公司概况 - 公司向全球超860万公司客户和6.8亿个人客户提供金融产品和服务[2] - 连续八年位列英国《银行家》全球银行1000强和美国《福布斯》全球企业2000强榜单榜首[2] - 位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[2] - 连续五年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[2] - 公司A股在上海证券交易所上市，代码为601398；H股在香港联合交易所有限公司上市，股份代号为1398[15] 公司战略与文化 - 战略目标是建设具有全球竞争力的世界一流现代金融企业[3] - 坚持党建引领、客户至上、科技驱动、国际视野、转型务实、风控强基等战略内涵[4] - 愿景是打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的企业[5] - 使命是提供卓越金融服务，包括服务客户、回报股东、成就员工、奉献社会[5] - 价值观是“工于至诚，行以致远”，体现诚信、人本、稳健、创新、卓越[5] 股息分配 - 公司董事会建议派发2020年度普通股现金股息，每10股人民币2.660元（含税），不实施资本公积金转增股本[11] - 2020年董事会建议派发普通股股息每10股2.660元[26] 财务业绩 - 2020年净利润为2987亿元，2019年为3134亿元，2018年为3177亿元[17] - 2020年手续费及佣金净收入为1244亿元，2019年为1306亿元，2018年为1312亿元[17] - 2020年资产总额为333451亿元，2019年为301094亿元，2018年为276995亿元[17] - 2020年新增客户贷款为18630亿元，2019年为13414亿元，2018年为11865亿元[17] - 2020年新增个人存款为11828亿元，2019年为10413亿元，2018年为8675亿元[17] - 2020年不良贷款率为1.58%，2019年为1.43%，2018年为1.52%[17] - 2020年资本充足率为16.88%，2019年为16.77%，2018年为15.39%[17] - 2020年基本每股收益为0.86元，2019年为0.86元，2018年为0.82元[17] - 2020年利息净收入6467.65亿元，手续费及佣金净收入1312.15亿元，营业收入8826.65亿元[18] - 2020年净利润3176.85亿元，归属于母公司股东的净利润3159.06亿元[18] - 报告期末资产总额33.345058万亿元，客户贷款及垫款总额18.624308万亿元[19] - 2020年不良贷款率1.58%，拨备覆盖率180.68%[20] - 2020年平均总资产回报率1.00%，加权平均净资产收益率11.95%[21] - 2020年净利息差1.97%，净利息收益率2.15%[21] - 2020年核心一级资本充足率13.18%，一级资本充足率14.28%，资本充足率16.88%[22] - 2020年一季度至四季度营业收入分别为2270.14亿元、2215.09亿元、2173.94亿元、2167.48亿元[24] - 2020年一季度至四季度归属于母公司股东的净利润分别为844.94亿元、642.96亿元、798.85亿元、872.31亿元[24] - 2020年经营活动产生的现金流量净额15576.16亿元[18] - 2020年集团总资产达33万亿元，净利润3177亿元，同比增长1.4%[26] - 2020年不良贷款率1.58%，资本充足率达16.88%[26] - 2020年实现拨备前利润5948亿元，同比增长4.2%；营业收入8827亿元，同比增长3.2%[30] - 2020年境内人民币贷款新增1.88万亿元，同比多增5491亿元；债券投资较年初增加1.19万亿元[30] - 2020年为10万多客户缓释还本付息压力，涉及贷款1.5万亿元[30] - 2020年投向制造业贷款增加2229亿元，其中中长期贷款增长46.7%；民营企业贷款增长12.4%，普惠贷款增长58%；绿色贷款规模达1.85万亿元[30] - 2020年清收处置不良贷款2176亿元，比上年增加289亿元[32] - 境内人民币存款（含同业）增加2.48万亿元，创历史新高[32] - 2020年实现净利润3176.85亿元，比上年增加43.24亿元，增长1.4%[35] - 2020年营业收入8826.65亿元，增长3.2%，其中利息净收入6467.65亿元，增长2.3%，非利息收入2359.00亿元，增长5.7%[35] - 2020年营业支出4912.83亿元，增长5.7%，其中业务及管理费1968.48亿元，下降1.1%，计提资产减值损失2026.68亿元，增长13.2%[35] - 2020年利息净收入6467.65亿元，占营业收入的73.3%，利息收入10925.21亿元，增长2.7%，利息支出4457.56亿元，增长3.4%[38] - 净利息差和净利息收益率分别为1.97%和2.15%，均比上年下降15个基点[38] - 2020年所得税费用744.41亿元，下降5.1%[35] - 归属于母公司股东净利润3159.06亿元，增长1.2%，少数股东净利润17.79亿元，增长56.5%[36] - 2020年客户贷款及垫款利息收入7664.07亿元，较上年增加337.16亿元，增长4.6%[41] - 2020年投资利息收入2435.45亿元，较上年增加223.61亿元，增长10.1%[45] - 2020年存放中央银行款项利息收入420.22亿元，较上年减少41.63亿元，下降9.0%[46] - 2020年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入405.47亿元，较上年减少228.38亿元，下降36.0%[46] - 2020年存款利息支出3641.73亿元，较上年增加331.07亿元，增长10.0%[47] - 2020年同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出514.77亿元，较上年减少118.19亿元，下降18.7%[49] - 