银行基本运营情况 - 截至2023年6月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数为638人[139] 信托部门资产管理情况 - 截至2023年6月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的资产合计达14.2亿美元[141] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入为981万美元，较2022年同期下降约12.48%（140万美元）；调整后净收入为1295万美元，较去年同期增加181万美元（16.20%）[146][147] 净利息收入及收益率情况 - 净利息收入较2022年同期增加532万美元，净利息收益率为4.48%，较2022年同期增加70个基点[147] - 2023年第二季度净利息收入占总净利息和非利息收入的78.91%，高于2022年同期的75.68%，GAAP基础上增长532万美元（19.29%），FTE基础上增长531万美元（19.22%）[159] - 2023年上半年净利息收入占总净利息和非利息收入的78.19%，高于2022年同期的74.49%，GAAP基础上增长957万美元（18.17%），FTE基础上增长958万美元（18.11%）[162] - 按FTE基础计算，2023年第二季度净利息收入为3297.4万美元，2022年为2765.7万美元；2023年上半年为6250万美元，2022年为5291.8万美元[175] 资产回报率和权益回报率情况 - 2023年第二季度和前六个月的年化平均资产回报率分别为1.18%和1.36%，年化平均普通股权益回报率分别为8.04%和9.48%[147] 战略收购情况 - 2023年4月21日完成对Surrey Bancorp的战略收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，增加资本7137万美元[147] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加2.2088亿美元（9.20%），排除收购影响后减少约1820万美元（0.76%）[147] - 截至2023年6月30日，贷款总额较2022年12月31日增加2.2088亿美元，增幅9.20%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[183] - 2023年6月30日非农场非住宅贷款、商业和工业贷款、非业主自住单户贷款分别约为9889万美元、6147万美元、2303万美元，是萨里投资组合最大组成部分[183] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额为16.6226亿美元，占比63.41%；消费房地产贷款为8.23668亿美元，占比31.43%；消费及其他贷款为1.35145亿美元，占比5.16%[183] 存款情况 - 存款较2022年末增加1.7386亿美元（6.49%），排除收购影响后减少约2.2977亿美元（8.58%）[147] - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日增加1.7386亿美元，增幅6.49%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该交易，存款减少2297.7万美元[199] 普通股回购情况 - 2023年第二季度回购279,567股普通股，总成本769万美元[147] 不良贷款情况 - 2023年6月30日，不良贷款占总贷款比例从2023年3月31日的0.65%略升至0.71%[147] 贷款平均余额及利息情况 - 2023年第二季度贷款平均余额增加2.9663亿美元，收益率提高45个基点，利息增加628万美元[159] - 2023年上半年贷款平均余额增加2.4548亿美元，收益率提高31个基点，利息增加928万美元[162] 可供出售证券情况 - 2023年第二季度可供出售证券平均余额增加3744万美元，收益率提高37个基点，利息增加50.2万美元[159] - 2023年上半年可供出售证券平均余额增加1.0622亿美元，收益率提高40个基点，利息增加184万美元[162] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日增加1402万美元，增幅4.67%，市值与摊余成本之比从93.82%升至94.53%[179] 平均生息资产情况 - 2023年第二季度平均生息资产增加1946万美元（0.66%），生息资产收益率提高91个基点（23.70%）[160] 平均贷款与存款比率情况 - 2023年第二季度平均贷款与存款比率从2022年同期的81.20%增至91.92%[160] - 平均盈利资产减少5695万美元，降幅1.96%，生息资产收益率增加89个基点，升幅23.86%，平均贷存比从2022年同期的80.70%增至91.94%，非现金增值收入减少65.9万美元，降幅37.96%至108万美元[163] 平均计息负债情况 - 2023年第二季度平均计息负债减少6390万美元（3.31%），计息负债收益率提高34个基点[161] - 平均生息负债减少1.0051亿美元，降幅5.24%，定期存款减少6243万美元，降幅18.41%，储蓄存款减少4391万美元，降幅4.94%，生息负债收益率增加21个基点[164] 非现金增值收入情况 - 