整体财务数据关键指标变化 - 本报告期营业收入2110573千元，较上年同期减少14.40%[24] - 归属于上市公司股东的净利润748817千元，较上年同期增长2.72%[24] - 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润735328千元，较上年同期增长4.81%[24] - 经营活动产生的现金流量净额 - 7373193千元，较上年同期减少250.75%[24] - 本报告期末归属于上市公司股东的净资产15308194千元，较上年度末增长3.33%[24] - 本报告期末总资产227955787千元，较上年度末增长4.73%[24] - 基本每股收益0.20元／股，与上年同期持平[24] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益0.20元／股，较上年同期增长5.26%[24] - 加权平均净资产收益率4.93%，较上年同期减少0.29个百分点[24] - 非经常性损益合计13489千元[25] - 营业收入本期数2110573千元，上年同期数2465748千元，变动比例 - 14.40%；营业支出本期数1265932千元，上年同期数1551227千元，变动比例 - 18.39%；经营活动产生的现金流量净额本期数 - 7373193千元，上年同期数4890886千元，变动比例 - 250.75%；投资活动产生的现金流量净额本期数5576967千元，上年同期数3148822千元，变动比例77.11%；筹资活动产生的现金流量净额本期数3258285千元，上年同期数 - 7910066千元，变动比例141.19%[62] - 营业收入环比一季度增长3.2%[62] - 2021年二季度较一季度，营业收入1071889千元，增长33205千元，增幅3.2%；营业支出602938千元，减少60056千元，降幅9.06%；净利润419014千元，增长89211千元，增幅27.05%[66] - 汇兑损益本期1082千元，较上年同期2238千元减少51.65%；资产处置收益本期10690千元，较上年同期20747千元减少48.47%；其他本期868千元，较上年同期4975千元减少82.55%[66] - 营业收入按地区分布，南京本期1686450千元，占比79.91%，较上年同期减少19.63%；镇江本期229139千元，占比10.85%，较上年同期增长7.99%；扬州本期194984千元，占比9.24%，较上年同期增长25.65%[66] - 业务及管理费本期合计699505千元，较上年同期604817千元增长15.66%，其中员工费用、办公费、折旧费用、其他分别增长15.62%、10.48%、37.57%、33.38%，长期待摊费用摊销、无形资产摊销分别减少12.74%、5.05%[68] - 资产总计本期227955787千元，较上年期末217664378千元增长4.73%；负债合计本期212647593千元，较上年期末202849278千元增长4.83%[72][74] - 2021年6月30日资产总额为227,955,787，负债总额为212,647,593，股东权益为15,308,194[95] - 2021年上半年营业收入为2,110,573千元，利润总额为851,936千元，归属于本行股东的净利润为748,817千元[96] 资产相关关键指标变化 - 截至报告期末，总资产、存款、贷款余额分别达2279.56亿元、1546.09亿元、1345.35亿元，增幅分别为4.73%、4.34%、11.47%[28] - 现金及存放中央银行存款本期12271535千元，占比5.38%，较上年期末减少2.39%；存放同业款本期1978665千元，占比0.87%，较上年期末减少30.19%[72] - 发放贷款及垫款本期129910068千元，占比56.99%，较上年期末增长11.52%；买入返售金融资产本期17421683千元，占比7.64%，较上年期末增长23.28%[72] - 买入返售金融资产净额本期17414356千元，较上年年末14117829千元增长；发放贷款及垫款合计本期129910068千元，较上年年末116490695千元增长[75] - 债权投资期末余额为9192272，上年年末余额为13312316，减少约31%[78] - 其他债权投资期末余额为461250，上年年末余额为48166333，减少约99%[78] - 吸收存款中活期存款期末余额为55877765，上年年末余额为64374007，减少约13%；定期存款期末余额为96387030，上年年末余额为82198255，增加约17%[78] - 卖出回购金融资产款期末余额为14019639，上年年末余额为14535141，减少约3.5%[80] - 应付债券期末余额为28431918，上年年末余额为24343371，增加约17%[80] - 股东权益期末合计为15308194，上年年末余额为14815100，增加约3.3%[80] - 正常贷款金额为131,030,685千元，占比97.19%，较上年末减少0.01个百分点[105] - 贷款损失准备期初余额4,470,422千元，本期计提430,913千元，本期核销46,852千元，期末余额4,916,147千元[107] - 个人贷款期末账面余额36,082,981千元，占比26.82%，期初账面余额29,687,899千元，占比24.6%[110] - 南京地区贷款期末账面余额113,450,828千元，占比84.33%，期初账面余额100,999,753千元，占比83.69%[111] - 前十名贷款客户表内授信业务余额5,566,325千元，占比4.13%[115] - 信用贷款2021年6月30日账面余额20,618,982千元，占比15.33%，2020年12月31日账面余额13,534,821千元，占比11.21%[116] 收益相关关键指标变化 - 年化资产收益率（ROA）0.67%，年化资本收益率（ROE）9.86%，资本充足率15.14%，不良贷款率降至1.67%[28] - 贷款利息收入本期金额2979528千元，本期占比68.09%，上年同期金额2640261千元，上年同期占比60.43%，变动比例12.85%[63] - 