公司业务布局与资产规模 - 截至2021年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营49家分行，信托部门和FCWM管理和管理13.2亿美元的资产[164][165] - 2019年12月31日，公司收购Highlands Bankshares，其总资产为5.63亿美元，交易完成后合并总资产增至28亿美元[166] - 截至2021年12月31日，总资产增加1.8338亿美元，增幅6.09%，至31.9亿美元[224] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券减少707万美元，降幅8.48%[225] - 截至2021年12月31日，投资组合平均期限为4.74年，平均久期为2.99年[226] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为7.6273亿美元，公允价值为7.6292亿美元；2020年摊余成本为8.1958亿美元，公允价值为8.3358亿美元[227] - 截至2021年12月31日，贷款总额较2020年减少2106万美元，降幅0.96%[234] - 截至2021年12月31日，贷款总额为21.65569亿美元，其中商业贷款12.30476亿美元，消费者房地产贷款8.00631亿美元，消费者及其他贷款1.34462亿美元[238] - 截至2021年12月31日，存款总额较2020年12月31日增加1.8314亿美元，增幅7.19%，其中储蓄存款增加1.0081亿美元，有息活期存款增加7811万美元，无息活期存款增加6999万美元，定期存款减少6576万美元[263] - 截至2021年12月31日，借款总额较2020年12月31日增加57.2万美元，增幅59.34%，全部为短期借款，加权平均利率降至0.07%，较2020年下降27个基点[265] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额从2020年12月31日的4.2673亿美元增加105万美元，即0.24%，至4.2778亿美元；普通股每股账面价值从2020年12月31日的24.08美元增加1.26美元至25.34美元[276] - 2021年末总资产为3194519千美元，较2020年末的3011136千美元增长约6.09%[292] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为36万美元[320] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司在FHLB和FRB股票的总投资分别为978万美元和1080万美元[321] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司某些无公允价值的长期股权投资的总账面价值分别为385万美元和393万美元[322] 信贷损失准备金相关 - 2021年1月1日采用CECL使信贷损失准备金增加1311万美元，2021年经济预测改善和信贷质量保持强劲使信贷损失准备金转回847万美元[170] - 2021年12月31日信贷损失拨备估计中，公司假设全国失业率预测范围为4.1% - 3.6%，较2021年1月1日估计时的6.6% - 5.6%有所改善；失业率预测每增加1%，信贷损失拨备将增加约11.6%[189] - 2021年信贷损失拨备占总贷款的比例为1.29%，2020年为1.20%[195] - 2021年信贷/贷款损失拨备减少2114万美元，降幅166.87%，因经济预测改善和信贷质量提升[211] - 截至2021年12月31日，贷款的信贷损失准备金（ACL）余额为2786万美元，占总贷款的1.29%，较2021年1月1日采用新标准前的2618万美元增加168万美元[256] - 2021年，未使用承诺的准备金增加50.9万美元，信贷损失准备金为10.3万美元，投资证券或其他金融资产无信贷损失准备金或计提[257] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司递延贷款应计利息收入和费用为287万美元，2020年为347万美元[173] - 截至2021年12月31日，公司其他无形资产为562万美元，约占股权的1.31%[179] - 2021年和2020年，土地和建筑物的长期投资减值费用分别为78.1万美元和81.2万美元[180] - 自2020年下半年和2021年第一季度的负趋势中恢复，存款服务费同比增加42.7万美元，增幅3.28%[171] - 2021 - 2019年净利息收入（GAAP）分别为10247.4万美元、10857.2万美元、8945.3万美元；净利息收入（FTE）分别为10291.3万美元、10921.9万美元、9030.1万美元；净利息收益率（GAAP）分别为3.65%、4.27%、4.54%；净利息收益率（FTE）分别为3.67%、4.29%、4.59%[193] - 2021年年度净收入为5117万美元，摊薄后每股收益为2.94美元，较2020年增加1524万美元，摊薄后每股收益增长45.54%[195] - 2021年平均资产回报率增至1.63%，2020年为1.24%；平均普通股权益回报率增至11.96%，2020年为8.54%[195] - 2021年非利息收入增长14.98%，达到3430万美元[195] - 2021年净冲销为296万美元，占平均贷款的0.14%，2020年净冲销为491万美元，占平均贷款的0.23%；不良贷款占总贷款的比例为1.03%[195] - 截至2021年12月31日，美国小企业管理局已免除公司首轮薪资保护计划（PPP）贷款余额的5686万美元，占比93.20%；当前PPP贷款余额为2064万美元[195] - 2021年12月31日，每股账面价值为25.34美元，较2020年末增加1.26美元[195] - 公司回购949386股普通股，占已发行股份的5.62%，花费2888万美元[195] - 