公司治理与基本信息 - 2021年4月26日召开第八届董事会第三次会议，应出席董事13人，亲自出席12人，有表决权董事11名[3] - 董事会秘书为陈蓉蓉，证券事务代表为张晓芳[23] - 公司注册地址和办公地址均为厦门市思明区湖滨北路101号商业银行大厦，邮编361012[24] - 服务及投诉电话为400 - 858 - 8888[24] - 公司选定信息披露媒体为《中国证券报》等，登载年度报告网站为上海证券交易所网站[27] - 公司注册资本为2,639,127,888元[28] 公司战略与发展历程 - 2020年是公司第四个三年战略规划收官之年，保持规模、利润稳健增长，不良率、拨备覆盖率创历史佳绩[10] - 2020年公司外部主体信用评级提升至AAA级，成功登陆A股主板市场，成福建省首家上市城商行[9] - 2021年是国家“十四五”规划开局之年和公司新三年战略规划首年，提出战略愿景和目标[14] 财务报告审计与分红建议 - 公司2020年度财务报告经审计，出具标准无保留意见审计报告[3] - 董事会建议以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，每10股派送现金股利1.80元（含税）[3] 整体财务数据关键指标变化 - 2020年营业收入为5,555,613千元，较2019年增长23.20%[28] - 2020年归属于母公司股东的净利润为1,822,567千元，较2019年增长6.53%[28] - 2020年末资产总额为285,150,280千元，较2019年末增长15.51%[28] - 2020年末客户贷款及垫款总额为140,646,890千元，较2019年末增长30.02%[28] - 2020年末负债总额为265,476,651千元，较2019年末增长14.78%[30] - 2020年末存款总额为154,237,929千元，较2019年末增长13.78%[30] - 2020年基本每股收益为0.75元，较2019年增长4.17%[30] - 2020年末资本充足率为14.49%，较2019年末下降0.72个百分点[30] - 2020年末不良贷款率为0.98%，较2019年末下降0.20个百分点[33] - 2020年各季度营业收入分别为1387941千元、1322988千元、1027641千元、1817043千元[34] - 2020年各季度利润总额分别为519765千元、405931千元、285512千元、624080千元[34] - 2020年末流动性比例为86.06%，单一最大客户贷款比率为3.93%，最大十家客户贷款比率为22.44%，成本收入比为28.64%[34] - 2020年末正常类贷款迁徙率为0.76%，关注类贷款迁徙率为31.64%，次级类贷款迁徙率为30.31%，可疑类贷款迁徙率为10.01%[37] - 2020年末资本净额为23587509千元，核心一级资本充足率为11.34%，一级资本充足率为11.97%，资本充足率为14.49%[37] - 2020年12月31日杠杆率为5.70%，一级资本净额为19493686千元，调整后的表内外资产余额为341741876千元[41] - 2020年12月31日合格优质流动性资产为64416703千元，未来30天现金净流出量为34697508千元，流动性覆盖率为185.65%[41] - 2020年12月31日可用的稳定资金为127722655千元，所需的稳定资金为119985573千元，净稳定资金比例为106.45%[41] - 截至报告期末，公司资产总额2851.50亿元，较上年末增长15.51%；本外币各项存款总额1542.38亿元，较上年末增长13.78%；本外币各项贷款总额1406.47亿元，较上年末增长30.02%[61] - 报告期内公司实现营业收入55.56亿元，同比增长23.20%；实现归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增长6.53%；实现基本每股收益0.75元，同比增长4.17%[61] - 截至报告期末，不良贷款率0.98%，较上年末下降0.20个百分点；拨备覆盖率368.03%，较上年末上升93.45个百分点[61] - 全年实现营业收入55.56亿元，同比增加10.46亿元，增长23.20%；归属于母公司股东的净利润18.23亿元，同比增加1.12亿元，增长6.53%[93] - 利息净收入46.12亿元，同比增加12.29亿元，增长36.32%，主要因规模驱动，生息资产同比增速约7%快于付息负债[93][99] - 非利息净收入9.44亿元，同比下降16.21%，受市场波动影响，债券、衍生品等估值下降致公允价值变动损失增加[104] - 发放贷款及垫款平均余额121,829,709千元，平均利率5.47%；生息资产合计平均余额238,272,904千元，平均利率4.23%[94][97] - 吸收存款平均余额129,780,210千元，平均利率2.66%；付息负债合计平均余额228,199,836千元，平均利率2.70%[97] - 净利差1.53%，净息差1.65%[97] - 厦门地区营业收入3,338,790千元，占比60.10%，同比增15.28%；营业利润1,098,812千元，占比59.74%，同比增12.28%[98] - 其他地区营业收入2,216,823千元，占比39.90%，同比增37.43%；营业利润740,626千元，占比40.26%，同比降3.09%[98] - 手续费及佣金净收入3.27亿元，与上年同期基本持平，因监管政策业务往来规模下降，代理和信托业务手续费收支减少[106] - 2020年手续费及佣金收入477,421千元，较2019年的516,998千元下降7.66%[107] - 2020年业务及管理费15.90亿元，同比增加2.77亿元，增幅21.15%，成本收入比28.64%，同比下降0.49个百分点[109] - 2020年计提各类资产减值损失20.53亿元，同比增加6.47亿元，增幅46.06%[111] - 