财务数据关键指标变化：收入和利润 - 营业收入达到110.637亿元，同比增长8.82%[22] - 净利润为36.309亿元，同比增长18.18%[22] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益净利润增长30.87%至35.101亿元[22] - 第四季度归属于上市公司股东的净利润为10.60亿元，环比增长34.2%[31] - 归属于上市公司股东的净利润35.87亿元，同比增长18.17%[51][53] - 利息净收入85.75亿元，同比增长14.56%，占营业收入比重77.50%[51][54] - 手续费及佣金净收入12.35亿元，同比增长30.34%，占营业收入比例11.16%[51][53] - 委托及代理业务手续费收入7.66亿元，同比增长40.13%，占手续费收入比重57.23%[62] - 其他非利息收益12.54亿元，同比下降27.70%，占营业收入比重11.33%[63] - 所得税费用2.38亿元，同比下降11.12%[68] - 发放贷款和垫款利息收入120.61亿元，同比增长14.91%[54][55] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 业务及管理费29.17亿元，同比增长9.65%，其中工资性费用占比56.27%[65][66] - 信用减值损失41.51亿元，同比增长2.48%，其中发放贷款和垫款减值损失占比88.26%[67] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 资产总额增长16.75%至5060.133亿元[22] - 贷款总额增长18.76%至2572.616亿元[22] - 存款总额增长19.33%至3496.5亿元[22] - 公司资产总额5060.13亿元，较上年末增长16.75%[69] - 贷款总额2572.62亿元，较上年末增长18.76%，占资产总额比例50.84%[71] - 存款总额3496.50亿元，较上年末增长19.33%，占负债总额比例74.33%[101] - 负债总额4704.24亿元，较上年末增长17.37%[99] - 金融投资总额2033.74亿元，较上年末增长18.08%[91][93] - 持有金融债券余额288.12亿元，其中政策性金融债98.38亿元[94][95] - 贷款减值准备金余额93.28亿元，较上年末增加190.38亿元[89][90] - 应付债券426.39亿元，较上年末增长8.14%[103] - 向中央银行借款346.95亿元，占负债总额7.38%[100] - 应付同业存单213.77亿元，占应付债券总额50.13%[104] - 归属于上市公司股东权益合计353.02亿元，较上年末增长9.10%[109][110] - 其他综合收益下降43.60%[109][110][117] - 经营活动现金净流入278.16亿元，现金流入853.42亿元同比增长0.80%，现金流出575.25亿元同比增长2.48%[111][113] - 投资活动现金净流出305.60亿元，现金流入999.50亿元同比减少4.24%，现金流出1305.09亿元同比减少1.27%[111][113] - 筹资活动现金净流入14.42亿元，现金流入476.06亿元同比减少15.87%，现金流出461.63亿元同比减少15.65%[112][113] 财务数据关键指标变化：资本充足和风险 - 核心一级资本净额从2021年末的269.76亿元增至2022年末的294.54亿元，增长9.2%[27] - 资本净额从2021年末的427.78亿元增至2022年末的445.87亿元，增长4.2%[27] - 风险加权资产总额从2021年末的2794.12亿元增至2022年末的3080.61亿元，增长10.3%[27] - 核心一级资本充足率从2021年末的9.65%降至2022年末的9.56%，下降0.09个百分点[27] - 资本充足率从2021年末的15.31%降至2022年末的14.47%，下降0.84个百分点[27] - 2022年末杠杆率为5.88%，较三季度末的5.78%有所提升[28] - 2022年末净稳定资金比例为149.08%，较三季度末的141.72%显著改善[29] - 2022年末流动性覆盖率为277.77%，较三季度末的193.35%大幅提升[30] - 不良贷款率下降至1.29%，较上年减少0.06个百分点[25] - 拨备覆盖率提升27.11个百分点至281.06%[25] - 最大十家客户贷款比率上升5.09个百分点至24.65%[25] - 净息差1.96%，同比下降6个基点[58] - 净利差1.87%，净息差1.96%，同比分别下降6个基点和6个基点[60] - 存款总额占负债总额比例74.33%，较上年末提升1.23个百分点[108] - 同业负债占比11.50%[108] - 流动性覆盖率277.77%，净稳定资金比例149.08%，流动性匹配率176.65%[108] - 付息负债成本率2.24%，同比下降13个基点，其中存款成本率2.17%，同比下降7个基点[108] - 公司不良贷款总额33.19亿元，不良贷款率1.29%，较上年末下降0.06个百分点[83] - 公司拨备覆盖率达281.06%，较上年末提高27.11个百分点[89] - 逾期贷款总额25.51亿元，较上年末增加5.94亿元，逾期率0.99%[85][86] - 