财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入101.67亿元人民币，增长28.11%[9] - 归属于股东的净利润30.36亿元人民币，增长20.52%[9] - 营业收入同比增长28.11%至101.67亿元[30] - 净利润同比增长20.73%至30.72亿元[30] - 营业收入101.67亿元，同比增长28.11%[86] - 净利润30.72亿元，同比增长20.73%[86] - 利息净收入74.85亿元，同比增长16.71%，占营业收入比重73.62%[87] - 手续费及佣金净收入9.47亿元，同比增长50.37%，占营业收入比重9.32%[92] - 其他非利息收益达17.35亿元，同比增长94.27%，占营业收入17.06%[93][94] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费26.60亿元，同比增长16.83%，工资性费用占比58.37%[93] - 信用减值损失40.51亿元，同比增长48.59%，贷款减值计提占比81.46%[94] - 吸收存款利息支出60.26亿元，同比增长21.95%[88] - 所得税费用2.68亿元，同比下降20.89%，主因免税收入增加[95][96] 业务线表现：公司金融 - 公司存款余额1685.00亿元较上年末增长275.80亿元增幅19.57%[64] - 公司贷款（不含贴现）余额1419.94亿元较上年末增长313.91亿元增幅28.38%[64] - 供应链金融业务规模实现翻倍增长[65] - 对公贷款投放再创新高贷款资产比不断提高[64] - 成为首批济南市住建局商品房预售资金监管新系统合作银行[66] - 境外同业朋友圈扩展获多家境外银行直接授信[65] - 低成本负债来源不断拓宽[66] 业务线表现：零售金融 - 个人存款余额1,245.03亿元，较上年末增长206.48亿元，增幅19.88%[67] - 个人贷款余额633.93亿元，较上年末增长114.55亿元，增幅22.05%[67] - 个人贷款规模633.93亿元，占比29.26%，不良率0.61%[105] - 公司加快推进零售转型升级加大财富管理消费金融银发金融儿童金融新市民金融推进力度[16] 业务线表现：普惠金融 - 普惠贷款占比达18.8%，提升1.3个百分点[9] - 普惠金融部为山东省内银行业金融机构中率先设立[62] - 普惠型小微企业贷款余额371.46亿元，较上年末增长97.62亿元，增速35.67%[70][71] - 普惠型小微企业贷款户数3.7万户，较上年末增长2,917户[71] - 普惠型小微企业贷款平均利率5.56%，较上年下降36BP[71] - 县域支行普惠型贷款余额106.59亿元，较上年末增长65.22%[76] - 普惠型涉农贷款余额85.71亿元，较上年末增长71.32%[76] 业务线表现：科技金融和数字化转型 - 公司持续推进线上化数字化转型打造科创金融品牌并创造一专两联四单科技金融业务模式[16] - 科技型企业贷款余额254.61亿元，较上年末增长39.01%[72] - 科技型企业贷款户数2,175户，较上年末增长38.62%[72] - 公司运用大数据云计算人工智能等金融科技手段加快传统业务与数字化新业务的融合[17] - 网上银行交易额15,704.75亿元，较上年增长19.62%[79] - 手机银行交易额6,972.15亿元，较上年增长44.46%[79] 业务线表现：县域金融 - 公司加快县域金融特色发展搭建县乡村三位一体服务网络完善一县一品特色产品货架[16] - 县域支行存款余额668.57亿元，较上年末增长33.44%[75] - 县域支行贷款余额518.19亿元，较上年末增长40.55%[75] - 设立62家县域支行，省内县域覆盖率达到48%[76] - 新建65家乡村振兴服务站，累计达132家[76] - 服务县域客户151.36万户，较上年末增长14.99%[76] - 村镇银行总资产120.52亿元，较上年末增长29.30%[78] - 村镇银行实现净利润1.56亿元，同比增长41.60%[78] 地区表现 - 济南地区贷款占比46.37%，不良率0.96%；济南以外地区贷款占比53.63%，不良率1.69%[106][107][108] - 济南地区分部收入64.07亿元，分部利润22.31亿元；济南以外地区分部收入37.60亿元，分部利润11.09亿元[140] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.35%，较上年末下降0.08个百分点[85] - 拨备覆盖率253.95%，较上年末提高39.35个百分点[85] - 不良贷款率同比下降0.08个百分点至1.35%[35] - 拨备覆盖率同比上升39.35个百分点至253.95%[35] - 公司贷款不良率1.59%，个人贷款不良率0.61%[101][104] - 制造业贷款不良率4.44%，租赁和商务服务业不良率0.94%[102][104] - 制造业贷款占比12.29%，不良率3.23%；批发零售业贷款占比8.64%，不良率6.56%[105] - 