公司基本情况 - 公司是成长型单银行控股公司，银行有19家分行，包括弗吉尼亚州北部8家、马里兰州郊区6家、华盛顿特区5家[228] PPP贷款情况 - 截至2021年6月30日，银行PPP贷款余额为2.38亿美元，通过537笔商业贷款发放，2021年前六个月平均收益率为6.13%[237] - 2021年第二季度，公司出售PPP贷款总额达1.698亿美元，确认加速利息收入470万美元[237] - 2021年5月3日和6月28日，公司分别出售PPP贷款，总售价1.698亿美元，截至6月30日，PPP贷款余额为2.38亿美元[268] - 截至2021年6月30日，总贷款较2020年12月31日下降6.5%，平均贷款较2020年同期下降7.9%，PPP贷款为2.38亿美元[267] - 截至2021年6月30日，贷款总额为73亿美元，较2020年12月31日减少5.007亿美元，降幅6.5%；若排除薪资保护计划（PPP）贷款，余额为70亿美元，较2020年12月31日下降3.9%；2021年第二季度出售了1.698亿美元的PPP贷款[366] 贷款修改与信用损失情况 - 截至2021年6月30日，公司有31笔未偿还余额约7700万美元（约占贷款总额1.1%）的临时贷款修改，而2020年12月31日为36笔约7200万美元（约占贷款总额0.9%）[241] - 2021年第二季度，公司信用损失拨备为负，因经济预测改善、失业率下降等因素[242] - 公司使用贷款层面违约概率/违约损失现金流方法和违约风险敞口模型估计预期信用损失[249] - 公司通过回归分析历史内部和同行数据确定合适的损失驱动因素，用于建模终身违约概率和违约损失[250] - 2021年第二季度贷款信用损失准备转回390万美元，净冲销560万美元，2020年同期准备为1970万美元；2021年第二季度净冲销占平均贷款（不含待售贷款）的年化比例为0.30%，2020年同期为0.36%[307] - 2021年前六个月贷款信用损失准备转回620万美元，净冲销1080万美元，2020年前六个月准备为3400万美元；2021年前六个月净冲销占平均贷款（不含待售贷款）的年化比例为0.29%，2020年同期为0.24%[308] - 2021年6月30日，贷款信用损失准备金期初余额为1.09579亿美元，期末余额为9256万美元；2020年同期期初余额为7365.8万美元，期末余额为1.08796亿美元[313] - 2021年6月30日，非 performing 资产总额为5450万美元，占总资产的0.50%，2020年12月31日为6590万美元，占比0.59%[316] - 2021年6月30日，公司无90天以上逾期的应计贷款，贷款信用损失准备金占总贷款的1.28%[317] - 2021年6月30日，公司有7笔TDRs，总计约1660万美元，其中5笔约1020万美元按修改后条款执行；2020年前六个月，一笔550万美元的TDR贷款违约[319] - 截至2021年6月30日，公司有31笔未完成的临时贷款修改，未偿还余额约7700万美元，占总贷款的1.1%；2020年12月31日为36笔，约7200万美元，占比0.9%[323] - 2021年6月30日，非 performing 贷款总额为4950万美元，占总贷款的0.68%，2020年12月31日为6090万美元，占比0.79%[324] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非 performing 资产中均包含500万美元的OREO，由四处止赎房产组成[324] - 2021年和2020年前六个月均无OREO房产销售[325] - 截至2021年6月30日，不良贷款总额为4947.9万美元，较2020年12月31日的6094.3万美元有所下降；不良资产总额为5446.6万美元，较2020年12月31日的6593万美元下降；不良贷款覆盖率为187.07%，高于2020年12月31日的179.80%；不良贷款率为0.68%，低于2020年12月31日的0.79%；不良资产率为0.50%，低于2020年12月31日的0.59%[326] - 2021年6月30日潜在问题贷款为9550万美元，高于2020年12月31日的9120万美元[329] 疫情相关影响与应对 - 公司持续监控COVID - 19影响，以及相关立法和监管动态对运营和财务结果的影响[242] - 截至2021年6月30日，公司认为贷款组合中受新冠疫情影响风险较高的行业包括住宿和餐饮服务、零售贸易等，相关贷款总额为12.45104亿美元，占贷款组合的17.2%[367] 财务报表编制 - 公司遵循GAAP编制合并财务报表，会计政策与2020年相比无重大变化[243] 收入与营收情况 - 2021年第二季度净收入4800万美元，较2020年同期的2890万美元增长66%，每股净收入增长67%[256] - 2021年第二季度总营收9560万美元，2020年同期为9390万美元，净利息收入从8140万美元增至8460万美元[258] - 2021年第二季度净息差为3.04%，2020年同期为3.26%，非利息收入从1250万美元降至1090万美元，降幅13%[259][261] - 2021年第二季度贷款销售收益350万美元，较2020年同期的310万美元增长13%，其他收入从690万美元降至560万美元，降幅19%[262][263] - 2021年第二季度所得税费用1670万美元，较2020年同期增长76.9%，效率比率为37.14%，与2020年同期基本持平[264] - 2021年上半年，净利息收入增长4%，年化ROAA、ROACE和ROATCE均有所提高，净息差从3.36%降至3.02%[272][273][274] - 2021年上半年，总贷款较2020年12月31日下降6.5%，平均贷款较2020年同期下降3.6%，平均存款增长18.2%[278] - 2021年上半年信贷损失拨备转回620万美元，2020年同期拨备为3400万美元[280] - 2021年上半年净冲销额为1080万美元，占平均贷款（不含待售贷款）的年化比例为0.29%，2020年同期为940万美元，占比0.24%[280] - 2021年上半年非利息总收入增至2150万美元，较2020年同期的1800万美元增长20%[281] - 