收入和利润（同比环比） - 公司2021年上半年营业收入为46.02亿元人民币，同比增长17.00%[15] - 公司2021年上半年净利润为14.90亿元人民币，同比增长12.29%[15] - 归属于母公司股东的净利润为14.72亿元人民币，同比增长11.93%[15] - 利润总额为16.46亿元人民币，同比增长8.01%[15] - 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润为14.53亿元人民币，同比增长12.62%[15] - 基本每股收益0.36元，同比增长12.50%[17] - 加权平均净资产收益率12.97%（年化），同比上升0.32个百分点[17] - 营业收入46.02亿元同比增长17.00%[42][43] - 净利润14.90亿元同比增长12.29%[42][43] - 利息净收入34.76亿元同比增长14.48%[42][45] - 手续费及佣金净收入5.12亿元同比增长48.56%[44] - 其他非利息收益6.15亿元，同比增长11.14%[54] - 手续费及佣金净收入511,904千元，同比增长48.6%[53] - 2021年上半年基本每股收益0.36元，较去年同期0.32元增长0.04元[198] 成本和费用（同比环比） - 业务及管理费12.42亿元，同比增长13.47%[56] - 信用减值损失计提16.74亿元，同比增长27.99%[59] - 所得税费用1.56亿元，同比下降20.79%[61] - 成本收入比27.04%，同比下降1.77个百分点[19] - 发放贷款和垫款减值损失计提118.80亿元，占信用减值损失总额70.96%[60] 各条业务线表现 - 交易银行中间业务净收入2.67亿元同比增长63.80%[32] - 供应链金融投放同比增幅150.55%[32] - 理财产品余额642.29亿元，存续142期[37] - 村镇银行上半年净利润0.71亿元同比增长87.7%[39] - 手机银行客户数190.40万户较年初增长11.73%[41] - 手机银行交易额3355.93亿元同比增长62.62%[41] - 微信银行关注客户数97.17万户较年初增长16.66%[41] - 公司银行业务分部收入24.48亿元，分部利润18.54亿元[108] - 个人银行业务分部收入13.12亿元，分部利润8.13亿元[108] - 零售客户管理资产规模（AUM）达1750亿元，较年初增长179.4亿元，增速11.4%[140] - 中高端客户数突破7.9万户，较年初新增1.46万户，增速22.46%[140] - 公司理财规模为642.29亿元人民币，均为非保本理财产品[137] - 公司信托类业务余额为109.92亿元人民币，较年初下降15.77%[138] - 绿色贷款余额108.11亿元较年初增长12.2亿元增速12.72%[167] - 2020年及2019年共计发行60亿元绿色金融债[167] - 服务县域及三农客户达141.45万户[168] - 涉农贷款余额417.91亿元[168] - 普惠型涉农贷款余额78.25亿元[168] - 建立助农服务点106家，辐射农村客户约10万人[168] - 助农服务点累计办理业务6.2万笔，交易金额3.6亿元[168] - 累计发放拆迁补贴款等12亿元[168] - 为4万多户居民开通网银及手机银行支付渠道[168] - 协助申请民宿帮扶资金234万元[169] - 申请村内河道治理及塘坝修复工程资金208万元[169] - 堵截电信诈骗案件为客户避免经济损失近百万元[171] 各地区表现 - 济南地区分部收入27.89亿元，济南以外地区分部收入18.23亿元[109] - 济南地区贷款占比46.37%，不良率0.89%；济南以外地区占比53.63%，不良率1.83%[72][73] - 县域支行存款余额604.06亿元较年初增长20.35%[38] - 县域支行贷款余额456.44亿元较年初增长23.80%[38] - 县域普惠型贷款余额90.70亿元较年初增长40.6%[38] - 章丘齐鲁村镇银行总资产39.63亿元，上半年净利润1,800.17万元[115] - 济源齐鲁村镇银行总资产15.67亿元，上半年净利润1,156.09万元[116] - 登封齐鲁村镇银行总资产3.57亿元，上半年净利润434.13万元[118] - 伊川齐鲁村镇银行总资产6.49亿元，上半年净利润742.15万元[120] - 永城齐鲁村镇银行总资产6.25亿元，上半年净利润264.81万元[122] - 兰考齐鲁村镇银行总资产4.95亿元，上半年净利润330.10万元[119] - 温县齐鲁村镇银行总资产4.71亿元，上半年净利润292.32万元[123] - 邯郸永年齐鲁村镇银行总资产4.67亿元，上半年净利润516.94万元[125] - 分支机构总数达164家，较上年增加5家，其中分行14家，支行150家[151] - 市外分行12家，下设支行51家；市内分行2家，支行99家[151] - 总行营业管理部资产规模15,840,368千元，员工187人[153] - 历下分行资产规模17,331,290千元，员工347人[153] - 济南自贸区分行资产规模6,837,590千元，员工185人[153] 资产质量与风险管理 - 不良贷款率1.39%，较上年末下降0.04个百分点[18] - 