收入和利润表现 - 2022年上半年营业收入339.43亿元人民币，同比增长1.71%[21] - 营业利润151.10亿元人民币，同比增长5.22%[21] - 利润总额151.62亿元人民币，同比增长6.32%[21] - 归属于上市公司股东的净利润135.74亿元人民币，同比增长7.88%[21] - 扣除非经常性损益后的净利润135.43亿元人民币，同比增长6.88%[21] - 基本每股收益0.62元人民币，同比增长8.77%[21] - 实现营业收入339.43亿元，同比增加5.71亿元，增幅1.71%[54] - 实现归属于母公司股东的净利润135.74亿元，同比增加9.91亿元，增幅7.88%[55] - 公司2022年上半年营业收入339.43亿元人民币，同比增长1.71%[147] - 归属于母公司股东的净利润135.74亿元人民币，同比增长7.88%[147] 成本和费用 - 成本收入比21.55%，同比上升1.13个百分点[27] - 业务及管理费73.14亿元同比增长7.31%成本收入比21.55%员工薪酬38.57亿元同比增长3.85%办公费12.14亿元同比增长25.80%[156] 资产和贷款业务 - 资产总额达3,200,534百万元，较2021年末增长4.63%[24] - 发放贷款和垫款总额1,776,966百万元，同比增长6.20%，其中公司贷款995,532百万元（增5.71%），个人贷款601,668百万元（增2.20%）[24] - 贴现贷款大幅增长25.94%至179,766百万元[24] - 资产总额3.200534万亿元较年初增长4.63%发放贷款和垫款本金净额1.720714万亿元较年初增长6.00%占资产总额53.76%[158] - 贷款及垫款本金总额17,769.66亿元，较年初增长6.20%[161] - 公司贷款余额11,752.98亿元，较年初增长8.37%[161] - 个人贷款余额6,016.68亿元，占比33.86%，较年初下降1.32个百分点[161] - 制造业贷款余额1,298.82亿元，占比7.31%，较年初上升0.75个百分点[162] - 房地产业贷款余额1,072.91亿元，占比6.04%，较年初下降1.24个百分点[162] - 北京地区贷款余额8,182.76亿元，占比46.05%，较年初上升3.5个百分点[163] - 金融投资总额10,310.11亿元，较年初增长4.36%[166] 负债和存款业务 - 吸收存款总额1,859,455百万元，同比增长9.42%，企业定期存款增长11.73%至615,961百万元[24] - 负债总额2.897418万亿元较年初增长4.91%吸收存款本金1.859455万亿元较年初增长9.42%占负债总额64.18%其中公司存款增长8.77%储蓄存款增长10.31%保证金存款增长12.82%[158] - 存款本金总额18,594.55亿元，较年初增长9.42%[169] - 企业活期存款余额63,373.3亿元，较年初增长6.03%[169] - 同业存放款项余额3,418.53亿元，较年初下降6.45%[170] - 应付债券余额3921.92亿元人民币，较年初增长2.55%[171] - 应付同业存单余额2999.92亿元人民币，较年初减少182.64亿元[171] - 负债规模较年初增长4.91%，吸收存款占比提升2.74个百分点[194] 净息差和利差 - 净息差1.77%，同比下降7个基点；净利差1.70%，同比下降13个基点[27] - 生息资产平均收益率3.87%同比下降0.21个百分点计息负债平均成本率2.17%同比下降0.08个百分点净利差1.70%同比下降0.13个百分点净利息收益率1.77%同比下降0.07个百分点[153] - 贷款及垫款平均规模1.705521万亿元平均利率4.35%同比下降0.19个百分点其中公司贷款平均利率3.80%同比下降0.46个百分点个人贷款平均利率5.41%同比上升0.32个百分点[153] - 净息差为1.77%，同比下降7个基点，资产收益率为3.87%，同比下降21个基点[133] - 负债成本率为2.17%，同比下降8个基点，存款成本率为2.01%[133] - 上半年负债成本率2.17%，同比下降8个基点[194] 利息收入与支出 - 利息净收入255.82亿元人民币，同比增长0.48%，占营业收入比重75.37%[147][149][152] - 个人贷款和垫款利息收入158.34亿元人民币，同比增长19.12%[152] - 公司贷款和垫款利息收入195.10亿元人民币，同比下降10.37%[152] - 吸收存款利息支出178.97亿元人民币，同比增长11.31%[152] - 债券及其他投资利息收入145.89亿元人民币，同比下降7.92%[152] 非利息收入 - 非利息净收入83.61亿元同比增长5.69%占营业收入24.63%同比上升0.93个百分点手续费净收入42.81亿元同比增长30.36%[155] - 手续费及佣金净收入42.81亿元人民币，同比增长30.36%[147][148] - 