公司概况 - 公司向全球超850万公司客户和超6.6亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 公司连续八年蝉联英国《银行家》全球银行1000强、美国《福布斯》全球企业2000强及美国《财富》500强商业银行子榜单榜首[2] - 公司连续四年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] 公司战略 - 公司战略目标是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 公司战略内涵包括坚持党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基等[4] 财务数据 - 收入与利润 - 2020年上半年利息净收入3065.49亿元，手续费及佣金净收入889亿元，营业收入4484.56亿元[17] - 2020年上半年净利润1497.96亿元，归属于母公司股东的净利润1487.9亿元[17] - 2020年上半年基本每股收益0.42元，稀释每股收益0.42元[16] - 上半年集团拨备前利润3148.07亿元，同比增长2.1%；营业收入4484.56亿元，同比增长1.3%；净利润同比下降11.2%[22] - 2020年上半年净利润1497.96亿元，同比下降11.2%，营业收入4484.56亿元，增长1.3%[31] - 利息净收入3065.49亿元，同比增加72.48亿元，增长2.4%，利息收入5297.90亿元，增长4.3%，利息支出2232.41亿元，增长6.9%[33] - 净利息差和净利息收益率分别为1.98%和2.13%，同比分别下降15个基点和16个基点[33] - 营业支出2593.02亿元，增长10.8%，计提资产减值损失1254.56亿元，增长26.5%[31] - 所得税费用395.55亿元，下降2.4%[31] - 客户贷款及垫款利息收入3689.97亿元，同比增加219.21亿元，增长6.3%[37] - 投资利息收入1184.87亿元，同比增加113.85亿元，增长10.6%[40] - 存放中央银行款项利息收入209.27亿元，同比减少19.96亿元，下降8.7%[40] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入213.79亿元，同比减少96.77亿元，下降31.2%[41] - 存款利息支出1772.72亿元，同比增加189.68亿元，增长12.0%[42] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出297.23亿元，同比减少24.38亿元，下降7.6%[44] - 已发行债务证券利息支出162.46亿元，同比减少21.45亿元，下降11.7%[45] - 上半年非利息收入1419.07亿元，同比减少17.07亿元，下降1.2%，占营业收入比重31.6%[46] - 手续费及佣金净收入889.00亿元，同比增加3.99亿元，增长0.5%[46][47] - 其他非利息收益530.07亿元，下降3.8%[46] - 其他非利息收益530.07亿元，同比减少21.06亿元，下降3.8%[48] - 业务及管理费829.50亿元，同比增加0.70亿元，增长0.1%[50] - 上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元，同比增加262.76亿元，增长26.5%[51] - 其他业务成本464.90亿元，同比减少15.83亿元，下降3.3%[52] - 所得税费用395.55亿元，同比减少9.64亿元，下降2.4%，实际税率20.89%[52] - 2020年上半年营业收入4484.56亿元，税前利润1893.51亿元[54] - 2020年1 - 6月利息收入金额为529790百万元，占比78.1%；2019年1 - 6月金额为508157百万元，占比77.2%[200] - 2020年1 - 6月客户贷款及垫款金额为368997百万元，占比54.4%；2019年1 - 6月金额为347076百万元，占比52.7%[200] - 2020年1 - 6月投资金额为118487百万元，占比17.4%；2019年1 - 6月金额为107102百万元，占比16.3%[200] - 2020年1 - 6月手续费及佣金收入金额为95616百万元，占比14.1%；2019年1 - 6月金额为95248百万元，占比14.5%[200] - 2020年1 - 6月其他收入金额为53007百万元，占比7.8%；2019年1 - 6月金额为55113百万元，占比8.3%[200] - 2020年1 - 6月业务收入合计金额为678413百万元，占比100%；2019年1 - 6月金额为658518百万元，占比100%[200] 财务数据 - 资产与负债 - 2020年6月30日资产总额33.11万亿元，负债总额30.37万亿元[18] - 2020年6月30日客户贷款及垫款总额17.98万亿元，客户存款25.07万亿元[18] - 2020年6月30日公司类贷款10.77万亿元，个人贷款6.77万亿元[18] - 2020年6月30日贷款减值准备5255.93亿元[18] - 2020年6月末总资产331120.10亿元，比上年末增加30025.74亿元，增长10.0%[58] - 6月末各项贷款179756.52亿元，比上年末增加12143.33亿元，增长7.2%[58][60] - 境内分行人民币贷款160197.16亿元，增加10959.48亿元，增长7.3%[60] - 投资83655.93亿元，增加7184.76亿元，增长9.4%[58] - 2020年6月末公司类贷款107749.63亿元，占比59.9%，比上年末增加8191.42亿元，增长8.2%[61][62] - 2020年6月末个人贷款67699.31亿元，占比37.7%，比上年末增加3863.07亿元，增长6.1%[61][63] - 2020年6月末投资83655.93亿元，比上年末增加7184.76亿元，增长9.4%，其中债券75612.40亿元，增加6983.90亿元，增长10.2%[64] - 政府债券比上年末增加5763.86亿元，增长12.1%；中央银行债券增加111.07亿元，增长50.5%；政策性银行债券增加641.35亿元，增长9.8%；其他债券增加467.62亿元，增长3.3%[66] - 