正常贷款占比96.70%，关注类贷款占比1.95%[111] - 逾期贷款增至19.57亿元，逾期60天以上贷款与不良贷款比例为58.89%[115][116] - 重组贷款增至2.02亿元，占贷款总额0.09%[112][114] - 贷款减值准备金余额74.24亿元，拨备覆盖率253.95%较上年末上升39.35个百分点，贷款拨备率3.43%较上年末上升0.37个百分点[119] - 贷款减值准备期末余额7,424,059千元，较期初5,257,777千元增长41.2%[120] 资本和流动性管理 - 核心一级资本充足率从2020年末的9.49%提升至2021年末的9.65%，增加0.16个百分点[41][43] - 资本充足率从2020年末的14.97%提升至2021年末的15.31%，增加0.34个百分点[41][43] - 核心一级资本净额从2020年末的22,083,927千元增至2021年末的26,975,960千元，增长21.7%[41] - 发行无固定期限资本债券25亿元及二级资本债券40亿元[38] - 净稳定资金比例2021年末为137.87%，较2021年9月末134.72%提升3.15个百分点[51] - 流动性覆盖率2021年末为207.32%，较2021年6月末159.54%显著提升47.78个百分点[53] - 杠杆率2021年末为6.30%，较2021年9月末6.32%略有下降[54] - 流动性覆盖率207.32%[134] - 净稳定资金比例137.87%[134] - 流动性匹配率167.69%[134] 管理层讨论和战略方向 - 公司聚焦山东省扩需求十大行动和十强现代优势产业集群积极对接省市重大项目[16] - 公司聚焦协同化经营数字化赋能精细化风控三个核心能力推进战略转型[17] - 公司加强公司金融机构金融零售金融和普惠金融四大板块的协同发展[17] - 形成"公司业务为利润主要支撑零售业务为可持续发展基石"战略定位[61] - 公司致力打造公司金融零售金融市场互联网金融县域金融五大业务板块[196] - 公司推进规模化集团化轻量化专业化场景化数字化精细化协同化转型发展[197] - 公司持续开展业务创新和新产品研发[192] 风险管理和内部控制 - 建立"三内三外""一防一控"风控协同联防机制[63] - 公司不断加强资产质量管控提升资源配置能力并适时调整风险管理制度流程机制[17] - 运行财务报表智能识别系统并优化低风险业务办理流程以提升贷前工作效率[178] - 开发移动贷后和移动放款功能以增强贷后管理有效性[178] - 使用141项关键风险监测指标识别信息科技风险点及控制措施[187] - 升级资金管理系统风险预警功能为市场风险管理提供数据支持[179] - 通过VAR计量和压力测试等工具强化市场风险管控且指标维持在设定限额内[180] - 精细化日间头寸管理并实时监测资金缺口变化以确保充足流动性[183] - 开展流动性风险压力测试并持有充足优质流动性资产抵御风险[184] - 持续追踪监管规定和同业处罚案例加强合规风险监测[186] - 加强互联网应用系统风险监测和反钓鱼监控提升网络安全监测能力[187] - 修订声誉风险管理政策与程序并制定实施细则健全多部门联动机制[188] - 公司开展7*24小时舆情监测并完善联防联动机制[189] - 公司制定2021年反洗钱工作计划并开展风险自评估[190] - 公司加强系统管控优化可疑交易监测模型[190] - 公司常态化开展反洗钱宣传和全行培训[190] - 公司报告期内无新增风险因素[191] - 公司可能面对中小微企业生产经营困难加大信用风险的影响[199] 其他重要内容 - 拟每10股派发现金股利1.84元人民币（含税）[2] - 财务报告经安永华明会计师事务所审计并获标准无保留意见[5] - 公司主体信用评级保持AAA级[10] - 2021年6月18日完成A股主板上市[8] - 公司服务地方经济支持新旧动能转换并构建专业化交易银行服务体系[16] - 公司2021年获得山东省财政厅地方金融企业绩效评价AAA优秀等级[29] - 公司资产规模达4334.14亿元人民币，增长20.32%[9] - 存款总额2930.03亿元人民币，增长19.70%[9] - 贷款总额2166.22亿元人民币，增长26.07%[9] - 资产总额同比增长20.32%至4334.14亿元[30] - 贷款总额同比增长26.07%至2166.22亿元[30] - 存款总额同比增长19.70%至2930.03亿元[30] - 净息差同比下降0.13个百分点至2.02%[35] - 经营活动现金流量净额同比增长59.02%至285.31亿元[30] - 加权风险资产净额从2020年末的232,692,509千元增至2021年末的279,412,079千元，增长20.1%[41] - 第四季度营业收入达2,996,021千元，为全年最高季度[44] - 经营活动产生的现金流量净额第四季度达14,966,921千元，较第一季度-1,180,725千元大幅改善[44] - 非经常性损益净额为353,466千元，其中非货币性资产交换损益贡献420,491千元[45] - 总资产4334.14亿元，较上年末增长20.32%，贷款总额占比49.98%[97][99] - 