代理及委托业务收入31.37亿元同比增长45.77%结算与清算业务收入5.72亿元同比增长17.45%承销及咨询业务收入2.09亿元同比增长318%[155] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率升至1.64%，较2021年末上升20个基点[32] - 拨备覆盖率194.93%，较2021年末下降15.29个百分点[32] - 正常贷款迁徙率2.70%，同比上升1.31个百分点[32] - 逾期90天以上贷款偏离度96.20%，较年初上升32.16个百分点[175] - 逾期90天以上贷款拨备覆盖率202.63%，较年初下降125.66个百分点[175] - 不良贷款总额286.58亿元人民币，不良贷款率1.66%[176] - 公司贷款不良率2.17%，其中信息传输/软件行业不良率高达6.88%[177] - 重组贷款余额102.35亿元人民币，占比0.59%，较年初下降0.13个百分点[179] - 逾期贷款余额453.31亿元人民币，占比2.55%，较年初上升0.8个百分点[181] - 贷款减值准备金期末余额567.80亿元人民币，较期初增加60.73亿元[182] - 报告期内计提贷款减值准备79.99亿元人民币[182] - 已核销不良资产清收金额较去年同期提升79.77%[190] - 抵债资产余额6.93亿元，计提减值准备4.96亿元[192] - 不良贷款率为1.64%[131] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为9.69%（集团口径）和9.67%（本行口径）[38] - 一级资本充足率为13.16%（集团口径）和13.22%（本行口径）[38] - 资本充足率为14.35%（集团口径）和14.39%（本行口径）[38] - 资本净额达3224.41亿元人民币（集团口径）和3148.04亿元人民币（本行口径）[38] - 风险加权资产合计为22474.01亿元人民币（集团口径）和21880.08亿元人民币（本行口径）[38] 流动性指标 - 流动性覆盖率151.29%，较2021年末下降12.74个百分点[35] - 杠杆率为7.94%[42] - 净稳定资金比例为115.96%[42] - 监管口径同业负债占比为23.77%，较年初下降4.1个百分点[133] - 同业负债成本率为2.17%，同比下降41个基点[133] 零售业务表现 - 零售客户数突破2,600万户，较年初增加2.4万户，增幅14%[56] - 手机银行APP客户数突破1,200万户，零售AUM突破9,500亿元[56] - 零售营业收入占比31%，同比提升4.6%[56] - 零售营收贡献占比达31%较年初提升2.9个百分点同比提升4.6个百分点[66] - 零售利息净收入全行占比37.45%较年初提升4.98个百分点同比提升6.84个百分点[66] - AUM规模9,524亿元较年初增长679亿元增速7.7%[66] - 储蓄存款日均4,617.2亿元较年初增长485.5亿元增速11.8%[66] - 零售贷款规模5,981亿元同比增幅10.1%消费贷和经营贷余额占比突破40%[66] - 私行客户达1.23万户较年初增长超1,100户增幅10%[67] - 零售营收贡献占比达31%，较年初提升2.9个百分点[116] - 零售利息净收入全行占比达37.45%，较年初提升4.98个百分点[116] - AUM规模达9,524亿元，较年初增长679亿元，增速7.7%[116] - 储蓄累计日均4,617.2亿元，较年初增长485.5亿元，增速11.8%[116] - 零售信贷规模5,981亿元，同比增幅10.1%[116] - 零售营收贡献同比提升4.6个百分点[98] - 零售利息净收入占比同比提升6.84个百分点[98] 公司业务表现 - 公司有效客户数突破20万户，较年初增加2.4万户[56] - 公司有效客户数20.16万户较上年末增长2.41万户增幅13.58%[75] - 公司有效客户数达20.16万户，较年初增长2.41万户，增幅13.58%[98] - 公司有效客户数同比增长13.58%[98] - 总部机构存款较年初增长15.51%[112] - 债券承销规模达649.62亿元[114] - 为34家市属国资委企业提供金融服务，报告期末贷款余额1,040亿元，较年初增长173亿元[114] 普惠金融与绿色金融 - 普惠金融贷款余额1,580亿元较年初增318亿元增速25.52%[75] - 普惠小微企业贷款户数超22.72万户，较年初增8.95万户[98] - 普惠小微企业贷款户数较年初增长65.0%[98] - 公司绿色贷款余额927.85亿元较年初增长453.37亿元增幅95.55%[74] - 绿色贷款余额931.32亿元，较年初增长453.88亿元，增幅95.07%[139] - 绿色贷款不良率0.41%[139] - 完成310亿元小微金融债和绿色金融债发行，发行成本不超过2.8%[133] - 完成310亿元小微金融债券和绿色金融债券发行[194] 科创与文化金融 - 科创金融余额1884亿元较年初增305亿元增速19.3%[78] - 