截至2020年末，公司资产总额2,851.50亿元，较上年末增长15.51%；负债总额2,654.77亿元，较上年末增长14.78%；股东权益196.74亿元，较上年末增长26.34%[115] - 2020年发放贷款及垫款总额1,406.47亿元，较上年末增加30.02%，其中企业贷款和垫款余额730.61亿元，较上年末增加19.53%；个人贷款和垫款余额535.11亿元，较上年末增加32.43%[116] - 2020年手续费及佣金净收入327,405千元，较2019年的327,842千元下降0.13%[109] - 2020年员工成本962,786千元，占比60.57%，较2019年的778,583千元增长23.66%[110] - 2020年存放同业款项减值损失36,498千元，占比1.78%，2019年为 - 18,061千元，占比 - 1.29%[112] - 2020年所得税费用合计 - 20,714千元，2019年为5,182千元[112] - 截至报告期末，公司企业贷款和垫款前三行业贷款余额合计423.98亿元，占贷款和垫款总额的30.15%[121] - 2020年末贷款和垫款总额1406.47亿元，较2019年末的1081.70亿元增长[122][124][127] - 厦门地区贷款和垫款余额670.04亿元，占比47.64%；其他地区余额736.43亿元，占比52.36%[123][124] - 抵质押类贷款和垫款余额1136.36亿元，占比80.8%；保证类余额198.53亿元，占比14.12%；信用类余额71.58亿元，占比5.09%[124] - 最大单一客户贷款余额9.26亿元，占比0.66%；前十大贷款客户合计余额52.93亿元，占比3.76%[128] - 买入返售金融资产111.07亿元，较上年末增长23.41亿元，增幅26.71%[130] - 投资业务余额933.63亿元，较上年末减少12.38亿元，减幅1.31%，金融投资占比降至32.74%[131] - 存款本金总额1542.38亿元，较上年末增长13.78%，其中公司存款增长18.30%，个人存款增长29.53%，个人存款占比达22.75%[134] - 同业及其他金融机构存放款项余额23.61亿元，较上年增加1.68亿元，增幅7.66%[135] - 卖出回购金融资产余额195.72亿元，较上年增加36.08亿元，增幅22.60%[137][139] - 截至2020年末，公司股东权益为196.74亿元，较上年末增加41.01亿元，增幅26.34%，主要源于上市募集资金及当年损益[141] - 2020年末债券余额1043.89亿元，占比53.36%；票据余额912.59亿元，占比46.64%；2019年末债券余额1280.10亿元，占比80.22%；票据余额315.59亿元，占比19.78%[140] - 报告期内，公司经营活动现金净流出119亿元，投资活动现金净流入60.64亿元，筹资活动现金净流入108.97亿元[143] - 2020年末股本263.91亿元，较2019年增长11.11%；资本公积679.22亿元，较2019年增长27.73%[142] - 存放同业及其他金融机构款项2020年末为592.87亿元，较2019年增长57.10%，因存放同业一般存款增加[148] - 衍生金融资产2020年末为337.89亿元，较2019年增长100.80%，受2020年利率互换业务利率大幅波动影响[148] - 债权投资2020年末为4287.12亿元，较2019年增长38.17%，为减少利率波动影响增加占比[148] - 其他收益2020年为3.01亿元，较2019年增长1288.77%，因经营性政府补助增加[148] - 信用减值损失2020年为19.94亿元，较2019年增长44.44%，因金融资产减值准备增加[151] - 2020年末金融资产投资合计93,279,357千元，2019年末为94,515,492千元；交易性金融资产占比从20.58%降至15.00%，债权投资占比从32.83%升至45.96%，其他债权投资占比从46.59%降至39.04%[157] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司对公存款余额（不含保证金存款和其他存款）938.64亿元；对公贷款和垫款余额730.61亿元，较上年末增加19.53%，制造业贷款余额超130亿元[62] - 截至报告期末，公司普惠型小微贷款余额为346亿元，比年初增加136亿元，增长65%；普惠型小微贷款户数为14840户，比年初增加2771户[66] - 报告期内，公司国际结算业务量超50亿美元，跨境人民币业务量近50亿元，同比增幅均超40%[71] - 报告期内，公司投资银行业务全年主要投行业务量77.43亿元，交易量同比增长258.5%[72] - 截止报告期末，公司零售客户总量195万户，较年初增长26万户[76] - 2020年末个人存款余额350.89亿元，较2019年末增长79.99亿元，个人存款占比由2019年末的19.98%上升至2020年末的22.75%[76] - 2020年末个人贷款余额535.11亿元，较2019年末增长131.03亿元，增幅32.43%[78] - 报告期内实现近30家金融机构信息化交互[78] - 报告期内信用卡累计发卡39.33万张[82] - 2020年度债券通成交量156.3亿元[87] - 2020年度债券承销量为493.2亿元[87] - 截止报告期末，公司存续各类理财产品规模206.82亿元，较上年末小幅增加约2.48%，净值型理财产品规模165.10亿元，占比达79.83%，较上年末提高42.96个百分点[185] - 截至报告期末，个人客户金融资产总量达618亿元，比上年末增长25%；有效财富客户超过11万户，较上年末增长22%[186] 公司荣誉 - 公司荣获“2019年度银行间本币市场交易300强”“2019年度银行间人民币外汇市场40强”等称号[56] - 公司荣获中央国债登记结算有限责任公司授予的“2019年度结算100强 - 优秀