贷款总额2166.22亿元，较上年末增长26.07%[99] - 租赁和商务服务业贷款占比19.69%，较上年末上升4.79个百分点[102] - 房地产业贷款占比4.37%，较上年末下降0.85个百分点[102] - 担保贷款占比90.06%，其中抵押贷款占比41.06%且不良率1.33%[109][114] - 最大单一借款人贷款余额19.78亿元，占资本净额比例4.62%[117][118] - 前十大借款人贷款总额83.68亿元，占资本净额比例19.56%[117][118] - 金融投资总额1,722.33亿元较上年末增长17.99%[121] - 持有金融债券余额378.07亿元，其中政策性金融债166.74亿元，其他金融机构债券211.33亿元[122][123] - 交易性金融资产222.66亿元占比12.93%，债权投资941.90亿元占比54.69%，其他债权投资557.29亿元占比32.35%[121][123] - 抵债资产总额6.02亿元，其中房屋2.65亿元、土地3.34亿元，减值准备2.38亿元[125] - 负债总额4,008.09亿元较上年末增长20.39%，吸收存款2,984.58亿元占比74.46%[127][128] - 存款总额2,930.03亿元较上年末增长19.70%，定期存款占比61.61%较上年提升4.21个百分点[129] - 应付债券394.31亿元较上年末增长3.81%[130] - 向中央银行借款269.72亿元较上年末109.84亿元增长145.6%[128] - 存款总额2930.03亿元人民币，较上年2447.76亿元增长19.7%[131] - 活期存款占比28.82%，定期存款占比28.69%，个人定期存款占比32.92%[131] - 应付同业存单214.31亿元人民币，占比54.35%[131] - 应付二级资本债券70亿元人民币，占比17.75%[131] - 应付金融债券110亿元人民币，占比27.9%[131] - 存款总额占负债总额比例73.1%[134] - 同业负债占比13.38%[134] - 归属于上市公司股东权益合计323.57亿元，较上年末增长19.48%[135] - 资本公积83.05亿元，较上年末增长30.81%，主要因公开发行普通股募集资金净额24.16亿元，其中19.58亿元计入资本公积[135] - 其他综合收益7.06亿元，较上年末大幅增长119.12%，主要因债务投资工具公允价值增加[135] - 经营活动现金净流入285.31亿元，现金流入846.62亿元同比增长38.67%，现金流出561.31亿元同比增长30.21%[136][137] - 投资活动现金净流出278.15亿元，现金流入1043.75亿元同比增长30.66%，现金流出1321.90亿元同比增长32.98%[136][137] - 筹资活动现金净流入18.57亿元，现金流入565.86亿元同比增长26.53%，现金流出547.28亿元同比增长26.02%[136][137] - 公司银行业务分部收入52.38亿元，分部利润14.09亿元；个人银行业务分部收入28.51亿元，分部利润11.86亿元[138] - 衍生金融资产34.32亿元，较上年末大幅增长240.48%，主要因衍生资产业务增加及汇率利率变动[142] - 债权投资941.90亿元，较上年末增长45.59%，主要因债券类投资增加[143] - 对外股权投资总额至少为人民币10.38亿元，涉及16家被投企业[146][147] - 持有济宁银行13.10%股权，投资额为3743.83万元[146] - 持有章丘齐鲁村镇银行41%股权，投资额为4266.46万元[146] - 报告期内未发生重大的股权投资、非股权投资及重大资产出售[148][149][150] - 章丘齐鲁村镇银行总资产42.52亿元，净利润3819.92万元[151] - 济源齐鲁村镇银行总资产17.44亿元，净利润2621.18万元[152] - 登封齐鲁村镇银行总资产3.96亿元，净利润871.56万元[153] - 永城齐鲁村镇银行总资产7.27亿元，净利润1011.51万元[157] - 持有中国银联0.27%股权，投资额为800万元[147] - 持有山东省城市商业银行合作联盟8.60%股权，投资额为4752万元[146] - 石家庄栾城齐鲁村镇银行总资产5.22亿元，净利润611.53万元[162] - 邯郸邯山齐鲁村镇银行总资产2.62亿元，净利润亏损513.89万元[163] - 魏县齐鲁村镇银行总资产3.74亿元，净利润1083.89万元[164] - 涉县齐鲁村镇银行总资产2.63亿元，净利润341.93万元[165] - 成安齐鲁村镇银行总资产3.93亿元，净利润546.59万元[166] - 公司持有济宁银行13.10%股份共374,383,118股[167] - 公司持有德州银行2.64%股份共42,900,000股[168] - 公司对山东省城市商业银行合作联盟出资8.60%共47,520,000元[169] - 公司理财规模684.88亿元均为净值型产品[171] - 信托业务余额123.41亿元较上年末下降4.60%[174] - 公司2022年国内生产总值预期增长目标为5.5%左右[194]