收入和利润（同比环比） - 营业收入为36.8亿元人民币，同比增长7.7%[19] - 归属于上市公司股东的净利润为10.01亿元人民币，同比增长15.52%[19] - 基本每股收益0.37元/股，同比增长15.63%[22] - 加权平均净资产收益率10.90%，同比增加0.88个百分点[22] - 营业收入36.8亿元，同比增长7.70%[45] - 归属于上市公司股东的净利润10.01亿元，增幅15.52%[42] - 净利润10.95亿元，同比增长15.8%[140][141] - 归属于母公司股东净利润10.01亿元，同比增长15.5%[141] - 基本每股收益0.37元/股，同比增长15.6%[141] - 营业总收入同比增长4.7%至2,942,948千元[142] - 净利润同比增长16.0%至920,198千元[142] - 综合收益总额同比增长36.4%至936,682千元[143] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费同比增长7.32%至14.56亿元，员工费用增长9.72%至9.23亿元[53][54] - 减值损失同比下降1.90%至9.19亿元，其中贷款和垫款减值下降13.32%[55][56] - 所得税费用同比增长17.65%至1.83亿元，当期所得税费用增长10.30%[57] - 信用减值损失9.19亿元，同比下降1.8%[140] - 信用减值损失同比下降6.1%至771,820千元[142] - 支付给职工现金同比增长13.8%至1,143,136千元[144] - 分配股利、利润或偿付利息支付的现金6.79亿元，同比增长305.2%[147] 利息净收入和非利息净收入 - 利息净收入31.25亿元，同比增长3.08%[45] - 非利息净收入5.55亿元，同比增长44.11%[45] - 非利息净收入同比增长44.11%至5.55亿元，其中手续费及佣金净收入增长52.81%至1.93亿元[48] - 手续费及佣金收入同比增长33.79%至2.80亿元，代理业务收入大幅增长161.55%至7219.8万元[49] - 投资收益同比增长22.06%至3.18亿元，主要来自交易性金融资产持有期间收益增长49.11%[50][51] - 公允价值变动损益由负转正，从去年同期的-4158.6万元改善为428.4万元[52] - 利息净收入31.25亿元，同比增长3.1%[140] - 手续费及佣金净收入1.93亿元，同比增长52.8%[140] - 手续费及佣金净收入同比增长50.9%至202,958千元[142] - 投资收益同比增长22.1%至317,813千元[142] 贷款业务表现 - 贷款总额为1513.9亿元人民币，较年初增长14.93%[20] - 企业贷款为576.3亿元人民币，较年初增长17.38%[20] - 个人贷款为867.11亿元人民币，较年初增长15.48%[20] - 住房抵押贷款为127.37亿元人民币，较年初增长24.87%[20] - 信用卡余额达2,892,060千元，同比增长23.16%[21] - 贷款损失准备为7,103,956千元，同比增加15.77%[21] - 总贷款1513.90亿元，增幅14.93%[42] - 主要线上贷款产品余额87.7亿元，较年初增长12.9亿元[42] - 新增个人经营性贷款63.52亿元，其中信保类贷款占比46.12%[43] - 贷款总额1513.9亿元，较上年末增长14.93%，占资产总额65.41%[61] - 发放贷款及垫款平均余额1397.039亿元，平均收益率6.22%，较2020年下降24个基点[60] - 个人贷款平均余额784.509亿元，平均收益率7.38%，占贷款总额57.28%[60][62] - 制造业贷款余额316.604亿元，占贷款总额20.9%，较2020年末提升0.07个百分点[62] - 前十名贷款客户合计余额15.678亿元，占贷款总额1.04%[63] - 个人经营性贷款总额从2020年末的485.96亿元增长至2021年6月末的549.48亿元，增长13.1%[79][82] - 信用贷款占比从18.58%提升至21.02%，不良率保持0.56%稳定[84] - 保证贷款不良率最高，为1.45%[84] - 重组贷款增加2.38亿元，占总贷款比例上升至1.12%[85][86] - 贷款损失准备期末余额达70.68亿元，较期初增加15.8%[87] - 发放贷款和垫款总额为144,705,145千元，较2020年末125,984,432千元增长14.9%[136] - 发放贷款和垫款总额1196.03亿元，较上年末增长15.2%[138] - 客户贷款及垫款净增加额同比增长24.1%至19,548,342千元[144] 存款业务表现 - 存款总额为1815.65亿元人民币，较年初增长14.34%[20] - 储蓄定期存款为879.15亿元人民币，较年初增长17.26%[20] - 总存款1815.65亿元，增幅14.34%[42] - 客户存款总额1815.65亿元，其中活期存款649.08亿元（占比35.75%），定期存款1047.47亿元（占比57.69%）[69] - 常熟以外地区存款占比36.80%，较上年末增加4.68个百分点[70] - 村镇银行存款占比14.95%，较上年末增加0.89个百分点[70][71] - 