公司基本信息 - [公司始建于1908年，1987年重新组建后成为中国第一家全国性国有股份制商业银行，2005年在香港联交所上市，2007年在上海证券交易所上市][13] - [公司经银保监会批准为客户提供各类公司和个人金融产品和服务，集团通过子公司涉足金融租赁、基金等业务领域][13] - [公司立足新发展阶段，围绕“十四五”高质量发展要求，聚焦“上海主场”和数字化新交行建设两大领域创新突破][85] - [公司坚持绿色发展，打造四大业务特色、建强五大专业能力，推动经营量增质升][86] 财报审议与利润分配 - [公司于2022年8月26日审议批准2022年半年度报告和业绩公告，出席会议应到董事15名，亲自出席董事15名][2] - [2022年半年度不进行利润分配和公积金转增股本][2] 经营业绩 - [2022年上半年公司净利润440.40亿元，同比增长4.81%，营业收入1433.86亿元，同比增长7.09%][17] - [报告期内利润总额456.17亿元，同比减少9.71亿元，降幅2.08%][19] - [利息净收入850.93亿元，同比增长8.42%，手续费及佣金净收入246.54亿元，同比下降1.25%][20] - [信用减值损失368.27亿元，同比增加37.45亿元，增幅11.32%][19] - [年化平均资产回报率0.73%，年化加权平均净资产收益率10.45%，净利息收益率1.53%][17] - [归属于公司普通股股东的非经常性损益合计13.1亿元，2021年同期为27.3亿元][16] - [公司营业收入为1433.86亿元，同比增长7.09%，净利润为441.32亿元，同比增长2.94%，归属于母公司股东的净利润为440.40亿元，同比增长4.81%][22] 资产负债情况 - [报告期末公司资产总额12.58万亿元，较上年末增长7.84%][18] - [报告期末客户贷款余额7.09万亿元，较上年末增加5273.30亿元，增幅8.04%][18] - [报告期末客户存款余额7.81万亿元，较上年末增加7715.86亿元，增幅10.96%][18] - [报告期末不良贷款率1.46%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率173.10%，较上年末上升6.60个百分点][18] - [报告期末集团资产总额125805.76亿元，较上年末增加9148.19亿元，增幅7.84%，增长主要来自发放贷款及金融投资规模的增长][46] - [报告期末集团客户贷款余额70,877.30亿元，较上年末增加5,273.30亿元，增幅8.04%，境内银行机构人民币贷款较上年末增加4,822.82亿元，增幅8.21%][48] - [公司类贷款余额45,538.48亿元，较上年末增加4,152.66亿元，增幅10.03%，占比增加1.16个百分点至64.25%，中长期贷款占比提高至43.82%][49] - [个人贷款余额23,488.90亿元，较上年末增加637.94亿元，增幅2.79%，占比下降1.69个百分点至33.14%，信用卡贷款较上年末减少117.27亿元，降幅2.38%][49] - [票据贴现较上年末增加482.70亿元，增幅35.31%][49] - [报告期末集团金融投资净额36,926.14亿元，较上年末增加1,693.65亿元，增幅4.81%][53] - [报告期末集团债券投资余额31,886.76亿元，较上年末增加1,674.04亿元，增幅5.54%，未来将强化研判，做好增量配置和存量优化][55] - [报告期末集团持有金融债券4,585.38亿元，政策性银行债券和同业及非银行金融机构债券占比分别为25.76%和74.24%][57] - [报告期末集团抵债资产净值101.0亿元，较上年末减少2.0亿元][59] - [报告期末集团负债总额115,916.40亿元，较上年末增加9,031.19亿元，增幅8.45%][60] - [客户存款较上年末增加7,715.86亿元，增幅10.96%，占比67.39%，较上年末上升1.53个百分点；同业及其他金融机构存放款项较上年末减少493.95亿元，降幅4.50%，占比9.03%，较上年末下降1.23个百分点][60] - [报告期末集团客户存款余额78113.63亿元，较上年末增加7715.86亿元，增幅10.96%][61] - [公司存款占比63.78%，较上年末下降0.85个百分点；个人存款占比34.92%，较上年末上升0.79个百分点][61] - [活期存款占比37.55%，较上年末下降3.82个百分点；定期存款占比61.15%，较上年末上升3.76个百分点][61] 