2020年已发行债务证券利息支出301.06亿元，较上年减少67.60亿元，下降18.3%[50] - 2020年实现非利息收入2359.00亿元，较上年增加126.89亿元，增长5.7%，占营业收入比重为26.7%[51] - 2020年手续费及佣金净收入1312.15亿元，增长0.5%[51] - 2020年其他非利息收益1046.85亿元，增长13.0%[51] - 2020年手续费及佣金净收入1312.15亿元，比上年增加6.42亿元，增长0.5%，个人理财及私人银行等业务收入增加，银行卡等业务收入减少[52] - 2020年其他非利息收益1046.85亿元，比上年增加120.47亿元，增长13.0%，投资收益增加主要因保本理财产品到期兑付客户金额减少[53][54] - 2020年业务及管理费1968.48亿元，比上年减少22.02亿元，下降1.1%，公司持续加强费用精细化管理[55] - 2020年计提各类资产减值损失2026.68亿元，比上年增加237.11亿元，增长13.2%，其中计提贷款减值损失1718.30亿元，增加97.22亿元，增长6.0%[56] - 2020年所得税费用744.41亿元，比上年减少39.87亿元，下降5.1%，实际税率18.98%[57] - 2020年公司金融业务营业收入4033.71亿元，占比45.7%；个人金融业务营业收入3731.54亿元，占比42.3%；资金业务营业收入1021.91亿元，占比11.6%[59] - 2020年总行营业收入1065.42亿元，占比12.1%；长江三角洲营业收入1351.94亿元，占比15.2%；珠江三角洲营业收入1046.56亿元，占比11.9%等[60] - 2020年末总资产333450.58亿元，比上年末增加32356.22亿元，增长10.7%[62] - 2020年末各项贷款186243.08亿元，增加18629.89亿元，增长11.1%；投资85911.39亿元，增加9440.22亿元，增长12.3%[62] - 2020年末现金及存放中央银行款项35377.95亿元，增加2198.79亿元，增长6.6%[62] - 2020年末公司资产合计33345.06亿元，客户贷款及垫款净额占比54.4%，投资占比25.8%[63] - 2020年末各项贷款186243.08亿元，比上年末增加18629.89亿元，增长11.1%，境内分行人民币贷款增长12.6%[64] - 公司类贷款比上年末增加11469.12亿元，增长11.5%，中长期公司类贷款占比76.2%[65][66] - 个人贷款比上年末增加7316.55亿元，增长11.5%，个人经营性贷款增长50.8%[67] - 2020年末投资85911.39亿元，比上年末增加9440.22亿元，增长12.3%，其中债券增长17.4%[68] - 债券投资中政府债券占比71.2%，比上年末增加9700.71亿元，增长20.3%[69][70] - 按剩余期限，1至5年债券占比43.4%，5年以上债券占比38.3%[71] - 人民币债券占债券投资的91.8%，比上年末增加11669.54亿元，增长18.8%[72][73] - 美元债券折合人民币减少28.38亿元，下降0.6%，其他外币债券增长13.5%[73] - 存放和拆放同业及其他金融机构款项占比3.2%，买入返售款项占比2.2%，其他资产占比3.8%[63] - 2020年末总负债304,355.43亿元，较上年末增加30,181.10亿元，增长11.0%，其中客户存款251,347.26亿元，增加21,570.71亿元，增长9.4%[76] - 2020年末股东权益合计29,095.15亿元，比上年末增加2,175.12亿元，增长8.1%，归属于母公司股东的权益28,935.02亿元，增加2,173.16亿元，增长8.1%[81] - 2020年末经营活动产生的现金净流入15,576.16亿元，比上年增加10,763.76亿元，现金流入45,129.78亿元，增加12,052.49亿元，现金流出29,553.62亿元，增加1,288.73亿元[82] - 2020年末投资活动产生的现金净流出11,350.97亿元，现金流入21,058.71亿元，比上年增加2,649.37亿元，现金流出32,409.68亿元，增加7,373.48亿元[82] - 2020年末筹资活动产生的现金净流出469.49亿元，现金流入9,474.75亿元，比上年减少3,432.56亿元，现金流出9,944.24亿元，减少1,834.33亿元[82] 业务发展 - 2020年全行累计捐款捐物2.5亿元，2800余名干部员工奔赴抗疫一线[26] - 2020年人民币各项贷款和债券投资增量均创历史新高，普惠贷款发放破万亿元[26] - 2020年境外机构网络覆盖49个国家和地区，“一带一路”银行间常态化合作机制覆盖61个国家和地区[27] - 2020年末公司客户864.3万户，较上年末增加54.5万户；公司类贷款111,027.33亿元，增加11,469.12亿元，增长11.5%；公司存款129,448.60亿元，增加9,165.98亿元，增长7.6%[83] - 2020年末普惠型小微企业贷款7,452.27亿元，比年初增加2,737.06亿元，增长58.0%；客户数60.6万户，增加18.3万户；新发放普惠贷款平均利率4.13%，比上年下降39个基点[84] - 2020年末普惠型农户经营性贷款和普惠型涉农小微企业贷款1,521.87亿元，比年初增加406.11亿元，增长36.4%；客户数9.8万户，增加1.5万户[84] - 2020年末对公结算账户1,010.6万户，比上年末增长7.0%；全年对公结算业务量2,518.24万亿元，增长5.0%；现金管理客户144.7万户；全球现金管理客户8,787户，增长10.2%[87] - 2020年境内国际贸易融资累计发放630.76亿美元；国际结算量32,421.27亿美元，其中境外机构办理13,187.26亿美元[89] - 2020年公司主承销境内债券项目2,632个，主承销规模合计19,042.