证券投资利息收入本期金额956823千元，本期占比21.87%，上年同期金额945339千元，上年同期占比21.64%，变动比例1.21%[63] - 手续费及佣金收入本期金额60592千元，本期占比1.39%，上年同期金额100822千元，上年同期占比2.31%，变动比例 - 39.90%[63] - 贷款利息净收入2,979,528千元，占比68.09%，较上年同期增加7.66个百分点[108] - 企业活期存款平均余额42,728,283千元，平均利率0.66%[118] - 企业贷款平均余额84,350,117千元，平均利率4.58%[118] - 债券投资平均余额42,717,380千元，平均利率3.04%[121] - 2021年上半年，全行发行11期自营非保本理财产品，募集金额19.31亿元，6月末理财产品余额4.05亿元[123] - 2021年上半年，全行代理代销各类产品金额53亿元，实现营业收入532.5万元[124] 业务规模及客户相关关键指标变化 - 涉农及小微贷款占比53.55%，较年初提升1.17个百分点[28] - 截至报告期末，普惠条线新增建档户数48.6万户，新增授信户数27.2万户，新增用信余额89亿元[29] - 公司条线新增存款账户1850户，新增贷款30亿元[29] - 城乡居民新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070户，新增用信余额21.3亿元；农户小额信用贷新增建档户数34.8万户，新增授信户数24.9万户；1000万元以下小微贷款新增建档户数3.7万户，新增授信户数0.9万户，新增用信户数5200户，新增用信余额61.1亿元[40] - 普惠金融客户数量占比74.11%[50] - 50万以内客群客户数量占比58.93%；50万—200万客群客户数量占比15.18%；200万 - 300万客群客户数量占比4.75%；300万 - 500万客群客户数量占比6.44%；500万 - 1000万客群客户数量占比7.38%；1000万 - 2000万客群客户数量占比1.80%[51] - 1000万元以下小微贷款（含个体工商户）新增建档户数3.7万户，新增授信户数0.9万户，新增用信户数5200户，新增用信余额61.1亿元；微E贷新增授信户数0.4万户，用信户数2678户，用信余额4.36亿元[52] - 报告期末零售贷款余额360.83亿元，较年初增加63.95亿元，增幅21.54%；个人消费贷较年初净增30.4亿元，增幅57.45%，个人按揭贷款较年初增加12.19亿元，增幅7.2%；储蓄存款767.70亿元，较年初增加86.52亿元，增幅12.70%[56] - 城乡居民贷款新增建档户数10.1万户，新增授信户数1万户，新增用信户数6070户，新增用信余额21.3亿元；农户小额信用贷新增建档户数34.8万户，新增授信户数24.9万户；个人存款结算户（1万元以上）较年初增加2.1万户；三代社保卡发卡41.04万张；手机银行客户数较年初增加29.6万户[56] - AUM分层中，20万 - 100万（不含）客户数量占比91.67%，6月末余额占比73.20%；100万 - 500万（不含）客户数量占比8.04%，6月末余额占比20.31%；500万以上客户数量占比0.29%，6月末余额占比6.49%[58] - 期末信贷承诺为120.66亿元，期初为64.72亿元；不可撤消的贷款承诺期末为32.80亿元，期初为0 [127] - 期末银行承兑汇票为31.23亿元，期初为14.72亿元；开出保函期末为7.73亿元，期初为4.47亿元[127] - 期末开出信用证为21.33亿元，期初为22.59亿元；未使用的信用卡额度期末为25.56亿元，期初为20.93亿元[127] - 期末租赁承诺为1.97亿元，期初为2.32亿元；资本性支出承诺期末为536.6万元，期初为443.5万元[127] - 截至2021年6月末，“金陵惠农小额贷”累计建档农户34.75万户，累计授信24.91万户，有贷户1139户，余额3952万元[144] - 截至6月末，电子银行闪贷业务预授信14513户，预授信金额32.2亿元，用信余额4.56亿元；“企业e贷2.0”当月投放小微企业708户，余额新增1.74亿元；三代社保卡总卡量达41.48万张[145] - 截至6月末，“见贷e贷”累计新获企业客户95户，发放贷款1亿元；“银企e+”平台已签约使用客户数270户，累计交易笔数1.6万笔、交易金额3.75亿元[146] - 截至6月末，“银医通”覆盖40个社区医院，存款沉淀1亿元；“银校通”覆盖59个学校，存款沉淀0.65亿元[148] - 截至6月末，“出口快贷”已确定意向客户5户、金额1765万元[148] - 截至报告期末，涉农贷款7740户，贷款余额135.48亿元，较年初增长9.90亿元[169] - 截止2021年6月末，绿色贷款户数571户，余额89.35亿元，加权平均利率5.05%，户数较2020年末增加191户，增速达50.26%，余额较2020年末增加18.51亿元，增速达26.13%[172] - 报告期内，投放小微企业贷款432.90亿元，其中投放普惠型小微企业贷款134.16亿元，较去年同期多增加58.25亿元，上半年投放平均执行利率为5.21%[174] - 截至报告期末，小微企业贷款余额为647.35亿元，其中普惠型小微企业贷款余额为222.77亿元，较年初增加56.94亿元，增速为34.34%，高于全行贷款平均增速22.83个百分点，户数为12202户，较年初增加3530户[174] 公司战略及业务创新 - 公司提出“紫金到家”品牌战略，构建社区银行战略愿景[37] - 公司优化创新机制，产品、服务、经营、管理创新分别向以客户为中心、综合服务、社区和场景为中心、精细化转变[37] - 开展银税合作，推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品，打造“紫金微e贷”智能微贷产品[178] - 实现300万元以内的小微企业贷款及50万以内个人经营性贷款线上自助放款[178] - 争取到2025年将紫金银行打造成为南京地区和