利息收支情况 - [利息净收入为850.93亿元，同比增加66.07亿元，占营业收入的59.35%，是主要收入组成部分][23][24] - [生息资产平均余额为11247.74亿元，同比增加1020.91亿元，年化平均收益率为3.63%；计息负债平均余额为10770.45亿元，同比增加971.47亿元，年化平均成本率为2.20%][25] - [利息净收入同比增长8.42%，净利差1.43%，同比下降3个基点，净利息收益率1.53%，同比下降2个基点][26] - [各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加88.44亿元，年化平均收益率和年化平均成本率变动致使利息净收入减少22.37亿元][27] - [利息收入为2025.68亿元，同比增加186.16亿元，增幅10.12%，其中客户贷款利息收入、证券投资利息收入和存放中央银行款项利息收入占比分别为70.68%、23.16%和2.60%][28][29] - [客户贷款利息收入为1431.77亿元，同比增加135.51亿元，增幅10.45%，主要因客户贷款平均余额同比增加7157.56亿元，增幅11.87%，增长部分主要来自公司类和个人类中长期贷款][30] - [证券投资利息收入为469.23亿元，同比增加37.68亿元，增幅8.73%，主要由于证券投资平均余额同比增加2334.43亿元，增幅8.74%][32] - [存放中央银行款项利息收入为52.64亿元，同比减少1.19亿元，降幅2.21%，主要由于存放中央银行款项平均余额同比减少236.98亿元，降幅2.99%][33] - [报告期内存放、拆放同业及其他金融机构款项利息收入72.04亿元，同比增加14.16亿元，增幅24.46%，平均余额同比增加954.08亿元，增幅12.98%，年化平均收益率同比上升16个基点][34] - [报告期内集团利息支出1174.75亿元，同比增加120.09亿元，增幅11.39%，客户存款、同业及其他金融机构存放和拆入款项、应付债券及其他占比分别为65.45%、17.68%、16.88%][35] - [报告期内客户存款利息支出768.82亿元，同比增加73.46亿元，增幅10.56%，占全部利息支出的65.45%，客户存款平均余额同比增加5873.27亿元，增幅8.83%][36] 其他收入情况 - [手续费及佣金净收入为246.54亿元，同比减少1.25%；公允价值变动收益为 - 19.72亿元，同比下降256.14%；汇兑及汇率产品净收益为43.91亿元，同比增长203.67%；保险业务收入为135.19亿元，同比增长22.65%；其他业务收入为91.21亿元，同比增长16.77%][23] - [报告期内集团实现手续费及佣金净收入246.54亿元，同比减少3.12亿元，降幅1.25%，理财业务收入同比下降，支付结算和银行卡收入增长缓慢][39] 成本与支出情况 - [报告期内集团业务及管理费389.23亿元，同比增加33.86亿元，增幅9.53%，成本收入比28.31%，同比上升0.53个百分点，还原后约为26%][43] - [报告期内集团资产减值损失375.17亿元，同比增加40.17亿元，增幅11.99%，其中贷款信用减值损失345.92亿元，同比增加34.19亿元，增幅10.97%][44] - [报告期内集团所得税支出14.85亿元，同比减少22.30亿元，降幅60.03%，实际税率为3.26%，低于25%的法定税率][45] 现金流量情况 - [报告期末集团现金及现金等价物余额1791.43亿元，较上年末净减少151.65亿元][65] - [经营活动现金流量为净流入891.09亿元，同比多流入2018.52亿元][65] - [投资活动现金流量为净流出1082.78亿元，同比多流出1172.42亿元][65] - [筹资活动现金流量为净流入21.09亿元，同比少流入760.14亿元][65] 