财务报告审议与审计 - 2022年3月29日召开第八届董事会第十六次会议审议通过本报告，应出席董事13人，亲自出席12人[3] - 公司2021年度财务报告经审计并出具标准无保留意见审计报告[3] 战略规划相关 - 2021年是公司上市后首个完整年度，也是2021 - 2023年战略规划实施首年[8] - 2021年是公司第五轮发展战略规划首年，公司执行战略方向，推进战略任务执行[11] - 2022年是国家“十四五”规划关键之年，也是公司新三年战略规划实施攻坚之年[15] 股利分配建议 - 董事会建议以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，每10股派发现金股利2.50元（含税），合计派发6.60亿元[4] 党建活动 - 2021年是中国共产党成立100周年，公司组织党员干部学习党史并开展相关活动[9] 业务部门升级与产品服务推出 - 2021年公司将“台商业务部”提升为“台商金融部”，推出多项对台专属产品与服务[12] - 公司推出适合初创型小微企业的创业抵押贷、简捷贷等，助力成长期小微企业的厦易贷、成长伴侣等产品[78] - 公司推出“泉州石财贷”“漳州台农贷”“南平农牧贷”等具有地区产业特色的产品[78] - 2021年公司推出绿园贷、绿易贷等绿色信贷产品[15] 监管目标完成 - 2021年公司构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，完成监管“增两控”考核目标[15] 整体财务数据关键指标变化 - 2021年公司资产规模达3295亿元，同比增长15.55%[18] - 2021年公司净利润同比增长19.23%[18] - 2021年末公司不良贷款率降至0.91%，较年初下降0.07个百分点[18] - 2021年末公司拨备覆盖率达370.64%，较年初上升2.61个百分点[18] - 公司2021年营业收入为53.16亿元，较上年同期减少4.32%[43] - 2021年归属于母公司股东的净利润为21.69亿元，较上年同期增长18.99%[43] - 2021年末资产总额为3294.95亿元，较期初增长15.55%[45] - 2021年末客户贷款及垫款总额为1750.40亿元，较期初增长24.45%[45] - 2021年末存款总额为1838.01亿元，较期初增长19.17%[45] - 2021年基本每股收益为0.80元，较上年同期增长6.67%[47] - 2021年加权平均净资产收益率为10.98%，较上年同期下降0.25个百分点[47] - 2021年末资本充足率为16.40%，较期初上升1.91个百分点[50] - 2021年末不良贷款率为0.91%，较期初下降0.07个百分点[50] - 2021年末拨备覆盖率为370.64%，较期初上升2.61个百分点[50] - 2021年第一季度营业收入为1156464千元，利润总额为580503千元，归属于母公司股东的净利润为538206千元[51] - 2020年非经常性损益合计为 - 6003千元、43638千元、 - 2668千元[51] - 2021年12月31日流动性比例为70.43%，单一最大客户贷款比率为2.87%，最大十家客户贷款比率为21.44%，成本收入比为34.56%[54] - 2021年12月31日正常类贷款迁徙率为1.14%，关注类贷款迁徙率为25.43%，次级类贷款迁徙率为5.87%，可疑类贷款迁徙率为0.04%[54] - 2021年衍生金融资产期初余额为3378859千元，期末余额相关变动涉及 - 1917470千元和 - 1805214千元[54] - 2021年12月31日核心一级资本充足率为10.47%、10.26%，一级资本充足率为11.77%、11.61%，资本充足率为16.40%、16.39%[57] - 2021年12月31日一级资本净额为22941435千元，调整后的表内外资产余额为393152511千元，杠杆率为5.84%[58] - 2021年12月31日合格优质流动性资产为72092041千元，未来30天现金净流出量为35448144千元，流动性覆盖率为203.37%[58] - 2021年12月31日可用的稳定资金为156296711千元，所需的稳定资金为145780811千元，净稳定资金比例为107.21%[58] - 2021年以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款期初余额为14075702千元，期末余额为16374178千元[54] - 截至报告期末，公司资产总额3294.95亿元，较上年末增长15.55%[66] - 本外币各项存款总额1838.01亿元，较上年末增长19.17%，本外币各项贷款总额1750.40亿元，较上年末增长24.45%[66] - 报告期内，公司实现营业收入53.16亿元，实现归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增长18.99%[66] - 截至报告期末，公司不良贷款率为0.91%，拨备覆盖率为370.64%[66] - 2021年全年实现营业收入53.16亿元，同比减少2.40亿元，剔除不可比因素后收入同比增长9.56%；归属于母公司股东的净利润21.69亿元，同比增加3.46亿元，增长18.99%[155] - 2021年利息净收入44.30亿元，同比减少3.94%；非利息净收入8.85亿元，同比减少6.19%；营业支出29.47亿元，同比减少20.70%[155] - 2021年业务及管理费18.36亿元，同比增长15.52%；信用减值损失10.12亿元，同比减少49.23%；资产减值损失0.38亿元，同比减少34.76%[155] - 2021年营业利润23.68亿元，同比增长28.76%；利润总额23.62亿元，同比增长28.69%；净利润22.13亿元，同比增长19.23%[155] - 2021年发放贷款和垫款平均余额1581.05亿元，平均利率5.05%；生息资产合计平均余额2741.63亿元，平均利率4.15%[158] - 