2021年净利息收入占总净利息和非利息收入的74.92%，2020年为78.45%；2021年净利息收入减少610万美元，降幅5.62%，FTE基础上减少631万美元，降幅5.77%[203] - 2021年FTE净利息利润率下降62个基点，FTE净利息利差下降57个基点，主要归因于低利率环境和收购贷款购买会计增值减少[203] - 平均盈利资产增加2.6005亿美元，增幅10.22%，主要因平均计息存款和平均贷款增加，平均债务证券减少[204] - 盈利资产收益率下降74个基点，主要因低利率环境[204] - 平均贷款增加1046万美元，增幅0.49%，平均贷存比从2020年的88.08%降至80.71%[204] - 与PCI贷款相关的非现金增值收入减少333万美元，降幅41.73%，降至466万美元，因PCI投资组合余额减少[204] - 2021年非现金购买会计增值收入对FTE净利息利润率的影响为17个基点，上一年为31个基点[204] - 2021年贷款平均余额为21.53099亿美元，利息收入为1.02996亿美元，收益率4.78%；2020年平均余额为21.42637亿美元，利息收入为1.10619亿美元，收益率5.16%[200] - 2021年证券可供出售平均余额为8104.9万美元，利息收入为200.8万美元，收益率2.48%；2020年平均余额为1.05005亿美元，利息收入为325.9万美元，收益率3.10%[200] - 2021年计息存款平均余额为5.7004亿美元，利息收入为74.5万美元，收益率0.13%；2020年平均余额为2.96495亿美元，利息收入为80.5万美元，收益率0.27%[200] - 平均生息负债增加1.2624亿美元，增幅7.31%，主要因平均生息存款增加[205] - 2020年净利息收入占比从2019年的72.65%升至78.45%，增加1912万美元，增幅21.37%[206] - 平均盈利资产增加5.7582亿美元，增幅29.25%，主要因平均贷款和平均生息存款增加[207] - 2021年非利息收入占比从2020年的21.55%升至25.08%，增加447万美元，增幅14.98%[213] - 2021年非利息支出减少90.7万美元，降幅1.14%，主要因2020年第一季度确认的剩余合并费用[217] - 2021年所得税费用增加517万美元，增幅50.80%，有效税率从2020年的22.09%升至23.09%[220] - 2021年总利息收入为105310千美元，较2020年的114036千美元下降约7.65%[295] - 2021年总利息费用为2836千美元，较2020年的5464千美元下降约48.09%[295] - 2021年净利息收入为102474千美元，较2020年的108572千美元下降约5.61%[295] - 2021年非利息收入为34301千美元，较2020年的29833千美元增长约14.97%[295] - 2021年非利息费用为78718千美元，较2020年的79625千美元下降约1.14%[295] - 2021年税前收入为66528千美元，较2020年的46112千美元增长约44.27%[295] - 2021年净利润为51168千美元，较2020年的35926千美元增长约42.42%[295] - 2021年基本每股收益为2.95美元，较2020年的2.02美元增长约46.04%[295] - 2021年综合总收入为51545千美元，较2020年的35509千美元增长约45.16%[297] - 2019年1月1日股东权益总额为332,857千美元，2019年净收入为38,802千美元，其他综合损失为77千美元，年末股东权益总额为428,819千美元[301] - 2020年1月1日股东权益总额为428,819千美元，2020年净收入为35,926千美元，其他综合损失为417千美元，年末股东权益总额为426,730千美元[301] - 2021年1月1日股东权益总额为426,730千美元，2021年净收入为51,168千美元，其他综合收入为377千美元，年末股东权益总额为427,775千美元[301] - 2019年普通股股息每股0.96美元，总计15,060千美元[301] - 2020年普通股股息每股1.00美元，总计17,876千美元[301] - 2021年普通股股息每股1.04美元，总计18,059千美元[301] - 2019年回购487,400股普通股，每股33.57美元，总计16,362千美元[301] - 2020年回购734,653股普通股，每股29.77美元，总计21,872千美元[301] - 2021年回购949,386股普通股，每股30.42美元，总计28,882千美元[301] - 2021年采用ASU 2016 - 13的累积影响为减少留存收益5,870千美元[301] - 2021年净收入为51168千美元，2020年为35926千美元，2019年为38802千美元[306] - 2021年经营活动提供的净现金为48215千美元，2020年为45844千美元，2019年为56655千美元[306] - 2021年投资活动提供的净现金为35350千美元，2020年为17798千美元，2019年为171377千美元[306] - 2021年融资活动提供的净现金为137313千美元，2020年为175910千美元，2019年使用的净现金为87896千美元[306] - 2021年现金及现金等价物净增加额为220878千美元，2020年为239552千美元，2019年为140136千美元[306] - 2021年末现金及现金等价物为677439千美元，2020年末为456561千美元，2019年末为217009千美元[306] - 2021年支付的利息现金为3141千美元，2020年为5500千美元，2019年为5661千美元[306] - 2021年支付的所得税现金为14399千美元，2020年为9074千美元，2019年为8057千美元[306] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至202