地区与业务收入占比 - [2022年1 - 6月长江三角洲地区营业收入20869亿元，占比45.75%；2021年同期为21857亿元，占比46.92%][66] - [2022年6月30日长江三角洲地区贷款余额1947910百万元，占比27.48%；2021年12月31日为1780637百万元，占比27.14%][68] - [2022年公司金融业务营业收入61401百万元，占比42.82%；2021年为60492百万元，占比45.17%][71] 资本充足率情况 - [2022年6月30日集团核心一级资本净额为794,487百万元，一级资本净额为970,873百万元，资本净额为1,152,895百万元][74] - [2022年6月30日集团核心一级资本充足率为9.99%，一级资本充足率为12.20%，资本充足率为14.49%，均满足监管要求][74][75] - [2022年6月30日信用风险加权资产为7,276,312百万元，市场风险加权资产为285,227百万元，操作风险加权资产为394,538百万元，风险加权资产合计为7,956,077百万元][77] - [2022年6月30日市场风险资本要求合计为22,818百万元][79] - [2022年1 - 6月风险价值（VaR）平均为1,659百万元，压力风险价值（SVaR）平均为3,754百万元][81] - [2022年6月30日银行账簿股权风险总计公开交易股权风险暴露为1，非公开交易股权风险暴露为13,681百万元，未实现潜在的风险收益为 - 5,173百万元][82] - [2022年6月30日集团杠杆率为7.05%，满足监管要求，附加杠杆率要求为0.375%][83] - [根据2021年相关规定，公司附加资本要求为0.75%][73] 业务发展成果 - [报告期内为上海市提供疫情防控贷款超1100亿元，长三角区域利润总额208.69亿元，对集团利润贡献占比45.75%][87] - [报告期内代发个人客户较年初净增13.75万户，开放银行零售场景获新客户30.48万户，数字人民币累计开立钱包367.75万个，累计消费额1.68亿元][88] - [报告期内普惠型小微企业贷款余额较上年末增长19.21%，有贷款余额的客户数增长15.84%，跨境电商业务量同比增长413%，外贸综合服务平台业务量同比增长114%，贸易融资发生额同比增长43.57%][89] - [报告期末科技金融授信客户较上年末增长21.72%，战略性新兴产业贷款余额增长71.85%，服务专精特新“小巨人”企业1785户，市场覆盖度36.30%，贷款余额增长28.72%，绿色贷款增长20.42%，绿色债券投资余额增长104%][90][91] - [报告期末境内行管理的个人金融资产较上年末增长5.2%，手机银行MAU增长6.4%，报告期内财富管理手续费及佣金收入85.43亿元][91] - [报告期内集团公司类贷款较上年末增加4152.66亿元，增幅10.03%，三大区域贷款余额较上年末增长9.92%，贷款余额占比53.05%，较上年末提升0.90个百分点][92] - [报告期末境内行对公客户总数较上年末增长5.76%，集团客户成员8.84万户，较上年末增加5498户，政府机构客户7.29万户，较上年末增加2079户，小微基础客户215.04万户，较上年末增加11.80万户][93] - [智慧金服平台累计签约客户突破10万户，较上年末新增2.10万户，收款结算量2305.29亿元，同比增长131.80%，上半年智慧记账交易量累计突破600亿元][94] - [报告期末普惠型小微企业贷款余额4038.93亿元，较上年末增长19.21%，有贷款余额的客户数24.58万户，增长15.84%，贷款累放平均利率3.84%，较上年下降0.16个百分点，不良率0.94%，较上年末下降0.22个百分点][95] - [报告期内产业链金融业务量同比增长35.66%，报告期末融资余额1744.49亿元，较上年末增长11.83%，NAFMII口径债券承销规模2235.73亿元，同比增长18.54%，主承销绿色债券41.65亿元，同比增长47.23%，境内外并购金融新增规模512亿元，同比增长26%][96][97] - [报告期末中高端客户数较上年末增长5.76%，借记卡线上获客占比较去年提升2.44个百分点，信用卡线上获客占比超