财务数据关键指标变化 - 实现营业收入、净利润分别为45亿元、16亿元，同比增幅分别为0.1%、5.6% [8] - 2022年营业收入4,506,757千元，同比增长0.10%；营业利润1,942,694千元，同比增长9.30%；净利润1,600,177千元，同比增长5.61%[34] - 2022年经营活动产生的现金流量净额为6,555,690千元，上年为 - 23,135,964千元[34] - 2022年末总资产224,722,133千元，同比增长8.74%；总负债207,624,981千元，同比增长8.89%[36] - 2022年贷款和垫款总额160,295,782千元，同比增长14.45%；不良贷款1,927,840千元，同比下降5.05%[36] - 2022年客户存款总额175,912,396千元，同比增长12.60%，其中零售定期存款79,855,690千元，同比增长22.62%[36] - 2022年归属于公司股东权益17,097,152千元，同比增长6.86%；归属于公司股东的每股净资产4.67元，同比增长6.86%[36] - 2022年净利差1.60%，较上年减少0.05个百分点；净利息收益率1.80%，较上年减少0.03个百分点[41] - 2022年净利息收入占营业收入百分比为89.54%，较上年增加1.61个百分点；非净利息收入占比10.46%，较上年减少1.61个百分点[41] - 2022年不良贷款率1.20%，较上年减少0.25个百分点；拨备覆盖率246.66%，较上年增加14.66个百分点[44] - 2022年信用成本0.26%，较上年减少0.33个百分点[44] - 2022年末核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.42%，较2021年末减少0.23个百分点；资本充足率为14.35%，较2021年末减少0.85个百分点[45] - 2022年流动性比例为60.47%，单一最大贷款和垫款比例为4.76%，最大十家贷款和垫款比例为31.07%[46] - 截至2022年末，全行总资产2247.22亿元，较年初增加180.56亿元，增幅8.74%[49] - 2022年末存款余额1759.12亿元，较年初增加196.83亿元，增幅12.60%；贷款余额1602.96亿元，较年初增加202.36亿元，增幅14.45%[49] - 2022年实现营业收入45.07亿元，同比增幅0.10%；净利润16.00亿元，同比增幅5.61%[49] - 截至2022年末，五级不良贷款余额19.28亿元，较年初减少1.02亿元，五级不良率为1.20%，较年初减少0.25个百分点[49] - 2022年末拨备覆盖率246.66%，较年初增加14.66个百分点[49] - 营业收入45.07亿元，同比增长0.1%；营业成本25.64亿元，同比下降5.89%；营业利润19.43亿元，同比增长9.3%[77] - 贷款利息收入70.54亿元，占营业收入76.37%，同比增加7.46个百分点[77] - 南京地区营业收入35.21亿元，占比78.12%，同比下降3.17%；镇江地区4.83亿元，占比10.72%，同比增长5.62%；扬州地区5.03亿元，占比11.16%，同比增长23.04%[78] - 公司实现税前利润19.42亿元，同比增长9.15%，实际所得税率17.59%[78] - 利息收入86.59亿元，同比增长1.51%；利息支出46.24亿元，同比增长1.14%；净利息收入40.35亿元，同比增长1.93%[81][84][86] - 客户存款利息支出37.81亿元，同比增长18.73%[84] - 2022年公司生息资产平均收益率3.86%，同比减少0.08个百分点；计息负债平均成本率2.26%，同比减少0.03个百分点；净利差1.6%，同比减少0.05个百分点，净利息收益率1.8%，同比减少0.03个百分点[88] - 2022年手续费及佣金净收入65,883千元，2021年为123,330千元[90] - 2022年信用减值损失合计765,390千元，2021年为1,045,933千元[92] - 现金及存放中央银行存款期末数12,213,929千元，占总资产5.44%，较上期期末变动4.32%[93] - 存放同业款项期末数3,381,459千元，占总资产1.5%，较上期期末变动 - 12.18%[93] - 拆出资金期末数2,001,409千元，占总资产0.89%，较上期期末变动663.29%[93] - 发放贷款及垫款期末数155,889,460千元，占总资产69.37%，较上期期末变动14.9%[93] - 资产总计224,722,133千元，较上期期末变动8.74%；负债合计207,624,981千元，较上期期末变动8.89%[94] - 截至报告期末，公司发放贷款和垫款总额1602.96亿元，较上年末增长14.45%，占总资产的比例为71.33%，同比增加3.56个百分点[94] - 2022年国债债权投资为309,955千元，2021年为1,109,829千元[96] - 2022年末债权投资合计416.49亿元，2021年末为793.30亿元[97] - 截至2022年末，公司存款总额1759.12亿元，较上年末增长12.60%，占负债总额84.73%，同比增加2.79个百分点[97] - 2022年末应付债券合计106.98亿元，2021年末为186.53亿元[100] - 2022年末股东权益合计170.97亿元，2021年末为159.99亿元[102] - 2022年末贷款及垫款总额1602.96亿元，2021年末为1400.59亿元[108] - 2022年末南京地区贷款余额1362.34亿元，占比84.99%；其他地区贷款余额240.62亿元，占比15.01%[109] - 前十名贷款客户余额合计71.72亿元，占贷款及垫款总额4.47%[111] - 2022年末正常类贷款迁徙率为2.35%，关注类为32.48%，次级类为16.07%，可疑类为4.11%[111] - 2021年末正常类贷款迁徙率为2.41%，关注类为2.38%，次级类为68.69%，可疑类为24.20%[111] - 