财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入为251.51亿元人民币，同比增长27.35%[9] - 净利润为107.40亿元人民币，同比增长14.39%[9] - 营业收入251.51亿元，同比增长27.35%；归母净利润107.14亿元，同比增长14.32%[22] - 净利润107.40亿元，同比增长14.39%[27][28] - 营业收入251.51亿元，同比增长27.35%[28] - 批发金融业务税前利润93.84亿元人民币，同比增长16.37%[93] - 零售金融业务税前利润24.15亿元，同比增长30.97%，营业收入67.5亿元，增长56.27%[107] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费增至46.13亿元，同比增长15.27%，员工成本增长14.13%至29.24亿元[39][40] - 信用减值损失计提增至83.06亿元，同比增加26.87亿元，主要因贷款信用减值损失增加[41] - 所得税费用为13.29亿元人民币，同比增加7.10亿元[43] - 当期所得税为30.60亿元人民币，同比增长646.52%[44] - 递延所得税为-12.53亿元人民币，同比下降430.36%[44] 业务线表现：公司金融业务 - 公司存款余额7941.80亿元人民币，较上年末增长8.81%[94] - 公司贷款和垫款余额5767.20亿元人民币，较上年末增长7.95%[94] - 普惠金融贷款余额205.37亿元人民币，较上年末增长20.80%[97] - 科技型企业贷款余额712.88亿元，较上年末增长8.22%[98] - 供应链金融贷款投放金额297.56亿元，同比增长36.48%[99] - 现金管理客户数4,115户，较上年末增长3.65%[99] - 外汇企业日均存款118.07亿美元，同比增长20.04%[101] - 国际结算量695.48亿美元，同比增长20.02%[101] - 自由贸易账户数6,370个，同比增长9.15%[101] - 债务融资工具承销金额564.49亿元，同比增长34.64%[102] - 资产证券化业务规模120.39亿元，同比增长10.95%[102] - 投行与财务顾问业务收入7.50亿元，同比增长27.77%[102] - 资产托管业务规模16,329.39亿元，其中同业客户资产托管占比较上年末提升12.64%[103] - 理财中间业务收入4.53亿元，同比增长15.86%[105] - 理财产品规模3052.27亿元，较上年末增长6.86%，其中非保本理财规模2763.8亿元，增长9.35%[105] - 净值化管理产品规模1563.42亿元，较上年末增长30.56%[105] 业务线表现：零售金融业务 - 个人存款余额2548.88亿元，较上年末增长10.67%[24] - 个人贷款和垫款余额2905.12亿元，较上年末增长4.95%，其中消费贷款（含信用卡）占比67.25%[24] - 线上个人客户数2414.67万户，较上年末增长17.79%，非分行所在地客户占比92.63%[24] - 互联网业务交易笔数2.18亿笔，同比增长385.55%，交易金额1.63万亿元，同比增长610.81%[24] - 个人贷款和垫款余额2905.12亿元，较上年末增长4.95%，其中消费贷款余额1953.77亿元，占比67.25%[107][108] - 管理零售客户综合资产（AUM）5773.31亿元，较上年末增长11.11%[110] - 月日均综合资产100万元以上财富客户104111户，较上年末增长19.38%，对应综合资产2554.16亿元，增长16.19%[110] - 养老金客户综合资产2587.27亿元，较上年末增长13.7%，占零售客户综合资产44.81%[111] - 信用卡流通卡数487.01万张，较上年末增长10.77%，信用卡交易额608.22亿元，同比增长20.88%[113] - 代理销售非公募产品112.83亿元，同比增长29.67%[110] - 线上个人客户数达2414.67万户，较上年末增长17.79%[116] - 互联网消费贷款余额1076.34亿元[116] - 互联网业务交易笔数2.18亿笔，同比增长385.55%[116] - 互联网业务交易金额1.63万亿元，同比增长610.81%[116] - 手机银行客户数515.62万户，较上年末增长14.47%[118] - 呼叫中心服务及外呼客户总量933.92万通同比增长4.60%[122] - 远程经营客户综合资产较上年末增长23.66%[122] 业务线表现：子公司及投资业务 - 上银香港总资产283.07亿港元净资产48.29亿港元净利润1.70亿港元[123] - 上银国际总资产53.83亿港元净资产9.61亿港元净利润0.80亿港元[123] - 上银基金非货币公募基金业务规模增长超20%总资产12.77亿元净利润1.30亿元[124] - 4家村镇银行总资产43.30亿元净利润2533.34万元[125] - 尚诚消费金融公司总资产102.16亿元贷款余额97.58亿元净利润3116.19万元[126] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率为1.18%，较上年末上升0.04个百分点[12] - 拨备覆盖率为334.14%，较上年末上升1.19个百分点[12] - 