公司基本信息 - 公司首次注册日期为1997年4月9日，变更注册日期为2019年9月23日[13] - 公司注册资本为32.18亿元，统一社会信用代码为9152010021449398XY[13] - 公司法定代表人为张正海，董事会秘书为董静，证券事务代表为李虹檠[8][9] - 公司网址为www.bankgy.cn，服务及投诉电话为40011 - 96033[10] - 公司股票有普通股A股（代码601997）和优先股（代码360031），均在上海证券交易所上市[12] - 公司选定《中国证券报》等为信息披露媒体，登载年度报告的指定网站为http://www.sse.com.cn[11] 财务审计与分红 - 公司聘请安永华明会计师事务所审计年度财务报告，被出具标准无保留意见[2] - 公司建议以32.18亿股为基数，每10股派送现金股利3.1元，共计派发现金股利9.98亿元[2] - 2019年现金分红数额为9.98亿元，占当年归母普通股股东净利润的18.03%，较2018年增长8.6%[131][133] - 2019年度实现净利润54.31亿元，可供分配利润为176.24亿元[133] - 拟按当年净利润10%提取法定盈余公积5.43亿元，按年末风险资产余额1.5%差额计提一般风险准备2.79亿元[133] - 以32.18亿股为基数，每10股派送现金股利3.1元，共计派发现金股利9.98亿元[133] - 分配预算执行后，结余未分配利润158.04亿元用于补充核心一级资本[133][134] 保荐与持续督导 - 报告期内履行持续督导职责的保荐机构为中信建投证券股份有限公司，持续督导期间为2018年12月12日至2019年12月31日（优先股）[14] 公司风险与管理 - 公司经营面临信用、流动性等多种风险，已采取措施管理和控制[5] - 公司贯彻“审慎合规、全程管控、恪守底线”的风险管理理念，建立全面风险管理体系[117][118] - 风险管理遵循匹配性、全覆盖、独立性、战略目标导向和有效性原则[118] - 公司持续优化信用风险管理，通过多种方式控制不良资产，保证授信资产稳步增长和资产质量稳定[120] - 公司按“稳健经营、自求平衡、流动性第一”思路管理流动性风险，全年未发生流动性风险事件，各项指标优于监管要求[121] - 截至年末，公司各项市场风险指标控制在设定容忍度水平以内，市场风险水平总体稳定[122] - 公司通过多项工作提升操作风险管理水平，全行操作风险总体可控[122] - 2019年公司以“控风险、促合规、提效率”为主导开展合规风险管理工作[123] - 截至2019年底，公司共有制度844个，报告期内累计修订制度230个，新发布制度154个，废止制度32个[123] - 报告期内，公司对112项制度进行了合规性审核[123] - 公司制定多个合规管理相关工作方案，确保全面风险管理和合规流程管理机制有效实施[123] - 公司开展案防评估，落实案件防控责任，提升合规经营水平[123] - 公司完善员工行为管理长效机制，按月开展员工异常行为排查和赌博行为专项风险排查[123][124] - 公司通过国家网络安全审查中心ISO27001信息安全管理体系认证，信息科技安全管理能力提升[125] - 公司完成新大楼数据中心建设，构建两地四中心灾备体系，推进国产自主可控替代计划[125] - 2019年公司未发生重大声誉事件，加强声誉风险管理[126] - 公司开展银行账簿利率风险管理工作，将利率风险控制在合理水平[126][127] - 公司面临信用风险、同业竞争、金融市场交叉风险等挑战[129] 公司经营业绩 - 2019年营业收入146.68亿元，较上年增长16%；营业利润63.49亿元，增长14.79%；利润总额63.56亿元，增长14.61%；归属于母公司股东的净利润58.00亿元，增长12.91%[16] - 2019年末资产总额5603.99亿元，较期初增长11.34%；负债总额5200.72亿元，增长11.25%；归属于母公司股东的所有者权益390.29亿元，增长12.06%[16] - 2019年贷款及垫款本金总额2045.15亿元，较上年增长20.09%，其中企业贷款1581.09亿元，增长21.43%；零售贷款436.89亿元，增长10.13%；贴现27.17亿元，增长542.38%[17] - 