公司基本信息 - 公司成立于1984年1月1日[1] - 公司于2005年10月28日整体改制为股份有限公司[1] - 公司于2006年10月27日在上交所和香港联交所同日挂牌上市[1] - A股股票代码为601398，H股股份代号为1398，境内优先股证券代码为360011、360036，境外优先股股份代号为4620[13] - 国内审计师为德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙），国际审计师为德勤•关黄陈方会计师行[13] 公司排名荣誉 - 公司连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[1] - 公司连续十年位列美国《财富》500强榜单全球商业银行首位[1] - 公司连续六年位列英国Brand Finance全球银行品牌价值500强榜单榜首[1] - 连续十年位列英国《银行家》全球银行1000强榜单榜首[21] - 2022年在银保监会全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一[102] 公司客户情况 - 公司向全球1028.7万公司客户和7.12亿个人客户提供金融产品和服务[1] - 6月末公司客户1028.7万户，比上年末增长6.2%[76] - 2022年6月末个人客户达7.12亿户，比上年末增加866万户，月日均金融资产5万元以上客户总量5147万户，比上年末增加286万户，个人金融资产总额达17.93万亿元[89] - 6月末私人银行客户21.6万户，比上年末增加1.6万户，管理资产2.47万亿元，增加1457亿元[90] - 6月末银行卡发卡量11.85亿张，其中借记卡发卡量10.21亿张，信用卡发卡量1.64亿张，信用卡透支余额6581.37亿元，上半年银行卡消费额9.99万亿元，其中借记卡消费额8.81万亿元，信用卡消费额1.18万亿元[91] - 6月末对公结算账户1184.1万户，比上年末增加62.5万户，现金管理客户188.2万户，全球现金管理客户10056户，上半年对公结算业务量1305.30万亿元[84] - 6月末，机构存款、同业存款规模均保持同业第一[83] - 6月末普惠型小微企业贷款客户91.8万户，增加12.3万户[79] - 6月末涉农贷款客户144.1万户，增加25.9万户[79] - 工银“兴农通”APP已有两千余家村委会、村集体入驻[81] - 机构金融业务累计向超过300家同业客户提供不同类型的风控技术产品[83] - “融安e”系列风控产品累计服务国内300余家同业客户[107] - 6月末开放平台合作方数量突破2.7万家[114] - 报告期内，G端、B端和C端重点场景分别实现获客活客4770户、19.9万户和3080万人，代发引流同比增幅超过22%[198] - 截至6月末，公司客户达到1028.7万户，比年初增加59.6万户[198] 公司财务报告相关会议 - 2022年8月30日公司董事会审议通过《2022半年度报告》正文及摘要，会议应出席董事13名，亲自出席12名，委托出席1名[10] 公司股息分配情况 - 公司已向截至2022年7月11日收市后登记在册的普通股股东派发2021年1月1日至2021年12月31日期间的现金股息，每10股派发股息人民币2.933元（含税），共计分派股息约人民币1045.34亿元[10] - 公司不宣派2022年中期股息，不进行资本公积金转增股本[10] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年1 - 6月利息净收入3514.25亿元，2021年同期为3362.93亿元，2020年同期为3198.91亿元[14] - 2022年1 - 6月净利润1725.70亿元，2021年同期为1645.09亿元，2020年同期为1497.96亿元[14] - 2022年6月30日资产总额387443.76亿元，2021年末为351713.83亿元，2020年末为333450.58亿元[14] - 2022年6月30日客户贷款及垫款总额223413.60亿元，2021年末为206672.45亿元，2020年末为186243.08亿元[14] - 2022年1 - 6月平均总资产回报率为0.93%，2021年同期为0.96%，2020年同期为0.95%[16] - 2022年1 - 6月加权平均净资产收益率为11.25%，2021年同期为11.90%，2020年同期为11.70%[16] - 2022年6月30日不良贷款率为1.41%，2021年末为1.42%，2020年末为1.58%[17] - 2022年6月30日拨备覆盖率为207.03%，2021年末为205.84%，2020年末为180.68%[17] - 2022年6月30日核心一级资本充足率为13.29%，2021年末为13.31%，2020年末为13.18%[17] - 2022年6月30日资本充足率为18.31%，2021年末为18.02%，2020年末为16.88%[17] - 集团资本充足率18.31%，拨备覆盖率207.03%，不良贷款率1.41%，较上年末下降0.01个百分点[18] - 2022年上半年公司净利润1725.70亿元，同比增长4.9%；年化平均总资产回报率0.93%，年化加权平均净资产收益率11.25%[22] - 2022年上半年营业收入4872.70亿元，增长4.2%；利息净收入3514.25亿元，增长4.5%；非利息收入1358.45亿元，增长3.3%[22] - 2022年上半年营业支出2802.80亿元，增长7.7%；业务及管理费980.86亿元，增长8.8%，成本收入比20.13%；计提资产减值损失1336.22亿元，增长7.3%[22] - 2022年上半年所得税费用365.75亿元，下降16.0%[22] - 2022年上半年利息收入6200.23亿元，增加562.21亿元，增长10.0%；利息支出2685.98亿元，增加410.89亿元，增长18.1%[24] - 2022年上半年年化净利息差和净利息收益率分别为1.85%和2.03%，同比分别下降8个基点和9个基点[24] - 2022年上半年营业利润2069.90亿元，同比减少0.3%；税前利润2091.45亿元，同比增长0.5%[23] - 