核心一级资本充足率为9.53%，较上年末下降0.30个百分点[12] - 不良贷款率1.18%，较上年末上升0.04个百分点[25] - 拨备覆盖率334.14%，较上年末提高1.19个百分点[25] - 资本充足率12.53%，一级资本充足率10.84%，核心一级资本充足率9.53%[26] - 公司不良贷款余额109.12亿元，不良贷款率1.18%，较上季末下降0.01个百分点[66] - 公司关注类贷款余额172.13亿元，占比1.86%，较上年末基本持平[66] - 公司贷款中正常类贷款8973.66亿元占比96.96%，关注类贷款172.13亿元占比1.86%[67] - 公司个人消费贷款不良率0.89%较上年末上升0.37个百分点，住房按揭贷款不良率0.18%较上年末下降0.03个百分点[69] - 抵质押贷款余额4366.66亿元人民币，占比47.18%，较上年末增加397.85亿元[73] - 信用及保证贷款余额4888.25亿元人民币，占比52.82%，较上年末增加350.1亿元[73] - 客户贷款和垫款总额9254.91亿元人民币，不良贷款率1.18%，不良贷款余额109.12亿元人民币[74] - 贷款和垫款减值准备余额364.6亿元人民币，较期初增加40.14亿元[75] - 房地产业贷款余额1726.99亿元人民币，占比18.66%，不良贷款率0.12%[78] - 制造业贷款余额584.58亿元人民币，占比6.32%，不良贷款率3.94%[78] - 批发和零售业贷款余额488.86亿元人民币，占比5.28%，不良贷款率10%[78] - 已重组客户贷款和垫款余额11.6亿元人民币，占比0.13%[81] - 逾期客户贷款和垫款合计149.31亿元人民币，占比1.61%[82] - 前十大贷款客户合计贷款余额727.02亿元人民币，占贷款总额7.86%[85] - 公司十大单一借款人贷款总额为727.02亿元人民币，占贷款总额比例的7.86%[86] - 公司杠杆率为6.85%，较上季度7.22%有所下降[89] - 公司流动性覆盖率为141.01%，优质流动性资产为2284.49亿元人民币[90] - 公司净稳定资金比例为103.84%，可用稳定资金为10899.45亿元人民币[91] - 公司信贷承诺总额为2010.51亿元人民币，其中未使用信用卡额度414.87亿元[92] - 流动性比率52.65%[139] - 流动性覆盖率141.01%[139] - 可用稳定资金10899.45亿元[139] - 所需稳定资金10496.87亿元[139] - 净稳定资金比例103.84%[139] 资产负债结构 - 资产总额为21,647.44亿元人民币，较上年末增长6.75%[9] - 客户贷款和垫款总额为9,254.91亿元人民币，较上年末增长8.79%[9] - 存款总额为11,448.81亿元人民币，较上年末增长9.82%[9] - 公司资产总额为21,647.44亿元，较上年末增长6.75%[21] - 存款总额为11,448.81亿元，较上年末增长9.82%，占总负债比重57.33%[21] - 客户贷款和垫款总额为9,254.91亿元，较上年末增长8.79%，占总资产比重42.75%[21] - 发放贷款和垫款为726.65亿元人民币，同比增长24.25%[42] - 投资余额为9,071.01亿元人民币，较上年末增长5.59%[47] - 买入返售金融资产余额为147.58亿元人民币，较上年末下降59.42%[52] - 拆出资金为18.72亿元人民币，同比增长3,593.61%[42] - 贷款损失准备为-344.64亿元人民币，占总资产比例-1.59%[45] - 公司负债总额为19,969.82亿元，较上年末增加1,309.78亿元，增幅7.02%[56] - 吸收存款余额为11,601.12亿元，较上年末增加1,176.22亿元，增幅11.28%[57] - 公司存款中活期存款为3,703.03亿元，占比31.92%，定期存款为4,238.77亿元，占比36.54%[57] - 同业及其他金融机构存放款项余额为4,179.34亿元，较上年末增加489.65亿元，增幅13.27%[59] - 卖出回购金融资产余额为650.43亿元，较上年末增加38.92亿元，增幅6.36%[60] - 股东权益为1,677.63亿元，较上年末增加59.94亿元，增幅3.71%[61][62] - 衍生金融资产从12.38亿元增至118.21亿元，增幅855.16%[64] - 交易性金融负债从71.68万元增至3.80亿元，增幅5,197.84%[64] - 衍生金融负债从8.30亿元增至111.74亿元，增幅1,246.82%[64] - 公司其他负债103.80亿元较上年末增长59.02%，主要因应付股利增加[65] 收入结构 - 利息净收入为142.94亿元人民币，同比增长11.98%[9] - 手续费及佣金净收入为34.04亿元人民币，同比增长9.08%[9] - 利息净收入142.94亿元，同比增长11.98%[28][30] - 发放贷款和垫款平均余额增长至8586.11亿元，利息收入增长至231.73亿元，年化平均收益率从5.10%提升至5.40%[32] - 个人贷款和垫款平均余额增至2622.39亿元，利息收入增至87.93亿元，年化平均收益率从6.28%提升至6.71%[32] - 债务工具投资平均余额降至5282.76亿元，利息收入降至102.50亿元，年化平均收益率从4.18%降至3.88%[32] - 