吸收存款总额达1853.11亿元，较上年末增长14.1%[137][138] - 客户存款和同业存放款项净增加额同比增长15.4%至22,721,761千元[144] - 客户存款和同业存放款项净增加额198.45亿元，同比增长15.9%[146] 资产和负债规模 - 资产总额为2314.52亿元人民币，较年初增长10.91%[20] - 负债总额为2117.95亿元人民币，较年初增长11.72%[20] - 集团总资产达2314.52亿元，增幅10.91%[42] - 集团资产总额2314.52亿元，较上年末增长10.91%[61] - 集团负债总额2117.95亿元，较上年末增加222.17亿元，增幅11.72%[69] - 总资产规模2040.88亿元，较年初增长10.6%[139] - 负债总额1861.94亿元，较年初增长11.5%[139] - 资产总计231,451,574千元，较2020年末208,685,255千元增长10.9%[136] - 负债总额从1861.94亿元增至2117.95亿元[69] 投资业务表现 - 金融投资平均余额516.659亿元，平均收益率3.71%，较2020年下降21个基点[60] - 金融投资总额583.65亿元，其中国债108.747亿元占比18.63%，地方政府债166.115亿元占比28.46%[65] - 表外理财投资资产总额318.39亿元，较2020年末的317.74亿元微增0.20%[89] - 企业债券投资占比68.03%，金额2165.82亿元，较2020年末2235.38亿元下降3.11%[89] - 政策性银行金融债券投资大幅增长137.41%，从120.86亿元增至286.92亿元[89] - 同业存单投资下降25.82%，从356.53亿元降至264.45亿元[89] - 金融投资中债权投资31,388,434千元，较2020年末26,342,273千元增长19.2%[136] - 其他债权投资17,938,615千元，较2020年末20,891,630千元减少14.1%[136] - 交易性金融资产9,325,246千元，较2020年末10,773,583千元减少13.4%[136] - 买入返售金融资产2,059,383千元，2020年末该项为0[136] - 拆出资金964,868千元，较2020年末571,089千元增长69.0%[136] 资本充足性和风险管理 - 风险加权资产总额达183,374,046千元，同比增长11.92%[21] - 资本充足率11.98%，同比下降1.55个百分点[23] - 不良贷款率0.90%，较上年末下降0.06个百分点[24] - 拨备覆盖率521.67%，较上年末上升36.34个百分点[24] - 核心一级资本充足率10.17%，同比下降0.91个百分点[27] - 流动性覆盖率144.59%，优质流动性资产28,923,742千元[29] - 拨备覆盖率521.67%[42] - 不良贷款率0.90%，较上年末下降0.06个百分点；关注贷款占比0.96%，下降0.21个百分点[75] - 企业贷款不良率1.20%，个人贷款不良率0.77%，其中个人经营性贷款不良率0.96%[77] - 100万元以下贷款占比39.75%，不良率0.73%；5000万元以上贷款占比10.16%，不良率1.25%[78] - 个人经营性贷款整体不良率从2020年末的0.92%上升至2021年6月末的0.96%[79][82] - 100-200万贷款区间不良率显著上升，从1.21%增至1.64%[79] - 江苏省外地区（村镇银行）不良率最高，为1.15%[82] - 逾期60天以上贷款与不良贷款之比为79.42%[86] - 不良贷款得到进一步控制，资产质量有效提升[103] - 流动性风险整体安全可控，定期开展流动性压力测试和应急演练[104] 业务发展和战略 - 公司坚守服务三农两小市场定位，践行普惠金融使命[38] - 公司推进数字化转型，实现新版手机银行迭代升级，结合业务场景实现千人千面展示[35] - 公司金融市场业务取得多项资格包括银行间结算代理（甲类户）、债券回购拆借、农发债承销、衍生品及利率互换等[36] - 公司资产管理业务包括理财、代销和私人银行服务[36] - 公司推进整村授信，延伸网格服务范围，联合村社区采集建档信息并建立预授信客户名单制[37] - 公司落地实施金融科技三年规划，加快数字化建设进程，推进新一代核心系统工程建设[40] - 公司运用人工智能、大数据、区块链等技术打造金融科技核心竞争力[40] - 公司构建以三会一层为主体的公司治理组织架构，目标建设特色鲜明的一流上市农商行[41] - 公司重点支持三农及小微企业，促进资产重心持续做小做散[35] - 公司创新推出锁汇宝等明星产品支持外贸行业发展[35] - 公司理财产品总规模266.96亿元，其中净值型理财规模为197.05亿元[99] - 信贷资产流转合计45.99亿元，涉及常鑫8号、常鑫9号、常鑫10号和常鑫11号4笔[100] - 私行客户总资产193.98亿元，私行客户人数3306人[101] - 公司预授信近9万户，金额超160亿元[126] 村镇银行和子公司表现 - 兴福村镇银行资产总额增长14.61%至340.35亿元[93] - 