财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 营业收入为254.12亿元人民币，同比增长1.04%[13] - 净利润为111.48亿元人民币，同比增长3.80%[13] - 归属于母公司股东的净利润为111.31亿元人民币，同比增长3.90%[13] - 归属于母公司股东的净利润为111.31亿元，同比增长3.90%[22] - 营业收入254.12亿元，同比增长1.04%[22] - 公司2020年上半年营业收入254.12亿元，同比增长1.04%[27][29] - 净利润111.48亿元，同比增长3.80%[27] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 信用减值损失85.79亿元，同比增长3.28%[27] - 业务及管理费43.77亿元同比下降5.13%[41] - 信用减值损失85.79亿元同比增长3.28%[43] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款信用减值损失7,753,180千元同比增长12.43%[44] - 所得税费用11.07亿元同比下降16.68%[46] - 成本收入比为17.22%同比下降1.12个百分点业务及管理费43.77亿元同比减少2.37亿元降幅5.13%[100] 各条业务线表现：批发金融业务 - 批发金融业务营业收入179.05亿元占集团70.46%，利息净收入110.22亿元同比增长23.91%[109] - 公司贷款余额6120.5亿元较上年末增长4.84%不良率1.34%下降0.1个百分点[73][74] - 公司贷款和垫款余额5938.2亿元较上年末增长4.75%，不良率1.1%下降0.18个百分点[109] - 普惠金融贷款余额352.2亿元较上年末增长114.9亿元，增幅48.42%[112] - 普惠金融贷款投放金额229.93亿元同比增长128.1亿元，增幅125.8%[112] - 累计投放防疫相关贷款28.08亿元，支小再贷款等政策工具项下贷款28.25亿元[111] - 公司客户总数23.01万户，其中有效客户10.05万户[111] - 供应链金融信贷支持余额328.31亿元，较上年末增长34.13亿元（增幅11.60%）[114] - 线上供应链金融带动普惠金融贷款余额较上年末增长184.85%[114] - 科技型企业贷款余额869.36亿元，较上年末增长2.47%[115] - 民生金融贷款余额458.57亿元，较上年末增长57.30%[117] - 民生金融贷款投放金额219.25亿元，同比增长50.45%[117] - 外汇企业日均存款130.80亿美元，同比增长10.78%[118] - 跨境中间业务收入5.70亿元，同比增长3.64%[118] - 债务融资工具承销金额909.48亿元，同比增长61.12%[119] - 疫情防控债务融资工具累计发行金额103.80亿元[119] - 人民币银团业务规模同比增长14.60%[119] - 总分行级重点客户数量较上年末提升10%[120] - 同业活期存款日均888.78亿元同比增长6.31%[120] - 企业客户债券融资规模294.59亿元同比增长269.41%[120] - 债券结算总量8.10万亿元同比增长21.86%[121] - 代客业务中间业务收入同比增长68.56%[121] 各条业务线表现：零售金融业务 - 零售金融业务营业收入73.3亿元同比增长8.58%占集团营收28.84%[126] - 零售客户数达1705.45万户较上年末增长5.9%[126] - 管理零售客户综合资产(AUM)6949.83亿元较上年末增长9.29%[126] - 个人存款余额3182.97亿元较上年末增长9.45%[126] - 消费贷款余额1607.6亿元占个人贷款比例49.79%较上年末下降4.66个百分点[128] - 住房按揭贷款余额1050.94亿元较上年末增长11.32%[128] - 财富客户数136102户较上年末增长13.22%管理资产3275.25亿元增长12.39%[130] - 代理销售非货币类公募基金规模同比增长587.66%保险产品规模增长62.82%[130] - 养老金客户综合资产3175.69亿元较上年末增长10.39%占零售AUM比例45.69%[131] - 代理销售保险产品线上化程度同比提高39个百分点[129] - 信用卡累计发卡量达986.33万张较上年末增长9.89%[132] - 信用卡贷款余额334.16亿元不良率1.84%[132][133] - 信用卡交易额635.09亿元同比增长4.42%[133] - 线上个人客户3544.12万户较上年末增长18.10%[133] - 互联网业务交易额2.55万亿元同比增长56.44%[133] - 