人民币债券比上年末增加6667.54亿元，增长10.7%；美元债券折合人民币增加105.14亿元，增长2.4%；其他外币债券折合人民币增加211.22亿元，增长10.4%[69] - 个人住房贷款增加3202.77亿元，增长6.2%；个人经营性贷款增加892.63亿元，增长25.8%[63] - 短期公司类贷款27353.56亿元，占比25.4%；中长期公司类贷款80396.07亿元，占比74.6%[62] - 个人住房贷款占个人贷款比例81.1%，个人消费贷款占比2.8%，个人经营性贷款占比6.4%，信用卡透支占比9.7%[63] - 6月末集团持有金融债券114534.73亿元，政策性银行债券占49.3%，同业及非银行金融机构债券占50.7%[70] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资占比12.2%，计入其他综合收益的金融投资占比18.3%，以摊余成本计量的金融投资占比69.5%[70] - 买入返售款项为13715.19亿元，较上年末增加5263.33亿元，增长62.3%[72] - 2020年6月末总负债303652.54亿元，较上年末增加29478.21亿元，增长10.8%[73] - 2020年6月末客户存款250678.70亿元，较上年末增加20902.15亿元，增长9.1%[74] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项29736.37亿元，较上年末增加7070.64亿元，增长31.2%[77] - 2020年6月末股东权益合计27467.56亿元，较上年末增加547.53亿元，增长2.0%[78] 财务数据 - 现金流 - 2020年上半年经营活动产生的现金流量净额为18737.33亿元[17] - 经营活动现金净流入18737.33亿元，同比增加9664.40亿元[79] - 投资活动现金净流出5603.89亿元[79] - 筹资活动现金净流出963.76亿元[79] 股息分配 - 公司已向普通股股东派发2019年度现金股息，每10股派发2.628元（含税），共计约936.64亿元[9] - 公司不宣派2020年中期股息，不进行资本公积金转增股本[9] 业务发展 - 贷款业务 - 上半年境内人民币贷款新增10959.48亿元，同比多增3126.52亿元，增长7.3%[22] - 投向制造业的公司贷款增加2292亿元，其中中长期贷款增加828亿元[22] - 普惠贷款增加1684.08亿元，新发放普惠贷款平均利率4.15%，较上年下降37个基点[22] - 民营企业贷款增加1874.47亿元，消费扶贫总金额7.92亿元[22] - 上半年清收处置不良贷款1042亿元，同比多增122亿元[24] - 为4.1万户复工复产重点领域企业提供融资支持1.2万亿元，其中贷款9447亿元[29] - 6月末投向制造业的公司贷款1.66万亿元，较上年末增加2292.01亿元，增长16.1%[80] - 6月末民营企业贷款余额2.13万亿元，较上年末增加1874.47亿元，增长9.7%[80] - 2020年6月末普惠型小微企业贷款余额6399.29亿元，比年初增加1684.08亿元，增长35.7%，客户数53.1万户，增加10.8万户，当年累放贷款平均利率4.15%，比上年下降37个基点[81] - 2020年6月末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1423.85亿元，比年初增加308.09亿元，增长27.6%，客户数9.5万户，增加1.2万户[81] 业务发展 - 债券业务 - 新增地方政府债投资4673亿元，主承销各类债券9111亿元，均居市场首位[22] - 上半年主承销境内债券项目1412个，主承销规模合计9110.69亿元，境内主承销规模市场排名第一[87] - 人民币债券投资中，地方政府债和专项债新增投资规模及抗疫特别国债投资规模市场排名第一，新增制造业和民营企业债券投资同比大幅增长[99] 业务发展 - 其他业务 - 个人客户净增超1400万户，个人客户总量达6.64亿户[24] - 公司捐款1.33亿元、捐物1.17亿元助力疫情防控[27] - 向境内重点外贸外资核心企业发放本外币融资2117亿元，向湖北重点企业提供融资超500亿元，投资湖北地方政府债近400亿元[29] - 上半年票据贴现业务量8793.71亿元，同比增长19.0%，市场排名第一，小微企业票据贴现业务量2635.20亿元，小微企业贴现余额2627.31亿元，比上年末增加488.55亿元，增长22.8%[89] - 上半年代理销售基金3341亿元，代理销售个人保险730亿元[90] - 2020年6月末个人金融资产总额15.5万亿元，个人存款115290.86亿元，增加10513.42亿元，增长10.0%，个人贷款67699.31亿元，增加3863.07亿元，增长6.1%，个人客户6.64亿户，增加1403.0万户，其中个人贷款客户数1437.4万户，增加36.1万户[90] - 2020年6月末金融资产达到800万及以上的个人客户105623户，比上年末增加15399户，增长17.1%，管理资产18299亿元，增加2752亿元，增长17.7%[91] - 2020年6月末最近半年内月日均金融资产曾达600万及以上的个人客户169060户，比上年末增加10904户，增长6.9%，管理资产20909亿元，增加1955亿元，增长10.3%[91] - 6月末银行卡发卡量10.98亿张，比上年末增加2672万张，信用卡透支余额6577.75亿元，比上年末减少201.58亿元，下降3.0%，上半年银行卡消费额9.76万亿元[93] - 6月末非保本理财产品余额24945.72亿元，理财子公司启动“夏日理财节”，推出千亿规模主题产品，符合资管新规产品和投资规模峰值双破万亿元[95] - 6月末托管资产总净值17.6万亿元，保险产品托管规模突破5万亿元[96] - 6月末受托管理养老金基金2480亿元，管理企业年金个人账户1108万户，托管养老金基金7912亿元[97] - 上半年发行3个资产证券化项目，发行规模合计161.02亿元[103] 业务创新与科技应用 - 持续推进智慧银行信息系统（ECOS）建设[105] - 上半年网络金融交易额328.22万亿元，同比增长5