财务业绩对比 - 2023年前三季度净收入为3015.1万美元，2022年同期为3041万美元[4] - 2023年前三季度总利息和股息收入为1.47804亿美元，2022年同期为1.14888亿美元[4] - 2023年前三季度总利息支出为3123.8万美元，2022年同期为525.5万美元[4] - 2023年前三季度非利息收入为1206.2万美元，2022年同期为1425.2万美元[4] - 2023年前三季度非利息支出为8197.5万美元，2022年同期为8014.7万美元[4] - 2023年前三季度基本每股收益为2.47美元，2022年同期为2.51美元[4] - 2023年前三季度净利润为3015.1万美元，2022年同期为3041万美元[5][8] - 2023年前三季度其他综合损失净额为695.9万美元，2022年同期为10033.5万美元[5] - 2023年前三季度综合收入为2319.2万美元，2022年同期综合损失为6992.5万美元[5] - 2023年第三季度净利息收入为38,502千美元，2022年同期为39,779千美元；2023年前九个月净利息收入为116,566千美元，2022年同期为109,633千美元[4] - 2023年第三季度非利息收入为4,486千美元，2022年同期为4,525千美元；2023年前九个月非利息收入为12,062千美元，2022年同期为14,252千美元[4] - 2023年第三季度非利息支出为28,312千美元，2022年同期为27,537千美元；2023年前九个月非利息支出为81,975千美元，2022年同期为80,147千美元[4] - 2023年第三季度净利润为9,699千美元，2022年同期为11,962千美元；2023年前九个月净利润为30,151千美元，2022年同期为30,410千美元[4] - 2023年第三季度基本每股收益为0.79美元，2022年同期为0.99美元；2023年前九个月基本每股收益为2.47美元，2022年同期为2.51美元[4] - 2023年第三季度和前九个月，公司其他综合净损失分别为1557.3万美元和695.9万美元，2022年同期分别为2329.5万美元和1.00335亿美元[86] - 2023年第三季度和前九个月，公司股票薪酬总费用分别为58.4万美元和170万美元，2022年同期分别为60.9万美元和170万美元[87] - 2023年前九个月公司未发行股票期权，2022年前九个月授予17,060份，加权平均公允价值为每份14.40美元[88] - 2023年前九个月授予的限制性股票奖励总数为73,904股，加权平均授予日公允价值为每股32.04美元，2022年同期分别为53,193股和38.57美元[91] - 2023年第三季度和前九个月，与董事费用相关的股票薪酬费用分别为4.2万美元和16.5万美元，2022年同期分别为5.6万美元和19万美元[92] 现金流量情况 - 2023年前三季度经营活动提供的净现金为3730万美元，2022年同期为2041.6万美元[8] - 2023年前三季度投资活动使用的净现金为9755.5万美元，2022年同期为1.91995亿美元[8] - 2023年前三季度融资活动提供的净现金为1808.7万美元，2022年同期为1.48691亿美元[8] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为2.25421亿美元，截至2022年同期为4.13688亿美元[8] - 2023年前九个月现金支付利息30,557千美元，2022年同期为5,960千美元[106] - 2023年前九个月现金支付所得税12,277千美元，2022年同期为13,101千美元[106] NMTC投资情况 - 2023年2月公司成立EBTC NMTC投资基金 - CHC, LLC，3月银行向该基金进行370万美元股权投资，预计未来7年获得480万美元联邦税收抵免，前三年每年5%，后四年每年6%[11,15,16,17] - 2023年第三季度和前九个月，NMTC投资相关摊销费用分别为14.3万美元和33.4万美元，相关税收抵免分别为15.3万美元和45.9万美元[18] - 2023年2月银行成立EBTC NMTC投资基金，投资370万美元，预计未来七年获480万美元联邦税收抵免，前三年每年5%，后四年每年6%[11][16][17] - 2023年第三季度和前三季度，NMTC投资相关摊销费用分别为14.3万美元和33.4万美元，相关税收抵免分别为15.3万美元和45.9万美元[18] 会计准则采用情况 - 公司提前采用ASU 2022 - 01，于2023年1月1日生效，对财务报表无重大影响[21] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，对财务报表无重大影响[24] - 2023年1月1日起，公司采用ASU 2022 - 02，取消问题债务重组会计指引，增强贷款重组披露要求，对财务报表无重大影响[51] - 公司于2023年1月1日提前采用ASU 2022 - 01，对2023年第一季度新的NMTC投资应用新指引，对财务报表无重大影响[21] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022 - 01和ASU 2022 - 02，对财务报表无重大影响[22][24] 债务证券情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，可供出售债务证券应计利息应收款均为400万美元[26] - 截至2023年9月30日，公司债务证券公允价值为6.72894亿美元，2022年12月31日为8.16102亿美元[26] - 2023年9月30日债务证券未实现损失总计1.33185亿美元，2022年12月31日为1.2425亿美元[29] - 2023年9月30日债务证券公允价值总计6.72894亿美元，按到期时间划分，一年及以内为5768.9万美元，一至五年为7412.8万美元，五至十年为2.16464亿美元，十年以上为3.24613亿美元[29] - 2023年9月30日和2022年12月31日，作为抵押的债务证券公允价值分别为6.616亿美元和8.042亿美元[30] - 2023年前九个月债务证券销售摊销成本为8719.8万美元，实现总收益为8477.9万美元，产生损失241.9万美元；2022年前九个月摊销成本为3165.3万美元，实现总收益为3271.5万美元，实现收益106.2万美元[31] - 2023年9月30日，债务证券公允价值为672,894千美元，2022年12月31日为816,102千美元[96] - 