拨备覆盖率220.25%，较上年末提升5.65个百分点[18] - 贷款总额2036.86亿元人民币，同比增长18.54%，其中公司贷款增长21.42%至1342.96亿元[16] - 公司贷款不良率1.63%，较上年末下降0.08个百分点[66] - 个人贷款不良率0.60%，较上年末上升0.05个百分点[66] - 租赁和商务服务业贷款占比18.38%，较上年末上升3.48个百分点，不良率仅0.02%[69][70] - 制造业贷款占比11.25%，不良贷款余额8.51亿元，不良率3.72%[69][70] - 批发和零售业贷款占比8.17%，不良贷款余额9.69亿元，不良率5.83%[69][70] - 担保贷款占比90.36%，较上年末上升0.04个百分点[74][75] - 保证贷款占比33.28%，不良率2.62%；抵押贷款占比41.53%，不良率0.64%[75] - 正常贷款占比96.46%，关注类贷款占比2.15%，不良贷款占比1.39%[77] - 次级贷款余额8.05亿元占比0.39%，可疑贷款余额18.05亿元占比0.89%[77] - 个人贷款占比29.31%，不良贷款余额3.57亿元，不良率0.60%[70] - 重组贷款余额1.33亿元，占贷款总额比例0.07%，较上年末减少137.7万元[78] - 逾期贷款合计19.59亿元，较上年末增加4.83亿元，占贷款总额比例0.96%[79] - 逾期60天以上贷款17.45亿元，与不良贷款比例为89.09%[79] - 逾期90天以上贷款15.97亿元，与不良贷款比例为56.25%[79] - 最大单一借款人贷款余额19.84亿元，占贷款总额比例0.97%，占资本净额比例4.97%[81] - 前十大借款人贷款余额合计84.38亿元，占贷款总额比例4.14%，占资本净额比例21.13%[81][83] - 贷款减值准备金余额62.56亿元，拨备覆盖率220.25%，较上年末提高5.65个百分点[84] - 金融投资合计1612.43亿元，较上年末增长10.47%[88] - 债权投资余额818.43亿元，占金融投资比例50.76%[89] - 抵债资产合计6.65亿元，其中房屋3.26亿元，土地3.36亿元[90] - 持有20国开03债券面值126.0万元，计提减值准备258.4万元[93] - 持有20国开02债券面值118.0万元，计提减值准备234.2万元[93] - 公司持续完善市场风险限额管理体系并强化风险计量与监测[143] - 流动性风险指标运行稳健且符合监管要求，整体状况较好[145] - 信息科技风险监测体系更新97项关键风险指标[148] - 公司通过发行债券、同业存单及央行资金等多源补充流动性[145] - 强化合规风险监测并持续追踪监管规定及同业处罚案例[147] - 加大不良贷款处置力度并提升处置质效[142] - 优化押品管理系统及投产智能查库系统以强化操作风险防控[144] - 开展业务连续性实战演练以验证灾备系统可用性[148] 资本充足与结构 - 核心一级资本净额从2020年末的220.84亿元增至2021年6月末的262.32亿元，增长18.8%[24] - 一级资本充足率从2020年末的11.64%提升至2021年6月末的12.56%，增长0.92个百分点[24] - 资本充足率从2020年末的14.97%微降至2021年6月末的14.86%，下降0.11个百分点[24] - 加权风险资产从2020年末的2326.93亿元增至2021年6月末的2687.40亿元，增长15.5%[24] - 杠杆率从2020年末的6.45%提升至2021年6月末的7.06%，增长0.61个百分点[24] - 信用风险加权资产从2020年末的2187.25亿元增至2021年6月末的2548.51亿元，增长16.5%[24] - 其他一级资本从2020年末的50.12亿元增至2021年6月末的75.14亿元，增长49.9%[24] - 调整后的表内外资产余额从2020年末的4201.13亿元增至2021年6月末的4780.93亿元，增长13.8%[24] - 净稳定资金比例136.71%，较上季度提升1.91个百分点[20] - 归属于母公司股东权益合计336.29亿元，较上年末增长24.17%[103][104] - 其他权益工具74.97亿元，较上年末增长50.02%，主要因发行25亿元永续债[103][104] - 资本公积83.07亿元，较上年末增长30.85%，主要因IPO募集资金净额24.16亿元[103][104] - 其他综合收益4.80亿元，较上年末增长48.97%[103][104] - 公司发行无固定期限资本债券25亿元，票面利率4.80%[191] - 公司发行小微企业专项金融债券40亿元，票面利率3.40%[191] - 公司赎回2016年二级资本债券20亿元，票面利率4.30%[191] - 首次公开发行A股458,083,334股，总股本从4,122,750,000股增至4,580,833,334股[193][197] - 有限售条件股份占比从16.15%大幅提升至90.00%，增加3,456,982,223股[194] - 国有法人持股增加1,656,457,612股，持股比例从8.67%升至43.96%[194] - 其他内资持股增加1,304,376,776股，持股比例从1.09%升至29.46%[194] - 