2023年第二季度非现金增值收入从2022年同期的87万美元略增至88.4万美元[160] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备较2022年同期增加360万美元，2023年上半年较2022年同期增加338万美元[165][166] 非利息收入占比情况 - 2023年第二季度非利息收入占比从2022年同期的24.32%降至21.09%，减少6.9万美元，降幅0.78%；2023年上半年占比从25.51%降至21.81%，减少68万美元，降幅3.77%[167][168] 非利息支出情况 - 2023年第二季度非利息支出较2022年同期增加342万美元，增幅16.07%；2023年上半年较2022年同期增加424万美元，增幅10.29%[169][170] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第二季度所得税费用减少36.6万美元，降幅10.69%，有效税率从23.39%升至23.75%；2023年上半年所得税费用增加40.7万美元，增幅6.45%，有效税率从23.33%升至23.72%[172][173] 总资产、总负债和股东权益情况 - 截至2023年6月30日，总资产较2022年12月31日增加2.5587亿美元，增幅8.16%，总负债增加1.7913亿美元，增幅6.60%，股东权益增加7674万美元，增幅18.18%[176] - 剔除萨里交易，总资产减少2.2476亿美元，主要因现金及现金等价物减少1.9489亿美元，总负债减少2.3013亿美元，主要因存款减少2.2978亿美元[177] - 截至2023年6月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7674万美元，增幅18.18%，达到4.9872亿美元[205] 不良资产情况 - 截至2023年6月30日，不良资产较2022年12月31日增加157万美元，增幅9.01%，主要因非应计贷款增加342万美元[186][187] 拖欠贷款情况 - 2023年6月30日，拖欠贷款总额为3109万美元，较2022年12月31日增加141万美元，增幅4.75%，占贷款总额1.19%[188] 修改后贷款情况 - 截至2023年6月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[190] 其他不动产（OREO）情况 - 2023年6月30日，其他不动产（OREO）较2022年12月31日减少36.4万美元，降幅51.78%，由6处房产组成，平均持有期约19个月[186][187][191] - 2023年上半年，其他不动产（OREO）销售净亏损4.1万美元，而去年同期为42.1万美元[191] 非应计贷款归因情况 - 2023年6月30日，非应计贷款主要归因于单户业主自住（53.36%）、消费贷款（11.96%）和农业贷款（7.98%）[187] 信贷损失准备金计算情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信贷损失准备金（ACL），以反映对借款人无法还款造成损失的估计[192] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年6月30日，贷款的ACL余额为3618万美元，占总贷款的1.38%，较2022年12月31日的3056万美元增加了562万美元[197] 未使用承诺备抵金及回收情况 - 2023年6月30日，公司未使用承诺的备抵金为96.4万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前六个月，未使用承诺的信贷损失回收为23.2万美元，而2022年同期为计提27.8万美元[198] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年6月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少52.6万美元，降幅28.07%[200] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年6月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为71.4万美元和2835万美元[203] 未抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年6月30日，公司未抵押现金为1.5266亿美元，FHLB未使用借款额度为4.0585亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理银行可用额度为9000万美元，未质押可供出售证券为2.7649亿美元[204] 风险加权资本比率情况 - 截至2023年6月30日，公司风险加权资本比率较2022年12月31日有所提高，普通股一级资本比率为14.38%（银行12.50%），一级风险加权资本比率为14.38%（银行12.50%），总风险加权资本比率为15.64%（银行13.76%），一级杠杆比率为11.15%（银行9.69%）[206] 表外风险情况 - 截至2023年6月30日，表外风险总额为4.29816亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[207] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年6月30日，在不同利率情景下，利率上升200个基点时净利息收入增加79.6万美元，增幅0.6%；利率下降200个基点时净利息收入减少982.2万美元，降幅7.0%[211]