公司基本信息 - 公司中文名称为交通银行股份有限公司，英文名称为Bank of Communications Co., Ltd.[18] - 公司法定代表人为任德奇[18] - 公司联系电话为86 - 21 - 58766688，传真为86 - 21 - 58798398，电子信箱为investor@bankcomm.com，邮编为200120[18] - 公司注册地址及总行办公地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号，官方网站为www.bankcomm.com[18] - 公司A股上市交易所为上交所，股票简称交通银行，股票代码601328；H股上市交易所为香港联交所，股票简称交通银行，股票代码03328；境内优先股上市交易所为上交所，股票简称交行优1，股票代码360021[18] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[18] - 公司中国法律顾问为国浩律师事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所[18] 公司治理与会议 - 公司第九届董事会第十二次会议于2020年8月28日审议通过2020年半年度报告和业绩公告，出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名[2] - 公司于2020年3月10日召开2020年第一次临时股东大会，审议批准6项议案；于2020年6月30日召开2019年度股东大会，审议批准13项议案[197] - 2020年5月29日公司第九届董事会第十次会议同意聘任刘珺为行长，其任职资格于2020年7月7日获银保监会核准，同日董事长任德奇不再代行行长职责[196] 利润分配与股本 - 2020年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[2] - 公司2019年度以2019年12月31日的普通股总股本742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.315元（税前），共分配现金股利233.93亿元，已于2020年7、8月派发完毕，2020年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[198] 财务数据关键指标变化 - 2020年1 - 6月利息净收入738.49亿元，2019年同期700.62亿元，同比增长5.41%[20] - 2020年1 - 6月手续费及佣金净收入242.77亿元，2019年同期231.22亿元，同比增长5.00%[20] - 2020年1 - 6月营业收入1267.87亿元，2019年同期1181.80亿元，同比增长7.28%[20] - 2020年6月30日资产总额106699.32亿元，2019年末99056.00亿元，同比增长7.72%[20] - 2020年6月30日客户贷款余额57295.13亿元，较上年末增长4252亿元，同比多增1489亿元[20][29] - 2020年6月30日负债总额98558.00亿元，2019年末91046.88亿元，同比增长8.25%[20] - 2020年6月30日客户存款64901.52亿元，2019年末60050.70亿元，同比增长8.08%[20] - 2020年6月30日不良贷款率1.68%，2019年末1.47%，上升0.21个百分点[21] - 2020年6月30日拨备覆盖率148.73%，2019年末171.77%，下降23.04个百分点[21] - 报告期内公司利润总额399.58亿元，同比减少90.01亿元，降幅18.38%[57] - 报告期内公司利息净收入738.49亿元，同比增加37.87亿元，在营业收入中占比58.25%[57][59] - 2020年上半年营业收入1267.87亿元，同比增长7.28%[58] - 2020年上半年净利润369.97亿元，2019年同期为431.48亿元[57] - 报告期内生息资产平均每日结余96781.04亿元，年化平均收益率3.87%；计息负债平均每日结余93299.64亿元，年化平均成本率2.42%[60] - 报告期内净利差1.45%，净利息收益率1.53%，同比分别下降3个和5个基点[61] - 报告期内利息净收入同比增加37.87亿元，其中资产负债平均余额变动带动增加64.47亿元，收益率和成本率变动致使减少26.60亿元[62] - 报告期内利息收入1862.29亿元，同比增加43.67亿元，增幅2.40%[63] - 报告期内客户贷款利息收入1246.36亿元，同比增加47.71亿元，增幅3.98%，因客户贷款平均余额同比增长10.69%[64] - 报告期内证券投资利息收入462.72亿元，同比增加26.52亿元，增幅6.08%，因证券投资平均余额同比增长7.24%[65] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入98.22亿元，同比减少25.97亿元，降幅20.91%[67] - 集团利息支出1123.80亿元，同比增加5.80亿元，增幅0.52%[68] - 客户存款利息支出719.96亿元，同比增加19.49亿元，增幅2.78%，占全部利息支出的64.06%[69] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出260.58亿元，同比减少27.14亿元，降幅9.43%[70] - 应付债券及其他利息支出143.26亿元，同比增加13.45亿元，增幅10.36%[71] - 集团手续费及佣金净收入242.77亿元，同比增加11.55亿元，增幅5.00%[72] - 集团业务及管理费348.60亿元，同比增加21.55亿元，增幅6.59%，成本收入比为28.91%，同比下降0.14个百分点[74] - 集团信用减值损失333.33亿元，其中贷款信用减值损失311.34亿元，同比增加90.49亿元，增幅40.97%[75] - 集团所得税支出29.61亿元，同比减少28.50亿元，降幅49.04%，实际税率为7.41%[76] - 集团资产总额106699.32亿元，较上年末增加7643.32亿元，增幅7.72%[77] - 2020年6月30日贷款合计5729.513百亿元，其中信用贷款1854.61百亿元，占比32.37%；保证贷款1107.45百亿元，占比19.33%；附担保物贷款2767.453百亿元，占比48.30%[82] - 