外资持股增加473,750,000股，持股比例从6.39%升至16.09%[194] - 无限售条件流通股减少2,998,898,889股，占比从83.85%降至10.00%[194] - 2020年基本每股收益按新股本摊薄后为0.52元（原0.59元）[198] - 2020年末每股净资产按新股本调整为5.35元（原5.36元）[198] - 2021年6月末每股净资产5.70元，较2020年末5.36元增长0.34元[198] 负债与存款结构 - 存款总额2766.12亿元人民币，较上年末增长13.01%，个人存款增长13.23%至1175.97亿元[16] - 公司负债总额达3690.95亿元，较上年末增长10.86%[94][95] - 存款总额2766.12亿元，较上年末增长13.01%，占负债总额比例74.94%[96][97] - 定期存款占存款总额比例61.05%，较上年末提升3.65个百分点[97] - 公司定期存款占比28.60%，较上年末提升2.57个百分点[97][98] - 个人定期存款占比32.45%，较上年末提升1.08个百分点[97][98] - 应付债券404.06亿元，较上年末增长6.38%[99][100] - 应付二级资本债券占比下降5.74个百分点至7.42%[99][100] - 应付金融债券占比上升7.01个百分点至34.65%[99][100] - 公司存款余额1590.14亿元较上年末增长180.94亿元增幅12.84%[32] - 个人存款余额1175.97亿元较上年末增长137.42亿元增幅13.23%[33] - 向中央银行借款增加至17,380,845千元，同比增长58.24%[110] 现金流表现 - 经营活动产生的现金流量净额为27.85亿元人民币，同比下降38.02%[15] - 经营活动现金净流入27.85亿元，现金流入467.45亿元同比增长60.52%[105][106] - 经营活动现金流出439.60亿元，同比增长78.50%[105][106] - 筹资活动现金净流入67.83亿元，现金流入318.06亿元同比增长97.43%[105][106] 管理层讨论和指引 - 净息差2.00%（年化），同比下降0.15个百分点[19] - 净息差2.00%同比下降13个基点[51] - 发放贷款和垫款利息收入49.56亿元同比增长20.53%[46] - 非经常性损益净额从2020年上半年的2.57亿元降至2021年上半年的1.99亿元，下降22.6%[25] - 政府奖励及补助从2020年上半年的3426.8万元降至2021年上半年的2862.2万元，下降16.5%[25] - 衍生金融资产增加至303,749千元，同比增长201.31%[110] - 买入返售金融资产减少至1,099,855千元，同比下降60.71%[110] - 衍生金融负债增加至314,469千元，同比增长222.56%[110] - 其他收益增加至20,446千元，同比增长4,278.16%[110] - 信用承诺增加至96,537,290千元，较期初增长23.36%[111] 公司治理与股东结构 - 公司已完成全部2,000万股优先股的赎回工作[13] - 公司注册地址变更为山东省济南市历下区经十路10817号[13] - 公司股票代码为601665（A股）和820004（优先股）[10] - 公司获得2020年山东省地方金融企业绩效评价AAA优秀等级[14] - 资产总额达4029.54亿元人民币，较上年末增长11.86%[16] - 资产总额4029.54亿元较上年末增长11.86%[42] - 贷款总额2036.86亿元较上年末增长18.54%[42] - 存款总额2766.12亿元较上年末增长13.01%[42] - 资产总额4,029.54亿元，较上年末增长11.86%[62] - 贷款总额2,036.86亿元，较上年末增长18.54%[65] - 贷款总额2036.86亿元，不良贷款率1.39%，较上年末下降0.04个百分点[76][77] - 总行资产规模为192,609,970千元[152] - 全部分支机构资产规模合计394,825,425千元[153] - 母公司在职员工数量3,561人，子公司在职员工数量591人，合计4,152人[154] - 员工按职能分类：管理人员902人，支持保障人员37人，业务人员3,213人[155] - 员工按学历分类：博士6人，硕士566人，本科3,128人，专科及以下452人[155] - 报告期内召开1次股东大会6次董事会会议4次监事会会议[160][162][163] - 关联交易控制和风险管理委员会召开3次会议审计委员会召开3次会议[162] - 提名和薪酬委员会召开1次会议战略委员会召开1次会议[162] - 消费者权益保护委员会召开1次会议[162] - 提名委员会召开2次会议监督委员会召开4次会议[164] - 在上海证券交易所披露临时公告及披露文件12项[166] - 回复上证e互动平台咨询2次接待投资者电话及来访400余次[166] - 派发现金红利总额为人民币824,550,000.12元每10股派发现金红利人民币1.80元[165] - 澳洲联邦银行承诺自齐鲁银行股票上市之日起36个月内不转让或委托他人管理其持有的发行前股份[173] - 济南市国有资产运营有限公司等5