上半年非利息收入1358.45亿元，同比增加43.45亿元，增长3.3%，占营业收入比重27.9% [38] - 上半年手续费及佣金净收入760.17亿元，同比增加0.74亿元，增长0.1% [38][40] - 其他非利息收益598.28亿元，同比增加42.71亿元，增长7.7% [38][41] - 上半年业务及管理费980.86亿元，同比增加79.29亿元，增长8.8% [42] - 上半年计提各类资产减值损失1336.22亿元，同比增加90.75亿元，增长7.3% [43] - 其他业务成本436.53亿元，同比增加28.09亿元，增长6.9% [44] - 所得税费用365.75亿元，同比减少69.86亿元，下降16.0%，实际税率17.49% [45] - 6月末总资产387,443.76亿元，比上年末增加35,729.93亿元，增长10.2%[49] - 6月末各项贷款223,413.60亿元，比上年末增加16,741.15亿元，增长8.1%[49][51] - 6月末投资101,741.95亿元，比上年末增加9,164.35亿元，增长9.9%，其中债券97,121.80亿元，增加8,948.35亿元，增长10.1%[54] - 客户贷款及垫款净额6月末占比56.1%，上年末占比57.2%[50] - 投资6月末占比26.3%，上年末占比26.3%[50] - 6月末总负债354110.70亿元，比上年末增加35149.45亿元，增长11.0%[64] - 6月末客户存款292720.01亿元，比上年末增加28302.27亿元，增长10.7%，其中公司存款增加15559.27亿元，增长11.7%；个人存款增加12034.63亿元，增长9.6%[65] - 6月末股东权益合计33333.06亿元，比上年末增加580.48亿元，增长1.8%[69] - 归属于母公司股东的权益33141.98亿元，增加564.43亿元，增长1.7%[70] - 经营活动产生的现金净流入14104.05亿元，同比增加10328.59亿元；投资活动产生的现金净流出6811.30亿元；筹资活动产生的现金净流入301.98亿元[72] - 2022年1 - 6月营业收入4872.7亿元，2021年同期为4677.93亿元；税前利润2091.45亿元，2021年同期为2080.7亿元[75] - 2022年上半年年化加权平均净资产收益率（ROE）为11.25%，年化平均总资产回报率（ROA）为0.93%，资本充足率为18.31%，较上年末提升0.29个百分点，拨备覆盖率为207.03%[193] - 2022年上半年不良贷款率为1.41%，较上年末下降1BP；逾期贷款率为1.20%，较上年末下降3BP；逾期贷款与不良贷款间的剪刀差为 - 473亿元，连续9个季度为负；年化净利息收益率（NIM）为2.03%；非利息收入占比为27.9%，较上年提升1.2个百分点[193] - 2022年上半年总资产突破38万亿元、营业收入突破4,800亿元、净利润突破1,700亿元；存款比上年末增加28,302.27亿元，贷款比上年末增加16,741.15亿元[193] 各业务线利息收支情况 - 2022年上半年客户贷款及垫款利息收入4427.96亿元，同比增加398.37亿元，增长9.9%，主要因平均余额增长10.4%[28] - 2022年上半年投资利息收入1415.78亿元，同比增加137.23亿元，增长10.7%，主要因投资平均余额增长11.1%[32] - 2022年上半年存放和拆放同业及其他金融机构款项利息收入146.73亿元，同比增加26.02亿元，增长21.6%，主要因平均收益率上升[33] - 存款利息支出2230.78亿元，同比增加323.90亿元，增长17.0%，客户存款平均余额增长10.4%，平均付息率上升9个基点[34] - 同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出300.57亿元，同比增加82.19亿元，增长37.6%，平均余额增长16.0% [36] - 已发行债务证券和存款证利息支出154.63亿元，同比增加4.80亿元，增长3.2% [37] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 境内分行人民币贷款205,367.98亿元，比上年末增加16,068.73亿元，增长8.5%[53] - 公司类贷款比上年末增加11,156.95亿元，增长9.1%，其中短期贷款增加4,388.09亿元，中长期贷款增加6,768.86亿元[53] - 个人贷款比上年末增加1,946.16亿元，增长2.4%，其中个人经营性贷款增加1,189.89亿元，增长16.9%[53] - 6月末公司类贷款133104.01亿元，比上年末增加11156.95亿元，增长9.1%[76] - 6月末制造业贷款余额27926.24亿元，比上年末增加6281.26亿元，增长29.0%[77] - 6月末战略性新兴产业贷款余额14238.78亿元，比上年末增加3972.67亿元，增长38.7%[77] - 6月末绿色贷款余额突破3万亿元；上半年主承销绿色债券267.30亿元，同比增长23.0%[77] - 6月末民营企业贷款37319.02亿元，比上年末增加3399.81亿元，增长10.0%；有贷户28万户，增长23.1%[77] - 6月末普惠型小微企业贷款14001.09亿元，比年初增加3010.97亿元，增长27.4%；客户91.8万户，增加12.3万户；上半年平均利率3.90%[79] - 6月末涉农贷款余额30806.38亿元，比年初增加4294.18亿元，增长16.2%；客户144.1万户，增加25.9万户；上半年平均利率3.95%[79] - 上半年境内人民币贷款新增1.61万亿元，创历史新高、居市场首位[18] - 投向制造业贷款增加6281亿元，增量为去年同期的3.5倍，投向制造业中长期贷款及信用贷款余额均首次突破1万亿元[18] - 绿色信贷余额34999亿元，普惠贷款户数较年初增加12.3万户，余额较年初增长27.4%[18] - 6月末，境内人民币贷款比上年末增加1.61万亿元，同比多增3465亿元，上半年承销债券超1.2万亿元，均创历史新高，排名市场首位[195] - 投向制造业贷款余额2.8万亿元，比上年末增加