吸收存款平均余额增至10691.53亿元，利息支出增至115.53亿元，年化平均成本率从1.96%升至2.16%[32] - 手续费及佣金净收入增至34.04亿元，同比增长9.08%，主要由银行卡和代理业务手续费增长驱动[35][36] - 其他非利息净收入增至74.53亿元，同比增长92.85%，主要因金融工具准则调整导致投资收益增加[37][38] - 投资净收益增至59.27亿元，同比增长32.13%[38] - 净利差从1.62%提升至1.93%，净利息收益率从1.55%提升至1.69%[32] 地区业务表现 - 公司上海地区贷款余额4566.54亿元占比49.34%，不良率1.24%[72] - 公司环渤海地区贷款不良率2.12%较上年末下降0.62个百分点，中西部地区不良率1.56%较上年末下降0.66个百分点[72] 科技与数字化 - 手机银行AI推介模型营销成功率较规则营销模型提升14.03个百分点[114] - e理财AI营销模型响应率达9.57%，较传统业务规则模型效率提升91.4%[114] - 直销银行理财AI营销成功率较无差别营销提升3.26倍[114] - RPA技术实现业务处理耗时缩短67%[114] - 在线及自助渠道结算分流率95.67%，较上年末提高1.26个百分点[117] 公司治理与股东信息 - 公司2019年上半年财务报告未经审计但经毕马威华振会计师事务所审阅并出具审阅报告[2] - 公司2019年上半年不进行利润分配或资本公积金转增股本[2] - 公司普通股股票代码为601229，优先股股票代码为360029，均在上海证券交易所上市[7] - 公司注册登记日期为1996年1月30日，最新变更注册登记日期为2018年10月25日[7] - 公司董事会五届十一次会议于2019年8月23日召开，应出席董事17人，实际出席13人[2] - 公司法定代表人为金煜，董事会秘书为李晓红，联系地址为中国上海自由贸易试验区银城中路168号[5] - 公司聘请毕马威华振会计师事务所为审计机构，办公地址位于中国北京市东长安街1号东方广场[8] - 公司持续督导机构为国泰君安证券股份有限公司，督导期至2019年12月31日（优先股）[8] - 公司指定信息披露媒体包括《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》《证券日报》[6] - 公司员工总数10,325人分支机构总数317家[121] - 2019年中期不进行利润分配也不进行公积金转增股本[151] - 上海联和投资有限公司承诺锁定期满后两年内每年减持不超过持有股份数量的10%[151] - 西班牙桑坦德银行承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价或最近一期每股净资产较低者[151] - 上海国际港务集团承诺锁定期满后两年内每年减持不超过持有股份数量的5%[152] - 中国建银投资有限责任公司承诺若未履行减持承诺则减持收益归公司所有[152] - 持有内部职工股超过5万股的个人承诺锁定期满后每年出售不超过持股总数的15%[152] - 公司及主要股东承诺若股价连续20日低于每股净资产将启动稳定股价程序[152] - 上海联和投资有限公司承诺避免同业竞争并确保所控制企业遵守[153] - 上海国际港务集团承诺公平对待所投资商业银行并为上海银行谋求最大利益[153] - 报告期末普通股股东总数为141,049户，限售股数量为5,732,521,567股[174][175] - 西班牙桑坦德银行有限公司持股710,714,300股，占总股本6.50%[178] - 上海商业银行有限公司持股327,854,800股，占总股本3.00%[178] - 上海联和投资有限公司持股1,462,372,945股，占总股本13.38%[182] - 上海国际港务集团持股801,786,276股，占总股本7.34%[183] - TCL集团持股545,195,104股，占总股本4.99%[184] - 香港中央结算有限公司代理桑坦德银行持有2,515,900股（占比0.02%）[178] - 香港中央结算有限公司代理上海商业银行持有32,796,400股（占比0.30%）[178] - 上海联和投资有限公司限售股1,453,521,741股（2019/11/16解禁）[180] - 西班牙桑坦德银行限售股616,470,400股（2019/11/16解禁）[181] - 上海国际港务集团限售股165,472,805股（2020/6/10解禁）[180] - TCL集团及其关联方合并持有上海银行4.99%股份[185] - 中国建银投资持有上海银行528,709,818股普通股，占总股本4.84%[185] - 中船国际贸易持有上海银行445,972,922股普通股，占总股本4.08%[186] - 上海商业银行持有上海银行327,854,800股普通股，占总股本3.00%[186] - 上海市黄浦区国有资产总公司持有上海银行211,800,112股普通股，占总股本1.94%[187] - 上海卢湾财政投资公司持有上海银行116,185,936股普通股，占总股本1.06%[187] - 中信国安有限公司持有上海银行1.80%股份，其中196,468,997股被质押[188] - 上海银行优先股代码360029发行2亿股，票面股息率5.20%[189] - 江苏银行持有上海银行优先股30,500,000股，占比15.25%[190] -