股价表现 - 截至2025年7月25日收盘，紫金银行报收于3.07元，较上周的3.13元下跌1.92% [1] - 本周紫金银行7月21日盘中最高价报3.13元，7月22日盘中最低价报3.05元 [1] - 紫金银行当前最新总市值112.39亿元，在农商行板块市值排名8/10，在两市A股市值排名1550/5148 [1] 信贷投放计划 - 公司将继续坚持服务实体经济，坚持支小支散，加强重点领域金融支持 [1][2] - 对公端围绕"五篇大文章"，持续加大对普惠、科技、绿色金融等领域支持力度 [1] - 零售端围绕"以人民为中心"，聚焦产品优化、服务提升 [1] 息差管理措施 - 公司将通过调整资产负债结构、降本增效、增加非息收入等提升盈利水平 [1][2] - 资产端坚持做小做散，通过差异化定价、扩大规模、综合服务等提高综合收益 [1] - 负债端加强结构调整，紧跟市场行情，适时调整优惠利率，降低付息成本 [1]

监管处罚 - 公司因七项违规被中国人民银行江苏省分行处以240万元罚款，没收违法所得仅20.22元 [1] - 七项违规包括金融统计失真、账户管理疏漏、特约商户与支付终端失控、反假货币及人民币流通瑕疵、征信查询越界 [1] - 时任电子银行部总经理沙某因违反特约商户管理规定被警告并罚款5万元 [2] - 时任普惠金融部总经理姚某因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定被罚款10万元 [2] - 监管处罚显示出"重违规性质、轻获利多少"的鲜明导向 [2] 业务状况 - 公司个人贷款余额高达412.55亿元，占贷款总额近两成 [3] - 2025年一季度营业收入11.41亿元，同比下降4.82% [4] - 净息差1.23%，较2024年末的1.42%收窄0.19个百分点 [4] - 不良贷款率1.24%，与上年末持平 [4] - 拨备覆盖率202.52%，较年初下降约50个百分点 [4] - 资本充足率12.69%，较年初下降0.31个百分点 [4] - 核心一级资本充足率10.50%，虽高于监管红线但在同业中偏低 [4] 战略转型 - 2023年起公司提出"零售立行、科技兴行、人才强行"新战略 [5] - 试图将信贷资源向小微、三农、社区金融倾斜 [5] - 通过与互联网平台合作快速做大AUM [5] - 线下网点日均客流量三年下降35% [6] - 客户经理人均管户数量从不足200户激增至600户以上 [6] - 对公贷款占比仍维持在30%以上 [6] 行业环境 - 南京及周边地区新增8家全国性股份制银行分行、12家持牌消费金融公司与上百个持牌小贷公司 [6] - 江苏、浙江、广东等经济发达省份的县域农商行、城商行普遍面临"大行下沉、监管上浮"的双重挤压 [7] - 2025年以来央行、金监总局对地方金融机构开出的百万级罚单超过300张 [7] - 监管处罚事由扩展到数据治理、个人信息保护、反洗钱、支付结算等更精细领域 [7]

监管处罚与合规问题 - 紫金银行因7项违规行为被人民银行江苏省分行罚款240万元，并没收违法所得20.22元，为近三年最大罚单[2] - 违规行为涉及支付结算、数据治理及消费者保护等内控环节，包括账户开立与支付流程管理不到位、数据统计准确性不足、反假币鉴别制度执行不力等[3] - 2023年1月因反洗钱合规问题被罚99.6万元，2024年1月因虚增存款被扬州分行罚款50万元[2] - 行业层面，近三年A股上市农商行合计罚单超1亿元，其中渝农商行、沪农商行、青农商行三家头部机构合计领罚近7500万元[4] 公司治理与风险管理 - 公司合规管理聚焦风险管控流程优化，包括信用风险、流动性风险和市场风险，优化客户画像体系并加强贷后回访[3] - 针对不良贷款建立常态化机制，包括不良贷款听证会、责任认定委员会及不良反思会[3] - 成立专项小组推进"合规银行"建设，开展风险专项排查并增设内控人员调查环节[3] 消费者权益保护 - 普惠金融部存在未经用户同意采集信用信息的行为，违反信用信息管理规定[6] - 2024年收到537笔投诉，近六成涉及业务流程理解困难，26%涉及催收方式不满，13%涉及服务态度[8] - 投诉强度为每亿元营收12.03件，在同行中处于中等水平，低于无锡农商行(23.81件/亿元)但高于渝农商行(5.88件/亿元)[8][9] 行业格局与业务表现 - A股10家农商行中，紫金银行以2803亿元总资产排名第五，头部两家渝农商行(1.6万亿)和沪农商行(1.5万亿)资产规模显著领先[4] - 绿色贷款余额143亿元(增速16.81%)排名行业第三，普惠型小微企业贷款余额348亿元排名第七[13][14] - Wind ESG评级连续4年保持BBB级，环境维度优于行业平均，社会与治理维度接近均值[10][11] 财务与业务数据 - 2025年一季度营收11.41亿元，资产规模2802.54亿元，在10家农商行中分别排名第8和第5[5] - 近三年累计罚款390万元，主要涉及金融统计管理规定违反，罚款金额在同行中排名第6[5] - 同行比较显示沪农商行绿色贷款余额最高(7552.19亿元)，渝农商行普惠小微贷款余额最大(1399.29亿元)[14]