互联网中间业务收入7.57亿元同比增长27.96%[133] - 个人手机银行客户624.45万户较上年末增长9.09%[137] - 个人手机银行产品销售金额1.28万亿元同比增长48.70%[137] - 通过智能化营销实现存款及理财新增余额101.7亿元，贡献占比32.6%[107] 各条业务线表现：资金业务及资产管理 - 利息净收入为170.47亿元人民币，同比增长19.26%[13] - 手续费及佣金净收入为36.89亿元人民币，同比增长8.36%[13] - 利息净收入170.47亿元，同比增长19.26%，占总收入比例67.08%[27][28][29] - 手续费及佣金净收入36.89亿元，同比增长8.36%[27][29] - 其他非利息净收入46.76亿元，同比下降37.26%[27][29] - 手续费及佣金净收入36.89亿元同比增长8.36%[36] - 代理手续费收入1,358,083千元同比增长41.94%[37] - 其他非利息净收入46.76亿元同比下降37.26%[38] - 资产托管业务规模19,088.53亿元较上年末增长6.77%[122] - 非保本理财产品存续规模3,409.34亿元较上年末增长11.85%[123] - 净值型产品规模2,328.45亿元较上年末增长22.08%[123] - 理财中间业务收入7.87亿元较上年同期增长73.73%[123] - 理财对公司客户融资规模1,038.69亿元较上年末增长15.68%[124] 各地区表现 - 上海地区贷款余额占比44.91%，不良贷款率从2019年末的1.68%上升至1.82%[80] - 长三角地区（除上海）不良贷款率从2019年末的0.83%下降至0.44%，下降0.39个百分点[79][80] - 珠三角地区（含香港）不良贷款率从2019年末的0.42%上升至0.76%[80] 管理层讨论和指引：资产质量与风险管理 - 公司聚焦重点领域风险管控上半年继续保持良好资产质量水平各类风险平稳可控[10] - 不良贷款率1.19%，较上年末上升0.03个百分点[16][24] - 拨备覆盖率330.61%，较上年末下降6.54个百分点[16][24] - 不良贷款率1.19%较上年末上升0.03个百分点[70][72] - 拨备覆盖率330.61%较上年末下降6.54个百分点[72] - 正常贷款余额10166.52亿元占比98.81%较上年末增加554.01亿元[71] - 损失类贷款余额518.77亿元较上年末大幅增加439.14亿元[71] - 公司贷款和垫款总额为1.028865086万亿元，不良贷款率为1.19%，较2019年末的1.16%上升0.03个百分点[78][81][83] - 个人贷款和垫款余额为3238.24793亿元，不良贷款率从2019年末的0.88%上升至1.23%[78] - 批发和零售业不良贷款率为9.91%，较2019年末的10.78%下降0.87个百分点，不良贷款余额为53.14706亿元[77] - 房地产业贷款余额为1488.66472亿元，不良贷款率从2019年末的0.10%大幅上升至0.43%[77] - 信用贷款占比29.20%，较2019年末下降1.44个百分点，不良贷款率从0.90%上升至1.37%[82][83] - 逾期客户贷款和垫款余额220.52亿元人民币，较上年末增加60.27亿元，占总贷款比例从1.65%升至2.14%[87] - 逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为98.36%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为111.96%[87] - 贷款和垫款减值准备余额403.76亿元人民币，较上年末增加24.36亿元[90] - 本期计提贷款减值准备83.33亿元人民币，转销62.20亿元，收回已核销贷款4.02亿元[91] - 抵债资产金额3.65亿元人民币，主要为股权2.91亿元和信托收益权0.74亿元[88][89] 管理层讨论和指引：资本与流动性管理 - 资本充足率13.24%，一级资本充足率10.75%，核心一级资本充足率9.55%[16][25] - 核心一级资本充足率9.55%，一级资本充足率10.75%，资本充足率13.24%，较上年末均有所下降[93] - 杠杆率6.69%，较上年末的6.92%有所下降[94] - 流动性覆盖率178.25%，较上季度175.14%有所提升[95] - 净稳定资金比例109.17%，较上季度106.92%有所改善[96] - 核心一级资本充足率9.55%，一级资本充足率10.75%，资本充足率13.24%[106] - 计划发行不超过200亿元A股可转债补充核心一级资本[106] - 流动性比率88.64%较上年末提升27.05个百分点[162] - 流动性覆盖率178.25%较上年末提升48.59个百分点[162] - 