逾期60天以上贷款21.94亿元，占不良贷款比例66.12%[85] - 最大单一借款人贷款余额19.76亿元，占贷款总额0.77%[87][88] - 前十大借款人贷款余额合计109.89亿元，占贷款总额4.27%[87][88] - 抵债资产净额3.48亿元，减值准备2.58亿元[97] 业务线表现：普惠金融和小微企业 - 普惠型小微企业贷款余额增长30.89%[10] - 普惠贷款占比超过20%[10] - 为民营和小微企业提供贷款超100亿元[12] - 普惠贷款余额为山东省城商行第一，全行普惠贷款占比超过20%[12] - 普惠型小微企业贷款余额486.19亿元较上年末增长114.73亿元增幅30.89%[43] - 普惠型小微企业贷款户数5.9万户较上年末增长2.2万户增幅59.46%[43] - 公司在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部[37] 业务线表现：零售业务 - 零售客户数近630万户[12] - 个人存款突破1600亿元[12] - 个人贷款近750亿元[12] - 个人存款大幅增长30.97%至1630.675亿元[22] - 个人存款余额1630.68亿元较上年末增长385.64亿元增幅30.97%[41] - 个人贷款余额747.99亿元较上年末增长114.06亿元增幅17.99%[41] - 零售客户数达629.15万户增幅8.64%[41] - 泉心权益平台访问2722万人次带动金融资产提升93亿元[42] - 个人存款余额1426.96亿元，其中定期存款占比79.75%[60] - 个人金融资产余额达2,179.38亿元，较上年末增长18.01%[131] - 中高端客户数突破10万户，较上年末增长23.13%[131] - 公司建立了从总行、分行到支行一贯到底的大零售转型组织架构[36] 业务线表现：公司业务和贷款结构 - 公司对接支持省市重大重点项目62亿元[12] - 公司贷款余额1725.8亿元，较上年末增长21.54%，占比提升1.53个百分点至67.08%[72][73] - 个人贷款余额747.99亿元，较上年末增长17.99%，不良率上升0.35个百分点至0.96%[72][73] - 票据贴现余额98.82亿元，较上年末减少12.04%，不良贷款清零[72][74] - 制造业贷款不良率6.55%，较上年末上升2.11个百分点[76][77] - 租赁和商务服务业贷款占比19.66%，不良率0.52%[75][76] - 信用贷款占比12.34%，较上年末上升2.40个百分点[80][81] - 保证贷款不良率2.03%，抵押贷款不良率1.27%[81] - 全行贷款不良率1.29%，较上年末下降0.06个百分点[73][74] - 房地产业贷款不良率2.51%，较上年末上升1.06个百分点[76][77] - 公司贷款总额为2572.62亿元人民币，较上年末2166.22亿元增长18.77%[83][92] - 济南地区贷款占比44.81%，不良率0.99%；外地贷款占比55.19%，不良率1.53%[78][79] - 公司存款余额1865.82亿元较上年末增长180.82亿元增幅10.73%[39] - 公司贷款不含贴现余额1725.80亿元较上年末增长305.86亿元增幅21.54%[39] - 对公定期存款增加98.63亿元，增长11.73%[101] - 对公活期存款增加82.19亿元，增长9.73%[101] - 公司银行业务分部收入59.05亿元，分部利润16.68亿元；个人银行业务分部收入32.15亿元，分部利润12.15亿元[114] 业务线表现：科技和绿色金融 - 科技型中小企业贷款发放量连续5年位居济南市银行业首位[12] - 科技型企业贷款余额316.14亿元较上年末增长24.17%[45] - 制定《齐鲁银行绿色金融管理办法》完善绿色金融配套制度[133] 业务线表现：县域和村镇银行 - 县域支行存款增长43.04%[10] - 县域支行贷款增长32.35%[10] - 公司将县域板块作为全行战略增长的重要支撑[37] - 公司构建县、乡、村三位一体的服务网络形成一县一品精品工程[38] - 县域支行存款余额956.33亿元，较上年末增长43.04%[47] - 县域支行贷款余额685.80亿元，较上年末增长32.35%[47] - 村镇银行资产总额138.54亿元，较上年末增长14.95%[48] - 村镇银行涉农贷款占比77%，个人贷款占比73%[48] - 村镇银行实现净利润2.02亿元，同比增长29.15%[48] - 村镇银行净资产收益率15.41%，较上年提高1.64个百分点[48] - 农户e贷累计为5,200余户农户授信13.91亿元[48] - 一县一品特色惠农助农产品投放贷款超过56亿元[48] - 公司拥有16家村镇银行[34] - 公司控股的16家村镇银行合计总资产1385.42亿元，净资产140.77亿元，2022年度营业收入54.92亿元，净利润20.18亿元[125][126] - 章丘齐鲁村镇银行总资产43.44亿元，净利润4787.2万元，为村镇银行中规模最大[125] - 济源齐鲁村镇银行总资产19.98亿元，净利润3060.2万元，规模位列第二[125] - 登封齐鲁村镇银行总资产4.51亿元，净利润785.0万元，规模相对较小[125] 业务线表现：数字和电子渠道 - 网上银行和手机银行交易额2.43万亿元，同比增长7.14%[49] - 