贷款业务数据 - 截至2021年9月30日,银行批准贷款组合中6810万美元余额的还款延期,主要涉及商业房地产贷款关系,其中5300万美元仍未偿还且均已恢复还款[192] - 银行参与PPP项目,获得SBA授权并发放约6240万美元PPP贷款,包括1650万美元二次贷款,截至2021年10月19日,已收到SBA对4970万美元PPP贷款的还款[193] - 截至2021年9月30日,公司对酒店和餐饮行业的商业贷款敞口分别约为1290万美元和820万美元,分别占贷款组合总额的4.3%[194] - 截至2021年9月30日,净贷款应收款(不包括待售贷款)从2020年12月31日的5.003亿美元降至4.855亿美元[199] 财务数据关键指标变化 - 资产 - 截至2021年9月30日,公司总资产从2020年12月31日的10.2亿美元增至11.2亿美元,增长10.3%[198] - 截至2021年9月30日,可供出售证券从2020年12月31日的2.835亿美元增至4.189亿美元[200] - 截至2021年9月30日,银行现金及现金等价物为1.622亿美元,可供出售证券公允价值为4.189亿美元[226] - 截至2021年9月30日,公司独立层面流动资产为210万美元[231] 财务数据关键指标变化 - 收入 - 2021年前九个月净收入为860万美元(摊薄后每股2.57美元),2020年同期为730万美元(摊薄后每股2.17美元)[203] - 2021年第三季度净收入为290万美元(摊薄后每股0.88美元),2020年同期为270万美元(摊薄后每股0.82美元)[206] - 2021年第三季度非利息收入较2020年同期减少34.6万美元,贷款销售收益减少37.7万美元[222] 财务数据关键指标变化 - 拨备与准备金 - 2021年前九个月贷款损失拨备从2020年同期的160万美元降至7.5万美元,2021年第三季度未计提贷款损失拨备,2020年同期为40万美元[215] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日,贷款损失准备金均为660万美元[218] 财务数据关键指标变化 - 支出 - 2021年前九个月非利息支出较2020年同期增加80.8万美元,薪酬和福利费用、专业费用和数据处理费用分别增加40.9万、34.7万和23.7万美元[223] - 2021年第三季度非利息支出较2020年同期增加27.9万美元,主要是薪酬和福利费用、数据处理费用和专业费用分别增加14.1万、11.2万和11.1万美元,部分被其他费用减少9.3万美元抵消[224] 财务数据关键指标变化 - 所得税 - 2021年前九个月所得税费用为170万美元,有效税率16.6%,2020年同期分别为120万美元和14.2%;2021年第三季度所得税费用为59.6万美元,有效税率16.9%,2020年同期分别为41.3万美元和13.1%[225] 银行资本相关数据 - 截至2021年9月30日,银行选择加入社区银行杠杆率(CBLR)框架,CBLR为8.90%,被视为“资本充足”[232] 利率影响相关数据 - 模拟模型显示,2021年9月30日和2020年12月31日,利率立即且持续上升1.00%、2.00%或3.00%,公司净利息收入在一年期内将增加;利率立即且持续下降1.00%或2.00%,公司净利息收入在一年期内将减少[244] - 模拟模型显示,2021年9月30日和2020年12月31日,利率立即且持续上升100bp、200bp、300bp,公司经济价值的权益(EVE)将增加;利率立即且持续下降100bp、200bp,公司EVE将减少[248] - 2021年前九个月,公司更新了存款贝塔值和存款衰减率[244] - 利率上升300bp时,经济美元金额为183,730美元,权益价值美元变化为59,312美元,百分比变化为47.67%,经济价值占当前资产百分比(EVE比率)为19.20%,权益价值变化为669bp[249] - 利率上升200bp时,经济美元金额为173,966美元,权益价值美元变化为49,548美元,百分比变化为39.82%,EVE比率为17.81%,权益价值变化为560bp[249] - 利率上升100bp时,经济美元金额为150,573美元,权益价值美元变化为26,155美元,百分比变化为21.02%,EVE比率为15.11%,权益价值变化为290bp[249] - 静态情况下,经济美元金额为124,418美元,EVE比率为12.21%,权益价值变化为0bp[249] - 利率下降100bp时,经济美元金额为95,757美元,权益价值美元变化为 - 28,661美元,百分比变化为 - 23.04%,EVE比率为9.19%,权益价值变化为 - 302bp[249] - 利率下降200bp时,经济美元金额为103,290美元,权益价值美元变化为 - 21,128美元,百分比变化为 - 16.98%,EVE比率为9.70%,权益价值变化为 - 251bp[249] - 2021年9月30日和2020年12月31日,市场利率突然持续上升100、200或300个基点,公司EVE预计增加;下降100或200个基点,公司EVE预计减少[249] - 2021年9月30日止九个月,公司更新存款贝塔值和存款衰减率[249] 公司内部控制相关数据 - 公司管理层评估认为截至报告期末,公司披露控制和程序有效[254] - 2021年第三季度,公司财务报告内部控制无重大变化[255]
First Capital(FCAP) - 2021 Q3 - Quarterly Report