财务业绩 - 2021年第一季度净收入为6115万美元，2020年同期为226.6万美元；摊薄后每股净收益为0.28美元，2020年同期为0.01美元[298] - 2021年第一季度净利润为6120万美元，摊薄后每股收益0.28美元，2020年同期分别为230万美元和0.01美元[313] - 2021年第一季度净利息收入为1.763亿美元，2020年同期为1.386亿美元，平均生息资产增加62亿美元，存款平均成本下降[313] - 2021年第一季度净息差降至3.91%，2020年同期为4.63%，下降72个基点[314] - 2021年第一季度贷款、融资租赁和债务证券的信贷损失拨备降至1520万美元净收益，2020年同期为7740万美元费用[315] - 2021年第一季度非利息收入为3100万美元，2020年同期为3020万美元，主要因抵押贷款银行业务收入、交易手续费收入和保险佣金收入增加[317] - 2021年第一季度非利息支出为1.333亿美元，2020年同期为9220万美元，包括1130万美元并购和重组成本[318] - 2021年第一季度报告净收入（GAAP）为6.115亿美元，调整后净收入（非GAAP）为6.8947亿美元；2020年同期报告净收入为226.6万美元，调整后净亏损为594.7万美元[329] - 2021年第一季度净利息收入为1.763亿美元，2020年同期为1.386亿美元，同比增加3770万美元[349][360] - 2021年第一季度经税收等效调整并排除衍生品工具公允价值变动影响后的净利息收入为1.808亿美元，2020年同期为1.443亿美元[349] - 2021年第一季度平均生息资产为182.79226亿美元，平均付息负债为118.15179亿美元[358] - 2021年第一季度GAAP口径下平均生息资产收益率为4.32%，平均付息负债利率为0.63%[358] - 商业和建筑贷款利息收入增加1860万美元，主要因该投资组合平均余额增加18亿美元[360] - 2021年第一季度消费者贷款和融资租赁利息收入增加740万美元，主要因该投资组合平均余额增加3.251亿美元[362] - 2021年第一季度住房抵押贷款利息收入增加680万美元，主要因该投资组合平均余额增加6.03亿美元[363] - 2021年第一季度总利息支出减少820万美元，主要因付息支票、储蓄和非经纪定期存款等利息支出减少[364] - 2021年第一季度付息现金余额利息收入减少190万美元，纽约联邦储备银行余额收益率从去年同期的1.17%降至0.10%[365] - 2021年第一季度投资证券利息收入减少160万美元，平均余额增加28亿美元[366] - 2021年第一季度净息差降至3.91%，较2020年第一季度下降72个基点[367] - 截至2021年3月31日季度，经调整的税等效基础上净利息收入增至1.808亿美元，较2020年同期增加3650万美元[368] - 2021年第一季度贷款和融资租赁的信贷损失拨备为净收益1440万美元，2020年同期为费用7400万美元[369] - 2021年第一季度非利息收入增至3100万美元，较2020年同期增加80万美元[380] - 2021年第一季度非利息支出为1.333亿美元，较2020年第一季度的9220万美元增加[386] - 2021年第一季度与收购BSPR相关的合并和重组成本为1130万美元，2020年同期为80万美元[386] - 2021年第一季度与COVID - 19大流行相关的费用为120万美元，2020年同期为40万美元[387] - 2021年第一季度非GAAP基础调整后非利息费用为1.208亿美元，较2020年第一季度的9210万美元增加2870万美元，主要因收购BSPR业务所致[389] - 2021年第一季度公司记录所得税费用2800万美元，而2020年同期为所得税收益300万美元，主要因账面应税收入和税前收入增加[396] - 2021年第一季度公司估计年度有效税率为31%，2020年第一季度为24%[397] - 2021年第一季度公司美国业务所得税费用约为110万美元，2020年同期为100万美元[399] 资产负债情况 - 2021年3月31日普通股每股账面价值为9.99美元，有形普通股每股账面价值为9.64美元；平均总资产回报率为1.30%，平均普通股权益回报率为10.88%[298] - 截至2021年3月31日，公司SBA PPP贷款组合净额（扣除未赚取费用1410万美元）为4.305亿美元，第一季度新增贷款2.093亿美元，收到2020年贷款的约1.757亿美元本金的豁免汇款[306] - 截至2021年3月31日，不包括经纪存款和政府存款的总存款为133亿美元，较2020年12月31日增加4.723亿美元[307] - 截至2021年3月31日，总资产为194亿美元，较2020年12月31日增加6.207亿美元，主要因投资证券增加7.639亿美元[320] - 截至2021年3月31日，总负债为172亿美元，较2020年12月31日增加6.754亿美元，主要因存款增加[321] - 截至2021年3月31日，股东权益为22亿美元，较2020年12月31日减少5480万美元，主要因可供出售投资证券公允价值下降[322] - 截至2021年3月31日，公司总信贷损失准备金（ACL）从2020年12月31日的4.011亿美元降至3.734亿美元，第一季度净准备金释放2770万美元[342] - 公司认为截至2021年3月31日，递延所得税资产3.064亿美元（扣除估值备抵1.127亿美元后）很可能实现[344] - 截至2021年3月31日，公司净递延所得税资产为3.064亿美元，较2020年12月31日有所减少，主要因信贷损失准备金释放和净营业亏损使用[398] - 截至2021年3月31日，公司总资产为194亿美元，较2020年12月31日增加6.207亿美元，主要因投资证券增加[401] - 截至2021年3月31日，公司贷款总额（未计ACL）为117亿美元，较2020年12月31日减少1.297亿美元[403] - 波多黎各地区贷款减少1.256亿美元，包括住宅抵押贷款减少9970万美元和商业及建筑贷款减少7530万美元（SBA PPP贷款组合增加550万美元）[403][404] - 美属维尔京群岛地区贷款减少1550万美元，包括住宅抵押贷款减少720万美元和商业及建筑贷款减少870万美元（SBA