2021年上半年效率比率为38.92%，2020年同期为40.34%[284] - 2021年6月30日，普通股权益与总资产比率从2020年12月31日的11.16%增至11.92%[289] - 2021年第二季度净利息收入为8460万美元，2020年同期为8140万美元[291] - 2021年上半年净利息收入增加620万美元[292] - 2021年上半年净息差为3.02%，2020年同期为3.36%[293] - 2021年上半年平均生息资产收益率降至3.41%，较2020年同期下降80个基点[295] - 2021年上半年计息负债平均成本降至0.63%，较2020年同期下降68个基点[295] - 截至2021年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为1.1153012亿美元，利息收入94920美元，平均收益率3.41%；2020年平均余额为1.00565亿美元，利息收入97672美元，平均收益率3.91%[299] - 截至2021年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为1.1194577亿美元，利息收入189114美元，平均收益率3.41%；2020年平均余额为9616337美元，利息收入201473美元，平均收益率4.21%[301] - 2021年第二季度净利息收入为84632美元，2020年同期为81363美元；2021年上半年净利息收入为167283美元，2020年同期为161107美元[299][301] - 2021年第二季度净息差为2.81%，2020年同期为2.90%；2021年上半年净息差为2.78%，2020年同期为2.90%[299][301] - 2021年第二季度净利息收益率为3.04%，2020年同期为3.26%；2021年上半年净利息收益率为3.02%，2020年同期为3.36%[299][301] - 2021年第二季度资金成本为0.37%，2020年同期为0.65%；2021年上半年资金成本为0.39%，2020年同期为0.85%[299][301] - 截至2021年6月30日的三个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用总计1340万美元，2020年同期为630万美元[299] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款利息收入中净贷款手续费和逾期费用总计2120万美元，2020年同期为1070万美元[301] - 2021年第二季度非利息收入降至1090万美元，较2020年同期的1250万美元下降13%；上半年非利息收入增至2150万美元，较2020年同期的1800万美元增长20%[331][335] - 2021年第二季度贷款出售收益增至350万美元，较2020年同期的310万美元增长13%；上半年贷款出售收益增至870万美元，较2020年同期的400万美元增长115%[331][335] - 2021年第二季度其他收入降至560万美元，较2020年同期的690万美元下降19%；上半年其他收入增至940万美元，较2020年同期的880万美元增长7%[332][337] - 2021年第二季度存款服务手续费增至110万美元，较2020年同期的94.2万美元增长19%；上半年存款服务手续费降至210万美元，较2020年同期的240万美元下降11%[332][335] - 2021年第二季度非利息支出为3550万美元，较2020年同期的3490万美元增长1.7%；上半年非利息支出为7350万美元，较2020年同期的7220万美元增长1.7%[343] - 2021年第二季度效率比率为37.14%，略低于2020年同期的37.18%；上半年效率比率为38.92%，低于2020年同期的40.34%[352] - 2021年第二季度公司所得税有效税率为25.8%，高于2020年同期的24.6%；2021年上半年和2020年上半年有效所得税税率均为25.5%[354] - 2021年和2020年上半年，净利息收入分别占公司收入的89%和90%[407] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，总资产为1.145308亿美元，2020年为1.0326709亿美元；截至2021年6月30日的六个月，总资产为1.148528亿美元，2020年为9887186美元[299][301] - 截至2021年6月30日，总负债和股东权益为1.145308亿美元，2020年为1.0326709亿美元；截至2021年6月30日的六个月，总负债和股东权益为1.148528亿美元，2020年为9887186美元[299][301] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产均为110亿美元；总贷款（不包括待售贷款）从2020年12月31日的78亿美元降至2021年6月30日的73亿美元，降幅6.5%；待售贷款从88200万美元降至55900万美元，降幅36.6%；投资组合从12亿美元增至17亿美元，增幅46.0%[355] - 2021年6月30日总存款为90亿美元，低于2020年12月31日的92亿美元；总借款资金（不包括客户回购协议）从2020年12月31日的5.681亿美元降至2021年6月30日的5.183亿美元[357] - 截至2021年6月30日，公司总股东权益为13.1亿美元，较2020年12月31日的12.4亿美元增加6540万美元，主要源于9150万美元的收益和380万美元的额外实收资本，部分被1910万美元的股息和1100万美元的可供出售证券未实现损失（税后）抵消[358] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为17.98%，高于2020年12月31日的17.04%；普通股一级资本（CET1）风险资本比率为14.67%，高于2020年12月31日的13.49%；一级风险资本比率为14.67%，高于2020年12月31日的13.49%；一级杠杆比率为1