公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，2005年6月在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[11] - 公司为客户提供公司金融、个人金融、同业与金融市场业务，还通过子公司涉足金融租赁、基金等业务领域[11] - 公司打造财富管理特色，构建全产品服务体系，形成“沃德财富”等系列品牌[12] - 公司成立金融科技与产品创新委员会，推动金融科技从“支撑发展”走向“引领发展”[12] - 公司综合化发展处于国内银行业第一阵营，拥有“非银金融牌照”，提供跨境跨业跨市场金融服务[12] - 公司A股上市交易所为上交所，股票代码601328；H股上市交易所为香港联交所，股票代码03328；境内优先股上市交易所为上交所，股票代码360021[10] - 公司国内审计师为普华永道中天会计师事务所，国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[10] - 公司中国法律顾问为国浩律师（上海）事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所[10] 公司治理与会议 - 2021年3月26日公司第九届董事会第十八次会议审议批准2020年度报告及摘要，出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名[3] 利润分配 - 2020年度利润分配预案以报告期末已发行普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利人民币0.317元（含税），共分配现金股利人民币235.41亿元[3] 财务数据关键指标变化 - 2020年利息净收入1533.36亿元，较2019年增长6.42%[16] - 2020年手续费及佣金净收入450.86亿元，较2019年增长3.35%[16] - 2020年营业收入2462亿元，较2019年增长5.91%[16] - 2020年净利润（归属于母公司股东）782.74亿元，较2019年增长1.28%[16] - 2020年末资产总额10.697616万亿元，较2019年末增长8.00%[16] - 2020年末客户贷款5.848424万亿元，较2019年末增长10.26%[16] - 2020年末负债总额9.818988万亿元，较2019年末增长7.85%[16] - 2020年末客户存款6.539254万亿元，较2019年末增长8.90%[16] - 2020年不良贷款率1.67%，较2019年上升0.20个百分点[17] - 2020年拨备覆盖率143.87%，较2019年下降27.90个百分点[17] - 2020 - 2018年归属于公司普通股股东的非经常性损益合计分别为8.79亿元、6.62亿元、3.49亿元[20] - 2020年公司集团资产总额10.7万亿元，较上年末增长8%[21][29] - 2020年公司归属母公司股东净利润782.74亿元，同比增长1.28%[21][29] - 公司集团净经营收入近三年复合增长率为7.88%[21] - 2020年公司净经营收入、利息净收入、手续费及佣金净收入同比分别增长5.96%、6.42%、3.35%[29] - 2020年集团实现净利润782.74亿元，同比增长1.28%，实现营业收入2462.00亿元，同比增长5.91%[39] - 2020年利息净收入1533.36亿元，同比增长6.42%，手续费及佣金净收入450.86亿元，同比增长3.35%[39] - 2020年集团净利息收益率1.57%，成本收入比28.29%，同比下降1.82个百分点[39] - 报告期末集团资产总额10.70万亿元，较上年末增长8.00%[40] - 客户贷款余额5.85万亿元，较上年末增加5441.49亿元，增幅10.26%[40] - 客户存款余额6.54万亿元，较上年末增加5341.84亿元，增幅8.90%[40] - 报告期末集团不良贷款率1.67%，较上年末上升0.20个百分点[40] - 全年计提贷款减值损失562.69亿元，同比增加71.88亿元，增幅14.65%[40] - 报告期内集团实现利润总额864.25亿元，同比减少17.75亿元，降幅2.01%[41] - 报告期内集团实现利息净收入1533.36亿元，同比增加92.53亿元，在营业收入中占比62.28%[44] - 报告期内集团利息净收入同比增长6.42%，净利差1.48%同比持平，净利息收益率1.57%同比下降1个基点[46] - 报告期内集团实现利息收入3691.01亿元，同比增加16.48亿元，增幅0.45%[50] - 报告期内客户贷款利息收入2514.68亿元，同比增加85.20亿元，增幅3.51%[51] - 客户贷款总额平均余额为5522.008亿元，利息收入251.468亿元，平均收益率4.55%，较2019年平均余额增加552.422亿元，利息收入增加8.52亿元，收益率下降0.34个百分点[52] - 证券投资利息收入906.83亿元，同比增加20.36亿元，增幅2.30%，主要因平均余额同比增加1740.33亿元[53] - 存放中央银行款项利息收入107.70亿元，同比减少9.21亿元，降幅7.88%，主要因平均收益率同比下降7个基点[54] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入161.80亿元，同比减少79.87亿元，降幅33.05%，主要因平均收益率同比下降95个基点[55] - 集团利息支出2157.65亿元，同比减少76.05亿元，降幅3.40%，因市场利率下行，同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出减少[56] - 手续费及佣金净收入450.86亿元，同比增加14.61亿元，增幅3.35%，管理类和代理类业务是主要增长点[61] - 业务及管理费660.04亿元，同比减少5.56亿元，成本收入比28.29%，同比下降1.82个百分点[63] - 资产减值损失625.43亿元，同比增加103.19亿元，增幅19.76%，其中贷款信用减值损失562.69亿元，同比增加71.88亿元，增幅14.65%[65] - 所得税支出68.55亿元，同比减少32.83亿元，降幅32.38%，实际税率7.93%，低于法定税率[66] - 