公司基本信息 - 公司始建于1908年，1987年4月1日重新组建后正式对外营业，2005年6月在香港联合交易所挂牌上市，2007年5月在上海证券交易所挂牌上市[12] - 公司为客户提供各类公司和个人金融产品和服务，集团通过全资或控股子公司涉足金融租赁、基金、理财、信托、保险、境外证券和债转股等业务领域[12] - 公司A股在上海证券交易所上市，代码601328；H股在香港联交所上市，代码03328；境内优先股在上海证券交易所上市，代码360021[11] 董事会会议情况 - 2022年3月25日公司第九届董事会第二十五次会议审议批准2021年度报告及摘要，应到董事16名，亲自出席15名，委托出席1名[3] 利润分配预案 - 2021年度利润分配预案以报告期末已发行普通股总股份742.63亿股为基数，每股分配现金股利0.355元（含税），共分配现金股利263.63亿元，无送红股及资本公积转增股本预案[4] 财务数据关键指标变化 - 2021年利息净收入161,693百万元，同比增长5.45%；手续费及佣金净收入47,573百万元，同比增长5.52%；营业收入269,390百万元，同比增长9.42%[15] - 2021年净利润（归属于母公司股东）87,581百万元，同比增长11.89%；扣除非经常性损益后的净利润（归属于母公司股东）86,991百万元，同比增长12.40%[15] - 2021年末资产总额11,665,757百万元，同比增长9.05%；负债总额10,688,521百万元，同比增长8.86%；股东权益（归属于母公司股东）964,647百万元，同比增长11.31%[15] - 2021年平均资产回报率0.80%，较2020年提升0.03个百分点；加权平均净资产收益率10.76%，较2020年提升0.41个百分点[16] - 2021年净利息收益率1.56%，较2020年下降0.01个百分点；不良贷款率1.48%，较2020年下降0.19个百分点[16] - 2021年拨备覆盖率166.50%，较2020年提升22.63个百分点；拨备率2.46%，较2020年提升0.06个百分点[16] - 2021年成本收入比29.00%，较2020年提升0.71个百分点；资本充足率15.45%，较2020年提升0.20个百分点[16] - 2021年四个季度营业收入分别为68,344百万元、65,551百万元、66,075百万元、69,420百万元[18] - 2021年四个季度净利润（归属于母公司股东）分别为21,946百万元、20,073百万元、22,341百万元、23,221百万元[18] - 2021年归属于公司普通股股东的非经常性损益合计590百万元，较2020年的879百万元有所下降[20] - 2021年末集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[26] - 2021年实现归属母公司净利润875.81亿元，同比增长11.89%[26] - 2021年营业收入同比增长9.42%[26] - 2021年末不良率1.48%，较上年末下降19个基点[26] - 2021年末拨备覆盖率166.50%，较上年末提升22.63个百分点[26] - 集团实现净利润（归属于母公司股东）875.81亿元，同比增长11.89%，实现营业收入2,693.90亿元，同比增长9.42%[37] - 集团净利息收益率1.56%，同比下降0.01个百分点；平均资产收益率0.80%，同比上升0.03个百分点；加权平均净资产收益率10.76%，同比上升0.41个百分点[37] - 报告期末，集团资产总额11.67万亿元，较上年末增长9.05%[37] - 报告期末，客户贷款余额6.56万亿元，较上年末增加0.71万亿元，增幅12.17%；客户存款余额7.04万亿元，较上年末增加0.43万亿元，增幅6.54%[37] - 报告期末，集团不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点；拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点；逾期贷款率1.33%，较上年末下降0.21个百分点[38] - 报告期内，集团实现利润总额939.59亿元，同比增加75.34亿元，增幅8.72%，信用减值损失同比增加43.12亿元，增幅6.95%[39] - 利息净收入1616.93亿元，同比增长5.45%；非利息净收入1076.97亿元，同比增长15.97%[40] - 手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增长5.52%[40] - 所得税费用50.20亿元，同比下降26.77%[40] - 公司实现利息净收入1616.93亿元，同比增加83.57亿元，占营业收入的60.02%，同比增长5.45%[41][42][44] - 公司营业收入合计2693.90亿元，同比增长9.42%[41] - 公司生息资产平均余额为10388.10亿元，平均收益率为3.64%；计息负债平均余额为9961.88亿元，平均成本率为2.17%[42] - 公司净利差为1.47%，同比下降1个基点；净利息收益率为1.56%，同比下降1个基点[44] - 公司实现利息收入3776.46亿元，同比增加85.45亿元，增幅2.32%[49] - 客户贷款利息收入2664.19亿元，同比增加149.51亿元，增幅5.95%，主要因客户贷款平均余额增加6322.14亿元[49] - 证券投资利息收入882.62亿元，同比减少24.21亿元，降幅2.67%，主要因证券投资平均收益率同比下降14个基点[50] - 存放中央银行款项利息收入106.99亿元，同比减少0.71亿元，降幅0.66%，主要因存放中央银行款项平均余额同比减少81.11亿元[51] - 存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入122.66亿元，同比减少39.14亿元，降幅24.19%，主要因平均收益率同比下降33个基点[52] - 各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加151.37亿元，平均收益率和平均成本率变动致使利息净收入减少67.80亿元[47] - 报告期内公司利息支出2159.53亿元，同比增加1.88亿元，增幅0.09%[53] - 