收入和利润（同比环比） - 营业收入547.99亿元，同比增长19.08%[16] - 净利润175.87亿元，同比增长18.01%[16] - 营业收入54.80亿元，同比增长19.08%；净利润17.59亿元，同比增长18.01%[44][45] - 营业收入增长19.1%至54.8亿元人民币，去年同期为46.0亿元[192] - 净利润增长18.0%至17.6亿元人民币，去年同期为14.9亿元[192] - 归属于母公司股东净利润增长18.0%至17.4亿元人民币，去年同期为14.7亿元[192] - 2022年上半年净利润为17.38亿元，同比增长18.0%[194] - 2022年上半年净利润16.70亿元，较2021年同期14.12亿元增长18.3%[197][198] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比24.86%，同比下降1.41个百分点[19] - 业务及管理费同比增长9.48%至13.60亿元[60][61] - 信用减值损失计提同比增长32.41%至22.17亿元[62] - 信用减值损失增长32.4%至22.2亿元人民币，去年同期为16.7亿元[192] - 向中央银行借款利息支出同比增长120.25%至3.45亿元[52][55] 公司业务表现 - 公司存款余额1847.56亿元较上年末增长162.56亿元增幅9.65%[32] - 公司贷款（不含贴现）余额1623.24亿元较上年末增长203.3亿元增幅14.32%[32] - 对公基础客户突破4.92万户对公有效客户突破1.06万户[32] 零售业务表现 - 个人存款余额1433.88亿元较上年末增长188.85亿元增幅15.17%[33] - 个人贷款余额686.22亿元较上年末增长52.29亿元增幅8.25%[33] - 零售客户数达608.37万户[33] - 个人金融资产余额2055.91亿元[33] - 中高端客户数突破9.71万户[33] - 信用卡发卡量同比多增264.93%[33] - 消费贷款投放量同比多增52.77%[33] - 公司管理零售客户资产规模（AUM）达到2055.91亿元人民币[115] - 公司中高端客户数量突破9.71万户[115] 普惠金融与小微企业业务 - 普惠型小微企业贷款余额425.27亿元，较上年末增长53.81亿元，增速14.49%[35] - 线上渠道为5,162户小微企业提供贷款支持28.25亿元[36] - 与政府性融资担保体系合作规模达84亿元[36] 县域及村镇银行业务 - 县域支行存款余额867.51亿元，较上年末增长29.53%[39] - 县域支行贷款余额625.16亿元，较上年末增长20.64%[39] - 村镇银行总资产134.84亿元，较上年末增长14.32亿元，增幅11.88%[40] - 村镇银行实现净利润0.89亿元，同比增长0.18亿元，增幅25.35%[40] - 农户e贷累计为4,653户农户授信11.65亿元[39] - 村镇银行个贷占比72%，涉农贷款占比78%，户均贷款21.16万元[40] - 公司控股的16家村镇银行合计总资产为134.84亿元人民币，合计净利润为8947.2万元人民币[110] - 章丘齐鲁村镇银行净利润为2426.2万元人民币[109] - 济源齐鲁村镇银行净利润为1343.3万元人民币[109] 资产与负债规模 - 资产总额达4722.55亿元，较上年末增长8.96%[44] - 贷款总额2418.43亿元，较上年末增长11.64%，占资产总额比例51.21%[44] - 存款总额3281.45亿元，较上年末增长11.99%[17] - 负债总额4390.49亿元，较上年末增长9.54%，存款占比76.18%[91][92] - 存款总额占负债总额比例74.74%较上年末提升1.64个百分点[93] - 总资产4722.55亿元较上年末增长8.96%[65][66] - 总资产达4722.55亿元，较2021年末增长8.95%[188] - 总负债增长9.5%至4390.5亿元人民币，较2021年末4008.1亿元增加382.4亿元[190] - 吸收存款增长12.1%至33446.4亿元人民币，较2021年末29845.8亿元增加3605.3亿元[190] 贷款质量与风险指标 - 不良贷款率1.33%，较上年末下降0.02个百分点[19] - 拨备覆盖率262.96%，较上年末提升9.01个百分点[19] - 最大十家客户贷款比率24.41%，较上年末上升4.85个百分点[19] - 公司贷款余额1623.24亿元较上年末增长14.32%不良率1.63%上升0.04个百分点[68][69] - 个人贷款余额686.22亿元较上年末增长8.25%不良率0.85%上升0.24个百分点[68][69] - 制造业贷款不良率5.75%较上年末上升1.31个百分点[70] - 公司贷款总额为2418.43亿元人民币，不良贷款率为1.33%，较2021年末下降0.02个百分点[76][77] - 制造业贷款余额248.55亿元人民币，占比10.28%，不良贷款率5.75%为各行业最高[71] - 租赁和商务服务业贷款余额478.17亿元人民币，占比19.77%为各行业最高，不良贷款率0.95%[71] - 济南地区贷款余额1094.46亿元人民币，占比45.25%，不良贷款率0.52%较2021年末下降0.44个百分点[72][73] - 