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First Capital(FCAP) - 2022 Q2 - Quarterly Report
First CapitalFirst Capital(US:FCAP)2022-08-15 00:00

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日,公司总资产为11.75107亿美元,较2021年12月31日的11.56603亿美元增长1.6%[27] - 2022年上半年总利息收入为7898万美元,较2021年同期的7133万美元增长10.7%[30] - 2022年上半年总利息支出为267万美元,较2021年同期的289万美元下降7.6%[30] - 2022年上半年净利息收入为7631万美元,较2021年同期的6844万美元增长11.5%[30] - 2022年上半年非利息收入为1965万美元,较2021年同期的2552万美元下降22.9%[30] - 2022年上半年非利息支出为6235万美元,较2021年同期的6165万美元增长1.1%[30] - 2022年上半年税前收入为3161万美元,较2021年同期的3231万美元下降2.2%[30] - 2022年上半年净利润为2710万美元,较2021年同期的2730万美元下降0.7%[30] - 2022年基本每股收益为0.81美元,2021年为0.82美元[30] - 2022年稀释每股收益为0.81美元,2021年为0.82美元[30] - 2022年第二季度净利润为271.4万美元,2021年同期为273.4万美元;2022年上半年净利润为524.4万美元,2021年同期为567.6万美元[33] - 2022年第二季度其他综合损失(税后)为1282.7万美元,2021年同期为其他综合收益67.4万美元;2022年上半年其他综合损失(税后)为3199.8万美元,2021年同期为其他综合损失232.4万美元[33] - 2022年上半年综合收益归属于公司部分为 - 2676.1万美元,2021年同期为333.9万美元[33] - 2021年6月30日库存股相关余额总计11251.8万美元[36] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为710.1万美元,2021年同期为943.6万美元[38] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为10285.5万美元,2021年同期为6063.9万美元[38] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为4731.3万美元,2021年同期为5931.1万美元[38] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少4844.1万美元,期末余额为12406.8万美元;2021年上半年净增加810.8万美元,期末余额为18399.6万美元[38] - 2022年和2021年6月30日止三个月,基本每股收益分别为0.81美元和0.82美元;2022年和2021年6月30日止六个月,基本每股收益分别为1.56美元和1.70美元[152] - 2022年和2021年6月30日止三个月,摊薄每股收益分别为0.81美元和0.82美元;2022年和2021年6月30日止六个月,摊薄每股收益分别为1.56美元和1.69美元[152] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月,受限股相关薪酬费用分别为9.8万美元和11.5万美元;六个月分别为19.6万美元和23万美元[159] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月,基于股票薪酬的所得税福利分别为2.3万美元和2.8万美元;六个月分别为4.7万美元和5.5万美元[159] - 2022年和2021年上半年,现金支付利息分别为53.8万美元和60.9万美元;支付税款(扣除收到的退款)分别为135.7万美元和130.9万美元[164] - 2021年上半年,贷款向通过止赎获得的房地产转移金额为11万美元[164] - 2022年第二季度和上半年,来自客户合同的收入分别为1757000美元和3427000美元;2021年同期分别为1592000美元和3084000美元[193] - 2022年第二季度和上半年,净非利息收入分别为1965000美元和4112000美元;2021年同期分别为2552000美元和4990000美元[193] - 2022年第二季度,服务收费、ATM和借记卡费用、投资咨询收入分别为543000美元、1066000美元、118000美元;2021年同期分别为424000美元、1050000美元、87000美元[193] - 2022年上半年,服务收费、ATM和借记卡费用、投资咨询收入分别为1052000美元、2073000美元、240000美元;2021年同期分别为834000美元、2018000美元、169000美元[193] 宏观政策及相关法案影响 - 2020年3月美联储将联邦基金利率目标区间下调150个基点至0% - 0.25%,到2022年6月已上调150个基点[49] - 银行对2021年12月31日前与新冠疫情相关的贷款延期还款等修改适用相关指导政策[50] - 《关怀法案》为薪资保护计划(PPP)拨款6590亿美元,《综合拨款法案》为第二轮PPP贷款额外拨款2.84亿美元[51] 薪资保护计划(PPP)业务数据 - 公司获得约6240万美元PPP贷款授权,其中2021年第二轮贷款为1650万美元[51] - 截至2022年7月22日,公司已收到6230万美元PPP贷款还款,所有递延费用已确认[51] - 2022年和2021年第二季度,公司分别确认2000美元和33.6万美元PPP费用利息收入[51] - 2022年和2021年上半年,公司分别确认2.7万美元和96.1万美元PPP费用利息收入[51] 证券业务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日,可供出售证券摊余成本为49.8046亿美元,公允价值为45.862亿美元[54] - 截至2022年6月30日,持有至到期证券摊余成本为700万美元,公允价值为627.6万美元[54] - 截至2021年12月31日,可供出售证券摊余成本为44.522亿美元,公允价值为44.7335亿美元[54] - 截至2021年12月31日,持有至到期证券摊余成本为200万美元,公允价值为200.4万美元[54] - 