贷款及垫款总额期末余额为160,295,782千元，期初余额为140,059,315千元[113] - 报告期末逾期90天以上贷款余额与不良贷款比例为57.27%，逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为63.98%[115] - 2022年末资本净额为23,073,720千元，核心一级资本充足率为10.42%，一级资本充足率为10.42%，资本充足率为14.35%[116][117] - 2022年末杠杆率为6.95%，一级资本净额为16,754,427千元，调整后的表内外资产余额为240,915,907千元[118] - 2022年流动性覆盖率为119.3%，合格优质流动资产为27,869,786千元，未来30天现金净流出期末数值为23,362,001千元[119] - 2022年12月31日净稳定资金比例为131.98%，可用稳定资金为157,007,485千元，所需稳定资金为118,965,420千元[120] - 公司共有135家分支机构，资产规模合计224,722,133千元[121][122] - 信贷承诺期末为26,619,197千元，期初为16,235,010千元[126] - 不可撤销的贷款承诺期末为9,915,351千元，期初为4,521,982千元[126] - 银行承兑汇票期末为6,493,338千元，期初为5,432,237千元[126] - 开出保函期末为1,110,398千元，期初为823,445千元[126] - 2022年公司实现净利润16.0017717196亿元，可供分配利润30.41496234亿元[151] - 按10%比例提取法定盈余公积金1.600177172亿元，按10%比例提取任意盈余公积金1.600177172亿元，按45%比例提取一般准备7.2007972738亿元[151] - 公司拟以36.60976125亿股为基数，每10股派发现金股利1元（含税），共计派发3.660976125亿元[151] - 剩余未分配利润16.3528345973亿元作为内源性资本补充[152] - 2022年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6098亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为22.88%[157] - 2021年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6096亿元，占归属于上市公司普通股股东净利润的比率为24.16%；2020年每10股派息1元（含税），现金分红数额36.6089亿元，占比25.40%[157] 各条业务线数据关键指标变化 - 信贷客户数达9.44万户，较年初增长1.46万户，增幅18.3% [9] - 2022年末储蓄规模达954亿元，超额完成年初目标[15] - 全年累计发行三代社保卡86.6万张，发卡张数和市场占有率位居全市第一[15] - 全行绿色信贷突破百亿元大关，“专精特新保”投放突破1亿元，位居南京市同业第一[15] - 完成农户建档52.5万户，授信37.7万户，金额381.8亿元；实现批量授信4.57亿元[16] - 全年减免各项手续费621.3万元，惠及小微企业和个体工商户3.7万户，累计减费让利2.4亿元[16] - 2022年公司投放小微企业贷款1182.32亿元，累计投放普惠型小微企业贷款302.92亿元，较上年增加43.61亿元；小微企业贷款余额为857.78亿元，普惠型小微企业贷款余额为283.90亿元，较年初增加34.90亿元；小微企业贷款户数为22847户，较年初增加4284户[56][64] - 2022年末涉农贷款余额为156.41亿元，其中普惠型涉农贷款33.63亿元，较年初增加4.15亿元[56] - 报告期末公司条线贷款余额826.57亿元，较年初增加115.75亿元；大额贷款占比27.82%，较年初下降0.51个百分点；企业存款806.43亿元，较年初增加27.7亿元[62][63] - 报告期内公司条线走访园区客户3113户，走访目标园区覆盖面达51.41%；意向开户数600户，意向贷款数380户，意向贷款金额24.4亿元；已开户404户，贷款授信已批234户、金额16.15亿元，其中已放款182户、金额8.7亿元[63] - 报告期内新增8户部委办局单位开户，完成9户战略客户签约，成功营销非税资金共计12亿元[63] - 报告期内全行绿色信贷达109亿元，增速达14.82%[64] - 截至12月31日，储蓄存款余额为953.6亿元，较年初增加169.3亿元[65] - 三代社保卡发卡达86.62万张，较年初新增19.1万张；手机银行客户数达153.9万户，较年初增加19万户[65] - 2022年打造家政服务等7个场景，开展百余场营销活动，合作商户数达240户，承办4场主题直播活动[68] - 金陵惠农贷累计实现用信3772户，用信金额46.9亿元，有余额户714户，贷款余额7.38亿元[70] - 金陵惠农小额贷完成对465个村社全面授信，完成农户建档52.53万户，授信37.71万户，授信金额381.98亿元[70] - 截至2022年12月末，新型农业经营主体贷款有贷户866户，余额19.79亿元[74] - 加强4671户新型农业经营主体的实地走访，落实5371户新型农业经营主体的建档评级和455户新型农业经营主体首贷户专项对接行动[74] - 惠农快贷有贷户374户，余额3.46亿元；苏农贷16户，金额0.24亿元[75] - 对接南京市173个重大农业农村项目，新增融资1.47亿元[75] - 完成463个村社整村授信，建档52.52万户，37.70万户获381亿元贷款授信，户均10万元，累计用信7160户，用信金额8.59亿元，有余额户5349户，较年初增加2736户，贷款余额3.92亿元，较年初增加1.95亿元[75] - 普惠金融服务点存量升级和新设站点合计361家，较年初新增226家[75] 公司战略与发展 - 公司十四五发展战略规划构建“12345”全新战略