公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行[9] - 2005年6月公司在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[9] - 公司A股股票简称交通银行，代码601328；H股股票简称交通银行，代码03328；境内优先股简称交行优1，代码360021[8] - 公司注册地址为中国（上海）自由贸易试验区银城中路188号，邮编200120，电话86 - 21 - 58766688，传真86 - 21 - 58798398[6] - 公司A股信息披露载体为《中国证券报》《上海证券报》《证券时报》及上交所网站www.sse.com.cn，H股为香港联交所“披露易”网站www.hkexnews.hk[7] - 国内审计师为普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为罗兵咸永道会计师事务所[8] - 中国法律顾问为国浩律师（上海）事务所，香港法律顾问为欧华律师事务所[8] - 公司统一社会信用代码为9131000010000595XD[8] 公司治理与会议 - 公司第九届董事会第二十二次会议于2021年8月27日审议通过2021年半年度报告和业绩公告，应到董事16名，亲自出席15名，委托出席1名[3] - 2021年3月24日召开2021年第一次临时股东大会，审议批准资本管理规划（2021 - 2025年）、发行二级资本债券两项议案[174] - 2021年6月29日召开2020年度股东大会，审议批准2020年度董事会工作报告等6项议案[174] 利润分配与股本转增 - 2021年半年度不进行利润分配和公积金转增股本[3] - 2021年半年度不进行利润分配或资本公积转增股本[175] - 以2020年12月31日普通股总股本742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.317元（含税），共分配现金股利235.41亿元，2021年7月13日及8月3日分别派发给A股和H股股东[175] 财务数据关键指标变化 - 2021年上半年公司净利润420.19亿元，同比增长15.10%，营业收入1338.95亿元，同比增长5.61%[10][15] - 2021年上半年利息净收入784.86亿元，同比增长6.28%，手续费及佣金净收入249.66亿元，同比增长2.84%[10][15] - 报告期末公司资产总额11.41万亿元，较上年末增长6.70%，客户贷款余额6.35万亿元，较上年末增幅8.52%[10][15] - 报告期末客户存款余额7.02万亿元，较上年末增长4093.22亿元，增幅6.19%[10][15] - 报告期末不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点，拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点[12][15] - 2021年上半年利润总额465.88亿元，同比增加66.30亿元，增幅16.59%[16] - 2021年上半年信用减值损失330.82亿元，同比减少2.51亿元，降幅0.75%[10][16] - 2021年上半年净利息收益率1.55%，同比上升0.02个百分点，年化平均资产回报率0.78%，同比上升0.06个百分点[12][15] - 2021年上半年年化加权平均净资产收益率10.93%，同比上升1.03个百分点[12][15] - 2021年上半年归属于公司普通股股东的非经常性损益合计2.73亿元，2020年同期为4.02亿元[14] - 营业利润465.05亿元，同比增长16.69%；净利润428.73亿元，同比增长15.88%[18] - 营业收入合计1338.95亿元，同比增长5.61%[19] - 利息净收入784.86亿元，同比增加46.37亿元，占营业收入58.62%，同比增长6.28%[19][20] - 生息资产平均余额102268.30亿元，年化平均收益率3.63%；计息负债平均余额97989.78亿元，年化平均成本率2.17%[22] - 净利差1.46%，同比上升1个基点；净利息收益率1.55%，同比上升2个基点[23] - 利息收入1839.52亿元，同比减少22.77亿元，降幅1.22%[24] - 客户贷款利息收入1296.26亿元，同比增加49.90亿元，增幅4.00%[24] - 证券投资利息收入431.55亿元，同比减少31.17亿元，降幅6.74%[26] - 存放中央银行款项利息收入53.83亿元，同比减少1.16亿元，降幅2.11%[27] - 利息支出1054.66亿元，同比减少69.14亿元，降幅6.15%[29] - 报告期内客户存款利息支出695.36亿元，同比减少24.60亿元，降幅3.42%，占全部利息支出的65.93%[30] - 报告期内同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出191.54亿元，同比减少69.04亿元，降幅26.49%[32] - 报告期内应付债券及其他利息支出167.76亿元，同比增加24.50亿元，增幅17.10%[33] - 报告期内手续费及佣金净收入249.66亿元，同比增加6.89亿元，增幅2.84%[34] - 报告期内业务及管理费355.37亿元，同比增加6.77亿元，增幅1.94%，成本收入比27.78%，同比下降1.13个百分点[37] - 报告期内资产减值损失335.00亿元，同比增加0.08亿元，增幅0.02%，其中贷款信用减值损失311.73亿元，同比增加0.39亿元，增幅0.13%[39] - 报告期内所得税支出37.15亿元，同比增加7.54亿元，增幅25.46%，实际税率为7.97%[40] - 报告期末资产总额114,139.60亿元，较上年末增加7,163.44亿元，增幅6.70%[41] - 报告期末客户贷款余额63,467.03亿元，较上年末增加4,982.79亿元，增幅8.52%，其中境内银行机构人民币贷款较上年末增加4,060.10亿元，增幅7.75%[44] - 公司类贷款余额40598.76亿元，较上年末增加3524.05亿元，增幅9.51%，在客户贷款中占比63.96%，较上年末增加0.57个百分点[45] - 个人贷款余额21169.57亿元，较上年末增加1360.75亿元，增幅6.87%，在客户贷款中占比33.36%，较上年末下降0.51个百分点[45] - 