收入和利润（同比环比） - 公司2021年归母净利润21.88亿元，同比增长21.34%[13] - 公司2021年营业收入76.55亿元，同比增长16.31%[13] - 营业收入76.55亿元人民币，同比增长16.31%[26] - 归属于上市公司股东的净利润21.88亿元人民币，同比增长21.34%[26] - 公司实现营业收入76.55亿元，同比增长16.31%[52] - 公司净利润达21.88亿元，同比增长21.34%[52] - 营业收入76.55亿元人民币同比增长16.31%[58] - 归属于上市公司股东的净利润21.88亿元人民币同比增长21.34%[58] - 基本每股收益同比增长21.21%至0.80元/股[29] - 营业收入同比增长23.74%至15.93亿元，净利润增长20.47%至3.06亿元[125] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费总额31.69亿元，同比增长12.56%[74] - 员工费用达20.06亿元，同比增长21.45%[72][74] - 信用减值损失17.11亿元人民币同比增长14.74%[58] - 所得税费用合计3.54亿元，同比增长21.55%[73] 利息收入和非利息收入 - 利息净收入66.91亿元人民币同比增长12.15%[58][60] - 非利息净收入9.64亿元人民币同比增长56.59%[58][62] - 投资收益5.16亿元人民币同比增长68.16%[62][65] - 手续费及佣金净收入2.38亿元人民币同比增长60.99%[62][64] - 公允价值变动损益1.36亿元人民币同比增长471.29%[62][68] - 发放贷款及垫款利息收入93.41亿元人民币同比增长16.58%[60] - 个人贷款利息收入63.05亿元人民币同比增长21.50%[60] 资产和贷款增长 - 资产总额2465.83亿元人民币，同比增长18.16%[27] - 贷款总额1627.97亿元人民币，同比增长23.59%[28] - 总资产达2465.83亿元，较年初增长18.16%[53] - 总贷款1627.97亿元，较年初增长23.59%[53] - 总资产达2,465.83亿元，同比增长18.16%[83] - 总贷款1,627.97亿元，同比增长23.59%[83] - 2021年末总贷款余额达1628.0亿元人民币，较2020年末的1317.2亿元增长23.6%[102] - 贷款总额同比增长29.58%至292.91亿元，其中个人贷款增长31.03%至272.50亿元[121] 存款增长 - 存款总额1827.32亿元人民币，同比增长15.07%[27] - 企业定期存款241.30亿元人民币，同比增长40.28%[27] - 集团总存款1827.32亿元，较上年末增加239.34亿元，增幅15.07%[88] - 储蓄存款占总存款比例为63.44%，较上年末上升1.42个百分点[88] 个人贷款业务表现 - 个人贷款993.37亿元人民币，同比增长32.29%[28] - 个人经营性贷款648.66亿元人民币，同比增长33.48%[28] - 个人贷款占总贷款比例61.02%，较年初提升4.01个百分点[55] - 个人经营性贷款占比39.85%，较年初提升2.95个百分点[55] - 个人贷款占总贷款比例61.02%，同比上升4.01个百分点[83] - 个人贷款占比从2020年末的57.01%提升至2021年末的61.02%，余额达993.4亿元[102] - 个人经营性贷款余额648.7亿元，不良率0.94%，其中30万以下贷款占比27.99%[104] 资产质量指标 - 公司2021年不良贷款率0.81%，拨备覆盖率531.82%[13] - 不良贷款率同比下降0.15个百分点至0.81%[30] - 拨备覆盖率同比上升46.49个百分点至531.82%[30] - 贷款不良率0.81%，较年初下降0.15个百分点[54] - 拨备覆盖率531.82%，较年初提升46.49个百分点[54] - 小微贷款不良率从未超过1%[16] - 金融投资不良率为0%[83] - 集团不良贷款率0.81%，较上年末下降0.15个百分点[97][99] - 不良贷款率从2020年末1.00%下降至2021年末0.94%[125] - 拨备覆盖率从263.92%提升至293.59%，拨贷比从2.65%增至2.76%[125] 净息差和净利差 - 净息差同比下降0.12个百分点至3.06%[30] - 净利差2.95%，同比下降6个基点[78][80] 资本充足率指标 - 核心一级资本充足率同比下降0.87个百分点至10.21%[34] - 资本充足率同比下降1.58个百分点至11.95%[34] - 杠杆率同比下降0.65个百分点至6.62%[35] - 核心一级资本充足率从10.74%提升至11.29%，资本充足率达13.57%[125] 流动性指标 - 流动性覆盖率达157.79%[36] 收益率指标 - 公司2021年净资产收益率11.62%，提升1.28个百分点[13] - 加权平均净资产收益率同比增加1.28个百分点至11.62%[29] - 总资产收益率（ROA）1.03%，较年初提升0.05个百分点[52] - 加权平均净资产收益率（ROE）11.62%，较年初提升1.28个百分点[52] 各地区业务表现 - 