根据市场公开信息及7月23日披露的机构调研信息，知名私募鸿道投资近期对1家上市公司进行了调研， 相关名单如下： 机构简介： 北京鸿道投资管理有限责任公司创立于2010年3月，由原华夏元老级明星基金经理孙建冬创办，基金业 协会登记备案号P1000280，拥有证券私募基金"3+3"投资顾问资格。公司已成功发行过鸿道全球优选、 创新改革系列等六十几只私募基金产品，是国内知名的私募证券投资基金。公司核心人员来自国内大型 基金管理公司、资产管理公司和证券公司，具有丰富的投资研究和资产管理经验，历经多次牛熊市考 验，投资业绩持续表现优异。公司依托独立的投资研究体系、完善的投资决策委员会制度、研究、投 资、风控三位一体的投研风控体系，实现投资与策略的前瞻性、整体性；凭借强大的人才优势、广泛的 市场资源和丰富的投资经验，为投资者提供专业的投资管理、投资顾问服务；秉持"研究创造价值"的投 资理念，充分把握趋势投资机会，积极为投资人争取最大的回报。 以上内容为证券之星据公开信息整理，由AI算法生成（网信算备310104345710301240019号），不构成投资建议。 1）紫金银行 （鸿道投资参与公司特定对象调研&现场会议） ...

由于文档中未包含关于公司或行业的有效信息，无相关内容可供总结。

市场整体表现 - 上证指数报3500.62点跌0.12% 深证成指涨0.11% 创业板指涨0.36% [2] - 全市场半日成交额9270亿元较上日明显缩量 3534只个股上涨1636只个股下跌 [3] - 大金融板块拖累沪指回落 银行保险板块集体走低 钢铁有色金属煤炭等传统行业不振 [3] - 通信板块延续涨势 光芯片高速铜连接宇树机器人等概念股表现强势 [3] 板块及概念表现 - Wind热门概念指数中动物保健涨3.17% 稀土涨2.45% 宇树机器人涨2.17% 高速铜连接涨2.18% [4] - 银行板块跌1.29% 保险板块跌1.54% 光伏玻璃跌0.75% 工业金属跌0.87% [4] - 港股恒生指数涨0.28% 恒生科技指数涨0.61% 恒生国企指数涨0.38% [5] - 港股消费板块回暖 安踏体育涨2.73%领涨恒指成份股 携程集团-S涨2.57% 阿里健康涨2.41% [6] 银行及保险板块动态 - 银行股全盘下跌 厦门银行跌3.86% 齐鲁银行跌2.89% 贵阳银行跌2.62% [9] - 保险巨头集体走低 新华保险跌2.69% 中国太保中国人寿中国人保中国平安均跌超1% [8] - 中国人寿计划减持5078.94万股杭州银行股份 市场解读为银行股到顶信号 [10] - 方正证券研报认为银行板块受益于核心资产重估和化债对资产质量的修复 行情有望持续 [10] 新股及复牌表现 - N华新盘中最高涨219.81%至10.17元/股 午间收盘涨132.08% 总市值3024亿元 [12][15] - 华电新能公开发行49.69亿股 募集资金181.71亿元 用于风光大基地等项目 [15] - 港股威雅利复牌后盘中飙涨918.4%至33.2港元/股 午间收盘涨237.42% [17][18] - 威雅利完成认购事项 公众持股比例增至25.06% 符合港股最低公众持股量规定 [18]

