149] - 无限售条件流通股份增加29,252,845股至2,604,340,068股，占比从93.95%升至95.02%[149] - 普通股股份总数保持2,740,855,925股不变[149] - 2020年9月30日限售股解禁29,252,845股上市流通[150] - 内部职工股数量为136,515,857股，主要通过2001年改制设立时取得及遗产继承等方式获得[152] - 报告期末普通股股东总数为58,343户，年度报告披露前上一月末为47,361户[153] - 交通银行为第一大股东，持股246,896,692股，占比9.01%[154] - 香港中央结算有限公司持股105,263,783股，占比3.84%，报告期内增持67,334,698股[154] - 全国社保基金一一零组合持股63,494,248股，占比2.32%，报告期内增持38,857,000股[154] - 基本养老保险基金一零零一组合持股46,000,000股，占比1.68%，报告期内增持11,632,340股[154] - 交通银行股份有限公司注册资本为742.627亿元人民币[156] - 董事长报告期内税前报酬总额为142.29万元[158] - 董事庄广强报告期内税前报酬总额为125.43万元[158] - 行长薛文报告期内税前报酬总额为92.08万元[158] - 职工代表监事黄勇斌年末持股数为490,000股[158] - 职工代表监事黄勇斌年初持股数为500,000股[158] - 职工代表监事黄勇斌年度内股份减少10,000股[158] - 独立董事袁秀国年度内股份增加6,000股[158] - 独立董事袁秀国年末持股数为6,000股[158] - 职工代表监事闻怡报告期内税前报酬总额为97,905元[158] - 副行长付劲2020年在本行实际领取职务补贴35万元[160][161] - 二级市场买入3,700单位[159] - 二级市场卖出2,000单位[159] - 净市场操作导致减少2,300单位[159] - 总资产/负债相关项目达5,744,272单位[159] - 调整后总资产/负债相关项目为5,746,572单位[159] - 职工代表监事及监事长薪酬为127.59单位[159] - 股东监事薪酬分别为104.37单位和39.73单位[159] - 董事津贴支付标准为3.00单位[159] - 首席信息官及副行长薪酬为35.00单位[159] - 公司董事长庄广强于2020年12月就任[162] - 公司行长薛文于2020年12月就任董事及行长职务[162] - 董事孙明兼任党委办公室主任、董事会办公室主任及战略规划部总经理[162] - 董事孟施何现任交通银行苏州分行党委委员及副行长[162] - 董事杨玉光现任交通银行审计监督局副局长[162] - 董事聂玉辉现任交通银行普惠金融事业部副总经理[162] - 独立董事蒋建圣担任恒生电子股份有限公司执行董事等多项职务[162] - 独立董事蔡则祥现任南京审计大学金融学院教授及多家银行外部职务[164] - 职工代表监事黄勇斌曾任张家港农商银行董事及副行长[164] - 副行长付劲兼任首席信息官曾任交通银行信息技术管理部高级经理[164] - 公司副行长尹宪柱自2020年1月起兼任财务总监[165] - 公司副行长吴铁军和包剑均自202