常熟地区贷款占比从37.81%降至31.93%，不良率从0.84%降至0.61%[105] - 常熟以外地区贷款占比达68.07%，较2020年末62.19%持续提升[106] - 个人经营性贷款中常熟以外地区占比88.46%，较2020年83.58%增长[107] - 常熟以外地区存款占总存款比例为36.30%，较上年末增加4.18个百分点[90][91] - 异地市场为集团贡献69%的贷款和70%的营收[160][161] - 省内分支机构覆盖区域经济总量是常熟的26.7倍，人口是常熟的28.3倍[160][161] 普惠金融和业务拓展 - 公司在常熟周边新组建4个普惠金融试验区，9个月发放小微贷款超50亿元[14] - 公司服务网络覆盖5省110个区县900多个乡镇，拥有336个网点和238个普惠金融服务点[15] - 信贷客户39万户，零售客户375万户[16] - 公司拥有375万零售客户和39万信贷客户[160][161] - 100万元以下小额贷款占比41.87%，不良率0.72%，户数364,425户[103] - 公司推进普惠金融服务点建设并积极探索整村授信新渠道[155] - 优先服务农业产业龙头企业合作社家庭农场和种养大户[156] - 专业对接农担公司着力破解新型农业经营主体融资难题[156] 管理层讨论和指引 - 2022年公司计划营收增速12%，归母净利润增速20%[163] - 2022年公司目标加权平均净资产收益率（ROE）为12%[163] 风险管理和资产质量管控 - 公司不良贷款得到进一步控制，资产质量得到有效管控[143] - 公司持续完善全行资金头寸管控系统，强化流动性风险识别、计量、监测、报告管理[144] - 公司交易账户以利率债为主，交易规模较小，总体风险维持在较低水平[146] - 公司主要通过设置盯市止损限额、利率敏感性限额、风险价值限额等指标管理市场风险[146] - 公司采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化银行账簿利率风险识别和计量分析[147] - 公司衍生产品业务重点监测规模、净值、基点价值、损益等风险指标，实施限额日监控[147] - 公司运用RCSA工具识别风险点和控制措施，KRI工具监测关键风险变化，LDC工具收集风险损失[149] - 公司定期运用审计模型对员工异常行为进行常态化检查，提升操作风险系统化管理水平[149] - 公司实行名单制管理，动态监测资产质量变化，建立重大风险隐患客户台账[143] - 公司细分不良资产处置策略，采取现金清收、贷款置换、依法诉讼等多种方式化解风险贷款[143] - 关注贷款金额14.44亿元，较上年末减少1.02亿元，关注贷款占比0.89%，下降0.28个百分点[97][98] - 关注类贷款迁徙率从41.36%降至38.63%，可疑类贷款迁徙率从23.06%降至17.22%[115] - 逾期90天以上贷款/不良贷款比例为73.48%，逾期60天以上贷款/不良贷款比例为81.11%[116] 贷款结构及类型 - 制造业贷款余额323.5亿元，占比19.87%，不良率从1.91%降至1.27%[101] - 信用贷款占比从16.32%提升至21.38%，不良率0.55%[108] - 附担保物贷款占比55.75%，其中抵押贷款占比51.08%，不良率0.78%[108] - 附担保物贷款占比59.76%达387.66亿元，其中抵押贷款不良率0.98%[111] 负债结构 - 集团总负债2254.46亿元，较上年末增加358.68亿元，增幅18.92%[88] - 总存款占总负债比例为81.05%，较上年末下降2.71个百分点[88] - 集团应付债券149.80亿元，较上年末增加50.11亿元，增幅50.27%[92][93] - 应付债券规模150.44亿元，同比增长49.72%[76] - 拆出资金大幅增长至47.24亿元，增幅727.15%[76] 投资和子公司表现 - 投资管理行总资产21.97亿元，控股30家村镇银行[126][122] - 恩施村镇银行总资产最高达100.07亿元，持股比例54.16%[127][129] - 江苏镇江农商行持股33.33%，获现金红利1750万元[132] - 表外理财投资资产中企业债券占比67.60%达235.46亿元[117] - 理财产品总规模309.86亿元，全部为非保本净值型产品[139] - 信贷资产流转金额86.62亿元，资产证券化余额91.52亿元[140] 分支机构及网络 - 服务网络覆盖5省110个区县900多个乡镇，拥有336个网点和238个普惠金融服务点[15] - 全行分支机构总数达168家[134] - 公司总资产达2159.877亿元人民币，机构总数168家，员工总数4243人[138] - 常熟地区总行及分支机构总资产1382.227亿元，员工2346人，机构数109家[135] - 苏州分行（不含常熟）总资产85.264亿元，员工125人[135] - 无锡分行总资产50.549亿元，员工65人[135] - 南通分行总资产32.302亿元，员工74人[136] - 盐城分行总资产23.752亿元，员工82人[136] - 东海支行总资产70.495亿元，员工170人，机构数6家[138] 股东信息和股权结构 - 交通银行为第一大股东，持股246,896,692股（占比9.01%）[184] - 交通银行股份有限公司持有246,896,692股人民币普通股，为最大无限售条件股东[185] - 