PPP贷款组合减少20万美元）[403][405] - 佛罗里达地区贷款增加1140万美元，包括商业及建筑贷款增加4230万美元（SBA PPP贷款组合增加1920万美元）[403][406] - 截至2021年3月31日，投资贷款组合中商业和建筑贷款占比48%，住宅房地产贷款占比29%，消费和融资租赁占比23%[407] - 截至2021年3月31日，总投资贷款组合116亿美元，波多黎各地区信贷风险集中度约79%，美国地区（主要在佛罗里达州）占比17%，维尔京群岛地区占比4%[407] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款组合较2020年12月31日减少1.345亿美元，波多黎各、佛罗里达和维尔京群岛地区分别减少9970万、2760万和720万美元[408] - 截至2021年3月31日，商业和建筑贷款组合较2020年12月31日减少4170万美元（小企业管理局薪资保护计划贷款组合增加2450万美元）[410] - 截至2021年3月31日，发放给波多黎各政府及其市政当局和公共公司的贷款余额为1.975亿美元，较2020年12月31日的2.013亿美元有所减少[414] - 截至2021年3月31日，对美属维尔京群岛政府实体的贷款余额为6220万美元，较2020年12月31日的6180万美元略有增加[416] - 截至2021年3月31日，对共享国家信贷贷款（包括未使用承诺）的总敞口为9.021亿美元，较2020年12月31日的8.829亿美元有所增加[417] - 截至2021年3月31日，公司建设贷款相关数据：未支付资金74686000美元，非应计状态投资建设贷款6378000美元，净冲销94915000美元；非应计建设贷款占比3.34%，建设贷款ACL占比2.57%，净冲销（年化）占比0.02%[421] - 截至2021年3月31日，公司消费贷款和融资租赁组合较2020年12月31日增加4650万美元至27亿美元，主要因汽车贷款和融资租赁分别增加5960万和2060万美元，部分被个人贷款、信用卡贷款等减少抵消[423] - 截至2021年3月31日，公司可供出售投资证券组合为54亿美元，较2020年12月31日增加7.598亿美元，主要因购买美国机构MBS等，部分被提前赎回、预付款和公允价值下降抵消[430] - 截至2021年3月31日，公司持有至到期投资证券组合（未计ACL）为1.897亿美元，与2020年12月31日基本持平；ACL为890万美元，也基本持平[432] - 截至2021年3月31日，公司货币市场投资和投资证券总额为56.32091亿美元，2020年12月31日为49.25822亿美元[435] - 截至2021年3月31日，公司有12亿美元含嵌入式赎回权的债务证券，平均收益率0.69%[438] - 截至2021年3月31日，估计核心流动性储备为46亿美元，占总资产23.9%，高于2020年12月31日的41亿美元（占比21.6%）[449] - 截至2021年3月31日，基本流动性比率约为总资产的29.9%，高于2020年12月31日的27.9%[449] - 截至2021年3月31日，公司有12亿美元可从FHLB获得额外信贷额度[449] - 截至2021年3月31日，未质押流动性证券约为31亿美元[449] - 截至2021年3月31日，经纪定期存单金额从2.162亿美元降至1.621亿美元，减少5410万美元[452] - 截至2021年3月31日，非到期经纪存款增加2280万美元至2.483亿美元[452] - 截至2021年3月31日，公司存款（不包括经纪存款和政府存款）增加4.723亿美元至133亿美元[452] - 截至2021年3月31日，公司有20亿美元波多黎各公共部门存款，高于2020年12月31日的18亿美元[459] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，FHLB预付款未偿还余额均为4.4亿美元[466] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未偿还次级债券总额为1.838亿美元，且2021年3月31日利息支付正常[470] - 2021年3月31日，公司现金及现金等价物为15亿美元，较2020年12月31日增加2430万美元[477] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司GAAP下总股本分别为22.20425亿美元和22.75179亿美元，有形普通股权益分别为21.07323亿美元和21.5955亿美元，有形普通股权益比率分别为10.90%和11.54%[491] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司GAAP下总资产分别为194.13734亿美元和187.93071亿美元，有形资产分别为193.36736亿美元和187.13546亿美元[491] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司流通在外普通股分别为218,629股和218,235股，每股有形账面价值分别为9.64美元和9.90美元[491] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司法定盈余储备均为1.093亿美元，2021年第一季度无资金转入法定盈余储备[492] - 截至2021年3月31日，公司提供信贷承诺约21亿美元，其中信用卡贷款相关为12亿美元，商业和金融备用信用证约为1.155亿美元[494] - 截至2021年3月31日，公司合同义务总计38.91842亿美元，其中一年内到期的为22.3298亿美元，1 - 3年到期的为10.35358亿美元，3 - 5年到期的为3.93801亿美元，5年后到期的为2.29703亿美元[495] - 截至2021年3月31日，公司出售抵押贷款承诺为2.0188亿美元，备用信用证为492.9万美元[495] - 截至2021年3月31日，公司商业信贷承诺总计21.60962亿美元，包括信用额度19.75693亿美元、信用证1.10583亿美元和建设未支付资金7468.6万美元[495] 业务发展 - 2021年第一季度注册和活跃数字银行用户分别增长6%和9