财务状况总体指标 - 截至2022年6月30日，公司总资产为781,951千美元，较2021年12月31日的666,489千美元增长17.32%[10] - 截至2022年6月30日，公司总资产为7.82亿美元，较2021年12月31日增加1.155亿美元，增幅为17.3% [125] - 截至2022年6月30日，公司总存款为663,424千美元，较2021年12月31日的571,731千美元增长16.04%[10] - 截至2022年6月30日，公司存款为6.634亿美元，较2021年12月31日增加9170万美元，增幅为16.0% [130] - 截至2022年6月30日，公司贷款净额为623,971千美元，较2021年12月31日的517,131千美元增长20.66%[10] - 截至2022年6月30日，公司净贷款为6.24亿美元，较2021年12月31日增加1.068亿美元，增幅为20.7% [128] - 截至2022年6月30日，公司总权益为80,033千美元，较2021年12月31日的77,273千美元增长3.57%[10] - 截至2022年6月30日，公司总股本为8000万美元，较2021年12月31日增加280万美元，增幅为3.6% [132] 收入与支出情况 - 2022年上半年，公司净利息和股息收入为10,287千美元，较2021年同期的8,963千美元增长14.77%[12] - 2022年上半年，公司净收入为2,779千美元，较2021年同期的2,707千美元增长2.66%[12] - 2022年上半年，公司非利息收入为941千美元，较2021年同期的554千美元增长69.86%[12] - 2022年上半年，公司非利息支出为6,754千美元，较2021年同期的5,643千美元增长19.7%[12] - 2022年上半年，公司综合收入为2,760千美元，较2021年同期的2,707千美元增长1.96%[15] - 2022年上半年，公司贷款损失拨备为875千美元，较2021年同期的180千美元增长386.11%[12] - 2022年上半年净收入为2779美元，2021年同期为2707美元[22] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为1630美元，2021年同期为4033美元[22] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为112774美元，2021年同期为39286美元[22] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为113168美元，2021年同期为38927美元[22] - 2022年第二季度，公司净收入为140万美元，与2021年同期持平 [133] - 2022年第二季度利息和股息收入增至610万美元，较2021年同期增加51.8万美元，增幅9.3%[134] - 2022年第二季度贷款组合平均余额增至5.715亿美元，较2021年同期增加7930万美元，但加权平均收益率降至3.98%，较2021年同期下降35个基点[134] - 2022年第二季度平均生息资产增至6.877亿美元，较2021年同期增加8350万美元，但生息资产收益率降至3.55%，较2021年同期下降15个基点[135] - 2022年第二季度总利息支出降至73万美元，较2021年同期减少23.1万美元，降幅24.0%[137] - 2022年第二季度净利息和股息收入增至540万美元，较2021年同期增加74.9万美元，增幅16.2%，净息差增至3.12%[138] - 2022年第二季度贷款和租赁损失拨备增至75.4万美元，较2021年同期增加66.4万美元，增幅737.8%[139] - 2022年第二季度非利息收入增至69万美元，较2021年同期增加42.7万美元，增幅162.4%[140] - 2022年第二季度非利息支出增至360万美元，较2021年同期增加72.5万美元，增幅25.4%[140] - 2022年第二季度所得税费用降至32.5万美元，较2021年同期减少19.1万美元，降幅37.0%，有效税率降至18.9%[143] - 2022年上半年净收入为280万美元，较2021年同期的270万美元增加7.2万美元，增幅2.7%[150] - 2022年上半年利息和股息收入为1170万美元，较2021年同期增加71万美元，增幅6.5%[151] - 2022年上半年贷款组合平均余额增至5.494亿美元，加权平均收益率降至4.02%[151] - 2022年上半年投资证券组合平均余额增至7370万美元，利息和股息收入增加[151] - 2022年上半年短期投资和联邦基金出售收益率增至0.50%，其他利息收入增加[151] - 2022年上半年平均生息资产增至6.651亿美元，收益率降至3.53%[152] - 2022年上半年总利息支出降至140万美元，较2021年同期减少61.4万美元，降幅30.2%[153] - 2022年上半年净利息和股息收入增至1030万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅14.8%[156] - 2022年上半年净息差增至3.10%，利率差增至2.98%[156] - 2022年上半年贷款损失拨备增至87.5万美元，较2021年同期增加69.5万美元，增幅386.1%[157] - 2022年上半年非利息收入为94.1万美元，较2021年同期的55.4万美元增加38.7万美元，增幅69.9%[158] - 2022年上半年非利息支出为680万美元，较2021年同期的560万美元增加110万美元，增幅19.7%[158] - 2022年上半年所得税费用为82万美元，较2021年同期的98.7万美元减少16.7万美元，降幅16.9%[161] - 2022年上半年有效税率为22.8%，2021年同期为26.7%[161] - 2022年上半年总贷款平均余额为5.49439亿美元，利息收入为1094.1万美元，收益率4.02%；2021年同期平均余额为4.8625亿美元，利息收入为1048.2万美元，收益率4.35%[163] - 2022年上半年净利息收入为1023.3万美元，2021年同期为895.1万美元[163] - 2022年上半年净息差为3.10%，2021年同期为3.03%[163] - 