2020年6月30日发放贷款和垫款信用减值准备余额1432.16百亿元，较年初增加91.64百亿元[83] - 报告期末集团金融投资净额32471.46亿元，较上年末增加2413.03亿元，增幅8.03%[84] - 报告期末集团债券投资余额27467.12亿元，较上年末增加1610.34亿元，增幅6.23%[86] - 报告期末集团持有金融债券6431.11亿元，政策性银行债券2375.93亿元，占比36.94%；同业及非银行金融机构债券4055.18亿元，占比63.06%[87] - 2020年6月30日抵债资产净值748百亿元，较上年末减少11百亿元[90] - 报告期末集团负债总额98558.00亿元，较上年末增加7511.12亿元，增幅8.25%[91] - 报告期末集团客户存款余额64901.52亿元，较上年末增加4850.82亿元，增幅8.08%，公司存款占比67.12%，个人存款占比32.84%[92] - 报告期末集团现金及现金等价物余额2483.13亿元，较上年末增加805.78亿元[93] - 经营活动现金流量净流入1193.58亿元，同比多流入1157.91亿元；投资活动现金流量净流出894.33亿元，同比多流出103.45亿元；筹资活动现金流量净流入494.83亿元，同比多流入362.89亿元[94] - 2020年6个月期间公司总计利润总额39958百万元，营业收入126787百万元；2019年分别为48959百万元和118180百万元[95] - 2020年6月30日公司存款余额6490152百万元，贷款余额5729513百万元；2019年12月31日分别为6005070百万元和5304275百万元[97] - 报告期末公司资本充足率14.57%，一级资本充足率12.18%，核心一级资本充足率10.63%[101] - 2020年6月30日公司信用风险加权资产6031651百万元，市场风险加权资产196941百万元，操作风险加权资产348558百万元，风险加权资产合计6577150百万元[103] - 2020年6月30日内评法覆盖部分风险暴露合计7539960百万元，其中公司风险暴露4354738百万元，金融机构风险暴露1070077百万元，零售风险暴露2115145百万元[105] - 2020年6月30日内评法未覆盖部分风险暴露合计4173904百万元，其中表内信用风险4003975百万元，资产证券化16962百万元，表外信用风险57882百万元，交易对手信用风险112047百万元[106] - 公司市场风险资本要求合计15755百万元，其中内部模型法覆盖部分10837百万元，内部模型法未覆盖部分4918百万元[107] - 报告期末公司杠杆率6.99%[110] - 2020年6月30日一级资本净额8010.83亿元，调整后的表内外资产余额114593.93亿元，杠杆率6.99%[111] - 2020年6月30日衍生金融工具套期工具名义金额合计2054.68亿元，非套期工具名义金额合计66185.84亿元[112] - 2020年6月30日信贷承诺及财务担保15782.81亿元，其中贷款承诺599.79亿元，信用卡承诺7632.13亿元等[113] - 报告期末公司对外长期股权投资余额47.45亿元，较上年末增加1.45亿元[115] 各条业务线数据关键指标变化 - 报告期内累计投放疫情相关贷款3112亿元[29] - 报告期内处置不良贷款343亿元，同比增加25%[30] - 报告期末集团管理的个人金融资产（AUM）较上年末增长8.17%[30] - 报告期末达标沃德客户163.25万户，较上年末增长8.54%[30] - 报告期末手机银行月度活跃客户数（MAU）2652万户，较上年末增长19.55%[30][35] - 公司金融业务利润总额171.20亿元，同比下降29.39%；利息净收入379.06亿元，同比增长4.22%；手续费及佣金净收入88.46亿元，同比下降7.40%[35] - 报告期末集团公司存款余额43563.11亿元，较上年末增长8.05%；公司贷款（含贴现）余额39001.07亿元，较上年末增长9.88%[35] - 报告期末资产托管规模9.81万亿元，较上年末增长4.46%[38] - 报告期末普惠金融“两增”口径贷款余额2147.20亿元，较上年末增加507.69亿元，增幅30.97%[39] - 个人金融业务利润总额138.01亿元，同比下降13.28%；利息净收入327.66亿元，同比增长6.46%；手续费及佣金净收入148.59亿元，同比增长10.39%[39] - 报告期末集团个人存款余额21315.70亿元，较上年末增长8.21%；个人贷款余额18294.06亿元，较上年末增长4.25%[39] - 报告期内信用卡、借记卡累计消费额分别为14144.48亿元、8562.23亿元，信用卡在册卡量7147万张，太平洋借记卡累计发卡量15513万张，较上年末净增275万张，集团信用卡透支余额4452.66亿元，信用卡透支不良率2.90%[44] - 金融市场资金业务利润总额85.87亿元，同比下降0.33%，证券投资收益率为3.53%，报告期末集团金融投资规模32471.46亿元，较上年末增长8.03%[44] - 报告期末银银平台合作法人客户数1277家，较上年末增加147家，第三方存管系统覆盖率99%，银期转账系统覆盖率98%，银证、银期客户数量较上年末增加55.09万户，期货公司保证金存款时点余额849.94亿元，报告期内金融要素市场活期同业存款平均余额2242.13亿元，较上年增加242.70亿元[45] - 报告期内达成“债券通”交易1331笔，金额1608.89亿元，与128家机构签订人民币债券借贷业务主协议，境内行人民币债券交易量2.89万亿元，银行间外汇市场外汇交易量1.02万亿美元，境内行累计人民币货币市场交易27.90万亿元，外币货币市场累计交易量5860.70亿美元，境内行代理贵金属交易量1498.91亿元，黄金自营累计交易量2863.87吨[46] - 报告期内理财产品平均余额10050.01亿元，同比增长12.18%，净值型产品平均余额4606.11亿元，占比45.83%，较上年末提升15.19个百分点[47] - 报告期内集团境外银行机构实现净利润33.04亿元，同比下降7.19%，占集团净利润比例同比上升0.72个百分点至9.05%，报告期末集团境外银行机构资产总额12592.71亿元，较上年末增长8.18%