济南以外地区贷款余额1323.98亿元人民币，占比54.75%，不良贷款率2.00%较2021年末上升0.31个百分点[72][73] - 保证贷款余额793.13亿元人民币，占比32.80%，不良贷款率2.04%为各担保方式中最高[75] - 质押贷款余额440.91亿元人民币，占比18.23%，不良贷款率0.08%为各担保方式中最低[75] - 正常类贷款占比96.73%，关注类贷款占比1.94%，不良贷款占比1.33%[77] - 重组贷款余额2.20亿元人民币，较2021年末增加0.18亿元，占比0.09%[78] - 逾期贷款总额22.48亿元，较上年末增加2.91亿元，逾期率0.93%上升0.03个百分点[79][80] - 逾期60天以上贷款15.65亿元，占不良贷款比例48.55%[79] - 逾期90天以上贷款14.53亿元，占不良贷款比例45.08%[79] - 最大单一借款人贷款余额19.82亿元，占贷款总额0.82%[81][82] - 前十大借款人贷款余额合计102.92亿元，占贷款总额4.26%[81][82] - 贷款减值准备金余额84.77亿元，本期计提21.15亿元[83][84] - 发放贷款和垫款信用减值损失211.52亿元占比95.42%[63] 资本充足率与杠杆率 - 核心一级资本充足率9.65%，较上年末下降0.32个百分点[21] - 一级资本充足率11.63%，较上年末下降0.41个百分点[21] - 资本充足率15.31%，较上年末下降0.85个百分点[21] - 核心一级资本净额269.76亿元，较上年末增加2.27亿元[21] - 加权风险资产净额2794.12亿元，较上年末增加121.36亿元[21] - 杠杆率5.88%，较上季度下降0.3个百分点[22] 流动性指标 - 净稳定资金比例140.43%，较上季度上升1.91个百分点[23] - 流动性覆盖率240.75%，较上季度上升29.51个百分点[24] - 经营活动现金流量净额1422.10亿元，同比大幅增长410.55%[16] - 经营活动现金净流入142.21亿元同比增长410.55%[101] - 2022年上半年经营活动现金流量净额为14,220,990千元，同比增长约410%[200] 净息差与利息收支 - 净息差1.94%，同比下降0.08个百分点[20] - 利息净收入40.32亿元，同比增长16.02%，占营业收入比重73.59%[48] - 发放贷款和垫款利息收入58.31亿元，同比增长17.64%[49] - 吸收存款利息支出为33.67亿元，占总利息支出73.27%[52] - 生息资产平均收益率同比下降17个基点至4.14%[53][54][55] - 付息负债平均成本率同比下降9个基点至2.30%[53][54][55] - 净息差同比下降6个基点至1.94%[54][55] - 利息净收入增长16.0%至40.3亿元人民币，去年同期为34.8亿元[192] 手续费及佣金收入 - 手续费及佣金净收入8.79亿元，同比增长71.80%，占营业收入比例提升4.93个百分点[44] - 手续费及佣金净收入同比增长71.80%至8.79亿元[56][57] - 委托及代理业务手续费收入同比增长121.38%至5.80亿元[56][57] - 手续费及佣金净收入增长71.8%至8.8亿元人民币，去年同期为5.1亿元[192] - 手续费及佣金收入增长66.08%至9.22亿元[103] 投资与金融市场业务 - 投资收益为5.06亿元，占其他非利息收益89.10%[58][59] - 金融投资总额1904.55亿元，较上年末增长10.58%[85][86] - 持有金融债券余额322.22亿元，其中政策性金融债140.60亿元[87][88] - 投资证券及其他金融资产1921.60亿元占资产总额40.69%[66] - 金融投资总额1904.55亿元，其中交易性金融资产278.41亿元[188] - 以公允价值计量的金融资产期末余额为1042.72亿元人民币，较期初增加112.45亿元人民币[107] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末余额为278.41亿元人民币，较期初增加55.75亿元人民币[107] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产期末余额为605.39亿元人民币，较期初增加47.61亿元人民币[107] - 公司理财业务规模为630.93亿元人民币，均为净值型理财产品[112] - 公司信托类业务余额为115.92亿元人民币，较上年末下降6.07%[114] 所得税费用 - 所得税费用0.89亿元较上年同期下降42.91%[64] - 当期所得税6.32亿元占比708.75%[64] - 递延所得税费用-5.41亿元占比-606.63%[64] 现金及同业业务 - 现金及存放中央银行款项327.50亿元，较2021年末下降11.27%[188] - 存放同业款项增加58.07%至42.68亿元[103] - 存放同业款项42.68亿元，较2021年末增长58.08%[188] - 拆出资金增长38.87%至9.98亿元[103] - 拆出资金99.85亿元，较2021年末增长38.90%[188] - 买入返售金融资产下降73.54%至7.94亿元[103] - 