利率/规模分析显示，2022年上半年净利息收入较2021年增加128.2万美元，其中规模因素贡献128.1万美元，利率因素贡献1万美元[166] - 2022年上半年薪资和员工福利费用增加83.5万美元，增幅24.2%，主要因新增员工和正常加薪[158] - 2022年上半年银行持有的寿险死亡福利收益44万美元，计入收入[158] 公司转型与股票发行 - 2022年7月27日公司完成从互助银行到股份制合作银行的转变，并出售8915247股普通股，每股10美元，总收益8920万美元[25] - 2022年5月13日，公司注册声明生效，注册1249.3125万股普通股，总发行价为1.249亿美元[187] - 2022年5月21日至6月29日的股票发行，总收益为8920万美元，发行费用约250万美元，净收益约8660万美元[187] - 公司将约5000万美元的发行净收益投入银行，730万美元用于向员工持股计划提供贷款，向慈善基金会捐赠26万股和60万美元，公司留存约2930万美元[187] - 2022年7月27日，公司完成了从互助制向股份制的转变以及相关股票发行 [112] 会计准则相关 - 公司计划于2023年1月1日采用ASU 2016 - 13，预计在2022年下半年验证模型并进行并行运行[35] - ASU 2018 - 14于2021年12月31日对公司生效，采用该准则对公司合并财务报表无重大影响[37] - ASU 2022 - 02所有修订将于2022年12月15日后的财年生效，公司正在评估采用该准则对合并财务报表的影响[39] 证券相关情况 - 截至2022年6月30日，持有至到期证券摊余成本为6.97亿美元，公允价值为6.39亿美元；可供出售证券摊余成本为499万美元，公允价值为498万美元[40] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，为获得波士顿联邦住房贷款银行预付款而质押的证券账面价值分别为2330万美元和0美元[42] - 截至2022年6月30日，持有连续未实现亏损不足12个月和12个月及以上的证券，持有至到期的未实现亏损总计573万美元，可供出售的未实现亏损总计7000美元[43] - 截至2022年6月30日，美国政府支持企业发行的3只债务证券、48只抵押支持证券、9只公司债券和1只美国国债出现未实现亏损，较摊余成本分别贬值5.2%、9.6%、4.6%和1.3%[44] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售证券总额分别为498.2万美元和501万美元[94] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值和公允价值均为5499.9万美元，较2021年12月31日的5297.5万美元有所增加[98] - 截至2022年6月30日，持有至到期证券账面价值为6967.6万美元，公允价值为6396.3万美元；2021年12月31日账面价值为6557.1万美元，公允价值为6555.6万美元[98] 贷款相关情况 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款总额分别为6.29亿美元和5.22亿美元，净额分别为6.24亿美元和5.17亿美元[46] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，银行董事、高管及其有重大所有权的公司的未偿还贷款余额分别为122.3万美元和125.7万美元[46] - 2022年3个月和6个月新增贷款分别为0和0，预付款分别为20万美元和30万美元，还款分别为29.7万美元和33.4万美元[46] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，为获得波士顿联邦住房贷款银行预付款而质押的贷款账面价值分别为1.86亿美元和1.76亿美元[46] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为435.7万美元，期末余额为511.1万美元，准备金增加75.4万美元[48] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款期末余额总计29459.1万美元，其中单独评估减值的为72.3万美元，集体评估减值的为29386.8万美元[49] - 截至2021年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为396.6万美元，期末余额为405.6万美元，准备金增加9万美元[50] - 截至2021年6月30日的三个月，贷款期末余额总计49859.1万美元，其中单独评估减值的为226.3万美元，集体评估减值的为49632.8万美元[50] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为423.6万美元，期末余额为511.1万美元，准备金增加87.5万美元[53] - 截至2022年6月30日，贷款损失准备金期末余额为5111美元[54] - 截至2022年6月30日，总贷款为629429美元[54] - 2021年上半年，贷款损失准备金期初余额为3876美元，期末余额为4056美元[54] - 截至2022年6月30日，30 - 59天逾期贷款为174美元，60 - 89天逾期贷款为566美元，90天及以上逾期贷款为443美元，总计1183美元[55] - 截至2021年12月31日，30 - 59天逾期贷款为100美元，60 - 89天逾期贷款为88美元，90天及以上逾期贷款为817美元，总计1005美元[55] - 截至2022年6月30日，住宅房地产贷款总额为294591美元，其中逾期贷款1183美元，非应计贷款723美元[55] - 截至2021年12月31日，住宅房地产贷款总额为259673美元，其中逾期贷款905美元，非应计贷款883美元[55] - 截至2022年6月30日，多户住宅房地产贷款总额为106658美元，无逾期和非应计贷款[55] - 截至2021年12月31日，多户住宅房地产贷款总额为59517美元，无逾期和非应计贷款[55] - 截至2022年6月30日，商业房地产贷款总额为117652美元，无逾期和非应计贷款[55] - 截至2022年6月30日，无相关拨备的总减值贷款为723美元，较之前的696美元增加5美元，较另一数据740美元减少13美元[58] - 截至2021年6月30