电子渠道柜面业务分流率超过89%[49] - 国际结算派生量10.82亿美元新增客户413户[39] 业务线表现：投资和理财 - 公司理财业务规模为556.60亿元，均为净值型产品，受债券市场调整影响规模有所下降[128] - 公司信托类业务余额103.09亿元，较上年末下降16.47%[129] - 公司持有济宁银行股份37,438.31万股，持有德州银行股份4,290.00万股[121] - 公司持有山东省城市商业银行合作联盟有限公司出资额14,034.00万元[121] - 公司持有中国银联股份有限公司800.00万股，持股比例0.27%[122] - 公司持有城银服务中心40.00万元出资额，持股比例1.29%[122] 地区表现 - 公司业务和网络主要集中在山东省并辐射天津、河南、河北[34] 管理层讨论和指引：战略和治理 - 公司按照六大业务板块战略定位持续创新商业模式[36] - 公司以数字化转型为核心驱动力推进业务转型升级[145][147] - 公司聚焦零售金融、县域金融等六大板块塑造核心竞争力[145] - 公司形成了包括境外战投、国有企业、民营企业和个人的多元均衡稳健股权结构[36] - 公司A股代码601665，可转债代码113065[19] - 发行可转换公司债券80亿元以补充资本[26] - 齐鲁银行集团总资产突破5000亿元，增长16.75%[12] - 成为同时具备信用风险缓释工具三种资质的15家城商行之一[12] - 公司修订《齐鲁银行信息科技风险管理办法》完善信息科技风险制度体系[139] - 公司开展网络安全排查、互联网专项渗透测试和外包中断应急演练强化重点领域风险管控[140] - 公司严格执行7*24小时舆情监测机制并强化关键字段抓取[141] - 公司制定《齐鲁银行2022年反洗钱工作计划》推动反洗钱工作质效提升[142] - 公司持续完善反洗钱监测报送系统并优化可疑交易监测模型[142] - 公司常态化开展反洗钱宣传和多层次培训增强风险防控能力[142] - 公司面临外部地缘政治冲突加剧及全球经济滞涨风险[148] - 公司面临国内经济三重压力及银行业信用风险管控承压挑战[148] - 实施《二〇二二年度信贷资产质量管理与考核办法》压降存量不良资产[133] - 修订《齐鲁银行市场风险限额管理办法》完善限额管理工具和流程[134] - 通过VAR计量等工具强化市场风险管控，指标维持在限额内[134] - 修订《齐鲁银行操作风险管理实施办法》明确管理要求和报告机制[135] - 修订《齐鲁银行流动性风险应急管理办法》完善应急管理举措[137] - 按季开展集团及法人层面流动性风险压力测试并制定应急计划[137] - 持续开展外规内化及监管政策解读分析以统一内部合规与外部监管[138] - 公司搭建了三内三外一防一控的风控协同联防作业机制[38] 管理层讨论和指引：公司治理和人员 - 每10股派发现金股利人民币1.86元（含税）[4] - 报告期内董事、监事和高级管理人员税前报酬总额为1667.39万元[171] - 董事监事高管报告期内税前报酬总额为1,667.39万元[156] - 董事长郑祖刚持股0股，报告期内无变动[155] - 行长张华持股从150,000股增至227,000股，增持77,000股，增幅51.3%[155] - 副行长葛萍持股从46,273股增至86,273股，增持40,000股，增幅86.4%[155] - 董事会秘书胡金良持股从40,000股增至75,154股，增持35,154股，增幅87.9%[155] - 董事监事高管合计持股从389,273股增至882,827股，增持493,554股，增幅126.8%[156] - 董事长郑祖刚先生1972年12月出生 正高级经济师 历任中国农业银行山东省分行副行长及天津市分行党委书记、行长[157] - 行长张华先生1966年6月出生 高级经济师 历任济南市商业银行信贷审批部总经理及济南市人民政府金融工作办公室主任[157] - 副行长葛萍女士1971年10月出生 高级经济师 历任齐鲁银行电子银行部总经理及零售银行部总经理[157] - 董事会秘书胡金良先生1978年11月出生 高级经济师 历任齐鲁银行董事会办公室主任[157] - 独立董事陆德明博士1965年5月出生 历任中国证监会会计部会计制度处处长及湖南证监局局长助理[158] - 独立董事单云涛先生1959年2月出生 北京金诚同达律师事务所高级合伙人[158][159] - 独立董事陈进忠博士1960年4月出生 高级经济师 历任中国民生银行总行办公室主任及人力资源部总经理[159] - 独立董事卫保川先生1964年11月出生 历任中国证券报社首席经济学家及国信证券研究所首席策略顾问[159] - 独立董事王庆彬先生1956年12月出生 高级经济师 历任招商银行副行长兼北京分行行长[159] - 非执行董事布若非（Michael Charles Blomfield）1970年7月出生 澳大利亚籍 历任澳洲联邦银行小企业银行业务执行总经理[160][161] - 监事李九旭现任齐鲁银行监事长、职工监事、党委副书记[162] - 监事高爱青现任齐鲁银行职工监事及章丘齐鲁村镇银行监事长[162] - 监事徐建国现任齐鲁银行职工监事及天津分行行长[162] - 外部监事朱立飞曾任工商银行多个省级分行行长职务[162] - 外部监事李文峰现任山东省私募股权投资基金业协会会长[163] - 外部监事董彦岭现任山东财经大学区域经济研究院院长[163]