香港中央结算有限公司持有119,598,703股人民币普通股，为第二大无限售条件股东[185] - 常熟市发展投资有限公司持有84,431,888股人民币普通股，为第三大股东[185] - 江苏江南商贸集团有限责任公司持有76,695,845股人民币普通股，为第四大股东[185] - 全国社保基金四一三组合持有59,700,884股人民币普通股[185] - 中庚价值品质一年持有期混合型证券投资基金持有50,996,137股人民币普通股[185] - 全国社保基金一一零组合持有50,907,240股人民币普通股[185] - 江苏白雪电器股份有限公司持有38,613,204股人民币普通股[185] - 中庚价值领航混合型证券投资基金持有37,821,468股人民币普通股[185] - 易方达金融行业股票型发起式证券投资基金持有26,860,039股人民币普通股[185] - 2021年解除限售股29,252,845股，年末限售股降至107,263,012股[179][180] - 无限售条件流通股份占比由95.02%升至96.09%[180] - 普通股股东总数57,456户，较上月末41,980户显著增加[181] 高管薪酬和人事信息 - 董事长庄广强报告期内从公司获得税前报酬总额156.53万元[187] - 董事兼行长薛文报告期内从公司获得税前报酬总额156.59万元[187] - 董事兼董事会秘书孙明报告期内从公司获得税前报酬总额105.38万元[187] - 副行长付劲报告期内从公司获得税前报酬总额37万元[188] - 副行长陈稔报告期内从公司获得税前报酬总额131.76万元[188] - 副行长兼财务总监尹宪柱报告期内从公司获得税前报酬总额127.24万元[188] - 副行长吴铁军报告期内从公司获得税前报酬总额115.71万元[188] - 副行长包剑报告期内从公司获得税前报酬总额118.09万元[188] - 行长助理孟炯报告期内从公司获得税前报酬总额119.40万元[188] - 所有董事、监事及高级管理人员报告期内从公司获得的税前报酬总额为1,419.15万元[188] - 董事长庄广强自2020年12月起任职[189] - 行长薛文自2020年12月起任职[189] - 董事孙明兼任董事会秘书及战略规划部总经理[189] - 副行长付劲自2017年4月起任职并兼任首席信息官[191] - 副行长陈稔自2017年10月起任职[191] - 董事长尹宪柱自2020年1月起担任副行长兼财务总监[192] - 副行长吴铁军自2020年12月起任职，曾任公司银行总部总裁[192] - 副行长包剑自2020年12月起任职，主管同业金融业务[192] - 公司董事、监事和高级管理人员实际获得报酬合计1419.15万元[199] - 戴叙明因个人原因离任董事职务[197] - 公司董事、监事、高级管理人员报酬依据公司章程及多项专项管理办法确定[198] 员工信息 - 母公司在职员工数量为4243人[199] - 主要子公司在职员工数量为2606人[199] - 在职员工总数6849人，其中管理人员638人，业务人员5950人，技术人员261人[199] - 母公司及主要子公司需承担费用的离退休职工人数为318人[199] - 公司员工总数为6,849人[200] - 研究生及以上学历员工数量为298人，占总员工比例4.4%[200] - 本科学历员工数量为5,177人，占总员工比例75.6%[200] - 其他学历员工数量为1,374人，占总员工比例20.1%[200] - 本科及以上学历员工合计5,475人，占总员工比例79.9%[200] 分红和股东回报 - 公司拟每10股派发现金股利2.0元，合计派发现金股利5.48亿元[5] - 2021年现金分红548,171千元，占归母净利润的25.05%[168] - 2020年现金分红548,171千元，占归母净利润的30.40%[168] - 2019年现金分红548,171千元，占归母净利润的30.71%[168] 诉讼和或有事项 - 2021年新增未决诉讼2119笔，涉及金额5.83亿元[174] - 截至2021年末累计未决诉讼2896笔，涉及金额12.82亿元[174] - 未决诉讼中单户超1000万元的共8户，金额1.96亿元[174] - 未决诉讼中单户超5000万元的共1户，金额0.59亿元[174] - 未决诉讼涉及资产已核销6.89亿元，未核销部分计提减值准备3.27亿元[174] - 截至报告期末担保余额为人民币2.5314亿元[176] 审计和合规 - 公司支付境内会计师事务所报酬1,100千元[169] - 公司支付内部控制审计报酬400千元[169] - 连续三年获上交所信息披露评价A级[13] - 持续发布业绩快报定期报告临时公告加强主动披露[157] - 建立三级舆情监测体系涵盖全网投资市场及当地政府公安[157] 品牌和市场地位 - 公司入围全球银行品牌价值和千强银行"双五百强"[13] - 公司连续四年获中国银协"陀螺"体系评价县域农商行第一[13] 关联交易 - 关联自然人贷款余额及风险敞口为4.59万元[153] 金融科技和数字化 - 手机银行上线便利金融版并推出尊老专属存款产品[155] - 构建金融+生活服务场景覆盖支付结算贷款融资便民缴费等服务[155] - 构建金融+政务服务场景引入社保医保行政审批等公共服务[155] - 聚焦苏州制造和江南文化两大品牌加大资金投放