2019年不良贷款率1.45%，较上年上升0.10个百分点；拨备覆盖率291.86%，上升25.81个百分点；拨贷比4.23%，上升0.63个百分点[17] - 2019年资本充足率13.61%，较上年上升0.64个百分点；一级资本充足率10.77%，下降0.45个百分点；核心一级资本充足率9.39%，下降0.22个百分点[17] - 2019年分季度来看，第三季度营业收入最高为40.56亿元，营业利润最高为19.77亿元，利润总额最高为19.79亿元，归属于母公司股东的净利润最高为16.53亿元[18] - 2019年非经常性损益合计2.19亿元，2018年为4.83亿元，2017年为6.83亿元[20] - 2019年末流动性比例97.49%，存贷比61.37%，单一最大客户贷款比率3.51%，最大十家客户贷款比率27.10%，成本收入比26.30%[21] - 2019年净利差2.36%，较上年上升0.11个百分点；净息差2.40%，上升0.07个百分点[16] - 2019年全面摊薄净资产收益率16.26%，较上年下降0.96个百分点；扣除非经常性损益后全面摊薄净资产收益率16.20%，下降0.86个百分点[16] - 2019年末公司总资产5603.99亿元，贷款余额2045.15亿元，存款余额3332.34亿元，全年营业收入146.68亿元，归母净利润58.00亿元[30] - 2019年归属于母公司普通股股东的每股收益1.72元，较上年增加0.12元；每股净资产10.58元，较上年末增加1.31元；总资产收益率和净资产收益率分别为1.13%和17.41%[30] - 2019年末资本充足率13.61%，拨备覆盖率291.86%[31] - 2019年正常类贷款迁徙率1.72%，关注类贷款迁徙率42.77%，次级类贷款迁徙率95.00%，可疑类贷款迁徙率96.24%[22] - 2019年末合并资本净额50380535千元，核心一级资本34875894千元，核心一级资本净额34766144千元[23] - 2019年末杠杆率6.24%，一级资本净额36669243千元，调整后的表内外资产余额581966546千元[25] - 2019年末合格优质流动性资产118821177千元，现金净流出量33325161千元，流动性覆盖率356.55%[26] - 2019年末净稳定资金比例107.72%，可用的稳定资金340021372千元，所需的稳定资金315650285千元[27] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末余额35166808千元，当期变动34043789千元[28] - 2019年公司资产规模和存款份额稳居贵州省第一，贷款份额和客户覆盖率持续提升[31] - 截至2019年末，公司资产总额5603.99亿元，较年初增加570.73亿元，增长11.34%[33] - 2019年末贷款余额2045.15亿元，较年初增加342.10亿元，增长20.09%[33] - 2019年末存款余额3332.34亿元，较年初增加207.55亿元，增长6.64%[33] - 2019年实现营业收入146.68亿元，同比增长16.00%[33] - 2019年归属于母公司股东的净利润58.00亿元，同比增长12.91%[33] - 2019年末储蓄存款余额975.21亿元，较年初增加135.67亿元，增长16.16%[34] - 2019年零售客户突破1000万户，新增196万户[34] - 2019年贵州省地区生产总值增长8.3%，增速连续9年位居全国前列[35] - 截至报告期末，资产总额5603.99亿元，较年初增加570.73亿元，增长11.34%[40] - 报告期内，实现营业收入146.68亿元，较上年增加20.23亿元，增长16.00%[40] - 实现归属于母公司股东的净利润58.00亿元，较上年增加6.63亿元，增长12.91%[40] - 截至报告期末，不良贷款率1.45%，较年初上升0.10个百分点；拨备覆盖率291.86%，较年初上升25.81%[40] - 