流动性匹配率117.41%较上年末提升8.77个百分点[162] - 净稳定资金比例109.17%与上年末基本持平[162] 其他没有覆盖的重要内容：子公司及联营公司表现 - 上海银行（香港）有限公司总资产365.43亿港元，净利润1.22亿港元[142] - 上银国际有限公司总资产86.05亿港元，净利润0.96亿港元[142] - 上银基金管理有限公司管理资产规模775.64亿元，非货币公募业务规模271.42亿元，净利润0.49亿元[143][144] - 上海闵行上银村镇银行总资产26.55亿元，净利润1,218.44万元[144] - 浙江衢州衢江上银村镇银行总资产3.86亿元，净利润583.42万元[145] - 江苏江宁上银村镇银行总资产4.20亿元，净利润120.88万元[146] - 崇州上银村镇银行总资产6.84亿元，净利润415.46万元[147] - 上海尚诚消费金融股份有限公司总资产123.43亿元，贷款余额122.01亿元，净利润255.64万元[148] 其他没有覆盖的重要内容：利率与汇率风险 - 利率上升100基点导致利息净收入敏感性为-987,746千元人民币[156] - 利率下降100基点导致利息净收入敏感性为987,746千元人民币[156] - 2019年末利息净收入敏感性在利率±100基点变动下为±1,519,936千元人民币[156] - 利率上升100基点导致权益减少451,032千元[157] - 利率下降100基点带来权益增加460,649千元[157] - 汇率升值100基点使净利润及权益增加7,037千元[160] - 汇率贬值100基点导致净利润及权益减少7,037千元[160] - 交易账簿汇率风险指标持续保持在限额范围内[159] - 银行账簿汇率风险持续保持在管理目标之内[159] 其他没有覆盖的重要内容：公司治理与承诺 - 公司2020年不进行中期利润分配和资本公积金转增股本[177] - 上海联和投资有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的10%[177] - 上海国际港务（集团）股份有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的5%[177] - 西班牙桑坦德银行有限公司承诺每年减持股份不超过持有股份数量的1%[177] - 公司董事、监事和高级管理人员承诺每年转让股份不超过其持有总数的25%[178] - 公司董事和高级管理人员承诺锁定期满后两年内减持价格不低于发行价[178] - 持有内部职工股超过5万股的个人承诺上市后锁定期不低于3年[178] - 持有内部职工股超5万股个人承诺锁定期满后每年出售不超过持股总数15%[178] - 持有内部职工股超5万股个人承诺5年内出售不超过持股总数50%[178] - 上海联和投资有限公司承诺避免与公司主营业务构成同业竞争[179] - 上海国际港务集团承诺公平对待所投资商业银行[179] - 中国建银投资有限责任公司承诺公平对待所投资商业银行[180] - 公司高级管理人员2019年8月增持股票自买入日起锁定两年[181] - 公司第五次增资扩股认购股份承诺5年内不转让（至2020年6月9日到期）[177] 其他没有覆盖的重要内容：关联交易与重大事项 - 报告期末银保监会规则关联法人授信交易余额281.15亿元，非授信交易总额0.76亿元[193] - 与中国银保监会规则关联自然人发生的授信余额及风险敞口为人民币5.30亿元[194] - 与中国证监会、上海证券交易所规则关联自然人发生的授信余额及风险敞口为人民币2,437万元[194] - 公司给予上海华力集成电路制造有限公司不超过10亿元人民币授信额度[190] - 公司调整上海和辉光电有限公司20.8亿元人民币项目贷款担保方式[190] - 公司给予中国船舶重工集团有限公司不超过120亿元人民币授信额度[190] - 公司给予中船重工物资贸易集团等5户企业合并管控不超过30亿元人民币授信额度[190] - 公司调整上海尚诚消费金融股份有限公司60亿元人民币授信品种[190] - 公司给予西班牙桑坦德银行有限公司45.6亿元人民币授信额度[190] - 公司给予兴业证券股份有限公司91亿元人民币授信额度[191] - 公司给予中国国际金融股份有限公司115亿元综合授信及1.5亿元非授信额度[191] - 公司购置绿地外滩中心T2办公楼总价款48.54亿元，建筑面积52,897.45平方米[196] - 截至报告期末已支付购房款项43.39亿元[196] - 报告期末公司作为被告的未决重大诉讼仲裁案件15件，标的金额17亿元人民币[184] 其他没有覆盖的重要内容：企业社会责任 - 公司通过上海慈善基金会捐赠人民币2,000万元用于疫情防控[197] - 公司捐赠500万元用于奉贤区农村综合帮扶[200]