兴福村镇银行贷款总额增长13.71%至257.03亿元，其中个人经营性贷款占比68.94%[93] - 兴福村镇银行存款总额增长21.58%至271.48亿元，储蓄定期存款增长24.29%[93] - 兴福村镇银行资本净额增长9.66%至28.53亿元，核心一级资本净额增长8.41%[93] - 营业收入605,035千元，同比增长21.80%[94] - 净利润154,350千元，同比增长17.51%[94] - 经营活动产生的现金流量净额1,670,628千元，同比下降49.92%[94] - 净息差4.59%，同比下降55个基点[94] - 不良贷款率1.00%，与上年同期持平[94] - 拨备覆盖率279.72%，同比上升15.8个百分点[94] - 投资管理行总资产1,817,455千元，控股30家村镇银行[94] - 村镇银行总资产规模最大为恩施村镇9,301,106千元[94] - 参股公司江苏镇江农商行持股33.33%，获现金红利17,500千元[96] 现金流量表现 - 经营活动现金流量净额30.15亿元，同比减少33.78%；投资活动现金流量净额-16.22亿元，同比下降418.57%[74] - 经营活动现金流量净额同比下降33.8%至3,015,126千元[144] - 经营活动产生的现金流量净额为39.45亿元，同比减少23.4%[146] - 投资活动产生的现金流量净额为-15.95亿元，同比由正转负[147] - 筹资活动产生的现金流量净额为-9.31亿元，同比改善70.1%[147] - 期末现金及现金等价物余额53.20亿元，较期初增加35.8%[147] 股东权益和利润分配 - 归属于母公司股东权益184.30亿元，较上年末增长2.62%；少数股东权益12.27亿元，增长6.90%[73] - 归属于母公司股东权益合计191.07亿元，其中未分配利润31.64亿元[148] - 盈余公积本期增加3.35亿元，期末达46.19亿元[148] - 一般风险准备保持41.41亿元未变动[148] - 资本公积增加716万元，期末达32.43亿元[148] - 股东权益合计从175.05亿元增至178.94亿元，增长2.2%[150] - 未分配利润从27.02亿元增至27.39亿元，增长1.4%[150] - 盈余公积从42.84亿元增至46.19亿元，增长7.8%[150] - 一般风险准备保持41.41亿元不变[150] - 其他综合收益从3.88亿元增至4.05亿元，增长4.2%[150] - 资本公积保持32.49亿元不变[150] - 股本保持27.41亿元不变[150] - 归属于母公司股东权益从175.05亿元增至178.94亿元[150] - 综合收益总额为9.37亿元[150] - 利润分配中提取盈余公积3.35亿元，提取一般风险准备5.48亿元[150] - 股东权益合计从165.94亿元增至167.33亿元，增长0.84亿元（0.51%）[151] - 未分配利润从22.44亿元增至24.89亿元，增长2.45亿元（10.92%）[151] - 一般风险准备保持36.38亿元不变[151] - 盈余公积保持41.16亿元不变[151] - 其他综合收益从6.06亿元降至4.99亿元，减少1.06亿元（17.50%）[151] - 资本公积保持32.49亿元不变[151] - 股本保持27.41亿元不变[151] 其他财务数据 - 净息差环比提升10个基点至3.07%，二季度单季净利差环比提升8个基点[59] - 公司生息资产平均余额2103.834亿元，平均收益率5.17%，较2020年下降20个基点[60] - 净利差2.9%，较2020年下降11个基点[60] - 应付债券97.42亿元，较上年末减少2.27亿元，降幅2.28%，其中二级债减少50%[72] - 财务担保合同余额168.73亿元，较2020年末124.75亿元增长35.25%[90] - 开出银行承兑汇票余额161.60亿元，较2020年末118.62亿元增长36.23%[90] - 向中央银行借款5,365,448千元，较2020年末5,744,745千元减少6.6%[136] - 拆入资金2,517,796千元，较2020年末1,512,201千元增长66.5%[136] - 现金及存放中央银行款项为15,122,772千元，较2020年末16,330,505千元减少7.4%[136] 风险管理和内部控制 - 交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[105] - 债券投资通过Comstar系统进行估值监测与计量，设置盯市止损等风险指标限额[105] - 外汇业务以结售汇为主，对隔夜及日间敞口实施限额监控[105] - 银行账簿利率风险整体平稳，采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段[105] - 衍生产品业务包括利率互换、外汇掉期和远期，实施限额日监控[106] - 操作风险管理运用RCSA、KRI、LDC三大工具进行统一全面管理[107] - 常态化组织员工异常行为专项排查，定期运用审计模型进行非现场检查[107] - 完善外包风险管理机制，对外包商实施分类分级管理[107] - 关联自然人贷款余额及风险敞口为10.61万元[111] - 2021年上半年集团新增作为原告的未决诉讼1204笔涉及对象110