截至报告期末，对公客户数达到17.36万户，较年初增加2.24万户，增长14.81%[42] - 对公存款余额2200.16亿元，较年初增加43.95亿元，增长2.04%[42] - 对公贷款余额1608.26亿元，较年初增加301.93亿元，增长23.11%[42] - 公司为实体企业发行直接融资项目主承销服务注册金额21亿元，资产证券化项目备案金额83.73亿元，发行信贷资产支持证券26.24亿元[44] - 科技型企业贷款余额118.78亿元，较年初增加40.44亿元，增长51.62%，知识产权质押贷款累计发放额13.06亿元[45] - 母公司国际结算量4.29亿美元，银行承兑汇票余额326.27亿元，贴现余额27.17亿元[47] - 母公司零售客户数达1002万户，较年初增加196万户[48] - 储蓄存款余额975.21亿元，较年初增加135.67亿元，增长16.16%，占存款本金总额29.26%[50] - 信用卡累计发卡148.91万张，较年初增加9.09万张，激活率88.46%，年度总收入4.96亿元，中间业务收入3.7亿元[51] - 普惠型小微企业贷款余额218.58亿元，较上年同期增加36.28亿元，增速19.9%，尚存贷款余额的贷款户数32740户，较上年末增加2255户[53] - 理财存续规模772.89亿元，较上年增长2.78%，净值型理财产品存续规模625.53亿元，较年初增长13.44%，占比80.93%[57] - 绿色信贷余额179.62亿元，较年初增加24.35亿元，增长15.68%，累计发行“绿色金融债券”80亿元[58] - 电子渠道业务分流率提升至97.64%，手机银行客户387.75万户，较年初增长38.51%，网上银行客户92.89万户，较年初增长3.67%，直销银行客户44.19万户[63] - 营业收入146.68亿元，同比增长16.00%，营业支出83.19亿元，同比增长16.93%，营业利润63.49亿元，同比增长14.79%[64] - 发放贷款及垫款利息收入111.45亿元，较上年增长30.03%，长期应收款利息收入16.63亿元，较上年增长36.07%，其他项目收入16.12亿元，较上年增长347.60%[65] - 债券利息收入47.58亿元，较2018年下降，信托及资管计划利息收入66.28亿元，较上年下降，手续费及佣金收入13.30亿元，较上年下降[65] - 贵州省营业收入129.35亿元，占比96.04%，其中贵阳市57.73亿元，占比42.86%，四川省营业收入5.33亿元，占比3.96%[67] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产从2018年末的11.23亿元增至2019年末的351.67亿元，增幅达3031.45%[69] - 投资收益从2018年的2.40亿元增至2019年的16.07亿元，同比增长569.17%[69] - 截至2019年末，贷款和垫款本金总额2045.15亿元，较年初增加342.11亿元，增长20.09%[70] - 对公贷款余额1608.26亿元，较年初增长23.11%，占贷款总额比例为78.64%；个人贷款余额436.89亿元，较年初增长10.13%，占贷款总额比例为21.36%[70] - 截至报告期末，贷款主要投放贵州省内，贵州省内贷款金额占比为93.10%，其中贵阳地区贷款金额占比为45.32%[72] - 前十名贷款客户贷款合计136.54亿元，占贷款总额比例为6.68%[74] - 截至报告期末，抵押贷款、质押贷款和保证贷款占贷款和垫款本金总额的比例分别为32.44%、40.81%和17.75%[74] - 个人住房贷款金额为151.59亿元，占个人贷款比例为34.70%；个人经营性贷款金额为200.87亿元，占比为45.98%[76] - 2019年末公司存款本金总额3332.34亿元，较年初增加207.55亿元，增长6.64%[77] - 2019年公司实现营业收入146.68亿元，同比增长16.00%；营业利润63.49亿元，同比增长14.79%；归属于母公司股东的净利润58.00亿元[81] - 2019年公司利息净收入120.88亿元，较上年增加10.22亿元，增长9.24%；非利息收入25.80亿元，较上年增加