截至2022年6月30日,有未实现损失的可供出售证券公允价值为4.32052亿美元,未实现损失为3955万美元[59] - 2022年6月30日,可供出售且处于亏损状态的市政债务和美国政府机构债务证券较摊销成本基础贬值约8.4%,持有至到期且处于亏损状态的公司票据较摊销成本基础贬值约10.3%[63] - 2021年上半年,公司出售可供出售证券实现毛收益1.2万美元和毛损失5000美元,2021年二季度、2022年二季度和上半年均未出售投资证券或定期存款[67] 股权投资业务数据关键指标变化 - 2018年9月,公司以190万美元收购另一家银行控股公司9万股普通股,占该实体已发行普通股约5%;2022年二季度和上半年,该股权投资分别确认未实现损失9.9万美元和3.6万美元;2021年二季度和上半年,分别确认未实现收益19.3万美元和42.7万美元;2022年6月30日和2021年12月31日,该股权投资公允价值分别为180万美元和190万美元[68] - 2021年10月,公司通过有限合伙协议投资银行技术基金;2022年6月30日和2021年12月31日,公司对该有限合伙的投资均为100万美元,未出资承诺分别为83万美元和88万美元[69] 房地产相关业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日,公司无 foreclosure real estate;2021年12月31日,foreclosure real estate余额包括3.6万美元已取得实物占有的住宅房地产;2022年6月30日和2021年12月31日,处于正式 foreclosure proceedings 的住宅房地产抵押贷款记录投资分别为10.4万美元和5.3万美元[91] - 截至2022年6月30日,按公允价值计量的经常性资产中,可供出售证券总计45.862亿美元,权益证券为184.5万美元;非经常性资产中,受损贷款总计30.8万美元[173] - 截至2021年12月31日,按公允价值计量的经常性资产中,可供出售证券总计44.7335亿美元,权益证券为188.1万美元;非经常性资产中,受损贷款总计28.1万美元,止赎房地产总计3.6万美元[173] - 2022年6月30日,减值贷款公允价值计量的重大不可观察输入包括按评估价值10% - 23%的折扣,加权平均折扣为11%;2021年12月31日为10%[181] - 2022年6月30日,公司无止赎房地产;2021年12月31日,止赎房地产公允价值计量的重大不可观察输入包括按评估价值65%的折扣[184] 贷款业务数据关键指标变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日,公司贷款总额分别为564353000美元和514766000美元,扣除未支付部分后本金贷款余额分别为532527000美元和488246000美元,净递延贷款发起费用和成本分别为1176000美元和1124000美元,贷款损失准备金分别为6394000美元和6083000美元,净贷款分别为527309000美元和483287000美元[92] - 2022年6月30日,公司贷款本金余额中,住宅房地产抵押贷款为142849000美元,土地贷款为19552000美元,建筑贷款为71927000美元,商业房地产贷款为154046000美元,商业企业贷款为56055000美元,消费贷款中房屋净值和二次抵押贷款为58213000美元,汽车贷款为46072000美元,储蓄账户担保贷款为703000美元,无担保贷款为2286000美元,其他消费贷款为1265000美元[92] - 2022年6月30日,公司贷款记录投资中,应计利息应收款为1546000美元,净递延贷款发起费用和成本为1176000美元[94] - 截至2022年6月30日,公司贷款损失准备金期末余额为6394000美元,其中单独评估减值为3000美元,集体评估减值为6381000美元,收购时信用质量恶化的为10000美元[101] - 截至2021年12月31日,公司贷款损失准备金期末余额为6083000美元,其中单独评估减值为7000美元,集体评估减值为6045000美元,收购时信用质量恶化的为31000美元[101] - 截至2022年6月30日,公司记录的贷款投资期末余额为535249000美元[96] - 截至2021年12月31日,公司记录的贷款投资期末余额为490830000美元[98] - 2022年6月30日,单独评估贷款减值为2058000美元,集体评估贷款减值为532920000美元[96] - 2021年12月31日,单独评估贷款减值为2315000美元,集体评估贷款减值为488234000美元[98] - 2022年6月30日,收购时信用质量恶化的贷款为271000美元[96] - 2021年12月31日,收购时信用质量恶化的贷款为281000美元[98] - 2021年12月31日,公司记录的贷款投资中本金贷款余额为488246000美元,应计利息应收款为1460000美元,净递延贷款发起费用和成本为1124000美元[97][98] - 2022年6月30日与2021年12月31日相比,贷款损失准备金期末余额增长约5.11%((6394 - 6083) / 6083),记录的贷款投资期末余额增长约9.05%((535249 - 490830) / 490830)[96][98][101] - 2022年3个月贷款损失准备金变动:期初余额6245千美元,准备金200千美元,冲销136千美元,回收85千美元,期末余额6394千美元[104] - 2022年6个月贷款损失准备金变动:期初余额6083千美元,准备金375千美元,冲销210千美元,回收146千美元,期末余额6394千美元[104] - 2021年3个月贷款损失准备金变动:期初余额6628千美元,准备金0千美元,冲销58千美元,回收67千美元,期末余额6637千美元[107] - 2021年6个月贷款损失准备金变动:期初余额6625千美元,准备金75千美元,冲销187千美元,回收124千美元,期末余额6637千美元[107] - 2022年6月30日,公司贷款损失准备金总计640万美元,其中600万美元与定性因素调整有关[112] - 2021年12月31日,公司贷款损失准备金总计610万美元,其中550万美元与定性因素调整有关[112] - 截至2022年6月30日,公司无相关拨备记录的贷款记录投资为1746000美元,未偿还本金余额为1908000美元,有拨备记录的贷款记录投资为312000美元,未偿还本金余额为326000美元,总计记录投资为2058000美元,未偿还本金余额为22