票据贴现较上年末增加97.99亿元，增幅6.12%[45] - 金融投资净额33526.66亿元，较上年末增加1153.29亿元，增幅3.56%[48] - 债券投资余额28235.57亿元，较上年末增加358.56亿元，增幅1.29%[50] - 负债总额104780.45亿元，较上年末增加6590.57亿元，增幅6.71%[55] - 客户存款余额70166.52亿元，较上年末增加4093.22亿元，增幅6.19%，在负债总额中占比66.97%，较上年末下降0.32个百分点[55][56] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加212.34亿元，增幅2.35%，在负债总额中占比8.84%，较上年末下降0.38个百分点[55] - 抵债资产净值960亿元（2021年6月30日），2020年12月31日为967亿元[54] - 客户贷款信用减值准备期末余额151426百万元（2021年6月30日），2020年12月31日为140561百万元[47] - 2021年6月30日客户存款总额7016652（单位未明确），公司存款4552470占64.88%，个人存款2383481占33.97%，其他存款2433占0.03%，应计利息78268占1.12%[57] - 报告期末集团现金及现金等价物余额2786.29亿元，较上年末净减少284.91亿元[59] - 经营活动现金流量净流出1127.43亿元，同比多流出2321.01亿元[60] - 投资活动现金流量净流入89.64亿元，同比多流入983.97亿元[60] - 筹资活动现金流量净流入781.23亿元，同比多流入286.40亿元[60] 各区域业务数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月长江三角洲利润总额21988（百万元）占47.20%，营业收入50055（百万元）占37.38%[61] - 2021年6月30日贷款余额总计6346703（百万元），长江三角洲1740449（百万元）占27.42%[63] - 2021年6月30日存款余额总计7016652（百万元），长江三角洲1903166（百万元）占27.12%[64] - 报告期末长三角区域普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.75%，战略性新兴产业贷款余额较上年末增幅15.53%，贸易融资余额较上年末增幅21.29%，利润总额219.88亿元，对集团利润贡献占比47.20%，同比提升8.56个百分点[82] - 报告期末长三角、京津冀、粤港澳三大区域贷款较上年末增长11.14%，增速较集团贷款平均增速高2.62个百分点，贷款余额占比52.06%，较上年末提升1.22个百分点[85] - 长江三角洲资产金额2,795,905百万元，占比24.50%；机构数量717个，占比23.96%；员工人数25,519人，占比29.48%[184] 各业务线数据关键指标变化 - 2021年1 - 6月公司金融业务营业收入60383（百万元）占45.10%，利润总额13510（百万元）占29.00%[66] - 上半年新增零售客户中超11%由场景派生，开放银行合作机构新增获客16万户，医疗付费“一件事”新增签约客户17.5万户，普惠型小微企业贷款余额较上年末增幅29.3%[83] - 报告期内境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增速26.21%，国际收支和结售汇业务总规模同比增长48.56%[83] - 报告期末战略性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增幅27.07%，在对公贷款中比重较上年末提升0.73个百分点；科技型企业客户数4.47万户，较上年末增加0.15万户，增幅3.47%[83] - 报告期末境内行管理的个人金融资产（AUM）时点余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%，手机银行月度活跃客户数（MAU）较上年末增长5.41%，沃德和私银客户数较上年末增速超9%，上半年财富管理中收54.06亿元，同比增长24%[84] - 报告期内公司类贷款较上年末增加3524.05亿元，增速9.51%；中长期贷款增加2624.45亿元，增速10.68%[85] - 报告期末公司存款余额45524.70亿元，较上年末增长4.86%，活期存款占比45.87%，环比一季度末提升1.22个百分点[85] - 报告期末境内行对公客户总数较上年末增长6.94%，新开户数同比增长43.71%，集团客户成员7.75万户，较上年末增加2792户，政府机构客户6.9万户，较上年末增加658户，小微基础客户189.77万户，较上年末增加13.17万户[86] - 智慧金服累计签约客户6.8万户，达标客户2.49万户，较上年末增长47.79%，非融资性保函余额同比增长35%[87] - 报告期末普惠型小微企业贷款余额2935.68亿元，较上年末增加665.25亿元，增幅29.3%；有贷款余额客户数18.36万户，较上年末增加3.57万户，增幅24.13%；不良贷款率1.51%，较上年末下降0.67个百分点；本年累放贷款平均利率4.02%[91] - 报告期末中高端客户数较上年末增长9.70%[92] - 报告期末个人存款余额较上年末增长8.72%[92] - 报告期内财富管理手续费及佣金净收入54.06亿元，同比增长24.00%[92][95] - 报告期末个人贷款余额21169.57亿元，较上年末增长6.87%[92] - 报告期末境内行零售客户数1.82亿户，较上年末增长1.71%[94] - 报告期末AUM规模41394.72亿元，较上年末增加2439.06亿元，增幅6.26%[94] - 报告期末集团私人银行客户数6.75万户，较上年末增长10.46%[97] - 报告期末集团管理私人银行客户资产9437.62亿元，较上年末增长13.19%[97] - 报告期末金融投资规模33526.66亿元，较上年末增长3.56%，证券投资收益率3.26%[102] - 报告期内境内行人民币货币市场交易量33.8万亿元[102] - 报告期末资产托管规模11.06万亿元，较上年末增长7.10%[104] - 报告期内集团表外理财产品平均余额11,614.04亿元，较上年增加675.70亿元，增幅6.18%[105] - 报告期末集团净值型产品规模8,210.11亿元，在集团表外理财产品中占比