贷款信用损失准备金相关 - 截至2023年6月30日，贷款信用损失准备金（ACL）为2140万美元，低于2023年1月1日采用新准则时记录的2220万美元；分配给商业投资组合的ACL分别为2023年6月30日1760万美元、3月31日1780万美元和1月1日1800万美元[92] - 2023年1月1日采用新信用损失会计准则后，贷款信用损失准备金增加270万美元，税后累计影响调整留存收益为200万美元[106] - 2023年第二季度释放贷款信用损失准备金10万美元，主要因受批评贷款余额降低和个别分析贷款准备金减少，部分被贷款增长抵消[107] 贷款业务数据 - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，总毛贷款为17亿美元，高于2022年6月30日的16亿美元；房地产担保贷款在三个时间点均为14亿美元；住宅房地产贷款2023年6月30日为4.41亿美元，较2022年12月31日减少200万美元（1%），较2022年6月30日增加1200万美元（3%）；商业房地产贷款2023年6月30日为9.2亿美元，较2022年12月31日增加2400万美元（3%），较2022年6月30日增加5500万美元（6%）[100] - 2023年第二季度住宅抵押贷款发放额为1000万美元，上一季度为800万美元，2022年第二季度为1800万美元；2023年前六个月发放1800万美元，2022年前六个月为4000万美元；2023年第二季度出售300万美元，第一季度出售100万美元，2023年前六个月出售400万美元，2022年前六个月也出售400万美元[101] - 截至2023年6月30日，工商业（C&I）贷款组合为2.28亿美元，较2022年12月31日减少2200万美元（9%），与2022年第二季度相比，排除薪资保护计划贷款余额后减少500万美元（2%）[102] - 截至2023年6月30日，不良贷款总额为2800万美元，占未偿还贷款总额的1.66%，2022年12月31日为2500万美元（占比1.48%），2022年6月30日为2200万美元（占比1.36%）[103] - 截至2023年6月30日，被评为“特别提及”和“次级”的商业信贷（即受批评贷款组合）为7400万美元，较2022年12月31日的9300万美元减少1900万美元，较2022年6月30日的1.08亿美元减少3400万美元[104] 投资证券相关 - 截至2023年6月30日，总投资证券为3.54亿美元，低于2022年12月31日的3.71亿美元和2022年6月30日的4.03亿美元；其他银行的有息存款2023年6月30日为1000万美元，2022年12月31日为600万美元，2022年6月30日为8800万美元；2023年第二季度和第一季度，平均投资证券和有息现金占平均生息资产的19%，2022年第二季度为24%[109] - 截至2023年6月30日、2022年12月31日和2022年6月30日，证券投资组合中美国政府赞助的可售住房抵押贷款支持证券分别占比55%、54%和55%；州和政治分区发行的税收优惠债务证券在2023年和2022年第二季度以及2023年第一季度均占投资证券组合的2%[110] - 2023年6月30日，可供出售投资组合的未实现净亏损总额为6500万美元，2022年12月31日为6400万美元，2022年6月30日为4300万美元[111] 存款与借款数据 - 2023年6月30日，公司总存款为18亿美元，较2022年12月31日增加1500万美元（1%），较2022年6月30日减少1.82亿美元（9%）[113] - 2023年6月30日，公司总借款从2022年12月31日的1.93亿美元降至1.4亿美元[114] 公司收入与收益数据 - 2023年第二季度，公司净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.90美元，2023年第一季度为580万美元（每股1.06美元），去年同期为570万美元（每股1.03美元）[116] - 2023年前六个月，公司净收入为1070万美元，摊薄后每股收益1.96美元，2022年同期为1050万美元（每股1.89美元）[117] - 2023年第二季度，公司净利息收入为1570万美元，较上一季度减少160万美元（9%），较去年同期减少240万美元（13%）[118] - 2023年第二季度，公司净利息收益率为3.10%，较2023年第一季度下降36个基点，较2022年第二季度下降35个基点[119] - 2023年第二季度，公司非利息收入为470万美元，2023年第一季度为410万美元，去年同期为460万美元[121] - 2023年前六个月，公司净利息收入为3300万美元，较2022年同期减少150万美元（4%）[126] - 2023年和2022年前六个月非利息收入均为900万美元，2023年前六个月抵押贷款服务权公允价值变动使非利息收入减少20万美元，保险服务和手续费收入增加30万美元至510万美元[129][130] 公司支出数据 - 2023年第二季度，公司非利息支出为1420万美元，较2023年第一季度减少30万美元（2%），较去年同期减少60万美元（4%）[122] - 2023年前六个月总非利息支出降至2870万美元，较2022年同期降低2%[130] - 2023年前六个月薪资和员工福利成本为1810万美元，低于上一年度的1890万美元，贷款费用减少30万美元，技术和通信成本增加50万美元[131] 公司效率与税率数据 - 2023年前六个月公司GAAP效率比率为68.6%，高于上一年度的67.1%[132] - 2023年上半年所得税费用为320万美元，低于2022年同期的340万美元，有效税率为22.9%，低于2022年同期的24.4%[133] 公司财务比率数据 - 2023年6月30日一级杠杆率为9.43%，高于3月31日的9.13%和2022年6月30日的8.73%[134] - 2023年6月30日每股账面价值为29.12美元，高于3月31日的28.97美元，低于2022年6月30日的29.53美元[135] 公司流动性数据 - 截至2023年6月30日，可通过与FHLB的隔夜信贷协议提取高达3.37亿美元的预付款，在美联储有5450万美元的额外借款额度，可从代理行购买高达1800万美元的联邦基金[139] - 2023年6月30日公司净短期流动性为3.52亿美元，高于2022年12月31日的2.09亿美元，长期流动性比率为68%，低于2022年12月31日的75%[142] 利率变动影响数据 - 利率变动对银行预计年度净利息收入的影响：利率上升200个基点，2023年6月30日预计减少268万美元；上升100个基点，预计增加69.5万美元；下降100个基点，预计减少71.5万美元；下降200个基点，预计减少133.4万美元[148]