公司基本信息 - 公司于2021年8月27日召开第八届董事会第七次会议，应出席董事13人，亲自出席13人，有表决权董事12名[5] - 公司首次注册登记日期为1996年11月26日，变更注册登记日期为2021年1月11日，注册资本2,639,127,888元[21] - 公司聘请安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为昌华、张力卓[21] - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，持续督导期间为2020年10月27日至2022年12月31日[21] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月营业收入2,710,928千元，较2020年1 - 6月的2,415,742千元增长 - 10.89%[22] - 2021年1 - 6月营业利润923,649千元，较2020年1 - 6月的1,156,218千元增长25.18%[22] - 2021年1 - 6月利润总额925,696千元，较2020年1 - 6月的1,160,072千元增长25.32%[22] - 2021年1 - 6月归属于母公司股东的净利润950,663千元，较2020年1 - 6月的1,070,505千元增长12.61%[22] - 2021年1 - 6月归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润948,824千元，较2020年1 - 6月的1,066,791千元增长12.43%[22] - 2021年1 - 6月经营活动产生的现金流量净额为 - 20,788,816千元，2020年1 - 6月为 - 1,118,387千元[22] - 2021年6月30日较2020年12月31日，资产总额从285,150,280增至307,419,310，增幅7.81%[24] - 2021年1 - 6月基本每股收益0.41元/股，较2020年1 - 6月的0.40元/股增长2.50%[26] - 2021年6月30日资本充足率为14.41%，较2020年12月31日的14.49%下降0.08个百分点[29] - 2021年6月30日不良贷款率为0.92%，较2020年12月31日的0.98%下降0.06个百分点[29] - 2021年1 - 6月非经常性损益合计3,713千元，2020年1 - 6月为1,839千元[30] - 2021年6月30日流动性比例为77.29%，2020年12月31日为86.06%[31] - 2021年6月30日单一最大客户贷款比率为4.95%，2020年12月31日为3.93%[31] - 2021年6月30日最大十家客户贷款比率为23.01%，2020年12月31日为22.44%[31] - 2021年6月30日成本收入比为31.83%，2020年12月31日为28.64%[31] - 2020年末核心一级资本充足率为10.61%、10.40%、11.34%、11.30%，一级资本充足率为12.01%、11.85%、11.97%、11.94%，资本充足率为14.41%、14.29%、14.49%、14.47%[36] - 2021年3月31日杠杆率为6.00%、6.33%、5.70%、4.96%[39] - 2020年末流动性覆盖率为137.49%、117.54%、185.65%、161.34%[39] - 2021年3月31日净稳定资金比例为102.76%、100.91%、106.45%、104.39%[40] - 截止报告期末，公司资产总额3074.19亿元，较上年末增长7.81%[90] - 报告期内，公司实现营业收入24.16亿元，受非息收入同比下降影响，营业收入同比下降10.89%[94] - 报告期内，公司实现归属于母公司股东的净利润10.71亿元，同比增长12.61%[90][94] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.92%；拨备覆盖率为364.96%[90] - 利息净收入21.12亿元，同比增长13.05%；非利息净收入3.04亿元，同比下降63.93%[94] - 营业支出12.60亿元，同比下降29.53%[94] - 营业利润11.56亿元，同比增长25.18%；利润总额11.60亿元，同比增长25.32%[94] - 报告期内，公司净利差（年化）和净息差（年化）分别为1.53%和1.63%，净息差同比保持不变，净利差同比减少3BP[94] - 生息资产合计平均余额为259,190,018千元，平均利率4.19%；付息负债合计平均余额为249,921,021千元，平均利率2.65%；净利差1.53%，净息差1.63%[95][98] - 报告期内公司利息净收入21.12亿元，同比增加2.44亿元，增长13.05%[100] - 报告期内公司非利息净收入3.04亿元，同比减少5.39亿元，下降63.93%[105] - 报告期内公司手续费及佣金净收入1.87亿元，同比增加19.17%[107] - 报告期内公司业务及管理费7.69亿元，同比增加11.87%[111] - 报告期内公司计提信用减值损失4.35亿元，同比减少6.34亿元，降幅59.26%[113] - 发放贷款和垫款平均余额148,770,076千元，平均利率5.10%[95] - 吸收存款平均余额136,221,817千元，平均利率2.60%[98] - 厦门地区营业利润1,210,120千元，占比50.09%，同比变动 - 28.89%；其他地区营业利润1,205,622千元，占比49.91%，同比变动19.46%[99] - 利息收入5,427,542千元，同比增长11.26%；利息支出3,315,867千元，同比增长10.15%[101] - 截止报告期末，公司资产总额3074.19亿元，较上年末增长7.81%；负债总额2854.35亿元，较上年末增长7.52%；股东权益219.85亿元，较上年末增长11.75%[117] - 2021年1 - 6月存放同业款项减值损失60,697千元，占比13.93%；2020年1 - 6月为 - 6,660千元，占比 - 0.62%[114] - 2021年1 - 6月贷款减值损失（以摊余成本计量的发放贷款及垫款）460,924千元，占比105.80%；2020年1 - 6月为848,190千元，占比79.32%[114] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额1614.02亿元，较上年末增加14.76%，其中企业贷款和垫款余额847.32亿元，较上年末增加15.97%；个人贷款和垫款余额591.86亿元，较上年末增加10.60%[118] - 2021年1 - 6月当期所得税费用211,559千元，递延所得税费用 - 138,119千元，合计73,440千元；2020年1 - 6月当期所得税费用248,789千元，递延所得税费用 - 290,787千元，合计 - 41,998千元[114] - 2021年6月30日现金及存放中央银行款项32,417,305千元，较2020年12月31日增长15.70%[117] - 2021年6月30日吸收存款175,305,554千元，较2020年12月31日增长12.77%[117] - 最大单一客户贷款余额12.92亿元，占贷款和垫款总额0.80%；前十大贷款客户合计贷款余额60.08亿元，占比3.72%[129] - 金融投资业务余额915.39亿元，较上年减少18.24亿元，减少1.95%；金融投资占资产总额比例为29.78%，较上年末下降2.96个百分点[130] - 吸收存款总额1739.32亿元，同比增长12.77%，占总负债比重为60.94%，比上年末上涨2.84个百分点；对公存款余额1075.04亿元，同比增长14.53%，个人存款余额395.84亿元，同比增长12.81%[132] - 同业及其他金融机构存放款项余额35.60亿元，较上年末增加12.04亿元，增加51.11%[135] - 卖出回购金融资产余额184.66亿元，较上年末减少10.99亿元，下降5.62%[137] - 应付债券589.94亿元，较上年末上涨25.75亿元，涨幅4.56%[138] - 所有者权益219.85亿元，比上年末增加23.11亿元，增幅达11.75%；发行15亿元无固定期限资本债券计入其他权益工具[141] - 经营活动产生的现金净流出207.89亿元，投资活动产生的现金净流入27.11亿元，筹资活动产生的现金净流入29.66亿元；筹资活动现金流量净额同比增长44.22%[143][144] - 银行承兑汇票321.23亿元、开出保函31.57亿元、开出信用证40.66亿元、信用卡未使用透支额度79.61亿元，合计473.06亿元[147] - 存放同业及其他金融机构款项从5,928,728千元增至13,769,577千元，增幅132.25%[148] - 投资净收益从880,446千元降至138,322千元，降幅84.29%[151] - 其他收益从1,016千元增至28,588千元，增幅2,713.78%[151] - 信用减值损失从1,069,308千元降至435,644千元，降幅59.26%[151] 对公业务线数据关键指标变化 - 截止报告期末，公司对公贷款和垫款余额847.32亿元，增幅15.97%，占比52.50%[49] - 银保监口径普惠型小微企业贷款余额388.39亿元，较年初增加44.48亿元，增幅12.93%，普惠小微客户数16159户，较年初增长1383户[49] - 制造业贷款余额157.92亿元，较年初增长25.45亿元，增幅19.21%[49] - 上半年，公司累计运用人民银行再贷款资金发放优惠利率贷款11.53亿元[50] - 跨境贸易融资投放量同比翻一番，票据再贴现业务规模达去年同期数的5倍[57] - 上半年主承销非金融企业债务融资工具23只，金额合计61.7亿元，只数和金额分别排名福建区域市场第6名和第9名[57] - 截至2021年6月30日，公司台资企业存款年日均相比上年末增长76%[80] - 表内授信余额相比上年末增长45%，国际结算量年累计发生额同比增长252%[82] - 截至报告期末，公司企业贷款和垫款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，三类贷款余额合计482.90亿元，占公司贷款和垫款总额的29.92%[122] 零售业务线数据关键指标变化 - 现金管理有效户新增738户，电子渠道交易总笔数超300万笔、总金额超7500亿元[56] - 管理个人客户金融资产达711.56亿元，较上年末增长93.31亿元，增幅15.10%[63] - 储蓄存款395.84亿元，较上年末增长44.95亿元，增幅12.81%，占比22.76%[63] - 净值型理财产品总规模较2020年末增长约33%[63] - 权益类产品在非存款类金融资产中的占比由年初的2.7%提升至5.0%，基金投资户渗透率由年初的10.4%提升至12.9%[64] - 客户基金配置增长275%，保险配置增长134%[64] - 个人贷款规模591.86亿元，较上年末增长56.74亿元，增幅10.60%，个人贷款占比36.67%[67] - 美团联名信用卡推出14个月累计发卡量破50万张，信用卡生息资产占比达28%[68] 金融市场业务线数据关键指标变化 - 报告期内货币市场回购拆借交易量约1.69万亿，“债券通”成交量150.8亿元，债券承销量174.9亿元[75] - 2021年上半年公司金融市场代客业务交易量同比增长105.2%[78] - 公司拥有超30张金融市场业务牌照[85] 分支机构与渠道数据关键指标变化 - 报告期内新增营业网点11家，增幅16.18%，升级营业网点超过30%[69] - 手机银行注册用户达86.81万，平均月活跃客户数较2020年提升30.87%[69] - 早龙早餐项目上线不足2个月参与人数超过5万人[72] 子公司相关数据 - 福建海西金融租赁有限责任公司报告期末投资金额927,000千元，占被投资公司权益比例69.75%[