公司基本信息 - 公司是一家以增长为导向的单银行控股公司，银行目前共有20家分行，其中弗吉尼亚州北部9家、马里兰州郊区6家、华盛顿特区5家[202] PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，银行参与的PPP贷款未偿还余额为5.65亿美元，涉及超1800笔企业贷款，法定利率为1.00%，2021年第一季度平均收益率为3.50%[209] - 2021年5月3日，银行出售849笔PPP贷款，总价1.69亿美元，出售后PPP贷款本金余额约为3.784亿美元，涉及789笔票据[209] - 2021年5月3日，公司出售849笔PPP贷款，总价1.69亿美元，出售后PPP贷款本金余额约为3.784亿美元[240] - 2021年3月31日，PPP贷款占第一季度末总贷款的5650万美元[239] 贷款临时修改情况 - 截至2021年3月31日，银行约58笔贷款正在进行临时修改，未偿还余额为1.434亿美元，约占贷款总额的1.9%[212] - 在截至2021年3月31日的12个月疫情期间，银行的COVID - 19修改计划对约787笔贷款进行临时修改，未偿还余额约为16亿美元[212] - 2021年3月31日，与COVID - 19相关修改的贷款水平为1.43亿美元[212] - 截至2021年3月31日，公司批准约787项临时修改，未偿余额约16亿美元，占总贷款约21%；当前延期还款总额为1430万美元[274] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度，由于经济预测改善、失业率下降等因素，公司信贷损失拨备为负[214] - 2021年第一季度信贷损失拨备降至净信贷240万美元，较2020年同期的1430万美元减少116%[229] - 2021年一季度贷款信用损失准备转回240万美元，2020年为计提1430万美元[258] 相关法案情况 - 2020年3月27日《CARES法案》签署成为法律，创建了PPP计划；2020年12月27日《综合拨款法案》签署，扩大和修改了PPP；2021年3月11日《美国救援计划法案》签署，提供1.9万亿美元救济[208][210] 会计政策情况 - 公司合并财务报表按照GAAP编制，除2021年采用的会计准则外，会计政策与2020年年报相比无重大变化[215] 净收入与每股净收入情况 - 2021年第一季度净收入为4350万美元，较2020年同期的2310万美元增长88%，基本和摊薄后每股净收入为1.36美元，较2020年同期的0.70美元增长94%[228] 总营收与净利息收入情况 - 2021年第一季度总营收为9320万美元，高于2020年同期的8520万美元，净利息收入增至8270万美元，高于2020年同期的7970万美元[230] - 2021年一季度净利息收入为8265.1万美元，2020年为7974.4万美元[252] 净息差与非利息资金来源收益贡献情况 - 2021年第一季度净息差为2.98%，低于2020年同期的3.49%，非利息资金来源对生息资产的收益贡献降至24个基点，低于2020年同期的58个基点[231][232] - 2021年净息差为2.74%，2020年为2.91%[252] - 2021年第一季度，公司净息差为2.98%，2020年同期为3.49%[340] 非利息收入与贷款销售收益情况 - 2021年第一季度非利息收入增至1060万美元，较2020年同期的550万美元增长94%，贷款销售收益增至520万美元，较2020年同期的94.4万美元增长449%[233][234] - 2021年第一季度非利息收入增至1060万美元，较2020年同期的550万美元增长94%[284] - 2021年第一季度贷款销售收益增至520万美元，较2020年同期的94.4万美元增长449%[284] 其他收入、非利息支出与所得税费用情况 - 2021年第一季度其他收入增至380万美元，较2020年同期的190万美元增长105%，非利息支出为3730万美元，较2020年同期增长2%，所得税费用为1460万美元，较2020年同期增长75.1%[235][236] - 2021年第一季度其他收入增至380万美元，较2020年同期的190万美元增长105%[287] - 2021年第一季度非利息总支出为3800万美元，较2020年同期的3730万美元增长2%[291] - 2021年第一季度薪资和员工福利为2180万美元，较2020年同期的1780万美元增长22%[291] - 2021年第一季度所得税费用与税前收入的比率为25.1%，较2020年同期的26.5%有所下降[301] 贷款相关数据情况 - 2021年3月31日，总贷款较2020年12月31日下降3%，平均贷款较2020年第一季度增长0.99%[239] - 2021年第一季度，贷款占平均生息资产的比例降至68.8%，低于2020年同期的83.4%[241] - 2021年3月31日，贷款总额（不包括待售贷款）为75亿美元，较2020年12月31日的78亿美元下降3%[303] - 2021年3月31日待售贷款为1.422亿美元，较2020年12月31日的8820万美元增长61.2%[303] 资产与负债相关数据情况 - 2021年3月31日止三个月，总生息资产平均余额为112.3644亿美元，平均收益率为3.40%；2020年平均余额为91.76174亿美元，平均收益率为4.55%[252] - 2021年3月31日止三个月，总付息负债平均余额为71.05627亿美元，平均利率为0.66%；2020年平均余额为59.1635亿美元，平均利率为1.64%[252] - 2021年3月31日，总资产为115.17836亿美元，总负债和股东权益为115.17836亿美元；2020年总资产为94.47663亿美元，总负债和股东权益为94.47663亿美元[252] 净冲销额与贷款信用损失准备情况 - 