买入返售金融资产79.38亿元，较2021年末下降73.54%[188] - 向中央银行借款增长24.7%至336.3亿元人民币，较2021年末269.7亿元增加66.6亿元[190] - 2022年上半年向中央银行借款净增加6,603,732千元，同比增长3.3%[200] 其他资产与负债 - 其他资产大幅增长111.79%至12.32亿元[103] - 其他负债激增151.33%至11.98亿元，含未发放现金股利8.43亿元[103] - 递延所得税资产31.40亿元，较2021年末增长23.81%[188] - 应付债券370.82亿元较上年末下降5.96%[95] - 应付债券下降5.5%至374.6亿元人民币，较2021年末396.5亿元减少21.9亿元[190] - 抵债资产总额6.02亿元，减值准备2.38亿元[90] 股东权益与利润分配 - 归属于上市公司股东权益合计329.42亿元较上年末增长1.81%[99] - 未分配利润69.84亿元较上年末增长12.48%[99] - 公司2022年上半年不进行利润分配且不实施公积金转增股本[3] - 2021年度现金分红总额8.43亿元，占净利润比例30.12%[141] - 2022年上半年向普通股股东分配利润8.43亿元[194] - 2022年6月30日未分配利润达69.84亿元，较年初增长13.7%[194] - 2022年6月30日股东权益合计332.06亿元，较年初增长1.8%[194] - 2022年6月末股东权益总额达326.33亿元，较年初增长1.6%[197] - 公司2021年股东权益总额从26,968,083千元增长至32,115,425千元，增幅19.1%[199] 综合收益 - 2022年上半年综合收益总额为15.69亿元人民币，同比下降4.8%[193] - 归属于母公司股东的综合收益总额为15.48亿元人民币，同比下降5.0%[193] - 其他综合收益税后净额由正转负，从2021年上半年的1.58亿元收益变为2022年上半年的1.89亿元亏损[193] - 以公允价值计量债务投资工具信用损失准备导致19.25亿元亏损，同比扩大371%[193] - 2022年上半年其他综合收益亏损1.89亿元[197] 绿色金融与涉农贷款 - 绿色贷款余额154.85亿元，较上年末增长20.11%[143] - 绿色金融债余额30亿元[143] - 普惠贷款、涉农贷款、绿色贷款增速分别达14.49%、13.50%、20.11%[44] - 公司涉农贷款余额510.51亿元较上年末增长13.5%[147] - 普惠型涉农贷款余额101.66亿元较上年末增长18.61%[147] 风险管理措施 - 公司经营面临信用风险、市场风险、流动性风险及操作风险等主要风险[4] - 修订《齐鲁银行贷后管理办法》和《齐鲁银行押品管理办法》以提升授信客户贷后管理和押品管理的精细化水平[118] - 全面压降房地产贷款集中度以加强授信集中度管控[118] - 实施《二〇二二年度信贷资产质量管理与考核办法》以持续压降存量不良和潜在风险业务[118] - 完善市场风险限额管理方法、工具和流程，修订《齐鲁银行风险限额管理实施细则》等三项细则[119] - 通过限额管理、压力测试、VAR计量和返回检验等工具强化市场风险管控，各项指标均维持在设定限额和预警值内[119] - 建立授信业务全流程飞检机制，对授信业务各环节实施常态化现场检查[120] - 提高集中放款智能化水平、优化移动贷后放款APP功能、实施柜面业务无纸化操作以防控业务操作风险[120] - 合理使用主动负债工具提升负债来源多元化和稳定性，精细化日间头寸管理并实时监测资金缺口变化[121] - 按季度开展流动性风险压力测试，将村镇银行纳入流动性压力测试范围并开展集团层面测试[121] - 开展7*24小时舆情监测工作，通过实时监测和关键字段抓取及时发现舆情隐患[125] 公司治理与股东信息 - 澳洲联邦银行是公司最大股东，持股737,124,358股，占总股本16.09%[171] - 济南市国有资产运营有限公司持股422,500,000股，占总股本9.22%，为第二大股东[171] - 兖矿能源集团持股357,320,000股，占总股本7.80%，位列第三大股东[171] - 重庆华宇集团持股254,795,642股，占总股本5.56%[171] - 济南西城置业持股183,170,000股，占总股本4.00%[171] - 济钢集团持股169,800,000股，其中有限售股份52,800,000股[171] - 山东三庆置业持股137,365,900股，其中71,150,000股处于质押状态[171] - 中国重型汽车集团持股129,314,059股，其中40,000,000股为限售股[171] - 济南市国有资产运营有限公司及其一致行动人合计持股比例17.41%[178] - 澳洲联邦银行向公司派驻非执行董事布若非（Michael Charles Blomfield）[177] - 兖矿能源集团股份有限公司为齐鲁银行控股股东山东能源集团关联方 派驻一名非执行董事[179] - 济南城市建设投资集团及其一致行动人合计持股齐鲁银行比例17.41%[179] - 济南西城置业有限公司及其一致行动人合计持股齐鲁银行比例7.35%[181] - 济钢集团有限公司及其一致行动人合计持股齐鲁银行比例3.71%[181] - 济南西城投资及其一致行动人合计持股