债券发行情况 - 2020年7月23日公开发行45亿元可转换公司债券，发行数量4500万张[3][5] - 债券期限6年（2020年7月23日至2026年7月22日）[5] 票面利率 - 第一年0.20%、第二年0.60%、第三年1.20%、第四年1.80%、第五年2.00%、第六年2.50%[5] 转股价格与付息 - 最新转股价格为3.65元/股[6] - 本计息年度票面利率2.00%（含税），付息登记日2025年7月22日，除息和兑息日23日[3][6][8] 不同投资者收益 - 个人投资者每张实际派息1.60元（税后），居民企业2.00元（含税）[10] - 2021年11月7日至2025年12月31日非居民企业免所得税，每张派息2.00元[11] 评级情况 - 公司主体和“紫银转债”评级均为AA+，展望“稳定”[6]

数字化转型与智能办公矩阵构建 - 昆山农商银行部署多个国产化开源大模型，构建智能办公矩阵，截至2025年5月累计为500余人提供超1万次高效服务 [1] - 技术规划采用"场景驱动、小步快跑"路径，优先开发高频刚需场景，包括知识助手、文档辅助编写等5类应用 [3] - 引入国产开源大模型并扩展智算服务器集群，形成多模型协同体系，满足当前需求并为未来场景扩展奠定基础 [3] 跨部门协作与业务融合机制 - 成立"AI+"专项工作小组，由数据管理部牵头，通过定期需求对接和场景研讨实现AI与业务深度融合 [5] - 建立动态服务闭环机制，针对审计检索等场景形成"问题反馈—功能迭代—效果验证"循环系统 [5] 数据安全与模型治理体系 - 对AI知识库实施四级分级管理（公开/内部/敏感/核心），严格按级别划分权限防止越权访问 [7] - 网络权限控制采用防火墙规则限制授权IP/端口通信，分发平台实施差异化授权策略防范内外风险 [7] - 每月对生成式大模型输出内容进行人工+技术双重审查，确保合规性与伦理规范 [7]

银行指数表现 - 中证银行指数(399986)上涨1.14%，成分股上海银行(601229)上涨3.08%，宁波银行(002142)上涨2.44%，紫金银行(601860)上涨2.31%，民生银行(600016)和苏州银行(002966)跟涨 [1] - 中证银行ETF(512730)上涨0.90%，最新价报1.79元 [1] 银行理财市场动态 - 截至6月底银行理财市场存续规模31.22万亿元，较年初增加5.22% [1] - 存款利率下行和监管叫停手工补息背景下，同期限理财收益吸引力上升，可能吸引更多资金流入 [1] 银行负债成本与股息率 - 存款降息短期内导致银行负债端紧张，但中长期负债成本趋于下降 [1] - 三季度长期限存款集中重定价后，银行负债成本下降可能超预期 [1] - 6月末银行板块调整较大，调整后国有银行股息率将进一步提升 [1] 中证银行指数构成 - 中证银行ETF紧密跟踪中证银行指数，反映中证全指指数样本中银行行业证券表现 [2] - 截至6月30日中证银行指数前十大权重股合计占比65.64%，包括招商银行、兴业银行、工商银行等 [2]

可转债情况 - 2020年7月23日发行45亿元紫银转债，期限6年[4] - 截至2025年6月30日，423,000元紫银转债转股，转股数95,894股，占比0.0026%[4] - 截至2025年6月30日，未转股可转债金额4,499,577,000元，占发行总额99.9906%[4] - 2025年4 - 6月，1,000元紫银转债转股，转股数270股[4] - 紫银转债2021年1月29日起可转A股，转股价3.65元/股[5] 股份情况 - 2025年3月31日和6月30日，限售股均为109,416,316股[7] - 2025年3月31日无限售股3,551,568,197股，6月30日为3,551,568,467股[7] - 2025年3月31日总股本3,660,984,513股，6月30日为3,660,984,783股[7] 其他信息 - 公司联系部门为董事会办公室，电话025 - 88866792[9] - 公告发布时间为2025年7月1日[10]