报告期末集团资产总额106976.16亿元，较上年末增加7920.16亿元，增幅8.00%，增长来自发放贷款及金融投资规模增长[67] - 报告期末客户贷款余额58484.24亿元，较上年末增加5441.49亿元，增幅10.26%[69] - 报告期末集团负债总额98,189.88亿元，较上年末增加7,143.00亿元，增幅7.85%[80] - 报告期末客户存款余额65,392.54亿元，较上年末增加5,341.84亿元，增幅8.90%[81] - 报告期末现金及现金等价物余额3,071.20亿元，较上年末净增加1,393.85亿元[84] - 经营活动现金流量净流入1,493.98亿元，同比多流入2,319.43亿元[84] - 投资活动现金流量净流出945.91亿元，同比多流出127.83亿元[84] - 筹资活动现金流量净流入882.77亿元，同比多流入15.49亿元[84] - 2020年集团利润总额86,425百万元，营业收入246,200百万元[85] - 2020年末存款余额6,539,254百万元，贷款余额5,848,424百万元[86] - 报告期末集团资本充足率15.25%，一级资本充足率12.88%，核心一级资本充足率10.87%[89] - 公司核心一级资本净额为7276.11亿元，一级资本净额为8622.21亿元，资本净额为10212.46亿元，核心一级资本充足率为10.87%，一级资本充足率为12.88%，资本充足率为15.25%[90] - 报告期末公司杠杆率为7.50%，调整后的表内外资产余额为115026.04亿元[92][93] 各条业务线数据关键指标变化 公司金融业务 - 公司金融业务2020年营业收入115,201百万元，利润总额45,310百万元[88] - 报告期末公司类贷款余额37074.71亿元，较上年末增长10.79%，公司存款余额43415.24亿元，较上年末增长7.68%[94] - 报告期内普惠型小微企业贷款净增额中普惠e贷占比近78%，海关单一窗口标准版服务上线4个月累计国际结算金额10.28亿美元，市场占比约为6.44%[95] - 报告期末境内行累计拓展达标产业链网络超5100个，产业链金融重点产品融资余额超1800亿元，较上年末增长27.07%[96] - 境内行累计主承销各类企业债券745只，承销金额4758.83亿元，增幅51.19%，境内外并购金融规模新增727.35亿元，同比增幅68.69%[97] - 报告期末普惠型小微企业贷款余额2607.53亿元，较上年末增加968.02亿元，增幅59.04%，有贷款余额的客户数15.84万户，较上年末增加5.4万户，增幅51.72%[100] - 报告期内长三角区域利润总额379.36亿元，对集团利润贡献占比43.89%，同比提升4.93个百分点[102] - 报告期内长三角区域新增客户贷款1421.85亿元，占集团新增贷款的26.13%，区域内7家省直分行客户贷款增幅12.73%，高于集团客户贷款平均增速2.47个百分点[103] - 截至2020年末，上线“蕴通账户”现金管理的集团客户超2.82万户，较上年末净增712户；涉及现金管理账户超108.48万户，较上年末净增25.02万户[105] - 报告期末，境内行累计拓展达标产业链网络超过5,100个，产业链金融重点产品融资余额超过1,800亿元，较上年末增长27.07%[105] - 报告期内，国际收支3,326.59亿美元，同比增长6.67%；跨境贸易融资发生额235.23亿美元，同比增长36.43%；境内行涉外担保业务发生额40.58亿美元[105] - 截至12月末，在重点区域累计办理跨境资产转让业务超人民币80亿元，其中在上海自贸区新片区的市场占比超过70%[105] 个人金融业务 - 报告期末，个人存款余额21,922.31亿元，较上年末增长11.29%；个人贷款余额19,808.82亿元，较上年末增长12.89%，其中个人按揭贷款较上年末增长13.95%[106] - 报告期末，境内行零售客户数达1.79亿户，较上年末增长3.34%，达标沃德客户173.72万户，较上年末增长15.50%；境内行管理的个人金融资产规模达38,955.66亿元，较上年末增加4,492.51亿元，增幅13.04%[107] - 报告期末，理财、基金、保险、信托等财富管理产品规模增量同比提升24.40%，在零售AUM增量中占比63.94%；实现财富管理手续费及佣金净收入76.34亿元，同比增长35.18%[108] - 报告期末，代销公募基金产品余额2,388.17亿元，较上年末增长90.30%；实现代理基金收入19.86亿元，较上年末增长216.17%；理财产品AUM余额8,788.9亿元，较上年末增长15.55%；实现理财收入33.93亿元，较上年末增长17.34%[108] - 报告期末，个人住房按揭贷款余额12,937.73亿元，较上年末增长13.95%；境内个人非房消费贷余额较上年末增75.18%，市场占比同比提升0.45个百分点，其中惠民贷累计服务客户515万户，累计发放贷款1,227.60亿元，当年新发放贷款827.74亿元[109] - 报告期末，集团私人银行客户数6.11万户，较上年末增长21.67%；集团管理私人银行客户资产8,338.01亿元，较上年末增长25.93%[111] - 报告期末境内行信用卡在册卡量7266万张，线上获客占比54.69%，全年新客户中优质客户占比同比提升7.65个百分点[112] - 信用卡全年累计消费额29042.49亿元，活户户均消费额同比增长9%，存量活户同比多留存308.38万户，全年移动支付交易额占比同比提高1.5个百分点[112] - 报告期末境内行信用卡透支余额4640.13亿元，透支不良率2.27%[112] - 报告期末借记卡累计消费额19719.18亿元，累计发卡量15923.90万张，较上年末净增686.35万张[113] 同业与金融市场业务 - 同业及其他金融机构存放款项较上年末减少166.96亿元，降幅1.81%，在负债总额中占比9.22%，较上年末下降0.90个百分点[117] - 境内行人民币活期同业存款余额6540.38亿元，占境内行人民币同业存款的75.66%，同比提升29个百分点[117] - 报告期末金融投资规模32373.37亿元，较上年末增长7.70%，证券投资收益率3.39%[117] - 报告期内集团表外理财产品平均余额10938.35亿元，较上年增加1979.15亿元，增幅22.09%[121] - 净值型理财产品平均余额5727