科创金融贷款余额1883.84亿元，较年初增长304.81亿元，增速19.30%[138] - 科技型小微企业贷款余额779.58亿元，占比41.38%[138] - 累计为专精特新企业发放贷款超60亿元，惠企700余家[138] - 文化金融余额729亿元较年初增94亿元增速14.88%[78] - 文化金融贷款余额728.54亿元，较年初增长94.36亿元，增速14.88%[136] - 文化类小微企业贷款余额399.83亿元，占比55%[136] 供应链与线上业务 - 供应链金融业务发生额和新增户数同比分别增长38.78%和176.68%[80] - 京信链业务核心企业供应商融资金额同比分别增长94.19% 207.32%和202.33%[80] - 对公网贷平台累计放款100亿元[77] - 完成对公普惠线上贷款余额51.34亿元、户数3,408户，较年初增长21.75亿元、1,048户[109] - 2022年以来累计发放对公普惠线上贷款45.56亿元，同比增长216.71%[109] - 对公普惠线上贷款增量占对公普惠贷款增量的13%[109] - 供应链金融业务发生额同比增长38.78%，新增户数同比增长176.68%[113] - 京信链业务落地核心企业同比增长94.19%，供应商同比增长207.32%，融资金额同比增长202.33%[113] 数字化与科技应用 - 部署RPA流程机器人115个，自动化流程达180个，替代人工操作30,000余小时/年[104] - 风控系统部署各类模型238个、规则1,584条、数据指标3,700余个，月均调用量2.6亿次[109] - 累计拦截风险交易13万笔[109] - 外部数据服务"京准查"用户突破6,500人，查询量近8,900万次[109] - 数据治理下发1,128项问题，完成306项源头治理，投产1,282项客户标签[103] - 经营指标平台落地697个指标，投产19张业务看板[103] - 数字人民币服务客户超2.5万名，月兑换金额超500万元[144] - 问题解决率、人工分流率达到90%以上[124] 投资与金融市场业务 - 货币市场交易总量处于市场第一梯队，票据业务交易总量同比增长88%[56] - 非保本理财产品存续208只，理财规模3550.4亿元，较去年同期增加232.7亿元[90] - 理财规模3550.4亿元，同比增长7.02%[90] - 引入同业6家理财子公司超过20支理财子产品[123] - 票据业务交易总量同比增长88%[86] - 公募基金规模同比增长21.48%，私行代销销量同比增长19.63%，保险规模及中收同比均实现超50%以上增长[123] - 保险资金托管规模突破1,000亿元，较年初增长22%[57] - 保险规模及中收同比均实现超50%以上增长[70] - 金融市场管理业务规模2.46万亿元较年初增长1.41%[83] 现金流量 - 经营活动产生的现金流量净额36.06亿元人民币，去年同期为-3.89亿元人民币[21] - 每股经营活动产生的现金流量净额0.17元人民币，同比增长950%[21] 子公司与分支机构 - 北银金融租赁总资产442.30亿元，净利润1.90亿元[195] - 北京延庆村镇银行总资产1.28亿元，净利润132.59万元[196] - 浙江文成北银村镇银行总资产1.60亿元，净利润634.52万元[198] - 重庆秀山北银村镇银行总资产5246.44万元，净利润5.18万元[199] - 重庆永川北银村镇银行总资产9436.41万元，净利润255.53万元[200] 其他财务数据 - 未分配利润增加65.79亿元人民币至994.81亿元人民币[43] - 单一最大客户贷款比率下降0.07个百分点[44] - 最大十家客户贷款比率增加3.22个百分点[44] - 资产收益率(ROA)为0.87%，较去年同期提升0.02个百分点[22] - 加权平均净资产收益率(ROE)为5.89%，较去年同期提升0.05个百分点[22] - 衍生金融资产较年初增长367.30%衍生金融负债较年初增长273.80%主要受货币远期货币掉期利率掉期公允价值变动影响[160] - 存放同业及其他金融机构款项较年初增长77.30%其他资产较年初增长63.86%贵金属资产较年初下降94.37%[160] - 卖出回购金融资产较年初下降79.99%应交税费较年初下降37.79%其他综合收益较年初下降33.01%[160] 社会责任与特定领域贷款 - 涉农贷款余额802亿元较年初增76亿元增速10.47%[79] - 创业担保贷款余额16.34亿元，覆盖1187户[143] - 工会互助卡覆盖首都7万家企业、近600万会员[143] - 场景支付客户数和代付业务规模较年初分别提升73.33%和118.55%[81] - 企业网银有效客户较年初增长11.95%[80] 人力资源与品牌 - 2022年签约应届毕业生1,300人，其中理工科背景占比1/3[110] - 品牌价值达769.29亿元，位居中国500最具价值品牌第85位[55] - 高价值客群占比、非纸质进件占比以及APP绑定率较去年底分别提升4.1、5.04及6.01个百分点[125]