2021年吸收存款平均余额1497.68亿元，平均利率2.63%；付息负债合计平均余额2644.64亿元，平均利率2.63%[158] - 2021年净利差1.52%，同比下降0.01个百分点；净息差1.62%，同比下降0.03个百分点[158] - 厦门地区2021年营业收入27.34亿元，占比51.43%，同比减少18.13%；营业利润14.44亿元，占比60.96%，同比增长31.40%[160] - 其他地区2021年营业收入25.82亿元，占比48.57%，同比增长16.47%；营业利润9.25亿元，占比39.04%，同比增长24.84%[160] - 2021年末个人业务营业收入12.64亿元，占全部营业收入24%，同比上升5.36个百分点[163] - 资金业务营业收入8.68亿元，同比减少3.96亿元，剔除不可比因素后收入同比增长54.89%[163] - 公司实现利息净收入44.30亿元，同比减少1.82亿元，下降3.94%，剔除不可比因素后较同期上升13.37%[165] - 公司实现非利息净收入8.85亿元，同比下降6.19%[169] - 手续费及佣金净收入3.76亿元，较上年同比增长14.79%[171] - 业务及管理费合计18.36亿元，同比增加2.47亿元，增幅15.52%，成本收入比34.56%，同比上升5.92个百分点[173] - 当期共计提减值损失10.51亿元，同比下降48.82%，拨备覆盖率较上年末上升2.61个百分点[177] - 利息收入113.78亿元，同比增长5.59%；利息支出69.48亿元，同比增长12.72%[166] - 手续费及佣金收入5.66亿元，同比增长18.59%；手续费及佣金支出1.90亿元，同比增长26.89%[172] - 员工成本11.53亿元，占业务及管理费62.78%；物业及设备支出2.85亿元，占比15.54%；其他办公及行政费用3.98亿元，占比21.69%[176] - 截至报告期末，公司资产总额3294.95亿元，较上年末增长15.55%；负债总额3062.29亿元，较上年末增长15.35%；股东权益232.65亿元，较上年末增长18.26%[179] - 2021年公司减值损失合计105.05亿元，2020年为205.27亿元；2021年所得税费用合计14.89亿元，2020年为 - 2.07亿元[178] - 2021年末现金及存放中央银行款项327.26亿元，同比增长16.80%；存放同业及其他金融机构款项183.35亿元，同比增长209.26%[181] - 截至报告期末，公司贷款和垫款总额1750.40亿元，较上年末增加24.45%；企业贷款和垫款余额919.74亿元，较上年末增加25.89%；个人贷款和垫款余额667.01亿元，较上年末增加24.65%[182] - 企业贷款和垫款主要集中在批发和零售业、制造业、租赁和商务服务业，三类贷款余额合计532.70亿元，占公司贷款和垫款总额的30.43%[186] - 截至报告期末，厦门地区发放的贷款和垫款余额794.72亿元，占公司贷款和垫款总额的45.40%；其他地区发放的贷款和垫款余额955.67亿元，占比54.60%[188] - 截至报告期末，抵质押类贷款和垫款余额1349.48亿元，占公司贷款和垫款总额的77.10%；保证类贷款和垫款余额275.60亿元，占比15.74%；信用类贷款和垫款余额125.32亿元，占比7.16%[190] - 2021年存放同业款项减值损失5.85亿元，占比5.56%；拆出资金减值损失10.55亿元，占比10.05%[178] - 2021年以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值损失111.01亿元，占比105.67%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值损失 - 14.31亿元，占比 - 13.62%[178] - 2021年债权投资减值损失 - 26.85亿元，占比 - 25.56%；其他债权投资减值损失8.84亿元，占比8.42%[178] - 质押贷款为25,892,947，占贷款和垫款总额的14.79%，上一年为20,838,383，占比14.82%[194] - 贷款和垫款总额为175,039,818，上一年为140,646,890[194] - 最大单一客户贷款余额为9.16亿元，占贷款和垫款总额的0.52%；前十大贷款客户合计贷款余额为68.51亿元，占比3.91%[194] - 买入返售金融资产为6.59亿元，较上年末降幅94.06%[196] - 2021年末债券余额为660,000.00千元，占比100%，2020年末为11,245,733千元，占比100%[197] - 投资业务余额为933.83亿元，较上年末增加0.19亿元，增加0.02%[198] - 报告期末金融投资占资产总额的比例为28.34%，较上年末下降4.40个百分点[198] - 2021年末交易性金融资产余额为16,306,042千元，占比17.46%，2020年末余额为13,989,871千元，占比14.98%[199] - 2021年末债权投资余额为40,299,853千元，占比43.16%，2020年末余额为42,871,229千元，占比45.92%[199] - 2021年末其他债权投资余额为36,701,436千元，占比39.30%，2020年末余额为36,418,257千元，占比39.01%[199] 零售业务数据关键指标变化 - 2021年零售客户同比增长13%，手机银行签约客户同比增长26%[19] - 2021年个人贷款余额同比增长25%，其中非按揭贷款同比增长33%，信用卡透支余额同比翻倍[19] - 2021年个人金融资产规模同比增长26%[22] - 截止报告期末，公司管理个人金融资产规模779.81亿元，较上年末增长161.56亿元，增幅26.13%，其中个人存款416.43亿元，较上年末增长65.54亿元，增幅18.68%，占公司存款总额的22.66%；个人业务手续费及佣金净收入1.11亿元，较上年末增幅11.33%，占公司手续费及佣金净收入总额的29.57%[107] - 公司个人贷款余额667.01亿元，较上年增长131.90亿元，增幅24