2021年一季度净冲销额为520万美元，占平均贷款（不含待售贷款）的年化比例为0.27%；2020年为220万美元，年化比例为0.12%[258] - 2021年3月31日，贷款信用损失准备期初余额为1.09579亿美元，期末余额为1.0207亿美元；2020年期初余额为7365.8万美元，期末余额为9633.6万美元[264] - 2021年一季度总冲销额为535.7万美元，总回收额为10.9万美元；2020年总冲销额为231.8万美元，总回收额为7.2万美元[264] 总拨备与不良资产情况 - 截至2021年3月31日，总拨备为102,070,000美元，占比100%；2020年12月31日为109,579,000美元，占比100%[267] - 2021年3月31日，不良资产总额为5730万美元，占总资产的0.51%；2020年12月31日为6590万美元，占比0.59%[268] 债务重组贷款情况 - 2021年3月31日，公司有8笔债务重组贷款（TDRs），总计约1680万美元，其中5笔约1030万美元按修改后条款执行[271] 不良贷款与潜在问题贷款情况 - 2021年3月31日，不良贷款总额为5230万美元，占总贷款的0.69%；2020年12月31日为6090万美元，占比0.79%[275] - 2021年3月31日，潜在问题贷款增至9550万美元，高于2020年12月31日的9120万美元[282] 小企业管理局（SBA）贷款销售收入情况 - 2021年第一季度小企业管理局（SBA）贷款销售收入为22.3万美元，2020年同期为11.9万美元[290] 全职员工数量情况 - 2021年3月31日全职员工数量为508人，较2020年同期的494人有所增加[292] 总股东权益与总风险资本比率情况 - 2021年3月31日总股东权益为12.6亿美元，较2020年12月31日的12.4亿美元增加2000万美元[305] - 2021年3月31日总风险资本比率为17.86%，较2020年12月31日的17.04%有所提高[306] 受COVID - 19影响的贷款组合行业敞口情况 - 截至2021年3月31日，受COVID - 19影响可能有高风险的贷款组合行业敞口总计13.36619亿美元，占贷款组合的17.8%[314] 存款相关数据情况 - 2021年第一季度非计息存款较2020年12月31日减少2.15亿美元，计息存款增加2.246亿美元[318] - 2021年3月31日，经纪存款（不包括CDARS和ICS双向）为27亿美元，占总存款的29.6%；2020年12月31日为24亿美元，占比26.2%[319] - 2021年3月31日，非利息活期存款为26亿美元，占总存款的28%；2020年12月31日为28亿美元，占比31%。2021年和2020年前三个月非利息存款平均占比分别为32%和30%[322] - 2021年3月31日，定期存款为8.66亿美元，较2020年12月31日减少1.118亿美元[324] - 2021年第一季度平均存款较2020年第四季度增长13%，第一季度平均短期流动性为21亿美元，二级流动性来源为23亿美元[332] 借款相关数据情况 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）的短期预借款均为3亿美元[325] - 2021年3月31日，公司长期借款包括2014年8月5日发行的7000万美元次级票据（2024年9月1日到期）和2016年7月26日发行的1.5亿美元次级票据（2026年8月1日到期）[326] 未偿还贷款承诺等情况 - 2021年3月31日，未偿还贷款承诺、未使用信贷额度和信用证总额为20.7276亿美元（单位：千美元）[334] 平均投资组合余额情况 - 截至2021年3月31日的三个月，平均投资组合余额较2020年同期增加4.013亿美元，增幅46%[341] 模拟分析利率变化情况 - 2021年3月31日模拟分析假设，利率下降情景中市场利率每变化100个基点，货币市场和计息交易存款利率变化50个基点（2020年3月31日为10个基点）；利率上升情景中变化70个基点[349] - 2021年3月31日模拟分析显示，利率变动100、200、300和400个基点时，净利息收入百分比变化分别为+400（7.6%）、+300（4.3%）、+200（1.1%）、+100（-1.0%）、-100（-4.0%）、-200（-4.6%）[351] - 2021年3月31日模拟分析显示，利率变动100、200、300和400个基点时，净利润百分比变化分别为+400（13.1%）、+300（7.3%）、+200（1.9%）、+100（-1.6%）、-100（-6.8%）、-200（-7.7%）[351] - 2021年3月31日模拟分析显示，利率变动100、200、300和400个基点时，投资组合股权市值百分比变化分别为+400（2.8%）、+300（2.0%）、+200（1.3%）、+100（0.6%）、-100（-7.5%）、-200（-20.0%）[351] - 利率上升400个基点，净利息收入百分比变化为7.6%，净收入百分比变化为13.1%，投资组合股权市值百分比变化为2.8%[351] - 利率上升300个基点，净利息收入百分比变化为4.3%，净收入百分比变化为7.3%，投资组合股权市值百分比变化为2.0%[351] - 利率上升200个基点，净利息收入百分比变化为1.1%，净收入百分比变化为1.9%，投资组合股权市值百分比变化为1.3%[351] - 利率上升100个基点，净利息收入百分比变化为 -1.0%，净收入百分比变化为 -1.6%，投资组合股权市值百分比变化为0.6%[351] - 利率下降100个基点，净利息收入百分比变化为 -4.0%，净收入百分比变化为 -6.8%，投资组合股权市值百分比变化为 -7.5%[351] - 利率下降200个基点，净利息收入百分比变化为 -4.6%，净收入百分比变化为 -7.7%，投资组合股权市值百分比变化为 -20.0%[351] 美国国债利率情况 - 与2020年第一季度相比，2021