截至2023年9月30日，公司债务证券公允价值为6.72894亿美元，较2022年12月31日的8.16102亿美元有所下降[26] - 2023年前九个月，公司出售债务证券摊销成本为8719.8万美元，实现总收益8477.9万美元，产生损失241.9万美元[31] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，按公允价值计量的资产中债务证券分别为6.72894亿美元和8.16102亿美元[96] 权益证券情况 - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司持有的权益证券公允价值分别为600万美元和430万美元[32] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司持有的权益证券公允价值分别为600万美元和430万美元[32] 贷款情况 - 2023年9月30日和2022年9月30日，贷款总额分别为34.04014亿美元和31.80518亿美元，贷款损失准备分别为579.05万美元和526.4万美元，净贷款分别为33.46109亿美元和31.27878亿美元[34] - 2023年9月30日和2022年12月31日，净递延贷款发起费用分别为550万美元和520万美元，贷款应计利息分别为1450万美元和1310万美元[35] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司参与的其他银行发放的商业贷款分别为1.149亿美元和9480万美元[36] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司为他人服务的住宅抵押贷款分别为810万美元和890万美元，商业贷款分别为6820万美元和5910万美元[37] - 2023年9月30日和2022年12月31日，质押给联邦住房贷款银行（FHLB）作为合格抵押品的贷款分别为8.94638亿美元和4.62577亿美元[38] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良分类贷款的摊余成本分别为4990万美元和4700万美元，占总贷款的比例分别为1.47%和1.48%[43] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，逾期贷款总额分别为727.9万美元和904.5万美元[44] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非应计贷款总额分别为1165.6万美元和612.2万美元，占总贷款的比例分别为0.34%和0.19%[46][47] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，抵押依赖贷款的总记录投资分别为1360万美元和2520万美元[48] - 2023年第三季度，对有财务困难借款人的商业和工业贷款付款延期的摊余成本为14.3万美元，占该贷款类别总额的0.03%[53] - 2023年前九个月，对有财务困难借款人的商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款付款延期的摊余成本分别为27.2万美元、17.7万美元、3.2万美元，占比分别为0.01%、0.04%、0.01%，总计48.1万美元，占比0.01%[53] - 2023年前九个月，对有财务困难借款人的商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款付款延期加权平均均为0.5年[53] - 截至2023年9月30日，过去十二个月内修改贷款的有财务困难借款人的贷款当前余额为68万美元，无逾期情况[54] - 2023年前九个月，过去十二个月内修改贷款的有财务困难借款人无后续违约情况，截至2023年9月30日，对其额外融资承诺不重大[54] - 2023年9月30日和2022年12月31日，贷款损失准备分别为5790万美元和5260万美元，占总贷款比例分别为1.70%和1.66%[58] - 2023年9月30日和2022年12月31日，未使用承诺准备金分别为570万美元和430万美元[60] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司贷款总额分别为34.04014亿美元和31.80518亿美元[34] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款应计利息应收款分别为1450万美元和1310万美元[35] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，净递延贷款发起费用分别为550万美元和520万美元[35] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司参与的其他银行发起的商业贷款分别为1.149亿美元和9480万美元[36] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司为投资者服务的住宅抵押贷款分别为810万美元和890万美元，为其他机构服务的商业贷款分别为6820万美元和5910万美元[37] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司质押给FHLB的贷款总额分别为8.94638亿美元和4.62577亿美元[38] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司贷款组合的总金额分别为34.04014亿美元和31.80518亿美元[42][43] - 2023年9月30日和2022年12月31日，不良分类贷款总额分别为4990万美元（占总贷款的1.47%）和4700万美元（占总贷款的1.48%）[43] - 2023年9月30日和2022年12月31日，逾期贷款总额分别为727.9万美元和904.5万美元[44] - 2023年9月30日，非应计贷款总额为1165.6万美元[46] - 2023年第三季度，公司对贷款损失准备（ACL）估计流程进行了微调，将所有未减值贷款按贷款类型作为一个群组进行集体评估[38] - 2023年9月30日和2022年12月31日，非应计贷款与总贷款的比率分别为0.34%和0.19%[47] - 2023年9月30日，抵押依赖贷款的总记录投资额为1360万美元，而2022年12月31日为25