客户存款利息支出1409.82亿元，同比增加18.40亿元，增幅1.32%，占全部利息支出的65.28%[54] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出385.81亿元，同比减少80.72亿元，降幅17.30%[56] - 应付债券及其他利息支出363.90亿元，同比增加64.20亿元，增幅21.42%[57] - 全年实现手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%[58] - 业务及管理费745.45亿元，同比增加85.41亿元，增幅12.94%；成本收入比29.00%，同比上升0.71个百分点[63] - 资产减值损失686.91亿元，同比增加61.48亿元，增幅9.83%，其中贷款信用减值损失629.45亿元，同比增加66.76亿元，增幅11.86%[65] - 所得税支出50.20亿元，同比减少18.35亿元，降幅26.77%，实际税率为5.34%[66] - 报告期末公司资产总额116657.57亿元，较上年末增加9681.41亿元，增幅9.05%[67] - 报告期末客户贷款余额65604.00亿元，较上年末增加7119.76亿元，增幅12.17%[68] - 公司类贷款余额41385.82亿元，较上年末增加4311.11亿元，增幅11.63%，占比降至63.09%[69] - 个人贷款余额22850.96亿元，较上年末增加3042.14亿元，增幅15.36%，占比升至34.83%[69] - 票据贴现较上年末减少233.49亿元，降幅14.59%[69] - 金融投资净额35232.49亿元，较上年末增加2859.12亿元，增幅8.83%[72] - 债券投资余额30212.72亿元，较上年末增加2335.71亿元，增幅8.38%[74] - 抵债资产净值2021年末为1030百万元，2020年末为967百万元[78] - 负债总额106885.21亿元，较上年末增加8695.33亿元，增幅8.86%[79] - 客户存款余额70397.77亿元，较上年末增加4324.47亿元，增幅6.54%，占比65.86%[79][80] - 同业及其他金融机构存放款项较上年末增加1916.82亿元，增幅21.18%，占比10.26%[79] - 公司存款占客户存款比例为64.63%，较上年末下降1.08个百分点；个人存款占比34.13%，较上年末上升0.95个百分点[80] - 2021年末客户存款总额7039.777亿元，公司存款4550.02亿元占比64.63%，个人存款2402.812亿元占比34.13%，定期存款占比57.39%较上年末上升1.16个百分点[81] - 报告期末现金及现金等价物余额1943.08亿元，较上年末净减少1128.12亿元，经营活动现金净流出347.75亿元同比多流出1841.73亿元，投资活动现金净流出755.48亿元同比少流出190.43亿元，筹资活动现金净流入13.06亿元同比少流入869.71亿元[83] 各地区业务数据关键指标变化 - 2021年各地区营业收入合计2693.9亿元，长江三角洲地区457.81亿元占比48.72%，珠江三角洲地区120.27亿元占比12.80%等[84] - 2021年末各地区贷款余额合计6560.4亿元，长江三角洲地区1780.637亿元占比27.14%，珠江三角洲地区857.521亿元占比13.07%等[85] - 2021年末各地区存款余额合计7039.777亿元，长江三角洲地区1878.481亿元占比26.68%，珠江三角洲地区871.667亿元占比12.38%等[86] - 2021年长三角区域利润总额457.81亿元，对集团利润贡献占比48.72%，同比上升4.01个百分点[100] - 长江三角洲地区2021年末贷款余额1780.64亿元，占比27.14%，不良贷款率1.26%[177] 各业务板块数据关键指标变化 - 2021年按业务板块划分营业收入2693.9亿元，公司金融业务1204.44亿元占比44.70%，个人金融业务1240.95亿元占比46.07%等[87] - 2021年按业务板块划分利润总额939.59亿元，公司金融业务329.5亿元占比35.07%，个人金融业务431.38亿元占比45.91%等[87] 表外项目情况 - 公司资产负债表表外项目包括衍生金融工具、或有事项及承诺、担保物[82] - 公司主要以交易、套期等为目的叙做衍生金融工具，包括利率合约、汇率合约等[82] - 公司或有事项及承诺主要是未决诉讼、信贷承诺等[82] 资本相关指标 - 集团附加资本要求为0.75%，报告期末资本充足率15.45%，一级资本充足率13.01%，核心一级资本充足率10.62%，均满足监管要求[89] - 2021年末集团核心一级资本净额783,877百万元，一级资本净额960,225百万元，资本净额1,139,957百万元[90] - 集团附加杠杆率要求为0.375%，报告期末杠杆率7.60%，满足监管要求[92] - 2021年末一级资本净额960,225百万元，调整后的表内外资产余额12,632,573百万元，杠杆率7.60%[93] 金融科技投入与人才情况 - 公司累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%，金融科技投入在营业收入中的占比同比提升0.50个百分点[30] - 全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%[101] - 2021年金融科技投入同比提升23.60%[101] - 报告期内公司金融科技投入887.50亿元，同比增长23.60%，占营业收入的4.03%，同比上升0.50个百分点[154] - 报告期末集团金融科技人员4,539人，占集团员工总人数比例5.03%[154] 各类贷款业务数据关键指标变化 - 2021年末集团客户贷款较上年末增长12.17%[27] - 2021年战略性新兴产业、普惠小微、涉农贷款余额分别较上年末增长90.90%、49.23%、14.13%[27] - 2021年贸易融资发生额同比增长31.16%[27] - 普惠型小微企业贷款余额3388.19亿元，较上年末增长49.23%；有贷款余额客户数21.22万户，较上年末增长43.49%；贷款累放平均利率4.00%，小微客户综合融资成本下降0.4